¿Es la hipoteca inversa una buena opción para pagar deudas?

Estamos muy habituados a hablar de hipotecas pero, ¿cuánto sabemos de hipotecas inversas? Las hipotecas inversas se convierten cada vez más en una opción muy presente para los ciudadanos que buscan adquirir unos ingresos extras.

La hipoteca inversa se ha convertido en una práctica entre aquellos que se han jubilado o van hacerlos y ven una posibilidad de negocio, y es que son productos dirigidos a las personas mayores de 65 años. Sin embargo, es importante que además de ver los ingresos que adquirirás conozcas cuáles son sus ventajas así como los riesgos que puede conllevar. 

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Algunas de las hipotecas más destacadas del mercado actual, son:

Este tipo de producto financiero se emplea durante la jubilación y es una forma extra de obtener unos ingresos. La hipoteca inversa funciona del mismo modo que una normal pero en sentido contrario, y es que en este caso se hipoteca la vivienda para que una entidad bancaria abone un dinero durante un determinado tiempo. 

Durante el tiempo que dura el contrato hipotecario, el usuario podrá seguir utilizando su vivienda, y al momento del fallecimiento, serán los herederos quienes elijan entre devolver el dinero al banco y recuperar así la vivienda o cobrar lo que reste del préstamo. 

Existen dos tipos de hipotecas inversas, en función de los plazos en los que se cobre el dinero: 

§  Hipoteca inversa simple. Con este modelo de hipoteca, cliente y banco pactan el tiempo de duración, una vez finalizado, el cliente dejará de cobrar. 

§  Hipoteca inversa con seguro de rentas vitalicias diferidas. En este segundo tipo, el cliente recibirá los ingresos hasta el día en el que fallezca, aunque en detrimento el importe será inferior. 

Ahora que ya sabes qué es y en qué consiste, te conviene conocer cuáles son los requisitos que debes cumplir si quieres optar a ella. Estos son: 

§  Tener una vivienda en propiedad. La vivienda, que podrá ser de cualquier tipo, podrá ser tu vivienda habitual o una segunda, pero sea como sea deberá estar libre de cargas.

§  Ser mayor de 65 años, discapacitado o dependiente. 

§  No importan ingresos ni solvencia económica. 

A la hora de firmar una hipoteca inversa con la entidad bancaria podrás gozar de una serie de ventajas:

§  Rentabilizar el patrimonio inmobiliario. 

§  Un extra a la pensión. Con la hipoteca inversa recibirás mensualmente un ingreso extra a la pensión. 

§  Tratamiento fiscal positivo. La hipoteca inversa no tributan como rendimiento, por lo que no serán objeto de un mayor pago de impuestos. 

§  Permite continuar viviendo en el domicilio hipotecado. La hipoteca inversa mantiene la titularidad de la casa y por ende permite residir en ella hasta el fallecimiento.

§  Los herederos tendrán prioridad sobre el banco. Podrán decidir cómo hacer frente a la deuda, bien pagando el préstamo y consiguiendo la devolución de la vivienda o bien recibiendo el dinero que reste por entregar. 

§  Es posible alquilar la vivienda.

👉🏻 Puedes consultar el artículo de ventajas y desventajas de la hipoteca inversa. 

Debes saber que la hipoteca inversa no deja de ser un préstamo con sus intereses, por lo que debes valorar altamente los riesgos que esta tendrá. Entre las desventajas y peligros de estos productos financieros encontramos: 

§  Una carga para los herederos. Aunque los beneficios los disfruta el cliente, al fallecimiento de éste, el problema llegará para los herederos quienes tendrán que decidir entre pagar la deuda más los intereses para poder quedarse con la vivienda o cobrar lo que quede de hipoteca. 

§  Costes adicionales. Como cualquier otro préstamo, y como ocurre con una hipoteca al uso, su formalización conllevará una serie de gastos como son la comisión de apertura, gastos de gestoría y de notario, y la tasación de la vivienda. 

§  Para viviendas de alto valor. Para que se te conceda, la vivienda deberá ser muy valorada. 

§  Suelen incluir seguros. Estos son incluidos para situaciones como los impagos o la pérdida de valor de la vivienda. Suelen ser de alto coste por lo que generará gastos importantes. 

§  Aumento de intereses con los años. La deuda irá subiendo a medida que pasen los años ya que los intereses irán subiendo.