Esta es mi historia. Yo emprendí y la Caixa me hundió - La Caixa
- Me concedieron más del 100 % de la tasación porque querían traérselo consigo de la otra entidad que era CCM ya que llevaba poco tiempo la sucursal de Caixa en Miguelturra y estaban dispuestos a mejorarme las condiciones de CCM y a darme todas las facilidades durante la ejecución de la obra a cambio de trabajar con ellos. Por supuesto, me prometieron que no tendría ningún problema en las disposiciones y que se pagaría a los proveedores y oficios sin ningún problema.
- Se inicia la construcción en 2007.
- A Junio de 2008 (cuando “cerraron el grifo” sin justificación ninguna), llevábamos un 43 % de obra ejecutada y, hasta entonces, estaba al corriente de todos mis pagos.
- Tras varios requerimientos, reuniones en Ciudad Real, Toledo y Madrid, interponer demanda judicial y reclamación al Banco de España, conseguimos reanudar la obra en noviembre de 2008 (perdimos 4 meses ), eso sí, previamente tuve que retirar la denuncia y regularizar los pagos pendientes de préstamos con Caixa para lo cual me ví obligado a pedir dinero prestado a familiares, clientes y proveedores.
- El tiempo de ejecución de la obra total estaba previsto en 24 meses como máximo, con lo cual, finalizaríamos la promoción en junio de 2009, como máximo.
- A fecha de hoy, seguimos sin el fin de obra y, con suerte, terminaremos para Abril de 2011. Estamos pendientes tan solo de la acometida de Unión Fenosa, que, aunque se les hizo el pago en Julio de 2010, tampoco se le puede culpar del retraso ya que ellos nos presentaron el presupuesto para la acometida en octubre del 2009, pero Caixa no me ha permitido realizar el pago hasta julio 2010, una vez finalizada la construcción de las viviendas y, habiéndose asegurado el final de obra.(más meses de retraso solo afectan a Caixa en que cobran mas intereses).
- Los retrasos en las disposiciones y lo insuficientes que éstas eran para atender todos los pagos de proveedores y oficios provocaban mayor lentitud en el avance de obra ya que no podíamos pagar a todos los oficios a la vez ni ellos tenían total liquidez para trabajar al 100 %.
- Para conformar a los proveedores y oficios, Caixa, manteniendo reuniones con cada uno de ellos y conmigo, me hacían de firmar pagarés a 90 días, los cuales, una vez llegado el vencimiento, siempre se devolvían con la excusa de que todavía no había llegado la autorización de Barcelona para disponer del dinero, con lo cual, me acarreaba nuevos gastos de devolución.
- Con tanta demora y tantos impedimentos en las disposiciones, me han obligado a escriturar, POR DOS VECES, una ampliación del Plazo de Carencia del Préstamo, tramites costosos que además suponían un nuevo “parón” en las obras ya que no podíamos disponer de liquidez mientras no se solucionaran los tramites.
- También me he visto obligado a pedir una ampliación del crédito ya que, en previsión de la obra que quedaba por realizar y el retraso que llevábamos, más los gastos extras que me estaban suponiendo, el saldo que quedaba por disponer era insuficiente para terminar. Por supuesto, la Caixa no tuvo ningún problema en ampliarme el Crédito, con los intereses y gastos que ello conlleva.(pero con la tranquilidad de que ellos serían los primeros en cobrar).
- Como empecé a tener anotaciones de embargo en la cuenta corriente de Hacienda y Seg. Social, han llegado incluso a retener las disposiciones del préstamo en una cuenta paralela (a la que yo no tenía acceso), que ellos llamaban la “cuenta del Préstamo”, para que ni Hacienda ni la Seg. Social pudieran cobrarse de ese dinero y no me hacían el ingreso en cuenta hasta pasados unos días. Así se aseguraban que el dinero fuese a quienes ellos daban prioridad para finalizar la obra. (alzamiento de bienes).
- El Beneficio de esta obra se lo ha llevado La Caixa (con crisis o sin crisis), ya que a mi me ha supuesto tener que vender todo mi patrimonio, me ha arruinado las dos empresas y, sin embargo, Caixa se ha embolsado en estos 4 años y dos meses:- 418.375,71 € ., de los cuales, 52.695,84€ son en concepto de Comisiones y gastos, principalmente, por retrasos en abonar las cuotas de préstamo y por intereses de descubierto, hechos que ellos mismos provocaban curiosamente ya que siempre se retrasaban y no podían abonar las disposiciones hasta después de los vencimientos de las cuotas de préstamo.(al final siempre las cobraban, por supuesto “engordadas” con estos ints.)
- Solían poner siempre la excusa para tanto retraso que era culpa de los tramites en la tasación y las certificaciones, que eran obligatorias según “sus normas internas”, pero es curioso que en varias ocasiones a lo largo de la construcción y, en especial, desde que terminamos la obra en Julio de 2010, se han seguido haciendo disposiciones en la cuenta mes a mes para abonar los créditos y no ha hecho falta tasador ni certificación. Y si ha habido que hacer algún pago urgente para el tramite de la acometida, lo hemos tenido “autorizado de Barcelona” en menos de 5 días, y no 40 y 110 días como tardaban antes. (y sin tasación).
- La primera consecuencia de todo esto es que el COSTE del terreno y la construcción de las viviendas, para mi, ha sido el mismo que cuando estaba el “boom” inmobiliario, pero la situación actual es que el precio de las viviendas ha bajado tanto que, ahora mismo, aunque vendiera las que me quedan por el valor de la hipoteca, éste es más elevado que el valor de mercado y eso hace mucho más difícil, por no decir imposible, la venta de las viviendas que quedan.
- A esto hay que añadir que el hecho de tanto retraso y tantas paradas en la obra, estando en una localidad pequeña como estamos, ha motivado que se extiendan rumores negativos sobre la misma, provocando que nadie se haya atrevido a comprar durante todo este tiempo, a excepción de algún amigo o familiar que ha confiado en mi palabra, a pesar de las circunstancias del sector.
- La Caixa, durante la obra, ha llegado a reunirse con los proveedores y oficios en la persona del Jefe de Zona, Director de sucursal y Director de promociones, adquiriendo compromisos de pago con ellos si seguían avanzando en la obra que, luego llegado el momento, nunca cumplían, creando aún más malestar y desconfianza en los proveedores y oficios.
- Llegando incluso, el Director de Promociones de Caixa, a amenazar a algunos de los proveedores con sustituirlos en la obra por otros profesionales que tiene Caixa en su propia empresa de multiservicios, Servihabitat, cuando éstos llegaban a pedir explicaciones del por qué no se les pagaba tal y como se les había prometido y avisaban de que, o cobraban o paraban la obra.
- Con tanto retraso, ya hay 4 clientes que, con esta excusa, se han echado atrás y me reclaman la devolución del dinero.
- Desde junio de 2009 (fecha en que deberíamos haber terminado), hasta hoy, he pagado a Caixa, entre intereses, gastos y cuotas de prestamos, un importe que asciende a 245.402,10 €.
- La póliza de seguro de todorriesgo a la construcción la tenía contratada con la compañía de seguros VITALICIO (ahora GENERALI).
Debido a tanta demora en el desarrollo de la obra, tuve que ampliar la duración de la póliza de todorriesgo, pero cuando llegó el nuevo recibo a Caixa, ésta lo devolvió por no haber saldo en la cuenta (cuando, en realidad, el saldo, según para lo que sea, siempre había disponible por el préstamo promotor).
A finales del 2010, la Caixa se interesó por el estado de los seguros, tanto todorriesgo como decenal, a lo que les recordé que el último recibo lo habían devuelto y estábamos sin seguro. Me dicen que lo solucione, pero que sin seguro no podíamos estar. Vuelvo a Generali, les pido que me reactiven la póliza, ampliándome de nuevo el vencimiento, y, como favor personal, me la reactivan, me vuelven a girar otro nuevo recibo y, a pesar de estar avisados en la sucursal y comunicarme ellos que en cuanto llegue el recibo se abonará puesto que el dinero está ya apartado en “la cuenta paralela del préstamo”, a últimos de enero compruebo de que han vuelto a devolver el recibo.
Cuando me vuelvo a poner en contacto con la sucursal y les comento lo de la devolución del recibo, la “SOLUCIÓN” que me plantean es la siguiente:- “como ya queda poco para el fin de obra te vamos a hacer con SEGURCAIXA los todorriesgos de todos los pisos y del bloque, 32 pólizas en total”
Con esta actuación, tenemos que añadir a la lista anterior lo siguiente:-
* No tenía saldo suficiente para pagar el todorriesgo de Generali, pero en 24 horas han hecho frente a 32 pólizas de Segurcaixa
* A pesar de que les comunico que yo soy agente de seguros y, si me obligan a hacer 32 pólizas, las puedo hacer con mi propia compañía a lo que me dicen que solo me abonaran los seguros si los hago con Caixa, es decir, o me los hacia con Caixa o mi obra se quedaba al descubierto sin seguro.
* El coste total anual de las 32 pólizas con Segurcaixa asciende a 9.794,52 €, mientras que si las hago con mi compañía MGS, el precio anual sería de 3.304,99 €. (me cobran el TRIPLE por las mismas pólizas)
podríamos hablar de fraude y estafa cuando los capitales contratados para continente son muy superiores a los que deberían ya que han valorado cada piso por el valor de tasación, cuando en realidad el valor de continente siempre tiene que valorarse según el valor de reconstrucción. Estamos hablando de un SOBRESEGURO, es decir, me están cobrando por asegurar unos capitales que, en caso de siniestro, saben que nunca me los van a pagar.
* También podemos considerar como fraude el hecho de que me hayan hecho las pólizas de hogar y comunidad sin tener el final de obra, cosa que es ilegal y, en caso de siniestro, la compañía se puede lavar las manos. Siendo ellos mismos conocedores de esta situación ya que son los que financian la obra.
* He tenido que aceptar, aún siendo consciente de lo que me estaban haciendo, porque sabemos que están robando en muchas obras y destrozando todo lo que pillan y la única manera de tener la obra asegurada era aceptando SUS condiciones.
OBSERVACIONES DEL CUADRANTE TASACIONES/DISPOSICIONES:-
1.Sobre una misma tasación, Caixa hacía las disposiciones en cuenta cuando les parecía bien, sin justificación ninguna y cuidando mucho que el dinero no estuviera en la cuenta para que no se pudieran realizar los pagos a Hacienda, Seguridad Social ni a proveedores, incluso llegando a devolver sus pagarés.
2.Llama la atención en especial la tasación del 05/11/09, en la que solo nos permitían disponer de 9.000 € (habiendo transcurrido 38 días de trabajo desde la anterior tasación), y, después de presentar varias quejas, tanto por mi parte como por los proveedores, piden otra tasación y, habiendo transcurrido tan solo 12 días, resulta que disponemos de 91.000 €. (curioso que en 12 días hayamos avanzado más obra que en 38, cuando precisamente en esa semana apenas pudimos trabajar porque los 9.000 € eran insuficientes para cubrir a proveedores y oficios.)
3.También llama la atención que, siendo lo normal de 7 a 12 días transcurridos, desde la fecha de tasación, en disponer del dinero, haya bastantes disposiciones que han llegado a tardar hasta más de 100 días.
MEDIDAS A TOMAR CON RESPECTO A CAIXA
1º.- DEMANDA EN RECLAMACIÓN DE DAÑOS Y PERJUICIOS Y RECLAMACIÓN AL BANCO DE ESPAÑA:-
2º.- QUERELLA CRIMINAL:-
Por los siguientes motivos,
· Inducción a causar delito por alzamiento de bienes con Hacienda Y Seg. Social,
· Extorsión, coacción y amenazas, tanto al promotor como a proveedores y oficios.
· Estafa y chantaje con respecto a los seguros, principalmente.
· Fraude, haciéndome pagar intereses de demora y comisiones cuando en realidad disponían del dinero en la cuenta del préstamo.
DAÑOS Y PERJUICIOS
· Pérdida de todo mi patrimonio personal (casa, coche y chalet), al tener que malvenderlos para cubrir pagos de la obra.
· Cierre de mi empresa por falta de liquidez y financiación, especialmente provocado por haber devuelto Caixa los pagarés de proveedores, aún habiendo liquidez en la “cuenta del préstamo”, provocando que otras entidades tampoco me den financiación por aparecer en el RAI.
· Problemas de salud con ingresos en URGENCIAS por crisis de ansiedad, cefaleas tensionales y problemas de espalda, todo ello provocado por la tensión y estrés sufrido en los últimos dos años (Historial clínico)
· Posibles ventas no llevadas a cabo por el retraso de obra y rumores en la localidad.(Testigos)
· Daños a mi imagen, tanto profesional como personal, provocadas por los rumores y los incumplimientos reiterados en el pago a proveedores y entrega de viviendas a los compradores.