¿Alguien conoce este seguro de Catalana Occidente?

A un amigo mío un vendedor o agente de Catalana le ha ofrecido el siguiente producto. Lo desconfiante es que se niega a dar esta información por escrito basandose en el "espionaje industrial" entre entidades.

""Se fija, cada año, una cantidad mensual para meter en esta cuenta de ahorro (mínimo 150 euros/mes). Te dan un 4% (ahora mismo, por que se revisa trimestralmente, el cómo no me he quedado con la copla), con interés compuesto. Se establece un "fondo de garantía" o algo así, por el 10% de lo metido el primer año, que se devuelve, saques o no el dinero, en el segundo año (2%), el quinto (3%) y el décimo (10%). El primer año no se puede sacar. Esto incluye un seguro de vida (15.000 euros si la espicho), adicionalmente.""

Las palabras se las lleva el viento,si de lo que está escrito,no hay que fiarse,imagínate de lo que diga un charlatán. Antes compraría pagarés de Nueva Rumasa al 8%. Soy desconfiado, pero esto tiene un tufo de timo que no se lo salta un galgo. Parece una película de los hermanos Marx,con todos mis respetos a don Karl.

Tiene toda la pinta de un plan de ahorro con seguro de vida es absurdo que no se lo quiera dar por escrito , no obstante tu amigo esta amparado por la Ley de Contrato de seguro que dice que el asegurado puede cancelar la poliza cuando le sea entregada por la aseguradora si a la vista de las Condiciones Generales y Particulares de la misma no son de su interes sin ninguna penalizacion . O sea puede firmar la solicitud y a los pocos dias que le entregaran la poliza para la formalizacion (firma ) del asegurado, si esta no pone lo que le han dicho de palabra cancelarla sin penalizacion de ninguna clase

EL AGENTE DE CATALANA NO SE PUEDE NEGAR A NO DAR LA INFORMACIÓN POR ESCRITO.
QUE SU CLIENTE LO DENUNCIA A LA D.G.S.

¡Media vuelta!, ¡Mar!
Ante manifiesta ansia de demostrar transparencia e integridad, solo queda salir escopeteado de semejante personaje.
Para empezar no sé si está aquejado de paranoia pero se le parece bastante: en un mercado como el asegurador, cada vez que alguien saca un nuevo producto sale a bombo y platillo en "Noticias de la Mediación", "BISS", BDS", "INESE",...y así hasta más de una docena de publicaciones on-line. Tal amenaza de espionaje es una mamonada. Toda aseguradora está loquita por vender lo suyo así que, simplemente, ¡lo publicita!
Aparte, mal asunto que uno no sepa por quien está siendo atendido: el pollo este debería haberse identificado adecuadamente, indicando su condición de agente, agente vinculado, corredor, auxiliar externo o empleado de un operador de bancaseguros. Es su obligación. Además, debería haber indicado su número de registro en el PUI de la DGSyFP y SOLO SI ES CORREDOR que su análisis debe ser objetivo y basado en las necesidades del cliente; las restantes figuras venden lo que tienen en su portfolio y punto, sin asesorar, que es lo que dice la Ley 26/2006 que pueden hacer.
En todo caso el producto podría llegar a ser hasta bueno. Pero no con el personaje que refieres. Así que a por otro mediador que opere con Catalana si seguís interesados o asunto cerrado.
Saludos,

Muchas gracias por vuestros consejos y aportaciones.

Hola muy buenas:
Yo soy agente del Grupo Catalana Occidente, no soy precisamente el agente que le asesorado a usted, pero el producto en cuestión si que lo conozco, es una cuenta de ahorro. El primer deposito anual se le va a descontar el 10% de lo que deposite, en años sucesivos se le irá devolviendo esa cantidad, el objetivo de realizar esa cuenta de ahorro es que usted permanezca durante un plazo de 10 años, para obtener realmente los beneficios deseados. Si usted lo que le interesa es liquidez y poder rescatarlo cuando desee puede realizar un PIAS, el cual usted realiza aportaciones periódicas o extraordinarias invirtiendo en una tasa de revalorización que actualmente esta marcado en el 4% como bien indicaste (siempre guiados por el minimo de la DGS, actualmente el 2,60%) o puede invertir a renta variable o renta variable mixta, se puede realizar hasta 8 posibilidades de estrategia de inversión.

Supongo que el agente que lo trató con usted tiene los concimientos suficientes como para poder asesorarle, de todas formas tiene usted alguna duda sobre el producto que quiere contratar yo le puedo asesorar sin ningun problema poniendose en contacto conmigo a traves del email.

Espero haberle solucionado la duda y si tiene alguna más aqui estoy.

Saludos!

Estimado Cajero Malencarado,

Parece que todos andan con verdades a medias. Soy agente de seguros Bilbao y conozco bien ambos productos. Lo que te estan ofreciendo no es ningun engañabobos aunque solo te han contado la parte bonita.

El producto que te han ofertado es equivalente a un producto de jubilación (ahorro a medio-largo plazo). El tipo de interes que te ofrecen del 4% hasta final de año es correcto pero no es Neto. Falta aplicarle los gastos internos del producto, que haberlos 'haylos'.

Existen 3 modalidades diferentes y a todas ellas se les aplica el fondo de garantia, aunque yo lo llamaria de fidelizacion, pues el reintegro del porcentaje 'retenido a cuenta' se produce de manera progresiva al 2º, 5º y 10º año, donde lo recuperas integramente (sin haber producido rentabilidad solo ese porcentaje). Por otro lado las 3 modalidades llevan el capital de fallecimiento (que por supuesto se paga) y que yo conozca el minimo a contratar, (al menos en Seguros Bilbao), es de 6.000 €. (No es lo mismo pagar (‘15 por x’ que ‘0,6 por x’).

En la modalidad UNO el porcentaje de retencion es del 10% y se devuelve a razon de un 2%+3%+5%. En la modalidad DOS se retiene un 25% y se devuelve en 5%+10%+10%. Y en la modalidad TRES: El porcentaje de retencion es del 45% y se devuelve en 10%+15%+20%). Todos las retenciones comentadas se aplican unicamente sobre la prima del primer año.

Visto asi parece que el mejor es el que solo retiene el 10% pero hay truco. La modalidad UNO aplica un gasto de gestion interna del 0.40% sobre el total del capital acumulado, la modalidad DOS del 0.30% y la TRES sólo del 0.10%.

Con esto tenemos que al tratarse de un producto a medio-largo plazo y tratandose de un producto finalista es mucho mejor la opcion 3 pues si bien la retencion es más grande (y se acaba recuperando), es mucho menor el gasto que anualmente se va a aplicar sobre el capital acumulado, generándose una notable mayor rentabilidad final.

En cuanto al PIAS que se ha comentado, tambien es cierto que no dispone de retencion pero los gastos de gestión interna ascienden al 1'75%. Es decir: ‘4% Ofertado - 1,75% de Gestion - Coste del seguro de vida = Rentabilidad Final algo menor al 2,25%’. (mientras que en la modalidad TRES antes comentada esta poco por debajo del 3,90%, lo que en los tiempos que corren y con el precio del dinero al 1’25% no esta nada mal).

En resumen que si lo que quieres es invertir un capital majo de una tacada este no es tu producto pero si lo que quieres es ir haciendo rinconcito poco a poco mediante primas periodicas y tu intención es llegar al final por poco que puedas te recomiento la Modalidad TRES comentada.

Por ultimo pedir disculpas en nombre del Grupo Catalana pues no todos los agentes, ni de Catalana ni de Bilbao, adolecemos de la aparente falta de transparencia como la que te ha llevado a plantear esta pregunta al foro.

A disposición para cuanto precises.

P.D.: Una queja siempre ha de ser el motivo del inicio de una mejoría para algo que no va bien.