El capital social de las Cajas Rurales sí tiene ventajas, aunque también tenga muchas desventajas:
VENTAJAS:
- Interés superior al de una imposición a plazo: 3,95% Nonimal con liquidación Trimestral de intereses (un 4,04% TAE) a partir de 122 Euros.
- Exención de tributación fiscal hasta los primeros 1,500 Euros de retenciones. Esto es, la caja rural de turno te aplicará el actual 21% de retención sobre los intereses que te abonen, pero el próximo año, en tu declaración de la renta estas retenciones te las devolverán (hasta un máximo de 1,500 euros) sí o sí, o al menos si por otra parte tienes que pagar, ya lo tienes a cuenta. El motivo: se trata de DIVIDENDOS de una Cooperativa
Si contamos con esto y comparamos, la rentabilidad real de las aportaciones frente a los depósitos tradicionales equivale a una imposición al 4,84% 8anual) y en cambio las aportaciones no tienen vencimiento (PERPETUIDAD, no es una ventaja).
El resto de ventajas que algunos comentan son .... no sé, no son nada.
DESVENTAJAS:
- No tienen respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos, porque NO SON UN DEPÓSITO.
- Si la Caja Rural de turno no obtiene beneficios el año posterior, te quedas sin tus intereses, es decir, no te pagan nada en la próxima liquidación trimestral.
- El interés puede variar de un trimestre a otro porque es la Caja rural la que tiene la potestad de modificarlo (al alza o a la baja), si bien en algunas debe aprobarse en asamblea general (a lo cual tiene voto si te eligen delegado)
- Si la entidad es intervenida, por ejemplo por el FROB, o corres y vendes las aportacones o... tonto el último, cuando la Caja se quede en el nivel mínimo de solvencia, adiós a las ventas, a no ser que otro "socio" compre más aportaciones y las cambien por las tuyas.
- En algunas entidades la disponibilidad NO ES INMEDIATA, debe pasar por Consejo Rector y puede tardar unos 10 días, yendo todo bien.
Pero, porqué tanto interés de las Cajas Rurales en vender Aportaciones al Capital Social ???
- Porque para las cooperativas de crédito, que es lo que son, basan su solvencia en los recursos primarios, de primer nivel, que para ellas es el Capital Social. Es decir, vendiendo aportaciones al capital social mejora su solvencia.
- Por otra parte, el hecho de que un cliente solicite una financiación y se le "obligue" a comprar al menos una participación tiene su lógica en:
- Si son una Cooperativa de Crédito, qué sentido tiene financiar a clientes NO SOCIOS ??? No tendría sentido el ser una COOPERATIVA.
- Por otra, el beneficio que la Caja obtiene de ese cliente con financiación (suele ser mayor que otro que no tiene financiación) tributa a un % muy inferior al habitual, del 35%, pero sinceramente, no recuerdo ahora cual.
Espero haber sido de ayuda.
