Santander Asset Management es considerada como la mayor gestora de España y cuenta con más de 154.000 millones de euros bajo gestión en diversos países.
En este artículo os contaremos cuáles son los planes de pensiones más rentables, sus comisiones, en qué invierten y mucho más.
Cuáles son los planes de pensiones más rentables de Santander AM
Santander AM ofrece actualmente 63 planes de pensiones que se enfocan en diversos mercados muy amplios, sin embargo, hemos seleccionado los 5 fondos más rentables a 5 años para realizar un análisis sobre estos.
Tabla resumen de los planes de pensiones más rentables a 5 años del Santander AM
| Nombre | Código DGS | Rentabilidad a 5 años | Rentabilidad a 10 años |
| Santander ASG Renta Variable Norteamerica | N4678 | 12,69% | 12,49% |
| Santander Sostenible RV Global PP | N1349 | 4,68% | 6,94% |
| Santander Universidades RV Mixta PP | N3202 | 1,58% | 3,95% |
| Santander Future Wealth PP | N1548 | 1,35% | 4,46% |
| Previfuturo PP | N0284 | 1,20% | 3,65% |
Plan de Pensiones Santander ASG Renta Variable Norteamerica
El Plan de Pensiones Santander ASG Renta Variable Norteamerica es un plan que ha logrado cuatro estrellas Morningstar.
Sus principales regiones y sectores son los siguientes:
| Región | % | Sector | % |
| Estados Unidos | 99,97% | Tecnología | 23,57% |
| Reino Unido | 0,02% | Salud | 19,09% |
| Europa - ex Euro | 0,01% | Servicios Financieros | 17,08% |
Respecto a sus características, cabe mencionar las siguientes:
| Información general | |
| DGS | N4678 |
| Categoría | RV USA PP |
| Índice de referencia | 75% S&P500, el resto se invertirá en renta fija y activos monetarios |
| Fecha de inicio | 13/05/2012 |
| Patrimonio | 305,75 millones de euros |
| Gestora | Banco Santander |
| Depositario | Santander Pensiones |
| Auditor | CACEIS Bank Spain |
| Comisión de Gestión | 1,50% |
| Comisión de Depositario | 0,25% |
| Inversión inicial | 50€ |
| Aportaciones sucesivas | 50€ |
Este plan presenta un riesgo elevado, no obstante, es inferior a la media de su categoría, mientras que su rentabilidad está por encima de dicha categoría.
Su volatilidad a 3 años es del 15,89%.
Respecto a las rentabilidades obtenidas a lo largo de los años, podemos decir que:
- Rentabilidad a 1 año anualizada: 1,57%
- Rentabilidad a 3 años anualizada: 11,58%
- Rentabilidad a 5 años anualizada: 12,54%
- Rentabilidad a 10 años anualizada: 12,41%
Fuente: Morningstar
Plan de Pensiones Santander Sostenible RV Global PP
El Plan de Pensiones Santander Sostenible RV Global PP es un plan que ha logrado obtener un total de cuatro estrellas Morningstar.
Sus principales regiones y sectores son los siguientes:
| Región | % | Sector | % |
| Estados Unidos | 58,51% | Servicios Financieros | 18,49% |
| Zona Euro | 21,00% | Salud | 18,26% |
| Japón | 4,60% | Tecnología | 15,59% |
Sus principales características son las siguientes:
| Información general | |
| DGS | N1349 |
| Categoría | RV Global PP |
| Índice de referencia | 33% TOPIX 500, 33% STOXX Europe 50, 34% S&P500 |
| Fecha de inicio | 20/02/1998 |
| Patrimonio | 421,79 millones de euros |
| Gestora | Banco Santander |
| Depositario | Santander Pensiones |
| Auditor | CACEIS Bank Spain |
| Comisión de Gestión | 1,50% |
| Comisión de Depositario | 0,20% |
| Gastos Generales | 1,73% |
| Costes de transacción | 0,06% |
| Inversión inicial | 30€ |
| Aportaciones sucesivas | 30€ |
Respecto a su riesgo, se encuentra en la media de su categoría, al igual que su rentabilidad, no obstante, se ha clasificado como elevado dado que ha obtenido un 6 sobre 7 en la escala de la CNMV.
La volatilidad de este plan de pensiones es del 17,75% a tres años.
Por otro lado, su rentabilidad es la siguiente:
- Rentabilidad a 1 año anualizada: -2,86%
- Rentabilidad a 3 años anualizada: 4,00%
- Rentabilidad a 5 años anualizada: 4,51%
- Rentabilidad a 10 años anualizada: 6,86%
Fuente: Morningstar
Plan de Pensiones Santander Universidades RV Mixta PP
El Plan de Pensiones Santander Universidades RV Mixta PP es un plan que ha obtenido las cinco estrellas Morningstar.
Su inversión se focaliza en las siguientes regiones y sectores:
| Región | % | Sector | % |
| Estados Unidos | 39,79% | Servicios Financieros | 15,85% |
| Zona Euro | 22,18% | Tecnología | 15,75% |
| Europa - ex Euro | 11,34% | Salud | 14,06% |
Sus principales características son las siguientes:
| Información general | |
| DGS | N3202 |
| Categoría | Mixtos Euros Defensivos PP |
| Índice de referencia | Es una combinación del Eurostoxx 50, el ML gobiernos y Jumbo Pfandbriefe, Topix 500 y S&P 500 en un 25% cada uno. |
| Fecha de inicio | 02/12/2003 |
| Patrimonio | 19,84 millones de euros |
| Gestora | Banco Santander |
| Depositario | Santander Pensiones |
| Auditor | CACEIS Bank Spain |
| Comisión de Gestión | 0,80% |
| Comisión de Depositario | 0,10% |
| Gastos Generales | 1,07% |
| Costes de transacción | 0,02% |
| Inversión inicial | 50€ |
| Aportaciones sucesivas | 30€ |
Su riesgo es alto comparado con su categoría, al igual que su rentabilidad. No obstante, cabe destacar que respecto a la escala de la CNMV, el riesgo del plan es moderado, es decir, un 4 sobre 7.
La volatilidad de este plan es bastante inferior a las anteriores, situándose en un 9,34% a tres años.
Por otro lado, su rentabilidad es la siguiente:
- Rentabilidad a 1 año anualizada: -10,89%
- Rentabilidad a 3 años anualizada: 0,01%
- Rentabilidad a 5 años anualizada: 1,42%
- Rentabilidad a 10 años anualizada: 3,86%
Fuente: Morningstar
Plan de Pensiones Santander Future Wealth PP
El Plan de Pensiones Santander Future Wealth PP ha obtenido dos estrellas Morningstar.
Su inversión se distribuye principalmente de la siguiente forma:
| Región | % | Sector | % |
| Estados Unidos | 58,42% | Tecnología | 25,64% |
| Zona Euro | 11,79% | Salud | 22,42% |
| Europa - ex Euro | 6,75% | Industria | 12,73% |
Sus principales características son las siguientes:
| Información general | |
| DGS | N1548 |
| Categoría | RV Global PP |
| Índice de referencia | MSCI World |
| Fecha de inicio | 29/06/1998 |
| Patrimonio | 73,20 millones de euros |
| Gestora | Banco Santander |
| Depositario | Santander Pensiones |
| Auditor | CACEIS Bank Spain |
| Comisión de Gestión | 1,00% |
| Comisión de Depositario | 0,10% |
| Gastos Generales | 1,61% |
| Costes de transacción | 0,00% |
| Inversión inicial | 50€ |
| Aportaciones sucesivas | 50€ |
Si hablamos del riesgo, cabe mencionar que está sobre la media de su categoría, mientras que su rentabilidad es inferior a la media. Respecto al riesgo general del fondo, se considera medio-alto, obteniendo un 5 sobre 7 en la escala de la CNMV.
La volatilidad de este plan es bastante elevada, alcanzando un 19,36% a tres años.
Respecto a sus rentabilidades anualizadas podemos observar los siguientes datos:
- Rentabilidad a 1 año anualizada: -14,07%
- Rentabilidad a 3 años anualizada: 0,47%
- Rentabilidad a 5 años anualizada: 1,00%
- Rentabilidad a 10 años anualizada: 4,28%
Fuente: Morningstar
Plan de Pensiones Previfuturo PP
El Plan de Pensiones Previfuturo PP ha logrado obtener una clasificación de cuatro estrellas Morningstar.
Sus principales regiones y sectores son los siguientes:
| Región | % | Sector | % |
| Zona Euro | 46,97% | Servicios Financieros | 16,56% |
| Estados Unidos | 31,81% | Tecnología | 16,07% |
| Reino Unido | 6,26% | Industria | 13,01% |
Sus principales características son las siguientes:
| Información general | |
| DGS | N0284 |
| Categoría | Mixtos Moderados Europeos PP |
| Índice de referencia | Sin índice de referencia |
| Fecha de inicio | 31/12/1992 |
| Patrimonio | 151,96 millones de euros |
| Gestora | Santander Pensiones, S.A, EGFP |
| Depositario | Santander Securities Services, S.A. |
| Auditor | Deloitte, S.L. |
| Comisión de Gestión | 0,22% |
| Comisión de Depositario | 0,00% |
| Inversión inicial | 1 participación |
| Aportaciones sucesivas | 1 participación |
El riesgo de este plan respecto de su categoría, se sitúa en la media, al igual que su rentabilidad.
La volatilidad de este plan es de un 9,32% a tres años.
Respecto a sus rentabilidades anualizadas, podemos observarlas a continuación:
- Rentabilidad a 1 año anualizada: -9,73%
- Rentabilidad a 3 años anualizada: 0,08%
- Rentabilidad a 5 años anualizada: 1,05%
Fuente: Morningstar
Conclusiones y alternativas a los Planes de Pensiones del Santander AM
Como hemos podido observar, se trata de planes de pensiones que han tenido un buen rendimiento o han sido calificados como buenos planes de pensiones, según Morningstar, ya que casi todos han logrado obtener cuatro estrellas del rating.
No obstante, las comisiones del Santander AM pueden ser más elevadas que las esperadas en otros planes de pensiones que se ofrecen a través de comercializadoras donde el catálogo de productos es más amplio, permitiéndonos una adaptación más profunda a nuestro perfil inversor.
En este caso, es recomendable informarse bien de dónde invertir antes de pasar a la acción, y una buena manera es a través de planes de pensiones indexados, por lo que sería recomendable leer el artículo sobre los Mejores Planes de Pensiones Indexados y recordar ante todo que rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras.
