Tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito es un instrumento financiero emitido por una entidad financiera, como un banco o una compañía de tarjetas de crédito, que permite a los titulares de la tarjeta comprar bienes y servicios a crédito, es decir, con financiación.

Una tarjeta de crédito es un instrumento financiero, emitido por una institución financiera, como un banco o una entidad de crédito, el cual permite a su titular realizar compras o adquirir bienes y servicios de forma diferida en el tiempo o a crédito, es decir, sin tener que pagar la cantidad completa al momento de la transacción. En otras palabras, la tarjeta de crédito es una forma de financiamiento a corto plazo que permite a los usuarios realizar transacciones sin utilizar dinero en efectivo ni efectuar pagos inmediatos.

Cuando se utiliza una tarjeta de crédito, el titular de la tarjeta está solicitando un préstamo temporal al emisor de la tarjeta para cubrir el costo de la transacción. Estos préstamos acumulados se deben pagar en un plazo determinado, generalmente mensual, cuando el emisor de la tarjeta envía un estado de cuenta al titular.

Las tarjetas de crédito están respaldadas por una línea de crédito, es decir, un monto máximo de dinero que el titular puede gastar utilizando la tarjeta. Dicho de otra manera, las tarjetas de crédito suelen tener un límite de crédito, que es la cantidad máxima que el titular puede pedir prestado en un momento dado.

Asimismo, el uso de una tarjeta de crédito, es decir, el uso de este servicio conlleva para el usuario un coste, que son los intereses previamente pactados con la oficina bancaria en el momento de solicitar la tarjeta. Por lo habitual, esos intereses se aplican a los saldos impagados después de la fecha de vencimiento del pago. Si el titular de la tarjeta paga el saldo total en la fecha de vencimiento, generalmente no se aplican intereses. Sin embargo, si se lleva un saldo de un mes a otro, es decir, si no paga su deuda, se aplicarán intereses sobre ese saldo, lo que puede aumentar rápidamente la deuda del titular de la tarjeta.

Además de ofrecer la posibilidad de comprar a crédito, muchas tarjetas de crédito también brindan beneficios adicionales, como recompensas, descuentos, protección contra fraudes y seguros de viaje, entre otros beneficios. Asimismo, también es importante saber que las tarjetas de crédito deben usarse manera responsable, ya que un uso indebido puede generar deudas significativas y afectar negativamente la calificación crediticia del titular.

En resumen, una tarjeta de crédito es un instrumento financiero que, emitido por un banco o una institución financiera, permite a los clientes hacer uso de una línea de crédito a cambio de unos intereses.

¿Para qué sirve una tarjeta de crédito?

Como hemos señalado, una tarjeta de crédito es un instrumento financiero que permite a los usuarios realizar compras y obtener servicios sin necesidad de pagar en efectivo o utilizar dinero de sus cuentas bancarias de forma inmediata.

Tarjeta de crédito VISA

De la misma manera, y como también hemos señalado, el emisor de la tarjeta de crédito otorga un límite de crédito al titular de la tarjeta, y las compras realizadas se acumulan en un saldo adeudado que debe pagarse en un plazo determinado.

Pero además de los usos mencionados anteriormente, las tarjetas de crédito también pueden ofrecer otros beneficios y funciones adicionales, como las siguientes:

Pago de las compras a plazos: Algunas tarjetas de crédito permiten financiar compras más grandes en cuotas mensuales, lo que facilita la adquisición de bienes de mayor valor sin tener que pagar el monto total por adelantado.
Ofertas y descuentos exclusivos: Muchas tarjetas de crédito ofrecen descuentos y promociones exclusivas en tiendas, restaurantes, eventos y servicios en colaboración con comercios asociados. Estas ofertas pueden ayudar a los titulares de tarjetas a ahorrar dinero en sus compras.
Acceso a salas VIP en aeropuertos: Algunas tarjetas de crédito premium proporcionan acceso gratuito o con descuento a salas VIP en aeropuertos de todo el mundo, lo que puede hacer que los viajes sean más cómodos y agradables.
Servicios de asistencia y concierge: Las tarjetas de crédito de nivel superior pueden incluir servicios de asistencia al viajero y concierge personal, que brindan ayuda y soporte en situaciones de emergencia o para organizar actividades y reservas durante un viaje.
Protección de precios y garantía de satisfacción: Algunas tarjetas de crédito ofrecen protección de precios, que reembolsa la diferencia si el precio de un artículo comprado disminuye dentro de un período determinado después de la compra. Además, algunas tarjetas también ofrecen garantías de satisfacción, lo que permite a los titulares de tarjetas devolver productos comprados si no están satisfechos con ellos.
Retiro de efectivo en cajeros automáticos: Aunque generalmente implica el pago de intereses y comisiones, algunas tarjetas de crédito permiten a los usuarios retirar efectivo en cajeros automáticos, lo que puede ser útil en situaciones de emergencia.
Pagos sin contacto y con billeteras digitales: Muchas tarjetas de crédito cuentan con tecnología de pago sin contacto, lo que facilita las transacciones rápidas y seguras en comercios compatibles. Además, las tarjetas de crédito se pueden agregar a billeteras digitales en dispositivos móviles para realizar pagos a través de aplicaciones como Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay.

Cabe recordar que, aunque las tarjetas de crédito ofrecen una amplia variedad de beneficios y usos, es fundamental utilizarlas de manera responsable y pagar los saldos pendientes a tiempo para evitar endeudamiento excesivo, intereses altos y daños al historial crediticio.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

A continuación, veamos el funcionamiento que, por lo habitual, presentan las tarjetas de crédito convencionales.

En primer lugar, y como ya hemos señalado, una tarjeta de crédito es un instrumento financiero emitido por un banco u otra institución financiera que permite a los titulares de la tarjeta realizar compras y obtener servicios a crédito. Para obtener una tarjeta de crédito, el solicitante debe completar un proceso de solicitud y aprobación. El emisor de la tarjeta evaluará la solidez crediticia del solicitante, teniendo en cuenta factores como ingresos, historial crediticio y deudas existentes.

Una vez aprobada la solicitud, el emisor de la tarjeta establecerá un límite de crédito para el titular de la tarjeta, que es la cantidad máxima que puede gastarse utilizando la tarjeta. El titular de la tarjeta puede utilizar la tarjeta de crédito para realizar compras en comercios que acepten tarjetas de crédito como forma de pago. Al realizar una compra, el comerciante solicita autorización al emisor de la tarjeta para asegurarse de que el titular tenga suficiente crédito disponible para cubrir la transacción.

A medida que el titular de la tarjeta realiza compras, estas se acumulan en un saldo adeudado en la cuenta de la tarjeta de crédito. El emisor de la tarjeta de crédito proporciona un estado de cuenta mensual que detalla todas las transacciones realizadas durante el período de facturación, el saldo adeudado y la fecha de vencimiento para el pago. Por lo general, hay un período de gracia en el que no se cobran intereses si se paga el saldo completo antes de la fecha de vencimiento. Si el titular de la tarjeta no paga el saldo completo, se aplicarán intereses sobre el saldo pendiente.

Además de los intereses, las tarjetas de crédito pueden tener comisiones asociadas, como cuotas anuales, cargos por transacciones en el extranjero o cargos por pagos atrasados. El titular de la tarjeta es responsable de realizar pagos puntuales y gestionar el uso de la tarjeta de crédito de manera responsable. Un buen manejo de la tarjeta de crédito puede mejorar el historial crediticio y facilitar el acceso a otros productos financieros, mientras que el manejo irresponsable puede resultar en deudas excesivas, tasas de interés altas y daños en el historial crediticio.

En resumen, una tarjeta de crédito funciona como una línea de crédito que permite a los titulares realizar compras y obtener servicios sin pagar en efectivo inmediatamente. Sin embargo, es fundamental utilizar las tarjetas de crédito de manera responsable y pagar los saldos pendientes a tiempo para evitar endeudamiento excesivo e intereses altos.

¿Qué coste tiene una tarjeta de crédito?

Como podemos imaginar, el coste de una tarjeta de crédito puede variar según el tipo de tarjeta, el banco que la emite, así como las características y los beneficios que ofrece la tarjeta.

Con todo, aquí hay algunos costes comunes asociados con las tarjetas de crédito que debemos tener muy en cuenta cuando solicitamos una:

Cuota anual: Algunas tarjetas de crédito cobran una cuota anual por el uso y mantenimiento de la tarjeta. Estas tarifas pueden variar desde unos pocos dólares hasta cientos de dólares, dependiendo de la tarjeta y los beneficios que ofrezca. Por lo general, las tarjetas premium o de recompensas de alto nivel tienen cuotas anuales más altas debido a los beneficios adicionales que proporcionan, como acceso a salas VIP en aeropuertos, programas de recompensas más generosos o servicios de concierge.
Tasas de interés: Si no pagas el saldo completo de tu tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento, se aplicarán intereses sobre el saldo pendiente. La tasa de interés anual (APR) puede variar según el emisor de la tarjeta y la solidez crediticia del titular de la tarjeta. Las tarjetas de crédito pueden tener tasas de interés variables o fijas, y algunas tarjetas ofrecen promociones de tasas de interés más bajas por un tiempo limitado, como una APR introductoria del 0% durante varios meses.
Cargos por anticipos de efectivo: Si utilizas tu tarjeta de crédito para obtener efectivo en un cajero automático o en un banco, es probable que se apliquen cargos por avances de efectivo, que pueden ser un porcentaje del monto retirado o una tarifa fija. Además, los avances de efectivo suelen tener tasas de interés más altas que las compras regulares y, a menudo, no tienen período de gracia, lo que significa que se acumulan intereses desde el momento en que se realiza el retiro.
Cargos por transacciones en el extranjero: Algunas tarjetas de crédito cobran una tarifa por transacciones realizadas en el extranjero o en una moneda diferente a la moneda local del titular de la tarjeta. Estas tarifas suelen ser un porcentaje del monto de la transacción, y pueden variar según el emisor de la tarjeta.
Cargos por pagos atrasados o devoluciones de pagos: Si no realizas el pago mínimo requerido antes de la fecha de vencimiento, es probable que se apliquen cargos por pagos atrasados. Además, si intentas realizar un pago pero no tienes fondos suficientes en tu cuenta bancaria, es posible que se te cobre una tarifa por devolución de pago.
Cargos por exceder el límite de crédito: Algunas tarjetas de crédito cobran una tarifa si el titular de la tarjeta excede su límite de crédito. Sin embargo, en algunos casos, es posible que el emisor de la tarjeta simplemente rechace la transacción en lugar de permitir que el titular exceda el límite y aplicar una tarifa.

Es importante tener en cuenta que no todas las tarjetas de crédito tienen estos costes, y algunas tarjetas pueden ofrecer ventajas como cuotas anuales bajas o inexistentes, o sin cargos por transacciones en el extranjero. Para minimizar los costes asociados con una tarjeta de crédito, es importante investigar y comparar las diferentes opciones disponibles en función de tus necesidades y hábitos de gasto.

Además, gestionar la tarjeta de crédito de manera responsable, como pagar el saldo completo cada mes y evitar el uso excesivo, puede ayudarte a evitar costes innecesarios, como intereses y cargos por pagos atrasados. En última instancia, es fundamental comprender los términos y condiciones de la tarjeta de crédito y ser consciente de los costes potenciales para utilizar la tarjeta de manera efectiva y mantener una salud financiera sólida.

Tipos de tarjetas de crédito

Aunque sirven para casi lo mismo, es preciso señalar que existen varios tipos de tarjetas de crédito disponibles en el mercado, cada una con características y beneficios específicos para satisfacer las diferentes necesidades y preferencias de los consumidores.

Algunos de los tipos más comunes de tarjetas de crédito son los siguientes:

Tarjetas de crédito estándar o clásica: Estas tarjetas ofrecen una línea de crédito básica sin características especiales ni recompensas. Por lo general, tienen requisitos de elegibilidad más bajos y pueden ser una buena opción para aquellos que buscan una tarjeta de crédito simple para gastos cotidianos.
Tarjetas de recompensas: Las tarjetas de recompensas ofrecen incentivos y beneficios a los titulares de tarjetas por sus gastos. Estas recompensas pueden incluir puntos, millas o reembolsos en efectivo, y suelen estar vinculadas a categorías de gastos específicas, como viajes, comestibles o gasolina. Algunas tarjetas de recompensas también ofrecen bonificaciones por registrarse o gastar cierta cantidad en un período determinado.
Tarjetas de crédito de viaje: Estas tarjetas están diseñadas para personas que viajan con frecuencia y ofrecen recompensas y beneficios relacionados con los viajes. Pueden incluir millas aéreas, puntos de hotel, acceso a salas VIP en aeropuertos, seguros de viaje y exención de tarifas por transacciones en el extranjero.
Tarjetas de crédito de marca compartida: Las tarjetas de marca compartida están asociadas con una marca específica, como una aerolínea, una cadena de hoteles o un minorista. Estas tarjetas ofrecen recompensas y beneficios exclusivos al realizar compras con la marca asociada, como descuentos, puntos adicionales o acceso a promociones especiales.
Tarjetas de crédito para estudiantes: Estas tarjetas están diseñadas específicamente para estudiantes universitarios y suelen tener requisitos de elegibilidad más bajos y límites de crédito más bajos. Las tarjetas de crédito para estudiantes pueden ofrecer recompensas y beneficios adecuados para los estudiantes, como reembolsos en efectivo en compras de libros de texto o incentivos para mantener buenas calificaciones.
Tarjetas de crédito aseguradas: Las tarjetas aseguradas requieren un depósito de garantía para abrir una cuenta, y el límite de crédito suele ser igual al monto del depósito. Estas tarjetas están diseñadas para personas con un historial crediticio limitado o mal crédito y pueden ayudar a mejorar el historial crediticio si se usan de manera responsable.
Tarjetas de crédito para empresas: Las tarjetas de crédito para empresas están diseñadas para propietarios de negocios y ofrecen beneficios y características específicas para ayudar a administrar los gastos comerciales. Pueden incluir recompensas en categorías de gastos comerciales, herramientas de seguimiento de gastos y acceso a líneas de crédito más altas.
Tarjetas de crédito revolving: Las tarjetas de crédito revolving permiten a los titulares financiar sus compras a lo largo del tiempo al pagar solo una parte del saldo pendiente cada mes, en lugar de pagar el saldo completo. Los titulares de tarjetas de crédito revolving pueden elegir cuánto pagar cada mes, siempre que cumplan con el pago mínimo requerido. Sin embargo, los intereses se acumulan sobre el saldo pendiente, lo que puede resultar en un costo más alto a largo plazo si no se maneja con cuidado.
Tarjetas de crédito online o en línea: Las tarjetas de crédito en línea son tarjetas de crédito que se solicitan, emiten y administran completamente a través de internet. Estas tarjetas ofrecen la comodidad de realizar transacciones y gestionar cuentas en línea, lo que puede incluir revisar estados de cuenta, realizar pagos y monitorear el uso de la tarjeta. Algunas tarjetas de crédito en línea pueden ser tarjetas virtuales, lo que significa que no se emite una tarjeta física y solo se puede utilizar para compras en línea. Esto puede proporcionar una mayor seguridad al realizar transacciones en línea, ya que los datos de la tarjeta no pueden ser robados físicamente.

Al elegir una tarjeta de crédito, es importante investigar y comparar las diferentes opciones para encontrar la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades, hábitos de gasto y objetivos financieros. Además, es fundamental utilizar la tarjeta de crédito de manera responsable, pagar el saldo pendiente a tiempo y estar atento a los costes asociados para mantener una salud financiera sólida.

Diferencia entre tarjeta de crédito y tarjeta de débito

Muchos son aquellos que se preguntan cuáles son las diferencias entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito. Si eres uno de ellos, en este apartado resolveremos tus dudas.

Una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito son dos tipos de tarjetas bancarias que se utilizan para realizar pagos en tiendas, restaurantes, en línea y en cualquier lugar donde se acepten pagos con tarjeta.

Sin embargo, hay algunas diferencias importantes entre ellas, como por ejemplo:

Origen de los fondos: La principal diferencia entre las dos es que una tarjeta de crédito utiliza un crédito que te presta el banco, mientras que una tarjeta de débito utiliza el dinero de tu cuenta bancaria.
Intereses: Como la tarjeta de crédito utiliza crédito, generalmente se te cobrarán intereses si no pagas el saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. Con una tarjeta de débito, no hay intereses ya que el dinero que se utiliza para realizar las compras es tuyo.
Límite de gasto: Con una tarjeta de crédito, se te asigna un límite de crédito que no puedes superar a menos que solicites un aumento de límite de crédito al banco. Con una tarjeta de débito, solo puedes gastar el dinero que tengas disponible en tu cuenta.
Protección de fraude: Ambos tipos de tarjeta ofrecen protección contra fraudes, pero el proceso para recuperar el dinero robado puede ser diferente. En general, es más fácil recuperar el dinero robado de una tarjeta de crédito que de una tarjeta de débito.

En resumen, una tarjeta de crédito te permite pedir prestado dinero y pagar intereses en caso de no pagar el saldo total en la fecha de vencimiento, mientras que una tarjeta de débito te permite gastar solamente el dinero que tienes disponible en tu cuenta bancaria.

Número de la tarjeta de crédito

Por último, otra pregunta muy sonada en la red es dónde se encuentra el número de nuestra tarjeta de crédito. No obstante, pese a que hablamos de una pregunta muy habitual, déjame decirte que encontrarlo es muy sencillo, y a continuación te lo explicamos.

Número de la tarjeta de crédito

El número de una tarjeta de crédito generalmente se encuentra impreso en el frente de la tarjeta y está compuesto por 16 dígitos en grupos de cuatro. El número de la tarjeta es único y se utiliza para identificar la cuenta de crédito que está asociada con la tarjeta.

En la mayoría de las tarjetas de crédito, el número de la tarjeta está impreso en relieve y resaltado en negrita. A menudo, los primeros seis dígitos del número de la tarjeta se utilizan para identificar el emisor de la tarjeta, como Visa o Mastercard. Los cuatro últimos dígitos del número de la tarjeta también pueden aparecer en la parte posterior de la tarjeta.

Es importante tener cuidado al compartir el número de la tarjeta de crédito y solo hacerlo en sitios web y con empresas confiables y seguras. También es una buena práctica revisar los cargos en el estado de cuenta mensual de la tarjeta de crédito para detectar cualquier actividad sospechosa o fraudulenta.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito?

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