Invertir en Tax Liens a la propiedad puede ser una gran alternativa cuando los mercados de valores tienen alta volatilidad y bajas tasas de interés. Los Tax Liens pueden darlos unas grandes tasas de retorno si estamos bien informados, pero como todo, tiene sus riesgos y no es muy recomendable meterse en el mercado si no estamos bien informados. En este post vamos a ver qué son los Tax Liens, cómo podemos invertir en ellos, beneficios y desventajas.
¿Qué es un Tax Liens?
Cuando el propietario de un bien, deja de pagar los impuestos correspondientes sobre este, el condado o la ciudad donde se encuentra este bien puede colocar un embargo sobre este bien en propiedad (lien). Por tanto este lien o gravamen es un reclamo legal hacia la propiedad que no ha pagado sus impuestos por el monto adeudado. Si la propiedad se encuentra en este estado, no podrá ser ni vendida ni refinanciada hasta que se paguen los impuestos en su totalidad y, por tanto, se elimine el gravamen.
¿Cómo invertir en Tax Liens?
El municipio emite el gravamen, un certificado de Tax Liens, y en el se indica el monto que adeuda la entidad, los intereses y las multas en el caso de que existan. Los certificados salen a subasta, y el inversor que realice la más alta oferta será el ganador. En propiedad muy pequeñas, los Tax Liens pueden adquirirse por algunos cientos de dólares. Normalmente el precio es bastante superior. Las subastas y las pujas pueden llevarse a cabo de diferentes formas. Subastas:
- Entorno físico.
- En línea.
Los inversores pueden:
- Oferta hacia abajo en la tasa de interés sobre el embargo
- Pujar hacia arriba una prima por la que van a pagar
El inversor que acepte la tasa de interés más baja o pague la prima más alta será el que gane la subasta.
¿Quieres invertir en Tax Liens? Le recomiendo seguir una serie de pasos:
- Decidir sobre que tipo de propiedad quieres mantener el gravamen: residencial, comercial, tierra sin desarrollar, propiedad con mejoras.
- Conocer el lugar y el momento de la próxima subasta. para eso debe ponerse en contacto con el tesorero del condado o ciudad donde quiera invertir.
- Así podrá obtener una lista de las propiedades que serán subastadas en dicha subasta y las reglas con las que contará esta (métodos de pago aceptados, requisitos de preinscripción, etc.)
Si la propiedad de bienes raíces tiene Tax Liens, tendrá un número asignado. Con el número podrás acceder a diferente información:
- Gravámenes-
- Dirección de la propiedad.
- Nombre del propietario.
- El valor de tasación de la propiedad.
- Descripción legal.
- Condición de la propiedad.
- Estructura de los locales.
Tax Liens: Beneficios
Una vez adquirido el Tax Lien sobre una propiedad, lo normal, es que haya que pagar en el momento todo el gravamen al municipio emisor. Tras pagar estos gravámenes, el inversionista, debe ponerse en contacto con el dueño de la propiedad y advertirle de que ahora tiene derecho de retención. Ahora es el dueño el que debe pagar al inversor todo el gravamen y los intereses que suelen encontrarse entre un 5% y 35%.
Lo normal es que el propietario pague en su totalidad en un plazo entre 6 meses y 3 años. En el caso de que el propietario no pague y se acabe el plazo, el inversor tiene derecho a ejecutar la hipoteca de la propiedad (no suele llegarse a este extremo).
Tax Liens: Desventajas
Si tienes poca experiencia en propiedades inmobiliarias no es muy recomendable que inviertas en Tax Liens. Debes conocer muy bien el área para cometer errores y acceder a tasas de interés aceptables. Es primordial saber si el propietario podrá pagar la tasa de interés, porque si adquirimos un Tax Liens de un inmueble que promete un interés muy alto, pero ese pago nunca llega, perderemos dinero.
Como inversionista también debes conocer las obligaciones que tienes al acceder a un certificado. Suelen ser dos:
- Comunicar al dueño del inmueble por escrito de la compra.
- Volver a comunicar al propietario cerca del final de plazo que tiene para pagar si el pago no se ha hecho efectivo.
Cuando el plazo termina, el tenedor del Lien, ya no podrá cobrar cualquier saldo pendiente que le adeudara. Además, si la propiedad va a "foreclosure" puede ser que existan otros gravámenes sobre esta que no te permitan obtener el título.
Por tanto, el Tax Liens es otra forma de inversión para aquellos que tengan grandes conocimientos en bienes raíces. Si actúas con paciencia, estudio y conocimiento puedes obtener tasas de retorno muy positivas, sino, puedes salir escaldado.
Comparte con nosotros tu experiencia en Tax Liens y/o bienes raíces.
