Hipotecas al 100%: ¿dónde pedirlas y cómo conseguirlas?
Hipotecas al 100%: ¿dónde pedirlas y cómo conseguirlas?
Hipoteca al 100%: ¿Cómo conseguirla? Hay entidades que ofrecen el 100% de financiación con intereses personalizables. Te contamos cuáles son los mejores brokers hipotecarios
En los últimos años, conseguir una vivienda es cada vez más complicado debido a los precios elevados de los inmuebles y los requisitos bancarios. Es por ello que las hipotecas al 100% son una solución para quienes no disponen de ahorros suficientes para cubrir la entrada. Sin embargo, no todos los bancos ofrecen esta opción; la mayoría llega hasta un 95% de financiación. Las hipotecas al 100% suelen estar reservadas a perfiles solventes o a viviendas específicas, como las de bancos o viviendas del Sareb.
Consigue tu hipoteca al 100%
🏠 Las hipotecas 100% permiten financiar el total del valor de la vivienda, evitando tener que aportar entrada.
⚠️ Son más difíciles de conseguir y suelen requerir perfil financiero sólido.
📄 Los bancos que las ofrecen suelen exigir garantías adicionales, como un aval o seguros.
📝 Conocer los requisitos de hipotecas 100% y preparar la documentación aumenta las posibilidades de aprobación.
🔍 Comparar ofertas y negociar condiciones es clave para obtener la mejor hipoteca al 100%.
Una hipoteca al 100% es un préstamo hipotecario que cubre el total del precio de compra de la vivienda, sin necesidad de aportar dinero propio como entrada o "pie".
Esto significa que el banco asume todo el riesgo del préstamo, por lo que estas hipotecas sin ahorros suelen ser más exigentes en cuanto a la solvencia del solicitante y las garantías adicionales que puedan ofrecerse.
Características principales
Financian la totalidad del inmueble.
Suelen requerir garantías adicionales (aval, seguro de vida o vinculación con el banco).
Tienen tipos de interés ligeramente más altos que hipotecas convencionales.
Se destinan, normalmente, a primera vivienda o clientes con buen historial financiero.
Ventajas y desventajas de las hipotecas al 100%
Pros
No necesitas ahorro previo para la entrada.
Permiten comprar una vivienda sin ahorros.
Posibilidad de acceder al mercado inmobiliario aunque seas primer comprador o joven.
Contras
Tipos de interés más altos y mayor coste financiero a largo plazo.
Exigen un perfil económico sólido y garantías adicionales.
Riesgo de endeudamiento elevado, ya que financias todo el valor de la vivienda.
¿Dónde pedir una hipoteca al 100%?
No todos los bancos ofrecen hipotecas al 100%, y las condiciones varían según la entidad y el perfil del solicitante. A continuación, te mostramos dónde puedes pedir una hipoteca al 100%:
Bancos tradicionales
Algunas entidades como ING, Kutxabank o Unicaja ofrecen productos que financian hasta el 100% del valor de compra, y en ciertos casos, incluso hasta el 100% más gastos. Esto suele aplicarse a clientes con alta vinculación, como nómina domiciliada, seguros o inversiones contratadas. Las condiciones son estrictas y requieren demostrar solvencia real y estable.
Hipoteca Joven Kutxabank
Euribor + 0.64 %
TIN bonificado:
1.45 %
TAE bonificado:
1.78 %
*
3 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Plan de pensiones y Seguro de hogar
Financiación máxima:
80%
Para quienes buscan opciones que no siempre están disponibles directamente en los bancos, los brókers hipotecarios resultan muy útiles. Permiten comparar hipotecas de distintas entidades y negociar condiciones perosnalizadas, aumentando las posibilidades de acceder a una hipoteca al 100% con mejores ventajas.
Hipoteca Housfy hasta el 100% de financiación
TIN bonificado:
2.25 %
TAE bonificado:
2.74 %
*
4 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar, Seguro de vida y Tarjeta de crédito
Financiación máxima:
100%
Nuestros asesores hipotecarios también pueden conseguirte una hipoteca al 100%, ya que comparamos con las mejores entidades y brókers para maximizar tus posibilidades de obtener la financiación que necesitas.
Conseguir una hipoteca al 100% no es sencillo, pero con preparación y estrategia es posible aumentar tu posibilidades de aprobación. Ciertos colectivos como los funcionarios tienen ventaja: pueden conseguir una hipoteca para funcionarios al 100% sin necesidad de aval adicional, gracias a su estabilidad laboral y bajo riesgo de impago.
1. Evalúa tu perfil financiero
Antes de solicitar la hipoteca, asegúrate de que tus ingresos son estables y suficientes para cubrir la cuota mensual sin superar el 30-35% de tu capacidad de endeudamiento. Un historial crediticio limpio y sin retrasos en pagos es fundamental.
2. Reúne toda la documentación necesaria
Prepara toda la información que los bancos suelen solicitar:
Nóminas recientes y contrato de trabajo.
Declaración de la renta y certificados de IRPF.
Extractos de cuentas bancarias y certificados de ahorro o inversiones.
Detalles de otras deudas o préstamos vigentes.
3. Considera garantías adicionales
Muchos bancos exigen garantías extra para conceder el 100% del valor de la vivienda, como:
Productos financieros asociados al banco, como cuentas nómina o planes de ahorro.
4. Negocia y compara ofertas
No todos los bancos ofrecen las mismas condiciones. Compara hipotecas en varias entidades e investigas los tipos de interés, comisiones y vinculación exigida, y utiliza tu historial financiero para negociar mejores condiciones. 👉 Recuerda que aquí puede ayudarte nuestro equipo de asesores hipotecarios.
5. Explora programas públicos y regionales
Entre ellos destacan los avales públicos, como el aval del Instituto de Crédito Oficial (ICO), dirigido a jóvenes y familias que compran su primera vivienda. Estos avales permiten reducir la necesidad de ahorro inicial en determinadas operaciones y aumentan las posibilidades de conseguir la hipoteca.
¿Para quién es conveniente una hipoteca al 100% y quién debería evitarla?
Una hipoteca al 100% puede ser una gran herramienta para acceder a la vivienda sin necesidad de aportar entrada, pero no todos los perfiles se benefician por igual de este tipo de financiación.
✅ Perfiles para los que es conveniente
🏢 Funcionarios o trabajadores con estabilidad laboral: Su empleo fijo y solvencia demostrable facilita que los bancos concedan la financiación completa.
💼 Personas con ingresos estables y suficientes: Que puedan asumir cómodamente la cuota mensual sin comprometer su economía.
🏠 Compradores primerizos o jóvenes: Que no disponen de ahorros para la entrada y quieren acceder al mercado inmobiliario.
🤝 Clientes dispuestos a cumplir con las vinculaciones bancarias: Como seguros, planes de pensiones o domiciliación de nómina, que aumentan las posibilidades de aprobación.
❌ Perfiles para los que no es recomendable
⚠️ Personas con ingresos inestables o bajo historial crediticio: El riesgo de impago es mayor y las entidades pueden denegar la financiación.
⚠️ Quienes no pueden asumir vinculación con seguros o productos adicionales: Muchas hipotecas al 100% requieren estas garantías para cubrir el riesgo del banco.
⚠️ Personas con endeudamiento elevado: Solicitar el 100% de financiación puede comprometer demasiado su capacidad de pago.
Preguntas frecuentes sobre las hipotecas al 100%
Mayoritariamente, los bancos no suelen financiar los gastos asociados a la compra dentro de la hipoteca principal. Si necesitas cubrirlos, normalmente se recurre a otras fórmulas como créditos personales o productos específicos combinados.
No existe una regla única: el plazo depende de la política de cada banco y del perfil del cliente. En muchos casos, las entidades tienden a ofrecer plazos más largos si la financiación es del 100% para reducir la cuota mensual, aunque esto puede implicar más intereses pagados a largo plazo.
La principal diferencia está en el riesgo que asume el banco y el perfil requerido: las hipotecas al 100% suelen requerir mejores condiciones laborales, mayores ingresos, avales o apoyo de avales públicos, mientras que en el 80%-90% basta con un perfil medio‑alto.
Sí, es posible, pero es más exigente que para trabajadores por cuenta ajena. Los autónomos suelen tener que aportar más documentación (historial de ingresos, facturación estable, declaración de impuestos) y, en muchos casos, avales o garantías adicionales para compensar el mayor riesgo percibido por las entidades.
El porcentaje de financiación se calcula sobre el menor valor entre el precio de compraventa y el valor de tasación. Conseguir financiación al 100% sobre tasación es menos habitual y suele requerir avales públicos o garantías adicionales.
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Las hipotecas al 100% son una herramienta muy útil para quienes quieren acceder a la vivienda sin disponer de ahorros para la entrada, pero no todos los perfiles pueden acceder a ellas. Su concesión depende del perfil financiero, la solvencia del solicitante y, en muchos casos, de contar con aval o garantías adicionales.
Gracias a programas públicos como el aval ICO para jóvenes y familias o iniciativas regionales como Mi Primera Vivienda en Madrid, es posible aumentar las opciones de conseguir una financiación completa y acceder a la vivienda propia sin descapitalizarse.
Antes de solicitar una hipoteca al 100%, es clave preparar la documentación, comparar ofertas, evaluar la vinculación bancaria y, si es necesario, solicitar asesoramiento hipotecario para maximizar tus posibilidades de éxito.
En definitiva, las hipotecas al 100% pueden ser la puerta de entrada al mercado inmobiliario para jóvenes, primerizos o perfiles con estabilidad financiera, siempre que se tomen las decisiones correctas y se planifique de manera inteligente. 🏠💡
El artículo me ha encantado, no solo por la precisión técnica sino también por la forma didáctica de contarlo. He visto un post en YouTube sobre avales que me ha dejado helado. No sé si se permite poner enlaces, pero me gustaría saber qué hay de cierto a quien lo pueda ver. Gracias. Es este: https://youtu.be/c3HaefRs-aw?si=KvBUVjOPKA2S3HH5 Saludos.
#4
09/08/18 16:27
Pues yo ahora que andaba buscando piso de banco me encuentro que es de Sareb y ningun banco me ofrece el 100% de financiacion, tengo el dinero para los gastos deribados de la compra-venta pero nada...no me dan el 100%
en respuesta a
W. Petersen
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#2
18/10/16 12:18
Sí, básicamente :) Aunque no hay que olvidar que las condiciones que indican los bancos en las hipotecas no son fijas, todo es negociable. Como indico en el post, un cliente con una buena estabilidad financiera podría proponerle esta operación a la entidad bancaria.
Hipoteca Joven Kutxabank
Hipoteca joven ING
Hipoteca fija Unicaja 100% online
8.5
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