ME Cajon de Sastre

Fundación Bancaria Caixa D'Estalvis i Pensions de Barcelona

Barcelona, 26 de octubre de 2014
HECHO RELEVANTE
Resultados del ejercicio de evaluación global del Banco Central Europeo
Muy señores nuestros:
En relación con el ejercicio de evaluación global llevado a cabo en el marco del Mecanismo Único de Supervisión por el Banco Central Europeo (BCE) en colaboración con el Banco de España, que incluye un análisis de la calidad del activo (AQR) y unas pruebas de resistencia (Stress Test) coordinadas por la Autoridad Bancaria Europea, la Fundación Bancaria Caixa d’ Estalvis i Pensions de Barcelona, “la Caixa”, comunica que:
 Tras la conclusión del mencionado ejercicio no se han detectado necesidades adicionales de capital para el Grupo “la Caixa”.
 De acuerdo con las estimaciones realizadas sobre la base metodológica de las pruebas de resistencia, el ratio Common Equity Tier 1 (CET1) del Grupo se situaría al cierre de diciembre de 2016 en el 9,3% en el escenario adverso, manteniendo de esta manera un excedente de capital respecto al mínimo exigido del 5,5% de 6.777 millones de euros. En el escenario base, con un mínimo exigido del 8%, el ratio CET1 del Grupo alcanzaría el 11,6% al cierre de diciembre de 2016, lo que supone un excedente de capital de 6.178 millones de euros.
 Los resultados del ejercicio global no incorporan los 1.923 millones de euros de bonos necesariamente convertibles que han sido convertidos en acciones ordinarias durante el primer semestre de 2014.
 En relación con el análisis de la calidad de activo (AQR), el BCE ha estimado necesidades adicionales de provisión por importe de 78 millones de euros sobre una selección de carteras que supone más del 50% de los 95 miles de millones de euros de activos ponderados por riesgo de crédito. Este resultado ha supuesto un ajuste de -4 puntos básicos en el ratio CET1 a 31 de diciembre de 2013.
Se adjuntan los resultados de Grupo “la Caixa” en el ejercicio de evaluación global, así como una nota de prensa.
Atentamente,
FUNDACIÓN BANCARIA CAIXA D’ ESTALVIS I PENSIONS DE BARCELONA, “la Caixa”

Ibercaja Banco

Ibercaja Banco S.A. (2085) NIF. A-99319030. Inscrita en el Registro Mercantil de Zaragoza (T. 3865, F. 1, H. Z-52186, Inscrip. 1ª). Domicilio
Social: Plaza de Basilio Paraíso,2 50008 Zaragoza.
HECHO RELEVANTE
De conformidad con lo establecido en el artículo 82 de la
Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores, se
comunica que el Grupo Ibercaja ha superado con éxito la
evaluación global que el Banco Central Europeo ha realizado
de las principales entidades de crédito europeas previa a
la asunción de sus competencias de supervisión en el marco
del Mecanismo Único de Supervisión (MUS).
El ejercicio, llevado a cabo por el BCE en coordinación con
los supervisores nacionales y la Autoridad Bancaria Europea
(EBA), se ha estructurado en dos partes: AQR y test de
estrés.
1) El análisis de los activos de Ibercaja (AQR) ha
confirmado la calidad de su cartera crediticia, el alto
nivel de provisiones alcanzado para cubrir los activos de
mayor riesgo y los rigurosos criterios de clasificación de
los activos e identificación de los riesgos. Como
consecuencia, las necesidades adicionales de dotaciones
resultan ser irrelevantes. Por otro lado, en algunas
carteras analizadas, se detectaron excesos de provisiones
por un importe estimado neto de impuestos de 329 millones
de euros, que en el ejercicio no incrementan el capital
inicial.
2) La prueba de resistencia (test de estrés) mide la
adecuación de capital y la capacidad orgánica de generarlo
en dos hipotéticos escenarios macroeconómicos (base y
adverso) y a lo largo de tres ejercicios proyectados 2014-
2016.
La Entidad cuenta en los dos escenarios con una ratio de
capital que supera en más de dos puntos porcentuales los
requerimientos mínimos, siendo el exceso de recursos
propios al final del ejercicio superior a 650 millones de
Ibercaja Banco S.A. (2085) NIF. A-99319030. Inscrita en el Registro Mercantil de Zaragoza (T. 3865, F. 1, H. Z-52186, Inscrip. 1ª). Domicilio
Social: Plaza de Basilio Paraíso,2 50008 Zaragoza.
euros en ambos supuestos. Debe destacarse que Ibercaja ha
obtenido este resultado tras haber hecho frente a la
integración de Caja3, entidad en proceso de
reestructuración, y sin traspasar a SAREB crédito o activos
inmobiliarios distintos a los que transfirió la entidad
absorbida.
En el escenario base, Ibercaja obtiene en 2016 una ratio
CET 1 del 10,6%, frente al 8% exigido. En el escenario
adverso, que refleja un entorno macroeconómico negativo y
un importante endurecimiento de las condiciones de mercado,
el Grupo contaría con un CET 1 del 7,9%, muy por encima del
nivel mínimo fijado en el 5,5%, es decir la Entidad supera
en más de un 40% el umbral establecido, mostrando un
superávit de capital de 657 millones.
El Grupo, a pesar de haber absorbido a Caja3, no se ha
acogido a la exención de balance estático en relación con
el tamaño de su balance, ya que a 31 de diciembre de 2013
Caja3 había cumplido con el compromiso adquirido en el
ámbito de su reestructuración.
El proceso de evaluación ha implicado un riguroso y
pormenorizado examen de los balances de los bancos,
contribuyendo a mejorar la transparencia de la información
y reforzando la confianza de clientes e inversores en la
solidez y solvencia del sistema financiero europeo.
Para el Grupo Ibercaja los resultados alcanzados evidencian
la calidad de la cartera crediticia, la fortaleza de su
posición de capital y la transparencia y fiabilidad de la
información. Con estos sólidos fundamentos financieros,
Ibercaja inicia en este mes de octubre una nueva etapa tras
concluir el proceso de integración de Caja3 con la firma de
la escritura de fusión y la constitución de un balance
único. Por otro lado, la Caja de Ahorros y Monte de Piedad
de Zaragoza, Aragón y Rioja, ejerce desde 2011 su actividad
financiera a través de Ibercaja Banco, en cuyo capital
Ibercaja Banco S.A. (2085) NIF. A-99319030. Inscrita en el Registro Mercantil de Zaragoza (T. 3865, F. 1, H. Z-52186, Inscrip. 1ª). Domicilio
Social: Plaza de Basilio Paraíso,2 50008 Zaragoza.
participa en el 87,8%; dicha Entidad cumpliendo lo
establecido en la Ley 26/2013, de 27 de diciembre, de Cajas
de Ahorros y Fundaciones Bancarias, se ha transformado en
la Fundación Bancaria Ibercaja, quedando inscrita en el
Registro de Fundaciones con fecha 13 de octubre de 2014.
I.C. de Zaragoza, 26 de Octubre de 2014

Kutxabank

Muy señores nuestros:
En cumplimiento de lo dispuesto en el artículo 82 de la Ley 24/1988, de 28 de julio, del
Mercado de Valores, KUTXABANK, S.A. (en lo sucesivo, “Kutxabank”) comunica el siguiente:
HECHO RELEVANTE
El Grupo Kutxabank ha sido sometido a un proceso de evaluación global por parte del Banco
Central Europeo (BCE), junto con Banco de España como Autoridad Nacional Competente
(ANC), con carácter previo a la asunción de las competencias de supervisión por parte de BCE
en el marco del Mecanismo Único de Supervisión (MUS) en noviembre de 2014. El proceso de
evaluación global, que ha efectuado a un total de 130 entidades europeas, supone el primer
paso para conseguir una mayor transparencia en los balances de las entidades y la consistencia
en las prácticas de supervisión en Europa. La evaluación comenzó en Noviembre de 2013 y se
ha completado en un periodo de 12 meses.
El proceso de evaluación global ha consistido en 2 procesos complementarios:
- Asset quality review (AQR): una profunda revisión de la calidad de los activos de cada
entidad financiera.
- Test de estrés: en colaboración con la Autoridad Bancaria Europea (ABE). Este ejercicio
ha examinado la capacidad de las entidades para la absorción de impactos en su
solvencia bajo dos escenarios de estrés diferentes (base y adverso) para un horizonte
temporal de tres años (2014-2016). El resultado de las pruebas de estrés no supone
previsiones futuras del comportamiento financiero ni de los ratios de capital.
Las hipótesis y metodologías utilizadas para analizar la solvencia de las entidades establecen
un umbral mínimo para el capital de máxima calidad, Ratio Common Equity Tier I, del 8% en el
escenario base y del 5,5% en el escenario más adverso.
Se recoge en el Anexo el resumen de los resultados de la evaluación global correspondientes al
Grupo Kutxabank que incluye tanto los resultados del AQR como la prueba de resistencia.
Dichos resultados determinan que Kutxabank cumple holgadamente con los estándares de
solvencia establecidos a los efectos de la prueba, en los dos escenarios contemplados. En
concreto, considerando los impactos diseñados para la prueba, y bajo su escenario más
adverso, el Ratio Common Equity Tier I de Kutxabank se situaría en el 11,8% en diciembre de
2016, más del doble del 5,5% mínimo establecido. Por consiguiente, Kutxabank no precisará
acometer planes de recapitalización extraordinarios y continuará con su prudente gestión de
riesgos y negocio que aseguren que sus niveles de solvencia sigan siendo adecuados a futuro.
En las páginas web de BCE (www.ecb.europa.eu), ABE (www.eba.europa.eu), Banco de España
(www.bde.es), así como en la propia web de Kutxabank (www.kutxabank.com), se incluye
información en mayor detalle, siguiendo el formato común facilitado por BCE y ABE, de los
resultados del proceso del AQR y las pruebas de estrés, así como información relativa a la
exposición del riesgo de crédito y otra información relevante.

Liberbank

A LA COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES
A los efectos previstos en el artículo 82 de la vigente Ley 24/1988 del Mercado
de Valores, Liberbank S.A. comunica el siguiente
HECHO RELEVANTE
El Comprehensive Assesment realizado por el Banco Central Europeo (BCE) y
la Autoridad Bancaria Europea (EBA) para las entidades de crédito acredita la
solvencia y fortaleza de capital de Liberbank en los escenarios adverso y base.
Los resultados del ejercicio de estrés, sin contar con las medidas de capital
ejecutadas en el primer semestre de 2014, reflejan que Liberbank supera las
pruebas y que tenía, en el escenario adverso, una ratio CET 1 del 5,62 por
ciento y en el escenario base una ratio CET 1 del 8,51 por ciento. En el AQR,
sin contar con las medidas de capital ejecutadas en el primer semestre de
2014, la ratio alcanzó el 7,82 por ciento, ligeramente inferior al 8 por ciento
requerido, lo que supone 32 millones de euros a diciembre de 2013.
El resultado del ejercicio de estrés, incorporando los impactos provenientes
del AQR y de las medidas de capital llevadas a cabo en el primer
semestre de 2014, reflejaría para Liberbank una ratio de capital de máxima
calidad, Common Equity Tier 1 (CET1), del 11,93 por ciento en el escenario
base, que supone un excedente de capital de 708 millones de euros, un 49 por
ciento sobre el mínimo requerido del 8 por ciento. En el escenario adverso el
CET 1 se situaría en el 8,95 por ciento, que supone un exceso de capital de
638 millones de euros, un 62 por ciento sobre el mínimo requerido del 5,5 por
ciento. Liberbank realizó en el primer semestre de 2014 una ampliación de
capital de 575 millones de euros y la conversión parcial de obligaciones
contingentes, por cuantía de 62 millones de euros. En el ejercicio de análisis de
calidad de activos (AQR), incorporadas las medidas de capital del primer
semestre de 2014, la ratio CET1 se situaría en el 11,22 por ciento, que supone
un exceso de capital de 583 millones de euros, un 40 por ciento sobre el
mínimo requerido del 8 por ciento.
En relación a los ajustes de provisiones identificados en el ejercicio AQR, es
importante mencionar que:
· la profundidad del análisis ha sido muy significativa, habiendo sido
revisado más del 80% de las carteras de “Large Corporates y Project
Finance”.
· las provisiones individuales de 56 millones de euros identificadas en el
análisis muestral se encuentran ya dotadas a la fecha actual.
Adicionalmente, y según se pone de manifiesto en las plantillas publicadas por
la EBA en relación con el ejercicio de estrés, Liberbank tiene una importante
capacidad para generar beneficios operativos antes de provisiones en los
dos escenarios considerados. Así, durante el periodo 2014-2016 Liberbank
generaría un beneficio operativo antes de provisiones de 1.096 millones de
euros en el escenario base y de 659 millones de euros en el escenario adverso.
En lo que respecta al ejercicio 2016, individualmente considerado, el beneficio
operativo antes de provisiones sería de 455 millones de euros en el escenario
base, mientras que en el escenario adverso sería de 330 millones de euros.
Madrid, 26 de octubre de 2014

NCG Banco

44019-04A E0614 NCG BANCO, S.A. ("la ENTIDAD") NIF A70302039. I.R.A.E. del BdE nº 2080 I.R.M. A Coruña, T. 3.426, F. 1, H. C-47.803, Insc. 1ª. Dom. Social: Rúa Nueva 30, 15003 A Coruña. www.ncgbanco.es
COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES
En cumplimiento de lo dispuesto en el artículo 82 de la Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores, NCG BANCO, S.A. (“ABANCA”) comunica el siguiente
HECHO RELEVANTE
ABANCA comunica que ha superado con holgura los dos escenarios planteados por el Banco Central Europeo (BCE) y la Autoridad Bancaria Europea (AEB) en las pruebas de Stress Test.
El proceso de revisión de la calidad de los activos ha supuesto un impacto en los recursos propios de la entidad de sólo el 0,07%.
El ratio de solvencia en el escenario base evaluado para el 2016 es del 13,89%.
Finalmente, en el escenario adverso ABANCA tiene un ratio de solvencia del 9,14%, frente al 5,5% exigido por las autoridades supervisoras, tanto españolas como europeas.
La solvencia de ABANCA queda avalada por un ejercicio independiente, exigente, exhaustivo y riguroso que demuestra la alta calidad de los activos de su cartera, el adecuado nivel de sus provisiones y la resistencia de sus resultados a entornos adversos.
Toda la información puede consultarse en los siguientes enlaces:
http://www.eba.europa.eu/-/eba-publishes-2014-eu-wide-stress-test-results
http://www.ecb.europa.eu/ssm/assessment/html/index.en.html
http://www.bde.es/bde/es/secciones/prensa/infointeres/Mecanismo_Unico_/Resultados_de_la/Resultados_de_l_5ab5dcc033d3941.html#x5ab5
26 de octubre de 2014.

Unicaja Banco

NOTA DE PRENSA
1
Resultados definitivos de la evaluación global del Banco Central Europeo (Comprehensive
Assessment) de la calidad de los activos (AQR) y pruebas de resistencia (Stress Test)
UNICAJA SUPERA AMPLIAMENTE EL EJERCICIO DE EVALUACIÓN
GLOBAL DEL BCE Y SE MANTIENE ENTRE LAS ENTIDADES CON
MAYOR SOLIDEZ FINANCIERA
La calidad de sus activos y sus elevados niveles de solvencia permiten superar
ampliamente el ejercicio de evaluación del BCE incluyendo la reciente adquisición
de Banco CEISS y sin recoger aún sinergias del proyecto
Unicaja Banco en solitario presentaría un coeficiente CET1 en el escenario adverso
superior al 11%, entre los más altos del sistema financiero español y europeo
La entidad financiera vuelve a poner de manifiesto sus altos niveles de solvencia y
rentabilidad, al igual que en los ejercicios de evaluación realizados anteriormente,
manteniéndose como una de las entidades de referencia y más solventes del sistema
financiero español
Domingo, 26 de Octubre de 2014
El Grupo Unicaja Banco-CEISS, compuesto por Unicaja Banco, matriz del
mismo, y Banco de Caja España de Inversiones de Salamanca y Soria (Banco CEISS),
sociedad filial, ha superado ampliamente la evaluación global realizada a la banca
europea por el Banco Central Europeo (BCE) de calidad de los activos (AQR) y las
pruebas de resistencia (Stress test), realizadas en cooperación con la Autoridad Bancaria
Europea (EBA), con lo que vuelve a poner de manifiesto la calidad de sus activos y
su nivel de solvencia, al igual que en los ejercicios de evaluación realizados
anteriormente, manteniéndose como una de las entidades de referencia y más solventes
del sistema financiero español.
Los resultados de esta evaluación global (Comprehensive assessment) ponen de
relieve un sólido nivel de solvencia, incluso después de haber computado la
adquisición de Banco CEISS y sin considerar las sinergias correspondientes a la
misma.
El Grupo Unicaja Banco-CEISS ha participado en la evaluación global realizada
por el BCE en colaboración con las autoridades nacionales (NCA) de forma previa a la
asunción de las funciones de supervisión en noviembre de 2014, en el marco del
Mecanismo Único de Supervisión (MUS). El Grupo Unicaja Banco-CEISS tiene
conocimiento de la información publicada hoy día 26 de Octubre en relación a la
NOTA DE PRENSA
2
entidad matriz y su Grupo, por parte del BCE y la Autoridad Bancaria Europea (EBA),
relativa a las pruebas de resistencia realizadas por el propio BCE, estando de acuerdo
con los resultados del ejercicio y a tenor de la aplicación específica de una metodología
ad hoc elaborada para el mismo.
Entre los niveles de evaluación del ejercicio que se ha llevado a cabo, destacan los
siguientes:
1. En relación a la revisión de la calidad de los activos (AQR), el impacto para el
agregado de ambas entidades, tras el exhaustivo y riguroso ejercicio, ha sido casi
inmaterial; así ha supuesto únicamente un ajuste de 66 millones de euros en
términos de capital, lo que pone de manifiesto para el Grupo Unicaja Banco –
CEISS la elevada calidad de sus activos y el excelente nivel de cobertura de los
mismos. Adicionalmente hay que destacar que, según las estimaciones internas
de la entidad aplicando la metodología del AQR, se determinaría un exceso de
fondos para insolvencias de 520 millones de euros para el Grupo Unicaja-
CEISS que no han sido utilizados para la compensación del ajuste antes
mencionado. Dicho exceso, debido principalmente a Unicaja Banco (cuyo
resultado no ha presentado déficit en ninguna de las carteras revisadas), no ha
sido contemplado en el ejercicio por el BCE.
2. En relación a las pruebas de estrés, según los datos publicados en este sentido
por la EBA el Grupo Unicaja Banco presenta en el escenario base o situación
macroeconómica central, un coeficiente CET1 (indicador que comprende los
recursos de capital de la máxima calidad) del 11,9% (3.942 millones de euros),
lo que supone 3,9 puntos porcentuales por encima del mínimo exigido (8,00%).
En el escenario adverso (que incluye un marco económico más desfavorable), el
coeficiente CET1 se sitúa en el 8,9%, (2.990 millones), 3,4 puntos por encima
del mínimo exigido (5,5%), lo que en valores absolutos representa un exceso de
capital de 1.285 millones y 1.140 millones respectivamente.
3. De tomar en cuenta los excesos de fondos estimados por la entidad, los
indicadores de CET1 del Grupo Unicaja-CEISS ascenderían a una ratio del
13,0% y del 10,0% en los escenarios base y adverso respectivamente.
Por otro lado, Unicaja quiere resaltar que su situación diferencial, al contar con una
combinación de negocios en el ejercicio 2014, obliga a tener presentes los siguientes
aspectos:
NOTA DE PRENSA
3
1- Las pruebas se han realizado conjuntamente para Unicaja Banco y Banco CEISS
tomando en consideración el cierre del ejercicio 2013. Sin embargo, dado que la
operación de adquisición se materializó el 31 de Marzo de 2014, los resultados
de las pruebas no han tenido en cuenta las sinergias derivadas del proceso de
adquisición.
2- Según estimaciones internas, Unicaja Banco en solitario presentaría un
coeficiente CET1 en el escenario adverso superior al 11%, entre los más
altos del sistema financiero español y europeo.
Unicaja valora muy positivamente la realización de los ejercicios de evaluación global y
pruebas de resistencia de la Banca Europea, su nivel de rigor y exhaustividad, así como
el trabajo desarrollado por la EBA, el BCE y el Banco de España como autoridad
nacional.
Los resultados completos de la evaluación global (AQR y stress test) están disponibles
en las páginas web del BCE (www.ecb.europa.eu) y del Banco de España
(www.bde.es). Asimismo, los stress test figuran en la EBA (www.eba.europa.eu).
Dirección de Comunicación e Imagen de Unicaja
Tlf. (+34) 952 13 80 91/ 81 02/ 80 00
[email protected] / www.unicaja.es

Y esta sería la clasificación, primero Kutxabank seguido de cerca por Bankinter y Bankia, último Liberbank

http://www.eleconomista.es/espana/noticias/6189776/10/14/-La-banca-espanola-en-su-conjunto-supera-los-test-de-estres-europeos.html#.Kku8jAQhLFnQwVD

Gracias, a ver quien es al primera que da un paso al frente del que a nosotros nos gusta: amortizaciones o que lso vascos quieran darle un bocadito a LBK o a Unicaja, for example!