Pagando un bajo interés en la cuota mensual, vale la pena amortizar hipoteca?

En el ejemplo hay un error (como mínimo) y es que he incluido en el capital de la hipoteca los intereses.

Consideramos que el capital de la hipoteca es de 82600€ mientras que el resto de condiciones son las mismas, por tanto en 10 años quedaría pagada si no hacemos ninguna amortización (9040 - 780 (intereses) = 8260 que x 10 años nos da estos 82600€.

Asi pues si amortizamos de un plumazo, nos ha costado 82600€
Si no hacemos amortización, nos ha costado: 82600 + (780 x 10) - (1356 x 10) = 76840€

No se donde quieres llegar, por supuesto que fiscalmente es mejor alargar lo mas posible la desgravación y que mientras haya desgravación merece la pena ir amortizando solo al máximo desgravable, eso no lo duda nadie y nadie, es lo primero que dije en mi primera respuesta además, y nadie te lo ha rebatido. Pero eso independientemente de que pagues mas o menos intereses, porque nunca vas a pagar mas del 15% Vamos es como decir que has descubierto américa. Solo decimos que eso es teóricamente porque nadie sabe cual es el futuro económico ni fiscal y que hay que valorar mas cosas.

Ok. Pues todo entendido. S2.

Deduzco por los números iniciales que te quedarán como unos 7 años... con la conclusión que habéis sacado en el hilo estoy de acuerdo (no merece la pena, por el momento mientras no cambie la fiscalidad, amortizar más de los 9040€/año).

Añado un matiz, puesto que estoy en una situación similar... dado que no se dispara ya el interés compuesto con un TAE tan bajo y plazo ya tirando a corto, es interesante hacer la amortización adicional para llegar a los 9040€ que sea para reducir la cuota... te dará algo más de holgura mes a mes.

Y si no hubiera ningún tipo de deducción? Interesaría amortizar la hipoteca?

depende del interés de la hipoteca, y del que te den por ese dinero si lo pones en otras cosas.
Con depósitos al 4,5 e hipotecas al 2,5, no interesaba, con depósitos al 1 e hipotecas al 1,5 ya ganas por amortizar ( si la amortización no lleva gastos)

No habéis tenido en cuenta una serie de gastos que pueden ser importantes, que son los costes que genera la hipoteca por el hecho de tenerla. Si se amortiza más se cancelará antes, y te ahorrarás esos gastos... si quieres o puedes.

Estos gastos son los asociados al banco: como seguros de vida (que te pueden devolver incluso si cancelas totalmente por adelantado), seguro del hogar, y otros productos vinculados que puedas tener.

El banco eso no te lo cuenta, y a muchos economistas se les olvida.

Y si tuvieras 85.000 € en efectivo y utilizaras 50.000 € para hacer la cancelación completa?

Yo lo veo de la siguiente forma, si tienes un excedente en efectivo que quieres utilizar para invertir, considero una buena "inversión" cancelar la hipoteca de forma total. Siempre hablando sobre un caso con las siguientes características: importe que resta bajo ( 50.000 - 60.000 €) y cuota mensual de 600-700 €.

Las ventajas a tener en cuenta que se me ocurren son los siguientes:

1) Con 50.000 € cancelas la hipoteca y automáticamente ya no abonas la cuota de 600 - 700 € mensuales con lo que cada mes tu economía lo agradece y aumentaría tu capacidad de ahorro entre 7200-8400 € año tras año hasta siempre, lo cual es una grandísima ventaja. Este dinero equivale casi al sueldo anual que cobra mucha gente en este país.

2) Con estos números el retorno de la "inversión" de 50.000 € cancelando la hipoteca lo recibirías entre 6-7 años, lo cual no es mucho tiempo. Es decir, en ese tiempo volverías ha disponer de ese dinero.

3) Al invertir el dinero en un bien inmueble no lo estás "tirando" ni perdiendo, aunque en estos tiempos puede que lo parezca, por 2 motivos: es tu vivienda habitual y con los años tendrá un valor. Además, con el tiempo, también podrías rentarlo o dejarlo en herencia.

4) Teniendo en cuenta que ese dinero no lo estás "tirando", la rentabilidad neta anual que te da es de entre un 14,4 % y un 16,8 %. Estas rentabilidades son imposibles o muy difíciles de conseguir en otro producto de inversión con ese capital y año tras año para siempre.

5) Te ahorras los intereses que aunque ya sean pocos, todavía son un pico de varios miles de € en función de los años que resten por pagar la hipoteca además de los gastos asociados al banco como comenta el usuario Giusepo.

6) Te evitas una futura subida de intereses y por tanto de la cuota.

7) Eres libre porque te quitas una gran "carga" de encima.