España
HOLA, ME QUITARON LA CLAUSULA SUELO EL 21/08/2015 Y TENGO UN TECHO DE UN 12%. ME PARECE QUE ME VA A DAR LO MISMO LO QUE ME OFREZCA EL BANCO, ESTOY MUY CANSADA DE QUE ME TOMEN POR TONTA YA, CREO QUE DENUNCIARE Y RECLAMARE LOS GASTOS DE NOTARIA TB.
Que el abogado me va a cobrar la diferencia? puede ser pero prefiero que lo gane otra persona antes que se lo quede el banco.
Referente a los gastos de formalizacion de la hipoteca, leete el prestamo hipotecario si en él hay una clausula que indica que los gastos corren por parte del hipotecado, reclamalos sin problema, porque tendras un porcentaje muy elevado de que tenga que abonartelos, en cambio si en el prestamo no especifica eso, ya está mas crudo, no obstante que sea un especialista (aboado) el que determine que frentes tienes y sus posibilidades
Muchas gracias por informarme.Cualquier cosa que me digan os voy informando.
Hola, gracias,
la revisión es semestral y la fecha de cobro del primer recibo fue 28/11/2006. Esto es lo que aparece en las escrituras:
El tipo de interés aplicable en cada período
semestral de amortización, será el resultante de
adicionar el diferencial constante de UN PUNTO, al
valor que tenga la referencia interbancaria a un
año (EURIBOR A UN AÑO), correspondiente al segundo
mes natural anterior a la fecha de revisión y sin
redondeo.
La revisión es semestral.
He metido los datos en la calculadora de la FACUA y me salen las siguientes cantidades a devolver:
2009 -> 535.36 €
2010 -> 1233.02 €
2011 -> 792.6 €
2012 -> 963.12 €
2013 -> 1569,28 €
Qué os parece?, tiene sentido?
Para quedarme tranquilo: los intereses hay que solicitarlos también verdad??
Debería enviar esta información al banco?, o todo detallado?
Muchas gracias, un saludo
Hola,
Para mí esta tiene más sentido. Además como estoy viendo, me da que cajasur está ofreciendo en torno al 40 o 50 % de lo que realmente te corresponde, porque además intereses de demora dice que no paga.
Por lo tanto me cuadra.
En cualquier caso sabemos que las calculadoras no son exactas 100 %, para eso un profesional.
Ahora tu decides.
Estoy deseando que me manden lo mío a ver que ponen (si es que me contestan claro).
Hola, ahora me ha entrado una duda: se supone que la devolución es de los intereses, no de la cuota completa. Por qué todas las calculadoras de cláusula suelo lo que hacen es restar las cuotas totales con y sin suelo?.
En la carta de cajasur lo que restan son los intereses..
Muchas gracias, un saludo
Yo creo que lo de los INTERESES, ES EL ENGAÑO QUE USAN
Imagina esto:
Con SUELO 3% --> Cuota 500 euros (400 capital + 100 intereses)
SIN SUELO 0,2% --> Cuota 400 euros (360 capital + 40 intereses)
SI CONSIDERAN LA CLAUSULA SUELO COMO NULA
tu has pagado 500 pero deberias pagar 400 --> LUEGO ESTÁ CLARO QUE HAS PAGADO 100 EUROS DE MAS Y ESO ES LO QUE TE DEBERÍAN DEVOLVER.
Que han hecho ellos? Has pagado 100 de intereses y deberías haber pagado 40 --> Diferencia 60 euros.
¿A que se están ahorrando dinero? Imaginate....
Vamos a ver no os lieis,
Son dos cuadros de amortizacion diferentes. Imaginemos para entenderlo un cuadro de amortizacion constante desde el principio
Un hipotecado pide un prestamo de 100.000 a 30 años al 3% +1% de diferencial
Un hipotecado pide un prestamo de 100.000 a 30 años al 1% + 1% de difrencial
Ambos acabaran de pagar su hipoteca dentro de 30 años, la diferenica estará en que el primero pagara cuotas mayores que el segundo mensualmente, porque pagará mas intereses que el primero y su cuota de capital será mas baja. Sus cuotas mensuales seran mayores que el segundo caso.
en el segundo caso, pagará menos intereses y su cuota de capital sera mas baja, pero sus cuotas mensuales serán menores que el primer caso
En ese ejemplo que tú has puesto ficticio, cuyos calculos no son correctos pero bueno consideremoslo como correcto para entenderlo, si el capital es el mismo para ambos al final del prestamo ambos pagaran el 100% de capital, da igual que uno pague en un mes 400 de capital y el otro 360, al final de su hipoteca ambos habran pagado el mismo capital.
La diferencia estará que uno habrá pagado mas intereses que otro, obvio al tener un % de interes mayor.
Asi que en ese ejemplo lo que corresponde recibir es 60 euros y no 100 como comentas.
La diferencia en tu ejemplo es que el primero ha pagado 40 euros mas que el segundo DE CAPITAL, por lo tanto terminará antes el pago de su prestamo hipotecario que el segundo, por lo que se deduce que el primero habría pedido su prestamo hipotecario a menos años que el segundo al salirle mas capital en sus cuotas mensuales , pero el segundo pagará esos 40 euros tambien, tardara mas en pagarlos pero los pagara.
En caso de tener la misma fecha de finalizacion del prestamo en tu ejemplo , el primero pagaria en los primeros años bastantes mas interes que capital, y la cuota mensual del segundo seria mas baja para que acaben al mismo tiempo , este segundo pagaria menos capital y tambien menos interes. La diferencia entre ambas cuotas seria muy signficativa, y el primero pagaria muchísimos mas intereses que el segundo.
No se si se ha entendido o lo he liado aun mas.
Tened en cuenta que EXCLUSIVAMENTE, en caso afirmativos se devolverán intereses pagados de más EN NINGUN CASO CAPITAL.
No entiendo lo que explicas.
SOLO HAY UN CUADRO DE AMORTIZACIÓN, lo único que hay un momento en la vida del prestamo que el interés DEBE BAJAR y NO LO HACE.
El día que BAJO EL EURIBOR POR DEBAJO DEL SUELO, Y NO TE LO QUITARON SI PAGABAS 500 Y DEBERÍAS PAGAR 400, la cuenta está clara.
ME DA IGUAL LA PARTE QUE SEA CAPITAL O QUE SEA INTERESES, EL PLAZO NO HA CAMBIADO SIGUEN SIENDO 30 AÑOS
cuanto he pagado? 500
cuanto debería haber pagado? 400
Cuanto he pagado de mas? 100
YO LO TENGO CLARO Y LAS CALCULADORAS ASÍ LO REFLEJAN.
Lo mismo yo no te entendido a ti.
Vamos a ver
Es que para comprenderlo habria que coger un cuadro de amortizacion correcto y no cuotas aleatorias pero bueno inventemos los numeros.
vamos a ver cuando tu tienes una revision semsetral o anual o la que sea, el cuadro de amortizacion se rehace completamente.
Es decir si hoy tu tienes una revision de un prestamos que pediste hace 10 años de 100.000 euros a 30 años y hoy te quedan 60.000 por pagar, el cuadro de amortizacion se realiza con 60.000 euros y las condiciones de intereses que fueran.
bien, si en este ejemplo tu tienes una clasula suelo del 3% y el euribor hoy es 0.50, y tu diferencial es de 1
En el primer caso pagaras un 4% de interes y en el segundo caso pagaras un 1.50 % de intereses sobre 60.000 (que es lo que te queda) y lo haras sobre 20 años (que es lo que te queda en tiempo)
en el caso del 4% te saldran unos cuotas muchos mas altas que en el caso del 1.50%, es decir puede que en el primero caso la cuota sea de 700 euros en los que 200 sean capital y 500 de interes
Pero, si esto mismo lo haces en el segundo caso, las cuotas por ejemplo que te van a salir sera 400, en los que 150 seran de capital y 250 serán de interes.
Como bien dices entre uno y otro hay una diferencia uno paga 700 euros de cuota y otro paga 400, la diferencia a devolver no son 300 euros, la diferenica a devolver serían son 250 que es el interes a pagar que le saldria con un interes del 1.50%.
Como ambos terminarian en el mismo plazo las cuotas de capital a medida que fueran pasando los años variarian segun que ejemplo de interes en cuantia el primero tendria una diferenica entre su capital y su interes mucho mas grande que el segundo ejemplo y por tanto este segudno ejemplo sus cuotas serian mas pequeñas tanto en interes como en capital y encima menos diferencia entre capital e interes.
No soy muy bien pedagogo pero ¿me explicado mejor?
Sigo sin entenderte.
Porque si has pagado 700 y la cuota es 400.
¿Cuanto has pagado de mas?
300
LA ENTIDAD NO HA RECALCULADO CAPITAL NI NADA
"ME DA IGUAL LA PARTE QUE SEA CAPITAL O QUE SEA INTERESES, EL PLAZO NO HA CAMBIADO SIGUEN SIENDO 30 AÑOS
cuanto he pagado? 500
cuanto debería haber pagado? 400
Cuanto he pagado de mas? 100"
NO, aquí tienes el error de concepto. Cuando tu dices que pagas 500 pagas capital e intereses y tienes que tener en cuenta que si la CS no existiera y te correspondiera pagar 400, en esa diferencia de 100 (NO SON SÓLO HAY INTERESES, sino que tambien hay CAPITAL)
Es lo que trato de explicarte, que el cuadro de amortizacion NO ES EL MISMO realizandolo al 3% mas diferencial que realizandolo al 1% mas diferencial, cambian las cuotas tanto en capital cmo en interes.
ASi que efectivamente con CS pagas 500 y pagas 100 euros mas de cuota, pero resulta que de esos 100 que pagas mas de cuota estas pagando CAPITAL E INTERES, SÓLO tienes que ver la diferencia de interees no la diferencia de la cuota.
pero porque solo los intereses?
si tu cuota con suelo son 700
y sin suelo son 500
cuanto he pagado de mas?
200
las cuentas están claras
"Sigo sin entenderte".
Vamos a ver si esta es la definitiva. por partes
"Porque si has pagado 700 y la cuota es 400.
¿Cuanto has pagado de mas?
300"
CIERTO!! pero esos 300 euros NO SON SÓLO INTERESES, ahí tambien HAY CAPITAL, por lo tanto no te corresponden 300 euros de devolucion.
"LA ENTIDAD NO HA RECALCULADO CAPITAL NI NADA"
Claro que lo recalcula, es lo que he dicho desde el principio,SON DOS CUADROS DE AMORTIZACION DIFERNETES, un revisioon al 3% de CS mas diferenical da unos resultados TOTALMENTE DIFERENTES a esa misma revision al 1% (por ejemplo) mas diferencial, TANTO EN CAPITAL COMO EN INTERESES.
Por lo tanto tienes que mirar en cada cuota, CUANTO CAPITAL PAGAS Y CUANTO INTERES con CS
Y cuanto CAPITAL PAGAS Y CUANTO INTERES sin CS, y tienes que ver EXCLISIVAMENTE la diferencia entre INTERESES, no la diferencia de la CUOTA.
Tu error está en que piensas que RECALCULANDO SIN CS, cada cuota sale con el mismo importe de capital y lo que varía es todo INTERESES ,y NO, la cuota varía TANTO EN CAPITAL COMO EN INTERES.
jaja, no te enteras o no m explico
Venga con tu ejemplo ficticio veras como lo ves rapido
CON CS
Cuota mes Enero: 500 paga CAPITAL 100 e INTERES 400
SIN CS
Cuota mes Enero : 400 paga CAPITAL 90 e INTERES 310
Diferenica de cuota 100 EUROS (efectivamente entre un ejempplo y otro la diferencia que pagas de mas es de 100 euros)
Diferecnia de interes 90 EUROS (pero resulta que de esa diferencia 10 euros corresponden a capital por lo tanto has pagado 90 euros de intereses de mas y no 100)
¿Lo ves ya o no?.