Cómo hacer un contrato de préstamo entre particulares: modelo y requisitos para su validez
Cómo hacer un contrato de préstamo entre particulares: modelo y requisitos para su validez
Descubre cómo redactar y formalizar un contrato de préstamo entre particulares válido legalmente en España. Te mostramos qué debe incluir, aspectos fiscales clave y modelos descargables (con y sin intereses) para usar de forma segura.
Si estás pensando en prestar o recibir dinero fuera del banco, lo más importante no es solo acordarlo de palabra, sino firmar un contrato de préstamo entre particulares válido legalmente. Esto te protege frente a Hacienda y evita problemas en caso de impago.
¿Qué debe contener un contrato de préstamo entre particulares?
Para que un contrato sea válido legalmente en España, debe cumplir con lo establecido en el Código Civil (arts. 1740 y ss.), y dejar por escrito las condiciones principales. Los elementos imprescindibles son:
Datos de las partes: nombre completo, DNI/NIE y domicilio de prestamista y prestatario.
Importe del préstamo: la cantidad exacta entregada.
Plazo de devolución: fecha límite o calendario de pagos.
Intereses: puede ser sin intereses o con un tipo pactado, pero nunca inferior al tipo legal del dinero (art. 314 de la Ley Hipotecaria).
Forma de pago: transferencia, efectivo (limitado a 1.000 € entre particulares según Ley 11/2021), o domiciliación.
Cláusulas adicionales: amortización anticipada, penalizaciones por impago, avales o garantías.
Modelo de contrato de préstamo entre particulares con intereses
Este es un ejemplo de modelo de contrato de préstamo entre particulares con intereses que puedes adaptar según tus necesidades:
CONTRATO DE PRÉSTAMO ENTRE PARTICULARES CON INTERESES
En ___________, a ____ de _____ de 20__
REUNIDOS
De una parte, D./Dña. ____________________, mayor de edad, con domicilio en __________________ y NIF ________________, en adelante, EL PRESTAMISTA. De otra parte, D./Dña. ____________________, mayor de edad, con domicilio en __________________ y NIF ________________, en adelante, EL PRESTATARIO.
Ambas partes acuerdan celebrar el presente contrato de préstamo, que se regirá por las siguientes
CLÁUSULAS
Primera.- El PRESTAMISTA entrega en este acto al PRESTATARIO la cantidad de ________ euros, que este último declara recibir en concepto de préstamo.
Segunda.- El préstamo devengará un interés anual del ___ %, no siendo nunca inferior al tipo legal del dinero fijado por el Banco de España.
Tercera.- El plazo de devolución será de ___ años/meses, con pagos periódicos acordados entre las partes.
Cuarta.- El PRESTATARIO podrá amortizar anticipadamente el capital pendiente, abonando los intereses devengados hasta la fecha.
Quinta.- En caso de impago, las partes podrán acudir a la vía judicial o someterse a arbitraje.
Y en prueba de conformidad, ambas partes firman por duplicado el presente contrato en la fecha indicada.
El Prestamista El Prestatario
Modelo de contrato de préstamo entre familiares sin intereses
Cuando el préstamo es entre padres e hijos, hermanos o familiares cercanos, suele ser más común pactarlo sin intereses. Aquí tienes un ejemplo:
CONTRATO DE PRÉSTAMO ENTRE PARTICULARES SIN INTERESES
En ___________, a ____ de _____ de 20__
REUNIDOS
De una parte, D./Dña. ____________________, mayor de edad, con domicilio en __________________ y NIF ________________. De otra parte, D./Dña. ____________________, mayor de edad, con domicilio en __________________ y NIF ________________.
ACUERDAN
Primera.- El PRESTAMISTA entrega al PRESTATARIO la cantidad de ________ euros, que este último declara recibir en concepto de préstamo.
Segunda.- El capital prestado no devengará intereses.
Tercera.- El plazo de devolución será de ___ años/meses, pudiendo realizarse en pagos periódicos o en una única devolución.
Cuarta.- Cualquier controversia será resuelta mediante arbitraje de equidad o vía judicial ordinaria.
Firmado en duplicado en la fecha indicada.
El Prestamista El Prestatario
Aspectos legales clave a tener en cuenta
Antes de firmar, ten presentes estas consideraciones legales:
📑 Obligación de declarar el préstamo en Hacienda → mediante el modelo 600 (exento de pago).
⚖️ Validez jurídica → si no existe contrato escrito, Hacienda puede considerarlo una donación y exigir impuestos.
📝 Registro notarial (opcional) → no es obligatorio, pero aporta mayor seguridad.
💰 Límites de pago en efectivo → máximo 1.000 € entre particulares según la Ley 11/2021 de medidas de prevención y lucha contra el fraude fiscal.
👨👩👦 Préstamos entre familiares → Hacienda los revisa con especial atención para evitar fraudes, por lo que es fundamental formalizar el contrato.
Aspectos legales clave a tener en cuenta antes de firmar un contrato de préstamo entre particulares.
Preguntas frecuentes sobre contratos de préstamo entre particulares
Sí, es la única forma de garantizar su validez legal y protegerse frente a Hacienda y posibles impagos.
El préstamo podría considerarse donación y generar obligaciones fiscales adicionales.
Sí, pero nunca deben ser abusivos. La Ley de Usura de 1908 y la jurisprudencia del Tribunal Supremo anulan contratos con intereses desproporcionados.
El prestamista puede reclamar judicialmente el importe. Si hay contrato, tendrá todas las garantías legales para hacerlo.
Quiero hacer un prestamo a un familiar, mi problema es que no puedo darle todo el dinero de una vez, sino hacerlo en pequeñas cantidades mes a mes, ¿se puede hacer asi? ¿como habria que reflejarlo en el contrato?
#153
17/05/18 19:36
Buenas tardes. Tengo algunas dudas (alguna que otra debida a mis pocos conocimientos y bajo nivel de comprensión, así que de antemano me disculpo). Todas las preguntas según un contrato sin intereses.
1. El prestamista no tiene que pagar nada, ¿no? Digo en cuanto a impuestos y demás.
2. El prestamista solo ha de rellenar junto al prestatario el contrato, ¿no?
3. Para que el prestatario no tenga que pagar nada (en cuanto a intereses digo), ha de rellenar el modelo 600 y entregarlo en la Delegación Autonómica de Hacienda de su Comunidad Autónoma, ¿no?
3. ¿Es necesario elevar a público el contrato para poder el prestamista reclamar en caso de impago? En caso de ser necesario, ¿dónde hay que llevar el documento para elevarlo a público?
4. ¿Es necesario un notario a la hora de firmar el documento para poder el prestamista reclamar en caso de impago?
Gracias de antemano. Saludos.
Nuevo
#150
Krismayo
09/05/18 11:00
Gracias Lorena por toda la información. Muy útil. Pero me queda la duda de si aun firmando un contrato privado de préstamo sin intereses y presentando el modelo 600 en Hacienda pueden ellos cobrar al prestamista algún tipo de interés, aunque sea el mínimo...Hay además alguna cantidad de préstamo en las que las condiciones cambien? Me van a prestar 40.000 € por la comprar de una vivienda pero no quiero que le cobren nada a la persona que me los va a prestar. Y queremos hacer un contrato privado de préstamo sin intereses. Pero le va a repercutir al prestamista por ser esta cantidad? Muchas gracias por tu ayuda !!!
Quiero decir que tienes que traer justificación de residencia en el extranjero y en que empleo el dinero que tu le prestaste.
Así lo hice una vez porque mi hermana residía en Venezuela, y tuvo que justificar los 2 puntos señalados
Mi padre me va a prestar 100.000 euros para comprar una casa y lo vamos a presentar como préstamo entre particulares con el modelo 600.
Después, cada año le devuelvo 10.000 euros y me desgravaré por compra de vivienda durante 10 años.
La pregunta es, si yo un año quiero devolverle más dinero porque he ahorrado más de la cuenta, lo puedo hacer sin que sea de cara a hacienda?
Es decir, le puedo hacer una trasferencia por ejemplo de 30.000 sin querer que conste como devolución del préstamo?
Sería para poder seguir desgravándome durante esos 10 años ya que hay una desgravación tope por cada año fiscal.
Gracias y un saludo
Nuevo
#143
09/04/18 10:38
Buenos días:
Mi hermana reside en Inglaterra y la duda que tenemos es dónde presentar el modelo 600 de préstamo a interés cero entre particulares, que va a recibir ella de mi padre (residente en Castilla La Mancha)
La transferencia del dinero será a la cuenta que tiene ella en un banco de España.
Hola
Es muy sencillo.
Hay varios modelos 600 expuestos en internet.
Lo copias pones nombres de prestatario y prestamistas sus datos, .....
firmar llevar por triplicado y fotocopias de DNI a la Hacienda local , en mi caso he llevado varios a la delegación Canaria de Hacienda tardé 5 min , metieron datos en ordenador y me dieron una copia ¿ Que dudas tienes, aquí en este hilo creo que han expuesto el modelo.
Aqui lo explica muy bien nuestra amiga Lorena
Tan sólo presenté por triplicado los modelos que se exponen: Sin intereses ó según el caso
Contaros a todos que logré resolver un problema que me preocupaba: El préstamo lo realice en el año 2010 y lo intenté y me lo solucionaron en realidad no lo había presentado en su momento por desconocimiento, olvido....
Un cordial saludo
Feliz fin de semana
#141
07/04/18 18:13
Hola.
Veo un poco complicado rellenar el modelo 600 para prestamos entre particulare. Alguien podria poner un ejemplo de como se tendria que cumplimentar
Saludos
