Hipoteca ¿puente? para nueva vivienda que necesita reformas, y voy a vender mi vivienda actual sin cargas

Hola y buenas tardes a todos,

estoy buscando consejo para como gestionar esta situación de la forma más eficaz posible.

Somos una pareja casada y actualmente vivimos en un piso sin cargas, además tengo otro piso también sin cargas que me da unos ingresos de alquiler de unos 950€. No tenemos deudas. Los ingresos familiares son mi salario de aprox. 2400€ mensuales, trabajador fijo en el sector público, en resumen, nuestra situación la calificaría como de relativamente solvente, más que por los ingresos, por mis activos.

Queremos cambiar de casa, y estoy firmando ahora mismo arras para una nueva vivienda que nos ha gustado muchísimo y a muy buen precio, y tal y como está la cosa nos hemos tirado un poco a la piscina, contando con que venderemos nuestra vivienda actual que vale lo mismo o algo más que la nueva.

Ahora bien, el problema lo tenemos en la "transición" de la vieja vivienda habitual a la nueva. La nueva vivienda la pagaremos 450mil y necesita reformas importantes y creemos que no podremos entrar a vivir hasta dentro de 9-12 meses. Mientras tanto, tendremos que vender el piso. Tengo 150mil ahorrados de los cuales unos 50mil los tengo en unas inversiones que preferiría no mover si no es imprescindible. Si me meto en simuladores de hipotecas, casi todos me dicen que como mi hipoteca superaría el 40% de mis ingresos mensuales, incluso metiendo 150mil de aportación, y por tanto no me la concederían. Además en mis ingresos mensuales meto también el alquiler que no todas las entidades valoran al 100%. Pero evidentemente la idea es vender para luego amortizar, quizá incluso la totalidad del préstamo (depende del precio final de venta de mi vivienda actual).

Tengo 90 días de plazo para las arras, y he pensado de todo, vender este piso ya mismo para irnos de alquiler, pero en tan poco plazo supongo que la acabaría malvendiendo, o préstamos personales, préstamos de familiares (también lo evitaría), o informarme sobre esta modalidad de hipotecas puente, que también he visto que suelen ofrecer peores condiciones que las normales, pero que tampoco corresponde en su totalidad a mi situación ya que parte de una hipoteca preexistente.

Os agradezco cualquier sugerencia y comentarios.

Buenas tardes, 

¿Por qué no contactas con nuestro servicio de tramitación de hipotecas que te podrá asesorar sin coste?
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Mete los datos en el simulador y te llamamos y vemos el caso. 

Un cordial saludo. 

Así en modo general y según lo que cuentas, personalmente lo que yo haría sería intentar que me concediesen la hipoteca por esa nueva vivienda, utilizando si fuese necesario tu vivienda actual o la vivienda que tienes alquilada como 2ª garantía hipotecaria (ya que la tienes sin cargas y encima te está dando un beneficio, usarla). Piensa que de esa forma si lo que te conceden de hipoteca no te llegase, al meter esta 2ª garantía podrías obtener más crédito. 

De esta forma tendrías cubierta esa hipoteca, podrías hacer las reformas tranquilamente y llegado el momento vender tu vivienda actual y con ese importe ir levantando cargas. No se si me he explicado bien.

Personalmente y dadas las circunstancias que comentas, creo que sería más interesante que una hipoteca puente.

Gracias Rubén, te has explicado perfectamente. Lo que no sé es si poner esa segunda garantía realmente me permite conseguir un préstamo mayor, porque tiene pinta de que lo que me está limitando es mi ratio cuota/ingresos mensuales, más que el valor en sí del bien hipotecado. 

Aunque realmente de momento son todas hipótesis, no me he puesto a buscar en serio todavía, supongo tocará ir a preguntar.

A mi en su momento me sirvió para acceder a una cantidad mayor de crédito y por lo tanto, hacer menos aportación de mis propios fondos.

Adquirí una 2ª vivienda y necesitaba prácticamente la totalidad del valor de compra, porque tenía que hacerle reformas. Como solo me daban el 60% por ser 2ª vivienda, la solución fue meter una pequeña cantidad con mi vivienda actual (libre de cargas) como una 2ª garantía y no hubo problema.

Claro, pero en tu caso, como bien dices, el factor limitante era el total de hipoteca que no podía superar un % del valor de la casa. En mi caso, estoy limitado por mis ingresos mensuales y no sé si por el simple hecho de poner otra vivienda como garantía me van a permitir pagar una cuota mensual más alta.