Planes Personales de Inversión: ¿un golpe a los Fondos de Inversión?

Bueno, al final le he planteado la situación a ChatGPT, sin tener en cuenta comisiones de los productos ni de los brokers.


Escenario 1 - Impuesto patrimonial 0,72% anual

10 años 220.233 €
20 años 485.026 €
30 años 1.068.189 €
40 años 2.352.506 €

Escenario 2 - IRPF al vender toda la inversión de golpe

10 años 206.407 €
20 años 443.638 €
30 años 995.393 €
40 años 2.301.598 €

En todos los casos gana el impuesto al patrimonio del 0,72% anualizado, pero diría que no de una manera espectacular. Habría que comprobar otros escenarios posibles (p. ej. no vender el fondo de golpe, sino poco a poco a lo largo de varios años, invertir en acciones dividenderas en vez de en fondos, etc.) para ver lo que sale.

En cualquier caso, la gracia de este producto está en poder ir cambiando acciones o ETF sin tener que pasar por caja. Por ejemplo considerando que la mitad de la cartera rota cada año, realizando plusvalías y además cobrando dividendos. Yo creo que, en esas condiciones, es muy buen producto.  

Entiendo que en la propuesta está no pagar plusvalías si te sales de la cuenta de ahorro propuesta. Esto no lo había tenido en cuenta. Pero claro que muchas veces la retirada de dinero puede ser parcial y buscas vender los activos con menores plusvalías. Si tienes 65 años una alternativa para evitar pagar por plusvalías son las rentas vitalicias. En fin, siguo sin ver que sea con claridad la mejor opción para la mayoría de casos.