El cálculo de intereses en nuestra tarjeta de crédito puede parecer complejo, pero entender cómo funciona te permitirá tomar decisiones financieras más informadas.
En el siguiente contenido te explicamos los conceptos clave.
En el siguiente contenido te explicamos los conceptos clave.
¿Qué tipos de interés tienen las tarjetas de crédito?
Existen dos tipos principales de tasas de interés que pueden aplicarse a tu tarjeta de crédito:
Tasa de interés nominal(TIN)
Es la tasa de interés anunciada por el emisor de la tarjeta. Esta tasa se aplica anualmente al saldo pendiente de tu tarjeta.
Tasa de interés efectiva(TAE)
Es la tasa de interés que realmente pagas sobre tus saldos pendientes. La TAE incluye otros costes asociados, como comisiones o cargos adicionales.
¿Cómo se calculan los intereses?
Los intereses en tu tarjeta de crédito se calculan típicamente de la siguiente manera:
- Interés diario: La tasa de interés anual se divide por el número de días del año para obtener la tasa diaria de interés.
- Saldo diario promedio: Se calcula sumando todos los saldos diarios del mes y dividiéndolos por el número de días del ciclo de facturación.
- Cálculo de los intereses: El interés diario se multiplica por el saldo diario promedio y por el número
Ejemplo práctico
Supongamos que tienes una tarjeta de crédito con una tasa de interés anual del 20% y un saldo promedio diario de 1.000€ durante un ciclo de facturación de 30 días:
- Tasa diaria de interés: 20% / 365 días = 0,0548% por día.
- Saldo diario promedio: 1.000€
- Intereses acumulados: 1.000€ * 0,000548 * 30 = 16,44€ intereses.
¿Cuál es la diferencia entre el interés fijo y el variable en una tarjeta de crédito?
La diferencia principal entre el interés fijo y el interés variable en una tarjeta de crédito radica en cómo se determina y puede cambiar la tasa de interés que se aplica a tu saldo pendiente. A continuación os explicamos cada uno:
Interés fijo
El interés fijo es una tasa de interés que se establece en un nivel constante y no cambia durante un período específico, generalmente por un año o más.
Características
- La tasa de interés fija se determina al momento de abrir la cuenta o al momento de obtener la tarjeta de crédito.
- No se ve afectada por cambios en las tasas de interés del mercado o económicos.
- Te permite prever con mayor claridad cuánto pagarás en intereses cada mes, ya que la tasa permanece constante
Interés variable
El interés variable es una tasa de interés que puede cambiar periódicamente según un índice o referencia específica, como la tasa preferencial del mercado o la tasa LIBOR (London Interbank Offered Rate).
Características
- La tasa de interés variable puede ajustarse en intervalos regulares, por ejemplo, cada mes o trimestre.
- Los cambios en la tasa variable están relacionados con condiciones económicas y financieras externas.
- La tasa variable puede ser más baja que la tasa fija en ciertos momentos, pero también puede aumentar si las tasas de interés generales aumentan.
Comparación entre el interés fijo y el interés variable
- Estabilidad: El interés fijo ofrece estabilidad y previsibilidad en los pagos mensuales de intereses, mientras que el interés variable puede variar, lo que hace que los pagos mensuales sean menos predecibles.
- Riesgo: El interés fijo elimina el riesgo de aumentos imprevistos en las tasas de interés, mientras que otras pueden permitirte elegir entre ambas opciones según tus preferencias y necesidades financieras.
- Elección: Algunas tarjetas de crédito ofrecen solo una opción de interés fijo o variable, mientras que otras pueden permitirte elegir entre ambas opciones según tus preferencias y necesidades financieras.
Beneficios por pagar antes de la fecha de corte
Pagar antes de la fecha de corte en tu tarjeta de crédito puede ofrecer varios beneficios en términos de intereses:
- Reducción de intereses acumulados: Al pagar antes de la fecha de corte, reduces el saldo promedio que se utiliza para calcular los intereses. Esto significa que acumularás menos intereses sobre el saldo restante.
- Mejora en tu Historial Crediticio: Mantener saldos bajos o pagar en su totalidad antes de la fecha de corte puede mejorar tu puntaje crediticio. Los emisores de tarjetas de crédito reportan el saldo al momento de la fecha de corte a las agencias de crédito, por lo que mantener un saldo bajo puede ser beneficioso para tu historial crediticio.
- Evitar intereses por compras: Si pagas el saldo total antes de la fecha de corte, generalmente no pagarás intereses sobre las compras realizadas durante ese ciclo de facturación. Esto te permite aprovechar el período de gracia sin intereses que ofrecen algunas tarjetas de crédito.
- Mayor disponibilidad de crédito: Pagar antes de la fecha de corte libera parte de tu límite de crédito, lo que puede ser útil si necesitas utilizar tu tarjeta para compras adicionales durante el ciclo de facturación actual.
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En resumen, comprender cómo se calculan los intereses en tu tarjeta de crédito es fundamental para gestionar adecuadamente tu deuda y evitar cargos adicionales. Siempre verifica las condiciones de tu tarjeta y busca minimizar los saldos pendientes para reducir el impacto de los intereses en tus finanzas personales. Si tienes dudas sobre cómo se aplican los intereses en tu tarjeta específica, no dudes en comunicarte con tu emisor de tarjeta para obtener más información.
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