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Duda fiscal sobre FIFO y varios productos de inversión contratados

8 respuestas
Duda fiscal sobre FIFO y varios productos de inversión contratados
Duda fiscal sobre FIFO y varios productos de inversión contratados
#1

Duda fiscal sobre FIFO y varios productos de inversión contratados

Buenas, 

Soy nuevo en el foro, lo primero de todo daros las gracias por el contenido tan interesante que compartis y ayudais a gente como yo que esta un poco perdida.

Mi duda creo que es sencilla y es más confirmar que no se me escapa nada ni tengo riesgo a nivel de hacienda con lo que estoy haciendo ni actualmente ni en el futuro.

Actualmente tengo estas inversiones:
-Acciones europeas y americanas así como ETFs UCITS en ING y Myinvestor
-Un plan de pensiones en MYinvestor al que hago imposiciones mensuales hasta 1500€ anuales

Ahora me gustaría añadir un producto que es una cartera automatizada de myinvestor y me surgen dudas. He confirmado que las carteras en las que estoy interesado no invierten en los mismo fondos ni ETFs que ya tengo o estan compuestos mis planes de pensiones.

¿Que pasaría si esto cambio en el futuro?  ¿podria darse el caso y que provocase por ejemplo tener un mismo fondo por ejemplo en una cartera automatizada y un plan de pensiones? ¿Tendría algún impacto fiscal a la hora de hacer rebalanceos de la cartera y que por ejemplo myinvestor vendiese parte del fondo y yo no cumpliese la regla del FIFO?

Me imagino que debería preocuparme, pero prefiero confirmarlo con vosotros y ver si me escapa alguna otra cosa a nivel fiscal que deba de tener en cuenta.

Muchas gracias por vuestra ayuda!


#2

Re: Duda fiscal sobre FIFO y varios productos de inversión contratados

Bajo mi punto de vista, no veo el problema ya que la Agencia Tributaria según lo que se manifiesta en el enlace, no los consideraría valores homogéneos:

https://sede.agenciatributaria.gob.es/Sede/ayuda/manuales-videos-folletos/manuales-ayuda-presentacion/cartera-valores/2-valores-homogeneos.html

Deduzco de los ejemplos que se explican, que nada tienen que ver las acciones que tengas de una determinada empresa con la participación que puedas tener de la misma por medio de un fondo de inversión o de en un ETF.

Un saludo.
#3

Re: Duda fiscal sobre FIFO y varios productos de inversión contratados

entiendo que la cartera automatizada invierte en fondos y ETFs, no en acciones individuales; por tanto, si aparte tienes ETFs y fondos y alguno de ellos se incorpora en el futuro  a la cartera automatizada, claro que te afectará a la regla FIFO.
#4

Re: Duda fiscal sobre FIFO y varios productos de inversión contratados

Estoy de acuerdo con lo indicado por "Bacalo", en el momento en el que la Cartera invierta en los mismos fondos que ya tienes de forma previa a nivel particular, te influiría en el tratamiento fiscal (FIFO) de los rebalanceos de la cartera automatizada. No obstante, los fondos que se suelen incluir en las carteras automatizadas suelen ser específicos para carteras (clase cartera, para inversores institucionales) con ISIN diferente dentro de un mismo fondo y política de inversión, precisamente para evitar ese trastorno y con comisiones más bajas. 
#5

Re: Duda fiscal sobre FIFO y varios productos de inversión contratados

Genial, gracias por tu respuesta y ayuda con este tema
#6

Re: Duda fiscal sobre FIFO y varios productos de inversión contratados

 Genial, gracias por tu respuesta y ayuda con este tema 
#7

Re: Duda fiscal sobre FIFO y varios productos de inversión contratados

No afecta. No son valores homogéneos. Son valores distintos aunque inviertan en los mismos productos o valores similares. 
#8

Re: Duda fiscal sobre FIFO y varios productos de inversión contratados

Honestamente, no tengo claro en qué se plasma legalmente esto de las carteras automatizadas.
Si es un fondo de fondos, que van comprando/vendiendo participaciones de los fondos que lo componen para rebalancear, no hay impacto colateral con otros fondos que tengas.
Pero si te compran/venden/traspasan los fondos individuales, puede haber problemas,
Por ejemplo, 
https://myinvestor.es/inversion/carteras-automatizadas/myinvestor/metal/
¿Qué es, un fondo de fondos o te compran un poco de cada fondo?
#9

Re: Duda fiscal sobre FIFO y varios productos de inversión contratados

Estoy de acuerdo. A mi entender, la clave esta en si es un mandato y el banco compra a tu nombre el fondo A entre otros, o tienes una participación en una cartera en la que se encuentra el fondo A.