¿Tienes una vivienda en propiedad y quieres utilizarla como garantía sin perderla? Esta es una solución muy interesante para conseguir liquidez y también para comprar una segunda vivienda. A continuación, te cuento sus pros y sus contras.
¿Qué es una garantía inmobiliaria?
Es un derecho legal que tiene un prestamista para tomar posesión del bien, en este caso, tu casa, si no cumples con las condiciones acordadas.
Quienes tienen ya una casa sin hipoteca y tienen que enfrentarse a un imprevisto (reparación urgente o una avería en el vehículo), quieren emprender un negocio o comprar una segunda residencia pueden recurrir a esta opción para conseguir la financiación que necesitan. Pero ¿cómo hacerlo?
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Paso a paso para utilizar una vivienda como garantía sin perderla
Lo más importante es que la propiedad esté libre de cargas. Ningún banco aprobará una operación de cierto riesgo, sobre todo si la propiedad ya está hipotecada. Una vez comprobado esto, será muy sencillo que el banco te preste de forma rápida y sencilla el dinero que necesitas.
Veamos qué pasos tendrás que dar para utilizar una vivienda como garantía:
- Solicita una nota simple en el Registro de la Propiedad. Si previamente tuviste una hipoteca, pero no la levantaste, ahí aparecerá. Pero si compraste la propiedad sin hipoteca, puedes pasar al punto 3.
- Si no levantaste la hipoteca, aunque ya no tengas deuda con el banco, esta sería tu primera acción.
- Luego, puedes solicitar el préstamo hipotecario concretando su finalidad.
- Tasa la propiedad. De este modo, el banco determinará la cuantía que te financiará.
- Analiza la oferta que te presente tu entidad y, si no te convence, puedes acudir a otro banco.
- Una vez que hayas visto los pormenores de las ofertas que recibas, solo quedará aceptar y firmar.
Tal y como sucede con una primera hipoteca, todas estas acciones conllevan una serie de gastos (tasación, gestoría, notaría, Registro de la Propiedad, impuestos…).
Ventajas e inconvenientes de utilizar una vivienda como garantía para un préstamo
Sea cual sea la finalidad de utilizar tu vivienda como garantía para un préstamo, debes tener en cuenta que tiene sus riesgos. Esto quiere decir que podrías perderla siempre que no puedas pagar las cuotas mensuales de la hipoteca.
Llegados a este caso, el banco procedería a embargar el inmueble o, incluso, tus bienes personales presentes y futuros hasta cubrir la totalidad de la deuda contraída. Por este motivo, para asegurarte de poder pagar, no es recomendable destinar más de un 35 % de tus ingresos mensuales al pago de todas tus obligaciones financieras (préstamos, hipotecas y cualquier otro tipo de deuda).
Por otro lado, la ventaja principal de utilizar una vivienda como garantía es que encontrarás una mejor predisposición por parte de las entidades financieras. Al comprar una segunda vivienda con esta garantía y teniendo, además, un buen historial crediticio, lo más probable es que no te pongan demasiadas trabas a la hora de llevar a cabo la operación.
¿Y qué sucede si te surge una buena oportunidad para comprar una segunda residencia y todavía no has liquidado tu hipoteca? En este caso, es posible que te aprueben la operación si te queda poco capital pendiente.
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Utiliza tu vivienda como garantía sin perderla para obtener liquidez
Los préstamos con garantía hipotecaria están dirigidos a aquellos que han intentado, sin éxito, otro tipo de ayuda financiera. Recuerda que antes de poner tu casa como aval debes tener la seguridad de que podrás hacer frente a las deudas. De lo contrario, pondrías en riesgo tu estabilidad familiar porque podrías perder la propiedad.
Si has barajado todas tus opciones y has decidido que contratar una hipoteca es tu mejor baza, podemos ayudarte a encontrar la adecuada para ti. Contacta con nuestros asesores y te ayudaremos a encontrar una hipoteca que se adapte a tus necesidades para utilizar tu vivienda como garantía sin perderla.
