Voy a intentar ayudarte con una “píldora de sabiduría” elemental en planificación financiera doméstica y que todo el mundo debería aplicar desde el primer día en que empieza percibir ingresos.
Es lo que propongo en mis consultorías y quien lo hace así, independientemente de su salario, gestiona ingresos, ahorra y cubre gastos, alcanzando a largo plazo la independencia financiera.
Con esta gestión se consigue abandonar la actividad laboral a una edad razonable, sin depender de la pensión que el estado nos garantice, que será poca cosa y al menos a los 67 años.
Todo el mundo debería intentar gestionarse con 6 “cajitas”.
Tomando como referencia tus ingresos, 1800 € mensuales.
En la 1ª pondremos el 10% de los ingresos (180€) a fin de constituir un ahorro a largo plazo que nos llevará a la independencia financiera. Este importe deberá invertirse en renta variable diversificada globalmente y en un producto que tenga el mejor trato fiscal, para hacer crecer nuestra inversión sin tributar por los beneficios. El PIAS.
El 90% restante (1620€) lo distribuiremos en otras 5 “cajitas”
En la 2ª pondremos el 65% (1053€) para hacer frente a los gastos cotidianos como alquiler, alimentación, luz, agua, teléfono, colegios, ropa, etc..
Los gastos nunca deberían superar el 65% de los ingresos.
En la 3ª pondremos otro 10% (162€), para constituir un fondo de emergencia. Una vez alcanzados 5 veces los gastos mensuales (1053x5=5265€) podemos parar y destinar ese dinero a otra cajita. Cada vez que surja una incidencia que reduzca el capital de esta cajita, volveremos a reponer.
En la 4ª pondremos un 10% (162€) destinados a adquirir formación y crecimiento personal permanente. Por cuestiones obvias que no hace falta explicar.
En la 5ª, pondremos otro 10%, (162€) que destinaremos a ocio y deberemos gastarlo mensualmente y sin excusas. El ocio es un premio de abundancia que nos invita a obtener más ingresos cada mes.
Por último y a la 6ª cajita, pondremos un 5%, (81€) destinado a donaciones, por dos motivos fundamentales. Donar a una causa con la que estés comprometido, te hace sentir bien, pero además desgrava en la declaración de la renta.
Siguiendo estas recomendaciones, cubriremos gastos con el 90% de nuestros ingresos y ahorraremos lo suficiente como para no tener que endeudarnos indebidamente con tarjetas de crédito, créditos personales, etc.
Es muy importante tener en cuenta con la 1ª cajita debe estar fuera del circuito bancario, para que la impulsividad no facilite su rescate. Debería estar en un producto que cumpla los 5 principios del Pentágono de la correcta inversión. Seguridad-Liquidez-Rentabilidad-Inflación-Fiscalidad.
Los intereses que genere deben superar la inflación y gastos de gestión del producto (o sea, más de un 4%) y dejar un porcentaje de beneficio. (Rentabilidad media por encima de un 8%)

Estas pautas son tremendamente sencillas para cualquier joven que se inicie en el mercado laboral y no tenga obligaciones familiares, sencillas para una pareja que comparta gastos, un poco más complicadas cuando hemos adquirido obligaciones sin planificar y muy difícil cuando las circunstancias económicas no acompañan.
Pero en todos los casos, existe la posibilidad de buscar ingresos complementarios, qué es lo que hacemos más de uno para conseguir gestionar las seis cajitas.
Espero que sea de utilidad, y para más información, podéis contactarme de forma privada.
