Más o menos, así lo veo yo también.
Voy a enfatizar en el tema del riesgo; en España todo el mundo quiere ganar mucho y no asumir ningún riesgo (no se asume gracias a papá Estado). En este sentido casi siempre o siempre actuamos mal debido al "queda bien" político. Me refiero a casos como el rescate de X bancos (se rescata a los de arriba, si se deja caer el FGD rescata a los de abajo y es muy distinto) o diversas ventas turbias (Rumasa, preferentes, estafas piramidales, etc.) donde el ansia de ganar más ciega. En algunos casos se tratará de acciones necesarias, pero me temo que en la mayoría no. Queremos que el Estado se entrometa lo menos posible, eso sí, menos cuando pierdo, entonces sí que venga por favor.
Que la rentabilidad de los depósitos sea baja, me temo que es lo normal cuando el dinero está regalado. De todas formas la rentabilidad hay que mirarla junto a la inflación, y mejor aún con la inflación subyacente. A comienzos de 2008 tanto los depósitos como la inflación subyacente andaban sobre el 4% y en Abril de 2016 la inflación subyacente era de 0,7%, posiblemente igual que el tipo medio en los depósitos. Diría que la política del BCE afecta a ambas cosas, haciendo que se igualen. Los depósitos no creo que sean para ganar dinero, simplemente para no perderlo.
Como opinión personal última, para mi los depósitos bajo FGD distinto al español, aunque sea en la UE, tienen más riesgo (por poco que sea).
