Infraseguro Hogar y Siniestro agua

Hola y gracias por vuestra ayuda. Hace dos años y medio compramos una vivienda (unifamiliar pareado) y contratamos el seguro de hogar junto con la hipoteca a través del BBVA. Ellos pusieron el valor de continente y contenido que estimaron oportuno y que nosotros suponíamos correcto ya que tasaron la vivienda. La verdad uno es ignorante total en esos temas y con todo el follón, papeleo de compra de vivienda, e inexperiencia, por desgracia uno confía en lo que le ofrece el banco.

El mes pasado sufrimos una inundación por rotura de latiguillo en el baño de la primera planta. El perito (GAB seguros levante) vino a tasar el daño. Nuestra sorpresa es que pasados unos días nos dicen que el continente está asegurado en un 87% y el contenido en un 35% (!) solamente. Que tenemos infraseguro,. con lo cual no nos pagarán todo el daño que peritaron. Que tenemos que ir al BBVA y recapitalizar. Nunca habíamos oído lo del infraseguro.
Y por teléfono me dicen los de GAB (ante mi pregunta de porque no se tasa adecuadamente al contratar la póliza) que no se sabe nunca cual es el valor real del contenido hasta que no hay un siniestro y viene el perito y se perita el valor. A esto no le veo lógica, peritar tras siniestro(?!!) ¿o esto es lo "normal"? Yo lo veo todo un poco extraño y casi abusivo, el BBVA nos ofrece con la compra de vivienda este seguro y marca los valores asegurados, hemos pagado la prima religiosamente y ahora que lo necesitamos nos dan la espalda.

.) ¿Qué podemos hacer para reclamar? ¿se puede reclamar algo?

.) Fue el empleado del BBVA el que dio esos valores de continente y contenido para el seguro al comprar la casa y nunca se nos explicó ni como se tasa, ni los valores, ni lo del infraseguro ¿no tiene el banco parte de responsabilidad?

.) ¿Cómo sabemos que el valor del contenido dado ahora por la aseguradora es el correcto y que no tendremos ahora el contenido sobreasegurado (pagando más póliza de lo debido)? En póliza pone 9.000 y ahora tras siniestro peritan en 27.000 valor de contenido ¿puedo pedir al banco o aseguradora segunda opinión sobre valor del contenido?

Me llama la atención que el valor del continente no es el valor de compra, ni el de tasación de la casa, no entiendo como operan los peritos para tasar. Tampoco tenemos muebles ni enseres caros, es todo muy muy normalito.

Decepcionante esta actitud de las aseguradoras. Cualquier ayuda o sugerencia es más que bienvenida!!

Tocas muchos temas.
En caso de infraseguro, si este dice la aseguradora que es del 35%, la compañía deberá abonarte el 35% del valor tasado de los daños.
Si no estás conforme con la valoración puedes buscarte (a tu cargo) otro peritaje para ver de llegar a un acuerdo con el perito de la compañía, pero ciertamente 9000 euros de continente parece una cantidad MUY pequeña si están cubiertos a valor de nuevo: todos los electrodomésticos, todo el mobiliario, el ajuar (ropa y vajilla), cuadros y objetos decorativos, ...
El valor del continente ha de ser el valor de reconstrucción (incluido salvamento y desescombro) pero no el del solar ya que este no es previsible que pueda desaparecer :-)
Seguramente, al fiarte del banco, éste ha asegurado la vivienda por el valor de tu deuda con ellos ya que no les importa los "pequeños desperfectos" sino cubrir su crédito en caso de desaparición absoluta del bien. Les podrías pedir que te den el informe de tasación (o al menos una copia) ya que seguramente lo has pagado tú mismo y comprobar que sea correcto, no sea que esté hecho a medida de los intereses del banco por ser contratados por ellos.
No es normal que se establezca el valor de un bien a posteriori, pero sí es normal efectuar una tasación de los daños en relación con el valor asegurado.
En conclusión el valor debes fijarlo tú, tanto del continente como del contenido. No son pocas las compañías que tienen unas tarifas estandarizadas que si las aceptas tal como ellos las proponen NO TE CUESTIONAN después la existencia de infraseguro, pero eso debe figurar en el condicionado de la póliza porque las palabras se las lleva el viento.
Yo no veo futuro a una reclamación judicial contra el banco. No creo que la hipotética (y en mi opinión difícilmente obtenible) indemnización compense las costas del juicio. Otra cosa es probar "por las buenas" pero la experiencia demuestra que eso tiene poca efectividad.
En fin que tengas suerte y no tengas que recurrir más veces a los seguros.

Querido Torrente.

Ahora que ya tienes experiencia en como funciona el seguro contratado con un NO PROFESIONAL, entiendo que es el momento (mejor tarde que nunca) de que acudas a un profesional.

Evidentemente el banco no sabe el valor del contenido, eso dependera de cada persona, pero un profesional te indica como debe de asegurarse.

Sin embargo el continente si es facil de saber y seguro que al hacer la tasacion, sabrian el valor del continente, ademas del valor de la tasacion.

En cuanto a si el banco puede tener responsabilidades ?, seguro, el problema que tendrás será demostrarlas.

Acude a un profesional y que te asesore, incluso ahora, en la liquidacion del siniestro, es posible que no tengas tanto infraseguro, que existe algun primer riesgo, poliza de comunidad, etc, etc, etc, ACUDE A UN PROFESIONAL, y olvidate de medias tintas.

Suerte

Otra de la banca seguros, y vaaaaaaaaaannnnnnn.......
si es un pareado, es probable que no tengais póliza de comunidad, pero pregunta por si la teneis, ya que así seguramente se elimine la parte de infraseguro del continente, pero ¿cuanto tienes asegurado el continente y cuantos metros cuadrados construidos tiene tu chalet? Así te podremos dar una pequeña orientación. En el caso del contenido, ya te digo sin saber como es tu chalet que tienes un infraseguro del copón, ya que 9.000 € casi que los tienes solo en la cocina ¿o me engaño? Luego súmale armarios, camas, ropa, electrodomésticos varios, ordenadores,... ¿a que no te llega ni para empezar los 9.000?
El del banco te va a decir que tu firmaste y aceptaste las condiciones, que el puso los valores que tu le has dado, y aí poco tienes que rascar, salvo el desahogo de llamarle de todo.
Lo siento, pero tu caso, excepto el de continente que puede tener alguna solución, es complicado que se arregle.

Un saludo

Como te han dicho otros compañeros por arriba, 9.000 euros los superas prácticamente sin problemas en la cocina, más si es una vivienda adosada, que suelen tener cocinas más grandes y por tanto con más muebles y electrodomésticos.

La forma de calcular correctamente el contenido es hacer una relación de los muebles y otros objetos que tienes en casa con su correspondiente valoración, es engorroso si, pero es la mejor manera de tener el capital ajustado.

Lo que realmente me extraña es que te hayan dejado el capital de continente bajo, normalmente las aseguradoras de bancaseguros suelen tender a ajustarlo muy alto y el contenido muy bajo, la razón es muy sencilla, si la vivienda tiene hipoteca y por lo tanto cláusula a favor de ellos no van a arriesgar en el continente por si ocurre un siniestro total. Sin embargo, el contenido lo ajustan bajo porque el riesgo lo tiene el cliente.

Lo que me llama tremendamente la atención, es que aunque te la hayan liado, sigas confiando en la aseguradora de BBVA y no te plantees cambiar de compañía.

Y lo peor es que el infraseguro en continente se lo aplican con un 87% cuando la mayoría de las compañías suelen dar un margen del 15% en la valoración, aunque seguro que Acrasol puede informar mejor sobre esa practica

Según he podido encontrar en la web esto es lo que dicen:

En función de las características de la vivienda (m2
construidos, zona geográfica, tipo y uso), se determinan los
‘capitales recomendados’ de Continente y Contenido.
• El capital recomendado por la aplicación para Continente,
representa el importe mínimo a contratar para esta garantía.
• Al contratar los capitales asegurados, como mínimo, por los
importes recomendados por BBVA Seguros, la MODALIDAD
DE ASEGURAMIENTO es a “VALOR RECOMENDADO” , y
mediante la misma la Compañía renuncia TOTALMENTE
A LA APLICACIÓN DE LA REGLA PROPORCIONAL POR
INFRASEGURO, incluso por encima de la suma asegurada.

Total que si se pusieron los capitales recomendados en su dia, no pueden aplicarle la regla proporcional.

Por otro lado es normal no aplicar el infraseguro si este es inferior al 15 % y en este caso estamos en el 13 %, muy duro ha sido el perito sinceramente.

Lo del contenido, ni hablo, pues debe ser verdad el infraseguro aplicado maxime en un chalet, por sencillo que sea.

La cocian como mínimo son 9.000 + salón mínimo 6.000 + 3.000 por dormitorio y eso tirando por lo bajito sin extraordinarios de ningín tipo.