Los bancos van de farol. Solo hay que aguantarles el pulso

Y despues de eso, nos aplicarán "vagos y maleantes".

Bankialink ya lo está haciendo al 3,26% renovando los depósitos que vencen :D

mira pitmans...personalmente no soy ahorrador...tampoco despilfarrador...pero hasta antes de ayer...la inflacion era el mecanismo de represion a una de las partes de la economia...pero realmente me fastidia todas estas medidas de represion que se toman a la ligera...pues pueden provocar situaciones no deseable para casi nadie...y por supuesto que pueden hacer reaparecer la norma que quieran...cuando quieran...y como quieran...llevamos dejandoles hacer lo que quieren...como quieren...y cuando quieren desda hace muchisimos lustros...un abrazo...

Ya lo comenté en otro hilo pero lo vuelvo a repetir. Si quereis una estrategia facil de implementar:

1) Cuenta remunerada:
ABN Amro en Holanda da un 1,6% y si lo dejas hasta finales de año te da un 0,7% adicional quedandote la remuneracion en un 2,3% superior a todos los depositos de bancos españoles.
https://www.abnamro.nl/en/personal/payments/open-an-account/index.html#/?s=0/:S0. Ademas es totalmente liquido a diferencia de meterse en un IPF.

Esta especializado en abrir cuentas a no residentes y en ingles.

2) Depositos: Para tenerlo en España se puede investigar Portugal o Italia que ofrecen mas del 4% de interes. Una oferta en Alemania seria este deposito a 6 meses al 3,5%.
https://www.dab-bank.de/kunde-werden/depot-eroeffnen.app.html

Estos son meros ejemplos de lo que se puede conseguir si uno se mueve y encima algunos paises son triple A.

Evidentemente, van a testear nuestro nivel de conformismo y si cedemos nos daran basura como de costumbre. Pero que mejor que abrirse una cuenta en Holanda y decirle a tu banco que te llevas el dinero alli pq no solo tiene triple A sino que encima te da mas... para que se vaya corriendo el rumor entre los bancos de que podemos hacer saltar por los aires sus rentabilidades con solo mover el dinero fuera. Ademas en ABN Amro (por poner un ejemplo) podemos dejarlo indefinidamente y cuando surja una oferta o promocion puntual volver.

En resumen:

1- Si os ofrecen deposito inferior al 3%. Entonces cuenta remunerada y puerta.
2- Si ofrecen deposito entre el 3 y el 3,5% buscar un deposito que lo supere en el extranjero y si os interesa contratadlo.
3- Si os ofrecen deposito del 4% en adelante, se queda en España.

Sigue sin gustarme ese sistema. Si la cantidad es grande, puedes atraer un gran problema con frecuentes visitas a la surcursal. Sería mejor sacar desde varias sucursales de manera aleatoria para no convertirte en presa fácil.

Además, hace unos cinco años que en el banco no dan billetes grandes. Cuando pregunté la causa, dijeron que eran órdenes de arriba, por culpa de los chinos (comercio negro) y sudacas (drogas, prostitución), porque éstos estaban sacando billetes grandes por toneladas.

Las retenciones que te hagan en Holanda, ¿cómo las recuperas para compensar tu declaración de renta española?

Otro punto muy muy importante. Si a medida que venzan los depositos se van dejando en cuentas remuneradas tipo ING Direct, COINC o alguna similar del extranjero y no se contrata ningun IPF... llegara un momento que la fuerza de los ahorradores se disparara, puesto a la que un banco decida saltarse la barrera del Bde o hacer una oferta promocional, los ahorristas dirigiran un gran volumen de dinero de golpe en esa direccion. Por lo que meramente siguiendo la estrategia de las cuentas remuneradas el tiempo va a correr en favor de los ahorristas.

Lo que estoy intentando decir es que el sistema bancario de la actualidad se basa en la asincronia. Si todos retiran el dinero de golpe el sistema se hunde y ya hay ejemplos en la historia de ello. Los depositos vencen en distintas fechas y eso permite tener el dinero minimamente asegurado bajo la amenaza de la penalizacion, pero si pasan 5 o 6 meses y un gran volumen de dinero permanece en cuentas remuneradas en vez de en IPFs el riesgo para el sistema aumenta considerablemente, pues cualquier oferta promocional podria atraer una gran masa de dinero descapitalizando sustancialmente a otras entidades.

El riesgo es aun mayor para las entidades nacionalizadas o con menor rating puesto que ya no existe atractivo alguno para dejar el capital en una de esas entidades, por lo que pienso que alguna de ellas acabara presionando para saltarse el tope de interes marcado dentro de unos pocos meses. O eso o pueden verse abocadas a un segundo rescate pues una descapitalizacion sustancial en estos momentos podria suponer su estocada final.

Creo que la medida del Bde es una gran chapuza que puede tener un peligroso efecto boomerang y bastara con que la gente saque dinero al extranjero o bien lo ponga en cuentas remuneradas para que caigan en la cuenta.

Ahora todo son halagos y flores pq el dinero de los depositos vuelve a España, pero eso es pq solo vemos las cifras de Diciembre 2012... ya veremos como se lo toman en primavera cuando empiecen a ver las salidas de depositos de Febrero/Marzo 2012.

Esto lo pone en su web:

There is no withholding tax on the interest paid to you on credit balances, Dutch bonds, term deposits or Euro bonds.

http://www.abnamro.com/en/clients/non-residents/private-individuals.html

No hay retencion fiscal para no residentes. De todas formas aunque la hubiera los residentes fiscales de Holanda tienen un 15%, con lo que automaticamente la recuperarias en tu declaracion fiscal española (por convenio de doble imposicion).