¿Trade Republic o Revolut? Sin duda de los neo-bancos del momento, que debido a la sencillez de su plataforma y de la manera de expandir el concepto de invertir en bolsa, se han hecho con el cariño de mucho inversores. ¿Pero cuál es más recomendable? Aquí te lo explico.
Vamos con una de esas comparativas, que la comunidad demanda, por gran cantidad de causas: hablamos de dos brokers con una amplia oferta de activos y mercados a muy bajo coste, cuentas de saldo remuneradas con un tipo de interés bastante atractivo, y simplicidad máxima en su uso.
Trade Republic o Revolut: ¿Qué broker es mejor?
Hoy te traigo Trade Republic vs Revolut, la comparativa que no puedes perderte.
Trade Republic vs Revolut: ¿Qué son y cómo funcionan?
Ante de meternos en materia, vamos a ponernos en contexto con cada uno de estos dos brokers:
¿Cómo funciona Trade Republic?
Trade Republic es un bróker alemán que nació en 2015 y aterrizó en España en 2021. En poco tiempo se ha convertido en uno de los más populares entre los inversores.
Tanto es así que actualmente cuenta con más de 4 millones de usuarios activos y 35.000 millones de euros entre los 17 países europeos en los que opera.
Dispone de licencia bancaria completa del BCE, de manera que no solo actúa como broker, sino también como entidad bancaria ofertando servicios como depósitos y cuenta remunerada.
Actualmente, solo cuenta con cuenta en euros, por lo que como inversor no tienes que preocuparte por la comisión de tipo de cambio.
Por otro lado, Revolut nació en 2015 y ha evolucionado desde una simple tarjeta de cambio de divisas hasta convertirse en un neobanco con licencia bancaria completa en Reino Unido y UE.
¿Qué es el broker de Revolut?
De esta forma, entre sus servicios destacan cuentas bancarias con IBAN español, tarjetas de débito físicas y virtuales, transferencias internacionales, cambio de divisas en tiempo real, servicio de broker para acciones, ETF y criptomonedas, y herramientas de gestión financiera personal.
Con todo, la entidad permite operar desde su app, siendo una empresa enteramente digital, con la reducción en comisiones que ello supone. Todo ello, le ha hecho consolidarse con cerca de 12 millones de clientes, que le generan más de 100 millones en transacciones mensuales.
¿Qué broker es más seguro y fiable, Revolut o Trade Republic?
En primer lugar, vamos con el punto que más debería preocuparnos antes de empezar a invertir. La seguridad del intermediario que estamos usando.
¿Es seguro Revolut? | Regulación y garantías
A nivel europeo, Revolut Bank UAB está autorizada por el Banco de Lituania y el Banco Central Europeo como entidad de crédito con el código de autorización LB002119, lo que le permite ofrecer servicios bancarios en toda la Unión Europea bajo el principio de pasaporte europeo
En España, Revolut ha establecido una sucursal que está registrada y supervisada por el Banco de España en relación con las normas de conducta empresarial. Esto implica que, aunque la entidad matriz esté regulada en Lituania con el número de registro 305799582, sus operaciones en España deben cumplir con la normativa española y están sujetas a la supervisión del regulador nacional.
Por ende, como intermediario con licencia bancaria europea, los fondos de los clientes están protegidos (y en cuentas segregadas) bajo el European Deposit Protection Scheme (EDPS), con el cual se cubren hasta los primeros 100.000 euros de los depósitos que cada cliente tiene en Revolut.
¿Es seguro Trade Republic? | Regulación y garantías
Respecto a Trade Republic es más o menos lo mismo. La entidad está regulada por el Banco Central alemán (Bundesbank) y la BaFin, la Autoridad Supervisora alemana. Y no solo eso, desde finales de 2023 cuenta con licencia bancaria completa otorgada por el BCE, por lo que también puede actuar como un banco de particulares.
Además, en el caso concreto de España actúa banco ofreciendo servicios de inversión, y está inscrito en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el número 693.
Trade Republic está registrado en la CNMV como entidad de crédito
Y de igual modo que Revolut, los fondos de los clientes están depositados en cuentas colectivas de sus bancos asociados (Solaris SE, Deutsche Bank AG, Citibank Europe J.P. Morgan, entre otros). En consecuencia, los fondos están protegidos hasta un máximo de 100.000 euros por cuenta y cliente por el fondo de garantía de depósito alemán.
Como podemos observar, en materia de seguridad, ambos neobancos, y en particular sus respectivos servicios de brokerage, cumplen con los estrictos protocolos de la normativa europea.
Oferta de productos y mercados de Trade Republic vs Revolut
Continuamos con otro punto no menor: la oferta inversora a la que podemos acceder desde cada uno de sus servicios de intermediación financiera.
Productos y mercados disponibles con Trade Republic
Veamos brevemente la oferta de productos de la que dispone el neo-banco alemán:
Acciones y ETFs: podrás invertir en cerca de 12.000 acciones y ETFs de más de 30 mercados diferentes, como por ejemplo Nyse, Nasdaq, Euronext, y las bolsas de Alemania, España, Francia, Suiza, Hong Kong y Australia. Y sin necesidad de cambiar de divisa, todo en euros.
Trade Republic cuenta con más de 12.000 acciones y ETFs
Además, dentro de su servicios retail, también ofrece invertir en acciones fraccionadas desde 1 euro sin importar que el precio de una acción sea muy elevado
Cuenta remunerada al 3,3% TAE: La entidad te ofrece la posibilidad de una cuenta remunerada con un interés del 3,3% TAE. De esta manera, por el dinero que no tengas invertido ofrece una rentabilidad interesante sobre los primeros 50.000 euros ingresados, y sin necesidad de abrir otras cuentas, o activar determinados planes. Muy sencillo.
Obtén hasta un 3,3% TAE de la cuenta remunerada de Trade Republic
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Planes de inversión de Trade Republic: se trata de planes de inversión en acciones, ETFs y criptomonedas donde puedes invertir desde 10 euros y fijar una aportación periódica. En total, podrás elegir entre 5.200 planes de inversión en acciones y ETFs.
Pero no solo eso, también podrás crear tu propio plan de inversión eligiendo los activos en los que quieres invertir y la cantidad de dinero que destinarías a ello, así como programar tus aportaciones periódicas.
Bonos: Podrás invertir en bonos desde 1 euros, pudiendo escoger entre 500 bonos públicos y de empresas. Para ello tienes un buscador que te permite filtrar la búsqueda por fecha de vencimiento, emisor, países, etc.
Elige entre 500 bonos de empresas en Trade Republic
Al invertir en bonos, se te abonará el pago del cupón del bono. Las órdenes de compra se ejecutan a través de la Bolsa LS Exchange y podrás vender los bonos cuando lo estimes conveniente.
Criptomonedas: si te gustan las monedas digitales podrás invertir en más de 50 criptomonedas, como las famosas Bitcoin y Ethereum. Además, tienes la posibilidad de filtrar los activos según sus atributos (en la foto puedes verlo indicado con el recuadro).
Invierte en 50 criptomonedas, como Bitcoin, desde Trade Republic
El mantenimiento y la custodia de las cripto lo realiza BitGo Deutschland GmbH.
Productos y mercados disponibles con Revolut
Y de la misma manera, vamos a pasar a analizar los productos de los que dispone Revolut, en su servicio de intermediario financiero o broker de transacciones financieras
Acciones: podrás invertir en más de 3000 acciones entre Europa y Estados Unidos, teniendo las más importantes a tu disposición. Además, dependiendo de tu plan de inversión, tendrás cada mes un número de acciones desde 0 euros.
Invierte en acciones y ETFs de todo el mundo con Revolut
ETFs: dispondrás de varios centenares de ETFs para invertir en diversos países, índices o megatendencias.
Descubre la oferta de ETFs de Revolut
Con los ETFs puedes adquirir una parte de una cesta de inversión ya hecha que replica un mercado, sector o índice completo y todo ello desde 0 euros atendiendo al plan de inversión que hayas elegido.
Bonos: añade bonos a tu cartera y disfruta de pagos de intereses fijos y regulares de hasta un 5,5 % anual. Dispones para invertir tanto en bonos estatales como en bonos corporativos.
Robo advisor: Esta herramienta automatizada de gestión de carteras te ayuda a alcanzar tus objetivos de inversión. Obtienes una cartera personalizada en minutos y se gestiona ella sola.
Tus inversiones se monitorizan y rebalancean para ajustarse a los movimientos del mercado.
Haz aportaciones periódicas en el roboadvaisor de Revolut
Con todo, tendrás un asesor financiero en tu mano y podrás empezar a usarlo desde solo 100 euros. El robo advisors con asesoramiento personalizado tiene una comisión del 0,75 % de lo que inviertas al año, cobrado mensualmente.
Fondos de inversión: y respecto a sus fondos, tienes a tu disposición Fondos Monetarios Flexibles para obtener rentabilidad con intereses atractivos pagados diario y con acceso total a tu dinero.
Están disponibles en euros, dólares estadounidenses o libras esterlinas. Estos fondos agrupan el dinero de los inversores y lo invierten en activos de bajo riesgo que ofrecen rentabilidades diarias acordes con los tipos de interés de los bancos centrales. Además, también podrás añadir y retirar fondos siempre que quieras sin pagar comisiones.
Todo el dinero y las inversiones depositados en Revolut Securities Europe UAB están cubiertos por el Sistema de indemnización de los inversores de Lituania en hasta 22 000 euros.
Cuenta remunerada: regístrate en Revolut entre el 14/8/2024 y el 31/10/2024 para conseguir un tipo de interés exclusivo del 3,56 % TAE pagado a diario por el dinero que deposites en su cuenta remunerada.
Así pues, puedes añadir o retirar dinero en cualquier momento sin pagar comisiones.
La cuenta remunerada de Revolut es del 3,5% TAE
Eso sí, esto no forma parte de su servicio de brokeraje, es simplemente la cuenta remunerada de Revolut como banco.
En suma, podemos observar que ambos brokers tienen más o menos los mismos productos, si acaso los de Revolut están más relacionados con la inversión pasiva (roboadvaisor, mejor cuenta remunerada, etc), no obstante, hay que reconocer que Trade Republic cuenta con un catálogo mucho más amplio.
¿Qué broker ofrece mejores tipos de cuenta, Revolut o Trade Republic?
Cuentas disponibles en Revolut
Respecto a Revolut, como sí que hace uso de su certificado bancario, podríamos afirmar que tiene varios tipos de cuenta, en función de para que vayas a usar al mismo.
Cuenta conjunta
Se trata de una cuenta con dos titulares y no es necesario que vivan juntos, ya que puede tratarse de una pareja, un amigo, un familiar, etc.
Ambos obtendrán tarjetas virtuales a juego y sin coste adicional que podrán ser utilizadas al instante. Además, se puede escoger el diseño con un símbolo. No obstante, para los más clásicos, también podrás solicitar la tarjeta física, a un coste muy reucido.
Ejemplo de la cuenta conjunta de Revolut
La cuenta compartida cuenta con protección avanzada contra fraudes, funcionalidades de seguridad estrictas y servicio de atención al cliente las 24/7.
Cuenta remunerada
Ya hemos hablado del producto, y como hemos mencionado, la cuenta remunerada de Revolut permite a sus clientes depositar fondos que generarán intereses, concretamente un 3,56% TAE.
Cuando ingresas dinero en una cuenta remunerada, el importe se transfiere de tu cuenta de Revolut principal a una nueva cuenta remunerada con Revolut Bank UAB, Sucursal en España.
De esta manera, empiezas a ganar intereses tan pronto como el dinero se ingresa en tu cuenta remunerada. Pero como hemos indicado con anterioridad, solo verás dicha remuneración, cuando traslades tus fondos a la cuenta remunerada, ni en la cuenta conjunta, ni en la de inversión.
Las transferencias de dinero de tu cuenta remunerada a tu cuenta principal de Revolut, son instantáneas.
Como todos los fondos que deposites en tu cuenta remunerada se depositan ante Revolut Bank UAB, significa que los fondos están garantizados por el fondo de garantía de depósitos de Lituania hasta 100.000 euros, incluso si el banco quiebra.
Los intereses acumulados se pagan diariamente, siempre y cuando tengas abierta la cuenta remunerada. Si la cierras, cualquier interés que se haya acumulado se te pagará en la cuenta de Revolut principal. Si esta también está cerrada, se perderán los intereses acumulados que no se hayan pagado todavía.
Cuenta vinculada
Ya no necesitarás varias apps bancarias, puedes vincular todas tus cuentas a Revolut para controlar tu dinero desde un único sitio.
Podrás consultar la información de tu cuenta, domiciliaciones bancarias, suscripciones y fondos desde la app.
Además, todas las cuentas que vincules se incluirán en tu análisis de gastos
Y si tienes pocos fondos en Revolut podrás añadir dinero en segundos desde cualquier cuenta vinculada. Con la encriptación avanzada y la autenticación de dos factores, tus transferencias estarán protegidas al 100%.
Cuentas disponibles en Trade Republic
Trade Republicsolo tiene un tipo de cuenta que está a su vez asociada a la cuenta remunerada. La cuenta se abre de manera sencilla y se activa en pocas horas.
La cuenta remunerada ofrece un interés del 3,3% TAE. De esta manera, el dinero que no tengas invertido te ofrecerá una rentabilidad interesante, aunque el dinero máximo a remunerar son 50.000 euros.
Por lo demás, es una plataforma extremadamente sencilla de utilizar, e ideada principalmente para invertir en ella, a través de su App móvil, más que de su centro de trading web.
Ejemplo de la cuenta única de Trade Republic
De hecho, es muy común acceder a los diferentes activos de los que dispone por tendencias de inversión, o categorías.
Por otro lado,puedes de retirar el dinero cuando quieras, puedes utilizar esos fondos directamente para invertir en el propio bróker. La única exigencia es darse de alta en la plataforma e ingresar, al menos, 10 euros.
Comisiones de Revolut vs Trade Republic
Y ahora sí que sí, vamos con uno de los apartados que más interesan a los inversores (aunque no por ello es el más determinante): Las comisiones. Así pues, ¿Qué broker es más barato, Revolut o Trade Republic?
Comisiones de Revolut
En primer lugar, deberás elegir que plan de inversión activar, y dependiendo de tu plan, podrás realizar una cierta cantidad de operaciones sin comisiones dentro de la asignación mensual renovable de tu plan.
Plan Estándar: gratis, incluye 1 operación gratis
Plan Plus: 3,99€/mes, incluye 3 operaciones gratis
Plan Premium: 8,99€/mes, incluye 5 operaciones gratis
Plan Metal y Ultra: 15,99€/mes, incluye 10 operaciones gratis
Plan Ultra: 45€/mes, incluye incluye 10 operaciones gratis
Las operaciones fuera de tu asignación mensual están sujetas a una comisión que será la mayor de los siguientes importes:
Acciones y ETFs:
0,25 % del importe si eres cliente Estándar, Plus, Premium o Metal, o la tarifa mínima de 1 euro.
0,12 % del importe si eres cliente Ultra, o la tarifa mínima de 1 euro
0,12 % del importe si tienes el complemento Trading Pro (no se aplica ninguna tarifa mínima).
Fondos Monetarios flexibles: no hay comisiones de apertura ni de cierre para los fondos monetarios flexibles. Sin embargo, sí que cobran una pequeña comisión de servicio anual. Esta comisión es un cargo continuo calculado como un porcentaje del valor de las acciones que posees en el fondo del mercado monetario. La comisión de servicio se calcula a diario y se deduce automáticamente de las rentabilidades diarias que recibes.
Ejemplo de la tabla de tarifas y comisiones de Revolut por tipo de plan
Bonos: la comisión es del 0,25 % (mínimo 1 euro o dólar)
Robo advisor: 0,75 % de lo que inviertas al año, cobrado mensualmente.
Comisión por cambio de divisa: varía según el plan. Pero la menos onerosa es la del plan estándar, que no cobra comisiones por los primeros 1000 euros, a partir del plan Premium no se cobran comisiones de forma ilimitada
No hay comisiones por cobro de dividendos, o custodia.
Comisiones de Trade Republic
Por otro lado, en el orden de comisiones, Trade Republic es mucho más intuitivo y sencillo de recordar.
Comisiones por compra-venta de acciones y ETFs: 1 euro (+TER de los ETFs).
Bonos y criptomonedas: 1 euro
Retirada de capital: gratuita si es superior a 100 euros (si no, 1 euro)
Planes de inversión: gratuitos, solo pagas 1 euro de coste de liquidación por cada transacción cuando vendas participaciones.
Comisión por mantenimiento, dividendos, infectividad o tipo de cambio: gratuitos, 0 euros.
Comprar acciones y ETFs en Trade Republic desde 1€
Eso sí, punto a parte pueden resultar los spreads de Trade Republic, que tienden a ser bastante más caros que la media del mercado. Entre otras cosas, porque en los mismos, incluye una serie de gastos, como canón de bolsa, etc. En este sentido, hay que vigilarlos, porque si no, una inversión podría acabar resultando bastante cara.
Con todo, en el apartado comisiones, aunque Trade Republic pueda parece más barato e intuitivo, prácticamente cobra 1 euro de comisión por cualquier cosa, hay que estar pendiente de los spreads, porque si no, aunque el sistema de comisiones de Revolut es un poco más complejo, podría acabar resultado más económico.
Plataforma de Trade Republic vs Revolut
Y a continuación, vamos con otro de los aspectos fundamentales a la hora de escoger un broker, su plataforma de inversión o centro de trading.
Plataforma de operaciones de Trade Republic
Como ya hemos visto a lo largo de esta misma review, Trade Republic tiene su propia plataforma de inversión a la que puedes acceder vía web o mediante la app. Y de hecho, su utilización y funcionamiento realmente es muy sencillo, tal vez demasiado básico si eres un inversor avanzado, no obstante, para los más principiantes resulta idóneo, porque podrás llegar a estar expuesto en prácticamente cualquier activo con apenas 3 clicks.
Pantallazo de la plataforma de Trade Republic
Además, puedes acceder desde tu ordenador y con el navegador que quieras para operar.
Por otro lado, la app móvil de Trade Republic es muy completa y sin lugar a dudas la mejor manera de operar en los mercados.
Ejemplo de la App de Trade Republic
Está disponible en para iOS y Android. Es fácil de manejar y muy intuitiva.
👉 Para más información deotras Apps para invertir te dejo con nuestro artículo review de referencia.
Plataforma de operaciones de Revolut
Su propia plataforma tiene una funcionalidad de trading avanzado a la que puedes acceder a través de la página web de Revolut.
La plataforma ofrece funcionalidades que ya tienes en la app, pero con elementos más accesibles en una pantalla de escritorio más grande y espacios de trabajo personalizados, tanto es así que puedes, añadir espacios de trabajo y widgets.
Para acceder a ella, necesitas una cuenta de inversión de Revolut Securities Europe UAB y una suscripción a Trading Pro.
La plataforma se integra con TradingView para ofrecer gráficos de precios y usa datos de mercado de Refinitiv.
Atención al cliente y servicios de Trade Republic frente a Revolut
Y por último, veamos como es el servicio de atención al cliente de ambos brokers, que aunque no es lo más determinante, siempre puede haber momentos, que sea de interés.
Servicio de atención al cliente de Trade Republic
Como ya hemos comentado en varias ocasiones, Trade Republic no destaca por un gran servicio de atención al cliente, ya que en el mejor de los casos, solo nos brindará asistencia vía mail. Eso sí, en castellano.
Características
Definición
❌ Oficina en España
No, en Alemania. Brunnenstr. 19 - 21 | 10119, Berlín.
En este caso, no es tan positivo como parece. Si es cierto, que Revolut cuenta con sucursal en España, pero su oficina no está pensada para que un cliente se pueda pasar de forma habitual. Y respecto a su número de teléfono, aunque está 24/7, es un bot automático, que te podrá ayudar en las consultas más básicas.
Ejemplo del servicio de atención al cliente vía chat
No obstante, su mejor punto es el chat de atención al cliente a través de la App de Revolut, solo tienes que entrar en tu perfil y seleccionar Ayuda. Y lo más importante, puedes encontrar respuestas detalladas a las preguntas más frecuentes en su centro de ayuda que encontrarás en la web.
Revolut vs Trade Republic | Las opiniones de los usuarios
Finalmente, veamos un poco de skin in the game, ¿Qué es lo que opinan los usuarios de ambas plataformas?
Opiniones de los usuarios de Revolut
Respecto a Revolut, si nos vamos al foro de Trustpilot, podemos observar que tiene una nota de 4,2 estrellas sobre 5, para atención, un total de más de 165.000 opiniones, lo que le da una puntuación de “Muy bueno”.
Opiniones de los usuarios de Revolut respecto a Trustpilot
Y podríamos observar algo parecido, si valoramos las opiniones de los usuarios en los foros de la Google Play Store, e incluso con una nota superior (4,8 estrellas), para más de 3 millones de opiniones.
Sin duda, Revolut ha pasado el test del mercado.
Opinión de los usuarios de Trade Republic
Por su parte, si ahora hacemos el mismo ejercicio con Trade Republic, veremos algo bastante similar con una nota media de 4,1 estrellas, eso sí, para un total de casi 23.000 valoraciones, un número algo menor, pero que en cualquier caso, cuenta con toda la confianza de la comunidad.
Opiniones de los usuarios de Trade Republic respecto a Trustpilot
Otro claro ejemplo de broker que cumple con las exigencias del mercado.
¿Trade Republic o Revolut? | Nuestra opinión con pros y contras
En general, son dos bancos (o neobancos) que aterrizaron con la idea de revolucionar el sector y lo están logrando, de hecho ambas entidades son muy populares, como hemos podido ver en los cuadros de "opiniones" y están teniendo mucho éxito.
Así pues, ambos brokers tiene una muy buena regulación en materia de seguridad, con licencia bancaria completa por parte del BCE, y cobertura de hasta 100.000 euros sobre los depósitos de sus clientes. Si que es cierto, que tal vez la seguridad de Trade Republic, auditado también por el Banco Central de Alemania, y la BaFin, da todavía mayor confianza.
Respecto a la oferta de productos, aunque muy similar, Revolut mantiene un enfoque de inversión algo más pasivo con un roboadvaisor, y una cuenta remunerada ligeramente más atractiva, mientras que Trade Republic tal vez ofrece otro enfoque de inversión más activo con mayor número de acciones, ETFs.. y hasta criptomonedas, a comisiones mucho más asequibles. No obstante, en materia de comisiones, no hay que obviar los spreads de neo-banco alemán, que en ocasiones puede llegar a ser tan elevados, que haga baratas las comisiones de Revolut.
En tercero, en lo que se refiere a plataforma de trading, ambos son más o menos similares: enfocadas a un público retail principiante, que pueda apañarse a la hora de invertir desde la app del móvil. Eso sí, con un servicio de atención al cliente, ligeramente mejor por parte de Revolut.
De hecho, a continuación os dejo con los pros y contras finales de cada broker.
Pros y contras de Revolut
Pros
✅ Está debidamente regulado por los organismos competentes
✅ No requiere un ingreso mínimo para abrir la cuenta
✅ Dispone de cuenta remunerada bastante atractiva
✅ Según el plan que elijas, dispondrás de un determinado número de operaciones sin comisiones
✅ La plataforma es completa y sencilla de utilizar
✅ Puedes invertir utilizando su robo advisor
Contras
❌ No tiene cuenta demo
❌ No dispone de divisas ni criptomonedas para operar
Pros y contras de Trade Republic
Pros
✅Sus comisiones son de las más competitivas del mercado, a partir de 1 euro (aunque cuidado con sus spreads)
✅Plataforma vía web y app fácil de usar. 100% orientada a principiantes.
✅ Acceso a casi todos los mercados del mundo, incluidos los más relevantes.
✅Dispone de una cuenta remunerada al 3,3% TAE
✅Cuenta con acciones fraccionadas
✅Está debidamente regulado por los organismos competentes.
Contras
❌Si bien la plataforma es sencilla de usar, es demasiado básica.
❌No tiene cuenta demo
❌ Solo puedes contactar por correo electrónico (no por teléfono, ni whatsapp, ni chatbot, si tiene oficina en España).
En definitiva, ¿Revolut o Trade Republic? Si bien es cierto que ambos broker son bastante sencillos y utilitarios, es cierto que están enfocados a perfiales diferentes. Por un lado, Trade Republic es más puro broker, y aunque sea muy sencillo, te puede ayudar a introducir otros conceptos de inversión más complejos como criptomonedas o bonos, mientras que por el otro, Revolut es un banco al 100%, más orientado a inversores que no buscan complicarse mucho, centralizando tanto tu banca cotidiana, como tus inversiones en una misma App
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