España
Ya parece que no hay marcha atras, el BDE va en serio, o fusiones por narices con ayudas claro (no faltaria mas) o a utilizar el Fondo de Garantia de Depositos. Pronto lo veremos.Este año no se libra España de la movida bancaria
El Banco de España limitará a las entidades que sean recapitalizadas
¿De qué vamos a hablar aquí cuando sólo queden cinco bancos y cinco cajas?
A mí personalmente me preocupa que en caso de que alguna entidad financiera deba ser “atendida” por el Banco de España o el FCG, que lamentablemente tarde o temprano ocurrirá, las ayudas sean superiores a las precisas y me explico:
1 – Definamos “mora”: Mora es demora en los pagos, que no se debe confundir con deuda fallida, si un préstamo hipotecario tiene pongamos 8 cuotas impagadas y contablemente hay que hacer una dotación a perdidas, esto es únicamente un tema contable, importante si, pero no tiene porque coincidir con la realidad, ya que el activo (vivienda) que ampara (garantiza) este préstamo tiene un valor, que puede ser inferior o superior a la deuda, en consecuencia alguien tendrá que vigilar que las cantidades que pasen a perdidas sean lo más coincidentes con la realidad, y soy consciente que no es nada fácil al no existir prácticamente “mercado” es muy difícil valorar el bien en cuestión.
2 – Cuando el tema Rumasa, que lo pagamos entre todos los contribuyentes no lo olvidemos, al hacer los cálculos del presumible “agujero” me consta existió la tentación y sé que también alguna realidad de proceder a considerar deuda incobrable alguna, varias o bastantes, que en realidad eran solo deudas con demoras registradas, e insisto no es lo mismo, aún cuando si no se gestionan correctamente las deudas en situación morosa, se pueden convertir en incobrables, la deuda morosa es el primer paso, pero no tiene porque pasar de ahí en todos los casos, habrá algunos, bastantes o muchos, pero no son todos insisto.
3 – Si no se gestiona correctamente esto, las ayudas necesarias pueden ser excesivas, primar con ello una mala gestión del riesgo de las entidades financieras que puedan llegar a esta situación y “consumir excesivos importes que hoy afortunadamente todavía son propiedad del FDG” que nos pueden ser necesarios para otras situaciones.
4 – Es humano, entiendo, que ante una situación complicada alguien de la empresa o entidad financiera afectada, pretenda conseguir mayores ayudas financieras y con ello estar en mejor posición “cuando el tiempo amaine”, y esto podría provocar una situación de ventaja competitiva en el futuro a costa de todos nosotros.
Pues hablaremos de cómo se nos aprovechan en el cobro de comisiones, pues a menos competencia entre bancos, subida automática de las comisiones. Vamos que entonces sí que nos cobrarán hasta por respirar en sus oficinas.
s2.
Amigo "trotabancos" ¿no crees que eres demasiado pesimista?, dejemos por el momento el beneficio de la duda, a ver las entidades financieras españolas han hecho mejor (al menos ligeramente) los deberes que en otras partes del mundo, no tenemos sub-prime, bueno tenemos “sub-promoción”, de grandes construcciones realizadas por sociedades infra-capitalizadas, pero el sector financiero español es moderadamente fuerte (digo moderadamente, no digo a prueba de bomba, y a lo mejor ni a prueba de cartuchos de dinamita, pero a prueba de bombas caseras creo que si).
Ya lo ha dicho el BDE:
Los límites podrían establecerse en su oferta comercial, en los tipos de interés para captar depósitos o hipotecas, y en su expansión.
O sea dinero para ellos y para nosotros bajada de depositos, por salvar a cuatro..............sin palabras, decirlo vosotros
Yo espero que eso no ocurra nunca.
Pero sí que es cierto que cada vez hay menos entidades. Las que se han creado en los últimos años eran divisiones online de los principales bancos o fusiones de cajas o bancos extranjeros que se han establecido definitivamente.
Han desaparecido muchos, muchos bancos, cajas y cajas rurales.
Leyendo la historia de cualquier caja o banco se descubre. Caja Galicia es la unión de cajas de La Coruña, de Lugo, de Vigo... Unicaja también aglutina cajas de Málaga, de Antequera...
Antes de la era de los ordenadores debieron de existir docenas de entidades por cada provincia española.
La potencia de cálculo y la capacidad de memoria actuales hacen que puedan existir bancos internacionales, como ING Direct, con millones de clientes.
Espero que no ocurra pero es lo que ha vaticinado ya algún político.
Si se ponen en plan usurero al final abrá que meter todo el dinero en un sólo banco y estar amenazando todos los días con cambiarse.
A los que tengan mucho dinero les saldrá todo gratis (cuentas, tarjetas, transferencias, ingresos de cheques...) y a los que tengan poco les chuparán la sangre hasta que se queden con saldo cero (como aquél inmigrante al que le tocó la lotería que tenía una libreta que perdía más dinero que un agujero en el bolsillo).