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Cómo hacer un contrato de préstamo entre particulares: modelo y requisitos para su validez

Cómo hacer un contrato de préstamo entre particulares: modelo y requisitos para su validez

Descubre cómo redactar y formalizar un contrato de préstamo entre particulares válido legalmente en España. Te mostramos qué debe incluir, aspectos fiscales clave y modelos descargables (con y sin intereses) para usar de forma segura.
Si estás pensando en prestar o recibir dinero fuera del banco, lo más importante no es solo acordarlo de palabra, sino firmar un contrato de préstamo entre particulares válido legalmente. Esto te protege frente a Hacienda y evita problemas en caso de impago.

👉🏼 Aquí puedes leer en detalle sobre los préstamos entre particulares: tipos, gastos e impuestos. En este artículo nos centraremos exclusivamente en el contrato, qué debe contener y te daremos modelos listos para usar. 

¿Qué debe contener un contrato de préstamo entre particulares?

Para que un contrato sea válido legalmente en España, debe cumplir con lo establecido en el Código Civil (arts. 1740 y ss.), y dejar por escrito las condiciones principales. Los elementos imprescindibles son: 

  • Datos de las partes: nombre completo, DNI/NIE y domicilio de prestamista y prestatario.
  • Importe del préstamo: la cantidad exacta entregada.
  • Plazo de devolución: fecha límite o calendario de pagos.
  • Intereses: puede ser sin intereses o con un tipo pactado, pero nunca inferior al tipo legal del dinero (art. 314 de la Ley Hipotecaria).
  • Forma de pago: transferencia, efectivo (limitado a 1.000 € entre particulares según Ley 11/2021), o domiciliación.
  • Cláusulas adicionales: amortización anticipada, penalizaciones por impago, avales o garantías.
  • Firmas de ambas partes y fecha de formalización. 

💡 Consejo: además del contrato, se recomienda presentar el modelo 600 de Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales en Hacienda, aunque esté exento, para que no se considere una donación. 

Modelo de contrato de préstamo entre particulares con intereses 

Este es un ejemplo de modelo de contrato de préstamo entre particulares con intereses que puedes adaptar según tus necesidades: 

CONTRATO DE PRÉSTAMO ENTRE PARTICULARES CON INTERESES  

En ___________, a ____ de _____ de 20__ 

REUNIDOS  

De una parte, D./Dña. ____________________, mayor de edad, con domicilio en __________________ y NIF ________________, en adelante, EL PRESTAMISTA. 
De otra parte, D./Dña. ____________________, mayor de edad, con domicilio en __________________ y NIF ________________, en adelante, EL PRESTATARIO. 

Ambas partes acuerdan celebrar el presente contrato de préstamo, que se regirá por las siguientes 

CLÁUSULAS 

Primera.- El PRESTAMISTA entrega en este acto al PRESTATARIO la cantidad de ________ euros, que este último declara recibir en concepto de préstamo.  

Segunda.- El préstamo devengará un interés anual del ___ %, no siendo nunca inferior al tipo legal del dinero fijado por el Banco de España.  

Tercera.- El plazo de devolución será de ___ años/meses, con pagos periódicos acordados entre las partes.  

Cuarta.- El PRESTATARIO podrá amortizar anticipadamente el capital pendiente, abonando los intereses devengados hasta la fecha.  

Quinta.- En caso de impago, las partes podrán acudir a la vía judicial o someterse a arbitraje.  

Y en prueba de conformidad, ambas partes firman por duplicado el presente contrato en la fecha indicada.  

El Prestamista                  El Prestatario  

Modelo de contrato de préstamo entre familiares sin intereses

Cuando el préstamo es entre padres e hijos, hermanos o familiares cercanos, suele ser más común pactarlo sin intereses. Aquí tienes un ejemplo: 

CONTRATO DE PRÉSTAMO ENTRE PARTICULARES SIN INTERESES 

En ___________, a ____ de _____ de 20__ 

REUNIDOS 

De una parte, D./Dña. ____________________, mayor de edad, con domicilio en __________________ y NIF ________________. 
De otra parte, D./Dña. ____________________, mayor de edad, con domicilio en __________________ y NIF ________________. 

ACUERDAN 

Primera.- El PRESTAMISTA entrega al PRESTATARIO la cantidad de ________ euros, que este último declara recibir en concepto de préstamo.  

Segunda.- El capital prestado no devengará intereses.  

Tercera.- El plazo de devolución será de ___ años/meses, pudiendo realizarse en pagos periódicos o en una única devolución.  

Cuarta.- Cualquier controversia será resuelta mediante arbitraje de equidad o vía judicial ordinaria.  

Firmado en duplicado en la fecha indicada.  

El Prestamista                  El Prestatario  

Aspectos legales clave a tener en cuenta

 Antes de firmar, ten presentes estas consideraciones legales: 

  • 📑 Obligación de declarar el préstamo en Hacienda → mediante el modelo 600 (exento de pago).
  • ⚖️ Validez jurídica → si no existe contrato escrito, Hacienda puede considerarlo una donación y exigir impuestos.
  • 📝 Registro notarial (opcional) → no es obligatorio, pero aporta mayor seguridad.
  • 💰 Límites de pago en efectivo → máximo 1.000 € entre particulares según la Ley 11/2021 de medidas de prevención y lucha contra el fraude fiscal.
  • 👨‍👩‍👦 Préstamos entre familiares → Hacienda los revisa con especial atención para evitar fraudes, por lo que es fundamental formalizar el contrato.

Infografía sobre consideraciones legales en contratos de préstamo entre particulares: declaración en Hacienda con modelo 600, validez jurídica, registro notarial, límite de pagos en efectivo de 1.000 € y control de préstamos entre familiares.
Aspectos legales clave a tener en cuenta antes de firmar un contrato de préstamo entre particulares.

Preguntas frecuentes sobre contratos de préstamo entre particulares  


Sí, es la única forma de garantizar su validez legal y protegerse frente a Hacienda y posibles impagos. 


El préstamo podría considerarse donación y generar obligaciones fiscales adicionales. 


Sí, pero nunca deben ser abusivos. La Ley de Usura de 1908 y la jurisprudencia del Tribunal Supremo anulan contratos con intereses desproporcionados. 


El prestamista puede reclamar judicialmente el importe. Si hay contrato, tendrá todas las garantías legales para hacerlo. 

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  1. en respuesta a Sharkness
    -
    Nuevo
    #241
    01/09/23 19:38
    Hola , eres de chile , pudiste pedir un préstamo, yo estoy.buscando a alguien que me realice un préstamo trabajo pero sin contrato y también tengo venta de ropa y el banco sin cotizacione  no me presta
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