Duda sobre repercusión de la eliminación de la desgravación

Si me aseguras unas acciones que renten SEGURO un 5% al año, quizás dejaría de amortizar anticipadamente aunque no creo, pero supongo que no podrás, la desgravación en el IRPF si es mientras no la quiten, un rendimiento totalmente sin riesgos.
Y aunque parezca que al invertir en algo, sigues teniendo el dinero y encima recibes un rendimiento, la deuda tendrás que pagarla en algún momento, es decir, reducir deuda también es una inversión en realidad pues incrementa tu patrimonio, no es tirar el dinero, y gracias a la desgravación, recuperas parte de lo "invertido", aparte del ahorro de intereses, que es verdad que en tu caso a fecha de hoy es muy pequeño.
Puede que si tienes una inversión, sea en acciones o en lo que sea que te rente un 5% no te interese amortizar anticipadamente, pero si solo tienes depósitos con las rentabilidades actuales, no creo que superen las ventajas de la desgravación fiscal

sí, estoy de acuerdo contigo, una acción no es un valor seguro como para poderla meter en la ecuación de pérdidas-ganancias. La comparación tendría que ser con depósitos que eso sí es seguro. Los depósitos pues ya sabemos que ni al 2% hoy día. Y el 15% de desgravación es muy goloso.

De todas formas en la decisión de amortizar o no yo creo que deberían de entrar en juego muchos factores no solo el rendimiento a sacar a ese dinero. Claro que es importante mirar cuanto pagas por la hipoteca y cuanto puedes sacar al dinero que tienes ahorrado, pero también es importante si dispones de más ahorros para hacer frente a urgencias o ese sería tu único colchón, si puedes hacer frente o no al recibo de la hipoteca, la cantidad de deuda que tienes (si amortizando poco a poco puedes realmente quedarte sin deudas por ser pequeña la cantidad que debes). Muchas personas viven agobiadas por el hecho de tener deudas y su deseo es quitarsela a toda costa. Otras sin embargo es al revés, prefieren tener la deuda, tener un dinero ahorrado y sacar partido el máximo tiempo posible a la desgravación. Es algo muy personal y lo que vale a uno no vale a otro.

Sobre la desgravación yo no me creo que la quiten retroactiva. ¿Para qué? tal como está ahora la ley en unos años ya no habrá nadie que desgrave, porque la gente va quitandose la hipoteca, comprandose otra casa porque "ahora están muy baratas" con lo cual ya pierde la desgravación... quizás sí que reduzcan bajando el porcentaje (cosa que ya hicieron, quitaron la compensación a los pisos comprados antes de 2006) pero podrían seguir tirando de esa opción sí...

Hola

Seguro no hay nada, los dividendos suelen subir en general con el paso de los años, pero también pueden suspenderse temporalmente o bajar, tal como me pasó con TEF y SAN. ¿Quién te garantiza que mañana no haya un golpe de estado y te obliguen a devolver lo que has amortizado anticipadamente?. Creo que se entiende, ¿no?

Yo he comentado mi caso por si a alguien le sirve. He comprobado en persona, haciendo amortizaciones anticipadas con mi propia hipoteca y invirtiendo en bolsa, que se puede superar el 15% + ahorro de intereses que se consigue amortizando (a partir del 4º año).

En ningún momento he dicho que amortizar sea tirar el dinero, pido disculpas si di a entender eso.

Lo bueno de la bolsa es que permite diversificar en varias empresas y sectores, incluso en países, todo ello con pocos gastos de gestión. Por tanto, aunque unas empresas reduzcan o incluso lleguen a suspender temporalmente el dividendo, siempre habrá otras empresas que paguen dividendos.

Hablo en el caso de tener una cierta cantidad de dinero ahorrado, como por ejemplo 10.000€. Si sólo se dispone de 200€ al mes, creo que compensa mucho más amortizar todos los meses 200€ en la hipoteca que ahorrarlos para invertir en bolsa.

Por cierto, amortizando en la hipoteca se consigue una cosa importante: Tranquilidad por reducir las deudas, que dormir sin ellas es gratificante para la mayoría de las personas. Yo la verdad es que duermo mejor teniendo 18.500€ (mi caso) en bolsa que teniendo la hipoteca con una deuda rebajada en 18500+15% hacienda+ intereses ahorrados. Es decir, de disponer los 87000€ que debo al banco, no los amortizaría, si no que los utilizaría para comprar activos (acciones) que me renten lo que cuesta la hipoteca (los recibos que pago cada mes).

Un saludo

Discrepo con que los depósitos son seguros. Están garantizados por el estado, pero si éste falla (como el caso de Chipre), pierdes el dinero. Una acción es una parte de la empresa, sólo pierdes esa parte de la empresa si quiebra.

Cuando hablo de invertir en bolsa me refiero a hacerlo en empresas que fueron rentables durante años y ha quedado demostrado que son seguras. Lo mismo con la compra de mi piso, lo compré en un edificio sin grietas y en un barrio sin delincuencia.

Lo que quiero decir es que se suele pensar en la bolsa como un casino donde empresas como Bankia (por poner un ejemplo) han arruinado a miles de personas. Pero con la compra de un piso nadie piensa en que se ha comprado en un edificio en ruinas ubicado en un barrio con altos índices de delincuencia, como el caso de Las 3000 Viviendas (por poner un ejemplo).

Un saludo

"Sobre la desgravación yo no me creo que la quiten retroactiva. ¿Para qué? tal como está ahora la ley en unos años ya no habrá nadie que desgrave, porque la gente va quitandose la hipoteca, comprandose otra casa porque "ahora están muy baratas" con lo cual ya pierde la desgravación... quizás sí que reduzcan bajando el porcentaje (cosa que ya hicieron, quitaron la compensación a los pisos comprados antes de 2006) pero podrían seguir tirando de esa opción sí..."

Me olvidé de comentar esa parte. Opino lo mismo, creo que en pocos años habrá mucha menos gente que tenga deudas que desgraven por amortizar. Además, a los bancos, sobretodo las excajas, les conviene que la gente amortice anticipadamente. Los que tenemos el diferencial inferior al 1% están haciendo perder dinero al banco. Ellos obtendrían más intereses teniendo ese dinero que los intereses que cobran de los hipotecados que les deben el dinero.

Saludos

Evidentemente, seguro al 100% ya no hay nada, pero no parece muy comparable el nivel de riesgo de una cosa con la otra, y no digo que tu caso no sea interesante, al revés, es una opción que cualquiera puede elegir, conociendo los pros y los contras.
No es que dieras a entender que amortizar era tirar el dinero, pero quería dejar claro que reducir deuda también es aumentar nuestro patrimonio al disminuir la parte negativa del mismo.
Y una razón más para amortizar es el hecho de que por ejemplo en una situación extrema de incautación de depósitos o bienes, si te quitaran el dinero, o se congelara sin poder utilizar, lo que no te desaparece ni congela son las deudas. Lo mismo con un eventual cambio de moneda (salida del euro), tu dinero en banco perderá valor, pero lo mas probable es que tu deuda no, se mantendrá integra. son escenarios catastrofistas pero ya no se puede uno fiar de nada.
Un saludo.