Cálculo cuota hipoteca sistema francés

Sé que hay muchas calculadoras para saber cuánto te toca de pagar de hipoteca, pero me gustaría si alguien me puede explicar la fórmula porque no la entiendo.

Tengo una hipoteca con el sistema francés y no entiendo la cuota total.

Este año me aplican el 1,61% de interés para un capital pendiente de 131.534€. Yo la calculo así:

capital * tipo interés /12, es decir, 131534*1,61%/12= 176,49€ de intereses (esta cifra es la que me cobran de intereses en el primer recibo)

capital /nº de meses por pagar, es decir, 131534/330= 398€ de amortización (sin embargo en el primer recibo la amortización de 317€

Alguien puede explicarme qué hago mal? A dónde van esos 72€ de diferencia?

El sistema francés es el de cuota constante.
La parte de los intereses es decreciente, y la parte del capital amortizado creciente. Pero la suma de ambas partes es siempre la misma.

La manera en que tú lo planteas corresponde al sistema alemán, en que la parte de amortización de capital es fija e igual para todas las cuotas, y la parte de intereses es decreciente con el tiempo.

Pues veamos como se te quedaría la hipoteca. Voy a suponer los siguientes datos:

(T) Prestamo total: 131534€
(I) Interés que te aplican: 1,61%
(P) Plazo del préstamo: 330 meses
(M) Mes actual: 1 (voy a suponer que es el primer mes de hipoteca)
(CI)Cuota de interés: ¿?
(CA)Cuota de amortización: ¿?
(C) Cuota mensual: ¿?

Lo primero es calcular los intereses que te están cobrando:
CI = T * (I / 12)
CI = 131534 * (0,0161 / 12)
CI = 176,474783333€

Ahora vamos con la cuota mensual:
C = CI / (1 - (1 + I / 12) ^ (-1 * (P - M + 1)))
C = 176,474783333 / (1 - (1 + 0,0161 / 12) ^ (-1 * (330 - 1 + 1)))
C = 176,474783333 / (1 - 1,001341667 ^ -330)
C = 176,474783333 / (1 - 0,642458302)
C = 176,474783333 / 0,357541698
C = 493,57818772€

Y, por último, la cuota de amortización:
CA = C - CI
CA = 493,57818772 - 176,474783333
CA = 317,103404387€

Creo que está bien.
Saludos

Hola,

no me dan las cuentas...
mi T es 150 mil
interés 1.37.
Plazo 360 meses.
mes actual 114 pagado.
CI me da 171,87495.
el valor de M 247 ya que voy por el recibo 114.
Al hacer los calculos me da C 675 euros.
y actualmente estoy pagando al banco 542 euros.
No entiendo. Toy perdidoooo.
Gracias Insergio por su mensaje con la fórmula.

Hola, en tu caso, para hacer el cálculo en el momento actual, los datos serían estos:

T = Cantidad del prestamo pendiente (el que queda pendiente a día de hoy, no el inicial)
I = 1,37%
P = 247 (o 246)
M = 1 (empezamos a calcularlo desde ahora)

Comprueba con estos datos a ver qué te sale...

Saludos