La remuneración del ahorro es un 25% más alta en España que en Europa
Tras el estallido de crisis financiera a mediados de 2007, la captación de liquidez se ha convertido en una prioridad para la banca europea.
Sin embargo, España ha sido el único país en el que se ha desatado una auténtica batalla por atraer pasivo, provocando una espiral alcista sobre los precios con los que se remunera el ahorro.
Según se desprende de los datos del Banco de España, en julio –último dato disponible–, los bancos españoles remuneraron los nuevos depósitos a plazos de hasta un año, al 2,94% de media; en la eurozona, esta tasa fue del 2,31%, en el mismo periodo, según publica el boletín mensual de septiembre del BCE. Es decir, en España la remuneración del ahorro es un 25% más alta que en el resto de Europa.
La oferta en Europa, menos atractiva
Los productos de ahorro a plazo en Europa no están tan generalizados como en España. En Italia, los grandes bancos Monte Dei Paschi, Banca Intesa y UniCredit no tienen una oferta estandarizada de depósitos, sino que centran su oferta en ahorro a la vista (cuentas).
Excepcionalmente, Che Banca!, la nueva división comercial de Mediobanca, ofrece un 2,5% a un año. En Bélgica y Luxemburgo la situación es similar. Existen cuentas depósitos comercializadas por Dexia, KBC, ING o BNP Paribas, cuya remuneración oscila entre el 1,25% y el 2%. En Alemania, Deutsche Bank y Commerzbank ofrecen un 1,25% y 1,75%, respectivamente.
Reino Unido, por el contrario, sí tiene una oferta de depósitos (conocidos como bonos) más dinámica. Según el Banco de Inglaterra, el interés medio para ahorros a plazo fijo estaba en el 2,37% al cierre de agosto de 2010. Destacan entidades como Santander UK o Northern Rock porque ofrecen más del 3%, informan R. Casado, G. Ascenzi, R. Lavín y C. Vela.
