Contenidos recomendados por asdf__g

asdf__g 04/11/25 12:45

Ha respondido al tema Banca privada de ING

Pues si, ,es lo que me preocupa.Al final buscan patrimonios altos con pocos conocimientos financieros y que se fien al 100% del asesor que les pongan.Pero bueno, como hemos comentado, veremos lo que nos proponen. Con no dejarles nuestro dinero lo tenemos fácil.Por si quieren una recomendación para el benchmark:- Fondos de inversión: MyInvestor- Acciones y ETFs: DeGiro- Planes de pensiones: Indexa- Ventajas según el patrimonio (y no planes de pago): Revolut, HSBC,.... - Asesoramiento fiscal: si es bueno, todo lo que propongan será bienvenido.

asdf__g 27/10/25 09:33

Ha comentado en el artículo La mentira del sucedáneo.

Dentro de poco vas a tener otra empresa para divertirte. Digi (empresa mega endeudada con miniprecios en un sector con exceso de competencia) quiere salir a bolsa. Probablemente nos divertiremos con ella. https://www.expansion.com/empresas/tecnologia/2025/10/27/68fe950b468aebaa408b458b.html

asdf__g 22/10/25 18:01

Ha respondido al tema Banca privada de ING

El Amundi no es ni bueno, ni malo. Simplemente es la filosofía de comprar el mundo. A mi me gusta, no dependo ni de gurús, ni de chaladuras de los Trump/Musk y similares que se levantan cruzados y hunden una acción.Y estoy de acuerdo que 250K es mucha pasta. Deberían bajarlo a unos 100K. Al final tienen que ser claros y sementar a los clientes por patrimonios (como hace Revolut con los planes). Que definan 3-4 segmentos con sus respectivas ventajas.

asdf__g 22/10/25 17:23

Ha respondido al tema Banca privada de ING

La banca privada se ha caracterizado siempre por cobrar "una pasta" por dar bien poco. Al final, quitarte un % de tu patrimonio todos los años caiga quien caiga sólo aporta a los que les gusta la alfombra y el baño & masaje. Da lo mismo que tengas 300.000€ o que tengas 100 millones, las recomendaciones son parecidas y la rentabilidad anual también, pero la diferencia entre comisiones es brutal. Me gustaría ver algún gestor que sea capaz de vencer consistentemente, dependiendo de su nivel de riesgo, a una combinación de fondos indexados al MSCI World, más letras del tesoro (sencillo y muy barato).Personalmente me gustaría que fuera una banca similar a lo que se da en países anglosajones, tipo HSBC, donde a mayor patrimonio, más ventajas. He vivido varios años en el extranjero y la verdad es que la relación calidad / precio es imbatible (excepto en la inversión en fondos, donde se accede a las clases limpias, pero hay que pagar comisión de suscripción -negociable-).Por ejemplo, tarjetas con límites más altos (cash payback, incluir salas VIP y transportes económicos a los aeropuertos,...) y más servicios incluidos (diferenciales de tipos en depósitos, cuentas multidivisa, acceso a clases de fondos más económicos, eSIM, suscripciones a servicios incluidos, ...). Al tener más patrimonio con ellos, ya cobran más por retrocesiones y deberían darnos más servicios.En definitiva, mezclar las posibilidades de MyInvestor con los planes más altos -o según nivel de patrimonio- de Revolut o N26, pero sin costes mensuales.Hoy en día, todo lo que suene a asesoramiento personalizado, acceso a inversiones alternativas, asesoramiento legal, planificación fiscal, ... ofrece bastante poco para lo que cuesta. Y a las nuevas generaciones todavía menos, que cada día me sorprenden más lo bien informados que están y como gestionan su "escaso" patrimonio mucho mejor que las personas de nuestra generación (a punto de jubilar). Veremos con lo que nos salen. Adjunto una propuesta que me mandaron desde BBVA hace unos años. Ni que decir tiene que la rechace en la primera reunión. La mayoría de los fondos que ofrecían erán los que estaban de moda en ese momento, los Quality BBVA, depósito estructurados, ETFs con sus correspondientes comisiones de administración o fondos con comisiones de gestión bastante altas, añadiéndoles un 0,8% (con/sin 5% de éxito) para patrimonios por debajo del millón y del 5% (sin límite en el máximo y con el mismo % de éxito) para mayores de 5 millones.Y como muestra de sus propuestas para sustituir una de mis inversiones (no todas tenían tan mala pinta, tengo que reconocer, pero pocas mejoraban mis inversiones "Low Cost") en el MSCI World (su propuesta es de mayo 2019, así que el gráfico a 5 años indica bastante bien lo que hubiera pasado).MI FONDO: Amundi Index MSCI World | LU0996182563 ALTERRNATIVAS: Morgan Stanley Investment Funds - Global Opportunity Fund | LU0552385618 & MFS Meridian Funds - Global Equity Fund | LU0094560744

asdf__g 17/10/25 13:57

Ha comentado en el artículo Los ecos de la Subprime. Dejà vu en Matrix.

El BBVA ha subido un buen pico hoy. ;-DDDDDD. Es lo que tienen las manipulaciones gubernamentales (por el batacazo del Sabadell)A ver lo que dura,.....

asdf__g 14/10/25 16:55

Ha comentado en el artículo Lagrimas en la lluvia.

Si, pero......Es la discusión eterna de los que llevamos tiempo en el mundillo. A día de hoy, podemos decir que la rentabilidad es del Euribor +3%, sobre un 5% aprox. Si las compramos al 50% quiere decir que duplicamos el tipo de interés recibiendo un 10% anual sobre el capital invertido. Con esto recuperaríamos el capital invertido en 10 años (suponiéndo que su valor va a cero), pero si se mantiene un precio del 50% del nominal, recuperaríamos el capital en 5 años, manteniendo unos cupones bonitos.Pero si hablamos de los que compramos hace mucho tiempo (yo las tengo a una medía del 20% aproximadamente) el tipo de interés anual ronda el 25%, con lo que recuperamos en 4 años y empieza a dar una rentabilidad muy, pero que muy interesante. Si las amortizan anticipadamente tendremos una plusvalía excepcional y si las mantienen perpetuas tendremos un tipo de interés real extraordinario, a lo que hay que añadir los cupones que ya hemos comprado.Ahora es fácil hablar, pero en aquellos tiempos el riesgo fue importante, ya que a la gran deuda se añadía el desembarco de Mercadona y Lidl en el País Vasco, lo que puso en grave riesgo la supervivencia de la empresa. A toro pasado todos somos Manolete, pero el cuerno nos paso mucho más cerca de lo que algunos piensan.Pero ya ha pasado el tiempo del pelotazo, ahora únicamente serían una buena inversión con cierto riesgo de empresa.Las que se amortizan en 2028 son una buena inversión, pero muy lejos del pelotazo de los que cogimos el riesgo en la digestión de la compra de Caprabo. Eso si, las comisiones de custodia que nos clavan son importantes, pero sigue compensando.

asdf__g 29/09/25 09:16

Ha comentado en el artículo La semana fantástica de Indra.

Pues a mi no me gusta Indra por el componente de "mamoneo" que tiene. Podemos empezar por la influencia gubernamental y seguir por el presidente que quieren vender su empresa familiar, que factura 350M, por más de 1000M. No la voy a tocar ni de lejos, aunque tenga claro que pueda ser una buena inversión especulativa mientras el amigo Putin siga jugando al Risk. El día que acabe la guerra empezarán a aparecer los reyes desnudos. Mirad Telefónica, ha dejado la inversión en Venezuela, quiere endeudarse más comprando Vodafone y ahora está pensando en no dar dividendos. Verdaderos "gurús" de la gestión.

asdf__g 18/09/25 21:45

Ha comentado en el artículo Tradeando inmuebles y los bancos.

Para eso estamos aquí, para dar un poco de formación y que no se aprovechen de la gente.A theveritas le gusta enredar con acciones. A mí cada día me dan más miedo, me estoy indexando y duermo más tranquilo. Aunque estoy aumentando Nasdaq, así que cualquier día vuelvo al borde del infarto. Ya tengo mi tercio del Talmud en liquidez, así que tengo que invertir mis ganancias y el inmobiliario está más para vender que comprar (también soy fiel a los tercios del Talmud)Cuidado con Mobico que la GBP es una bomba. La economía británica es una castaña.

asdf__g 18/09/25 15:03

Ha comentado en el artículo Tradeando inmuebles y los bancos.

Lo de las recomendaciones de los bancos mejor ni hablar,......Para mi el debate lo tenemos al final del artículo. ¿Dónde invertimos las ganancias que hemos obtenido? Esta el la pregunta del millón.Podemos ser capaces de sacar beneficios, por ejemplo en las obligaciones de Eroski mucha gente ha podido doblar en un par de años. Es un buen momento para monetizarlos, peeeeeero donde lo metemos (y que sea mejor que las Eroskis). Lo del monetario/IPF está bien, pero algún día hay que tomar la decisión de reinvertir en algo de riesgo y comprar en las caídas está muy bien en la teoría o para importes pequeños, pero da mucho vértigo (nunca cojas un cuchillo que cae). Qué difícil es esto de la inversión,.......!

asdf__g 31/08/25 10:38

Ha comentado en el artículo La crisis de deuda francesa o inglesa o japonesa.

Me ha resultado curioso como has redactado tu comentario (no es una crítica, pero es lo que nos están vendiendo). Hablas de tener un % de deuda, pero para pagarla hay que usar euros.La deuda son euros contantes y sonantes, los porcentajes sobre el PIB son rollos patateros que se inventan los políticos para seguir contándonos milongas. Ahora la ratio se mantiene por el gasto público, los fondos europeos,…. que incrementan el denominador. Cuando el PIB caiga (crisis, COVID,…) nos dirán que es por causas externas, no por su mala gestión. Pero el montoncito de billetes que debemos seguirá siendo el mismo o aumentará para no dejar a nadie atrás. Es como cambiar de casa cada vez que te suben el sueldo, pidiendo una hipoteca mayor (o igual cambio el ejemplo por un coche que en cuanto lo compras vale menos, en un símil con la calidad de los empleos que tiene nuestra economía, que cada vez son más simples y precarios -estamos volviendo a la economía de sol y toros-).La teoría económica clásica dice que hay que endeudarse, con gasto público en infraestructuras y similares con efecto multiplicador en la economía, para salir de las crisis y reducirla en tiempos de bonanza. Todos nuestros políticos, sin excepción, o saben más que aumentarla (si todos los presupuestos parten de déficit, siempre crecerá).