Cartera moderada-dinámica para novato con ganas de aprender - Fondos para principiantes

Buenos días,

dado que los depósitos ya no dan nada y que estoy dispuesto a arriesgar algo de patrimonio a cambio de más rentabilidad, he empezado a leer sobre fondos de inversión. La primera impresión que tengo es la de haber llegado 2-3 años tarde a la fiesta... y tener que ser algo cauto con mis decisiones a pesar de haber buenas oportunidades. Además, por lo que he leído la renta fija no tiene buenas perspectivas.
Quiero invertir unos 80.000 euros, que no necesitaré en unos años. Mi perfil es moderado-dinámico (aceptaría pérdidas temporales del 10-15%)y 39 años.

Estos son los fondos que me han aconsejado y a los que he echado un ojo:

RENTA 4 PEGASUS FI / ES0173321003
DWS CONCEPT KALDEMORGEN "NC" (EUR) / LU0599947198

DWS MULTI OPPORTUNITIES "NC" (EUR) / LU0989130413
M&G INCOME ALLOCATION "A" (EUR) / GB00BBCR3283
RENTA 4 NEXUS, FI / ES0173268006
RENTA 4 WERTEFINDER / ES0173323009

FIDELITY ASIAN SMALLER COMPS "A" (EUR) / LU0702159772
JB MULTISTOCK HEALTH INNOV "A"(USD)INC / LU0329426521
ROBECO BP GBL PREMIUM EQS "D" ACC / LU0203975437
ROBECO GLOBAL CONSERVATIVE EQ "D" (EUR) / LU0705782398

PARETURN CARTESIO INCOME I / LU0581203592
PARETURN CARTESIO EQUITY I / LU0406591452

MFS MERIDIAN EUROPEAN SMALLER COMPANIES A1 EUR Acc / LU0125944966
MFS MERIDIAN EUROPEAN VALUE A1 EUR Acc / LU0125951151

¿Cuáles quitaríais o añadiríais? Muchas gracias por adelantado.

Mi opinión, desde hace tiempo, es que son malos momentos para arriesgar el bolsa,amigo.

Yo lo dejaría para otro ocasión: puedes perder mucho por tratar de ganar algo.

Se admiten oponiones contrarias.

Sin saber los % de cada uno, es difícil de dar recomendaciones.

En cualquier caso yo no pasaría de 10 fondos, no aporta mucho según hay estudios por ahí. Quitraía alguno y metería quizás un indexado global.

Y yo entraría gradualmente, cada mes una parte del capital, para asegurarte no comprar en el peor momento. Incluso yo empezaría con una cartera más defensiva, y conforme te veas más cómodo y compruebes tus propias reacciones a las bajadas, iría añadiendo un poco más de tralla. Mientras tanto sigues aprendiendo sobre fondos.

Hola

En general, me parecen todos buenos fondos. Pero cómo te han comentado, no comentas los porcentajes. Y lo que es más importante, no comentas cual es tu plan de inversión y que sistema vas a seguir. Sólo muestras los fondos que vas a utilizar para ello.

En mi blog desarrollo dos sistemas modelo con sendas carteras ejemplo. Quizás pueda servirte de orientación. http://gestionahorrofi.blogspot.com.es/

Un saludo.

Inversor aficionado, te voy a dar mi opinion y luego tu haces lo que te parezca pues es tu dinero. Yo quitaria el Nexus y los dos cartesios y luego repartiria el dinero disponible entre todos mas o menos a partes iguales, y a verlas venir. Hay gente que dice que no es el momento de entrar segun esa teoria nunca sera el momento con lo que no estoy de acuerdo, sobre todo como se trata no de grandes cantidades en cada fondo. Insisto ten en cuenta que es mi opinion y puedo estar equivocado aunque no lo creo. Saludos y suerte. Tambien hace falta algo de suerte en esto de los fondos. Se me olvidaba repasando los fondos que te han aconsejado quizas quitaria tambien el M&G, el resto considero que son buenos fondos.

Hola, Si es importante que fijes los porcentajes que quieres destinar a cada fondo. Para que te sirva como referencia te mando este link con la cartera de fondos de enrique roca:

https://www.rankia.com/blog/erre/2730045-cartera-2015-asignacion-fondos-ii-trimestre

Yo no soy ningún experto en la materia pero creo que tienes demasiados fondos mixtos (RENTA 4 PEGASUS FI / ES0173321003, M&G INCOME ALLOCATION "A" (EUR) / GB00BBCR3283, RENTA 4 NEXUS, FI / ES0173268006). Quizás alguno mas de los que has puesto lo sea pero no los conozco todos.

También deberías tener en cuenta el riesgo de divisa al escoger los fondos. He visto que alguno lo tienes referenciado a dolares (JB MULTISTOCK HEALTH INNOV "A"(USD)INC / LU0329426521)

Como la renta fija conservadora esta dando unas rentabilidades bastante bajas deberías pensar en añadir un poco de renta fija emergente y high yield. Te paso un post que acaban de colgar con algunos de los mejores:

https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/2739370-renta-fija-global-high-yield-emergente-como-activos-mas-rentables

Rusia ha estado muy castigada este ultimo año puede ser una buena oportunidad. Yo tengo este fondo y de momento esta haciendo un buen año:

http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000PXFC

Tampoco debes invertir en un fondo y olvidarte. Si ves que pasado un tiempo no te da la rentabilidad que esperas y la situación económica va cambiando, puedes recoger beneficios o asumir perdidas y poner tu dinero en algo mas rentable.

Saludos.

Yo también tengo Rusia pero no la pondría en una cartera moderada. Si acaso un fondo de emergentes "surtidos". Pero bueno ya lleva exposión a emergentes con el asiático y con los globales.

Para empezar, si vienes de depósitos has de tener claro de los fondos que has elegido son comparativamente muchísimo más arriesgados. Parece que ya lo tienes claro si estás dispuesto a perder hasta un 15% - que incluso me parece excesivo este margen para la mayoría de los que has elegido.

Para mi gusto has puesto varios muy similares, incluso del mismo gestor. Por ejemplo entre el Pegasus y el Nexus me quedaría solo con el segundo y la parte más conservadora pondría algún otro.

Entre los cartesios me quedaría en Income solo, a mí el Equity no me gusta mucho porque no acaba de ser un mixto (no tiene bonos), me parece más interesante el MFS european value, pero cuidado que el día 20 lo cierran, contrátalo antes aunque sea con el mínimo.

Como te han dicho es muy importante los pesos de cada fondo, y en los de bolsa el momento de entrada. Los mixtos, y cuando más conservadores sean, puedes entrar con mayor cantidad. Los de bolsa puedes jugar a tratar de pillar mínimos o simplemente ir aportando todos los meses una pequeña cantidad, por ejemplo dividir entre 12 lo que quieras meter en bolsa y aportarla durante 12 meses.

Para algunos el número de fondos es excesivo pero eso va mucho en cuestión de gustos, a mi me gusta diversificar por gestor y si no te marea demasiado no le veo problema en tener más o menos fondos, siempre que tengas claro los grupos y porcentajes.

Inversor aficionado, me parecen que los fondos son muy buenos, yo llevo 8 de los 13 que propones y la verdad es que estoy satisfecho. Te hago varias observaciones:

1.- Quizá introduciría uno de la categoria de RV alto dividendo, como por ejemplo el BL Equities Dividend B, con buena rentabilidad y relativamente bajo riesgo. Otra alternativa dentro de este grupo son los conocidos DWS top dividend (LU0507266145) y M&G global dividend A. El primero me parece muy bueno y tranquilo.

2.- Entraría de forma muy paulatina, sobreponderando los fondos con menos riesgos. Conforme vayan pasando los meses, ve suscribiendo nuevos fondos o aportando a los ya existentes. Procura hacer aportaciones en las semanas en que todo haya bajado (que irán llegando, no te impacientes) y nunca entres con grandes cantidades en varios fondos de forma simultánea en periodos en que "todo vaya bien", he tenido malas experiencias personales en ese sentido. Para ello tendrás que ser disciplinado y no dejarte llevar por momentos de euforia en los mercados.

3.- Conforme vayas teniendo un colchón de ganancias (alrededor del 5 % de rentabilidad bruta) podrías ir tomando posiciones mas arriesgadas, con lo que será un poco mas difícil que una bajada de las del 10 % te haga perder capital.

4.- No vayas detrás de las rentabilidades. Para ello elige buenos fondos con historial solido y no te salgas porque durante 2-3 meses tenga una rentabilidad inferior a la esperada o a la obtenida en fondos similares.

5.- Personalmente creo que tener varios fondos a priori similares no debe ser un problema, pues disminuyes el riesgo bastante, teniendo en cuenta que los gestores no son Ángeles de la guarda ni tampoco infalibles. Contra este principio podríamos aducir que si tienes un gran número de fondos distintos el seguimiento puede ser complicado. Dicha dificultad se minimiza si usas para monitorizar alguna herramienta como la de morningstar.es.

6.- Dedícale tiempo y ganas, esto es un hobby de los productivos.

Mucha suerte.

Muchas gracias por vuestras respuestas y recomendaciones.
La idea es repartir en partes iguales e ir modificando porcentajes a medida que vaya aprendiendo más sobre el tema. Quizás tengáis razón en que es mejor entrar poco a poco y de manera conservadora para ir tanteando el terreno. Estudiaré las carteras modelo de Plynch y los fondos que habéis mencionado.