¿Quieres obtener una remuneración del 3,7% o incluso superior de forma bastante segura? Aquí te presento la cuenta de saldo remunerada del broker Trading 212, que ofrece elevadas recompensas por tener tu dinero en saldo no invertido, en euros, dólares o libras.
Vamos a ver todo lo que hay que saber acerca de la cuenta de saldo remunerada al 3,7% que ofrece Trading 212 sobre el efectivo no invertido: rentabilidad, seguridad, cómo funciona, cómo activarla, cada cuánto tiempo se pagan los intereses, cuándo podemos retirar el dinero, si hay un mínimo o máximo de dinero sujeto a esta rentabilidad, así como otras opciones con las que podemos obtener incluso más de un 3,7% de rentabilidad, viendo algunos ejemplos prácticos.
¿Qué es la cuenta de saldo remunerada de Trading212?
Desde que los tipos de interés de la banca central, tanto de EEUU, como de Europa empezaran a subir allá por diciembre de 2021, y verano de 2022, muchos han sido los intermediarios financieros que han decidido empezar a remunerar el dinero de sus depositantes, con la intención de atraer más capital.
Trading 212: Cuenta de saldo remunerada al 3,7% (EUR)
De esta forma, uno de los vehículos de inversión de menor riesgo, son las cuentas de saldo remuneradas de los brokers, activo de inversión financiera en el que ha habido una guerra desde inicios de 2023.
Así pues, la cuenta de saldo remunerada de Trading 212, es un instrumento, que por el mero hecho de ingresar tu dinero, y no invertirlo, sino tan solo dejarlo en el saldo de tu cuenta, el broker remunerar tu capital, a diferentes tipos de interés, en función de la divisa con la que hayas abierto cuenta.
En particular, y para quienes hayan abierto cuenta en euros, el dinero que ingresen sin invertir, será remunerado al 3,7%, en dólares al 4,6% y en libras esterlinas al 5,1%. Además Trading212, ofrece diferentes programas de remuneración de saldo ingresado (no invertido) en las otras 10 monedas con las que puedes abrir cuenta en el broker (y que veremos más adelante)
*Se aplican términos
¿Cómo funciona la cuenta de saldo remunerada de Trading212?
conozcamos en detalle la cuenta de saldo de trading 212, qué opciones tiene, como funciona, y sobre todo, si estamos interesados en abrir cuenta con ellos, como poder empezar a beneficiarnos de la misma, desde el primer día que hagamos el depósito.
¿De cuanto es el interés y cada cuánto tiempo se calcula?
En trading212, puedes abrir cuenta en 13 divisas diferentes, lo que significa, que obtendrás intereses diferentes en función del tipo de divisa con el que abras cuenta.
Precisamente por ello, vamos a ver las 3 tipos de divisas principales, y la remuneración que obtendrías con las mismas.
Euros: Si resides en España, y decides abrir cuenta en euros (que sería lo más habitual), obtendrás un 3,7% por tu efectivo ingresado, pero no invertido.
Dólares: Si por otro lado, decides abrir tu cuenta en dólares, obtendrás hasta un 4,6% de remuneración por tu efectivo no invertido en tu saldo del broker.
Libras esterlinas: Y la joya de la corona, si abres cuenta en libras esterlinas, la remuneración llegará hasta un 5,1% (una vez más sobre el efectivo no invertido)
Cuenta de saldo remunerada en Trading 212 en 13 divisas.
Resto de divisas: No obstante, en trading 212, puedes abrir cuenta en hasta 10 divisas más (además de las 3 de las que ya he hablado), y claro, cada una ofrece un plan diferente de remuneración anual. Veámoslo:
Todas las recompensas que ofrece Trading 212 en sus 13 divisas.
*Para obtener una acción fraccionada gratuita con un valor de hasta 100 EUR/GBP, puedes abrir una cuenta con Trading 212 a través deeste enlace. Se aplican términos y condiciones
¿Cómo funciona el cálculo de intereses?
Un tema muy interesante, es que los intereses se calculan y abonan diariamente, lo que tiene un doble beneficio:
Por un lado, no perderás ni un día de remuneración del capital que tengas ingresado, pero no invertido.
Y por el otro, empezarás a notar los beneficios del interés compuesto desde el primer día. Es decir, cada día, recibirás intereses que inmediatamente comienzan a acumular intereses adicionales. La magia del interés compuesto.
Aquí puedes ver un ejemplo práctico con 35.000 euros al 3,7% durante 5 años, que te reportarían 8.183 euros de intereses a tu favor.
¿Cómo funciona la cuenta remunerada de Trading 212?
*Aplica sobre el efectivo no invertido en su cuenta. Las ganancias proyectadas son estimaciones basadas en los valores ingresados y asumen una tasa de interés constante. Los resultados no tienen en cuenta la inflación ni los impuestos. La proyección de interés se proporciona como una ilustración y no es un indicador confiable del rendimiento futuro.
En mi caso particular, que ingresé 10 EUR de prueba (depósito mínimo en euros), ya estoy obteniendo mis primeros intereses diarios de la siguiente forma:
¿Cuándo se pagan intereses?
Efectivo no invertido: 10 EUR
Tipo de interés: 3,7%, porque es en euros.
Interés diario a abonar: 0,00112647€. No obstante, como no llega al céntimo, tardaré algo más de una semana en ver mis primeros aumentos de capital.
Abre cuenta en trading 212 y obtén un 3,7% (en euros)
*Su capital está en riesgo. Se aplica una comisión de cambio de divisas del 0,15% al convertir fondos. Pueden aplicarse otras comisiones.
¿Cuándo te lo abonan?
Los pagos de intereses se efectúan diariamente, redondeados al céntimo más próximo.
Los importes inferiores a 0,01euros se trasladan al ejercicio siguiente.
Si el interés diario cae por debajo de 0,01 euros, se acumulará hasta alcanzar 0,01 o más, momento en el que se pagará.
¿Qué pasa si a mitad de mes hago alguna inversión?
Los intereses actúan sobre tu dinero que está en la cuenta y no se encuentra invertido. Si en algún momento realizas una inversión, el dinero destinado a la misma dejará de percibir intereses, pero en el momento en que la desagas, volverá a percibirlos.
¿Esta remuneración es solo para nuevos clientes?
Cualquier cliente puede beneficiarse de la cuenta de saldo remunerada de Trading 212. Todos, antiguos y nuevos.
*Recuerda que el interés aplica sobre el efectivo no invertido en su cuenta. Se aplican términos.
¿A partir de qué mínimo, y hasta que máximo te remuneran el capital?
No existen mínimos ni tampoco máximos. Por lo que verás crecer tus intereses desde el propio depósito mínimo que te pide Trading 212 a la hora de abrir cuenta. En el caso de que sea en abras cuenta desde España (EUR), desde 10 euros, y hasta todo lo que puedas depositar.
*Consultar condiciones de depósito mínimo en caso de abrir cuenta con otras divisas.
¿Cuándo se puede retirar el dinero?
Puedes retirar tu dinero de la cuenta (total o parcialmente) cuando quieras.
Tu dinero en efectivo siempre estará disponible para que lo uses. Retíralo o inviértelo en cualquier momento sin que repercuta en tus tipos de interés y sin comisiones de penalización.
¿Qué pasa sobre los impuestos sobre los intereses?
Si resides en España, los rendimientos que generes vía intereses tributarán como Rendimientos del Capital Mobiliario en la Declaración de la Renta del próximo año. Y lo harán en los siguientes porcentajes:
19% - Hasta 6.000€
21% - Entre 6.000€ y 50.000€
23% - Entre 50.000€ y 200.000€
26% - Más de 200.000€
De esta forma, si ingresaste 10.000 euros en la cuenta de saldo de Trading 212, sin haber invertido nunca nada, al final de un año recibirás 429€ (porque recuerda que al pagar intereses diarios se produce un efecto de interés compuesto). Bien, pues esos 429€ tributarán en la renta del próximo año en el tramo del 19% (hasta 6.000€).
Si resides fuera de Chipre, los intereses se pagarán en bruto y no deberás pagar impuestos en ese país. Sin embargo, tendrás que declarar tus ganancias, tanto de inversiones como de los intereses de la cuenta remunerada, en tu país, y en función de tu circunstancia económica y personal, tendrás que pagar dinero a Hacienda o no.
No obstante, para saber lo que debes declarar a la Hacienda de tu país, Trading212 te lo pone fácil pudiéndote descargar el informe fiscal anual
Trading 212 declaración de la Renta impuestos
Tan solo sigue los siguientes pasos:
Ve al recuadro rojo de arriba a la izquierda
Busca el campo “documentos”
Un vez en el “documentos legales”
Y ahí busca “informe fiscal” (a mi no me aparece, porque solo tengo cuenta desde 2024)
*Su capital está en riesgo. Se aplica una comisión de cambio de divisas del 0,15% al convertir fondos. Pueden aplicarse otras comisiones.
Si en algún momento deseas no seguir recibiendo intereses, puedes desactivar la opción a través del panel de control “Intereses de efectivo”.
Además, con Trading 212 obtienes información en tiempo real sobre los tipos de interés actuales, y puedes activar o desactivar los intereses sobre el efectivo en cualquier momento.
Todas las opciones de remuneración en Trading212 (y con rentabilidades superiores)
Como ya hemos mencionado, con Trading212, puedes ingresar hasta en 13 divisas diferentes, y las 13 divisas están remuneradas.
Cuenta de saldo remunerada en Trading212 en 13 divisas
La rentabilidad que recibirás sobre tu dinero no invertido dependerá de la moneda:
Dólar estadounidense: 4,6%
Euro: 3,7%
Libra esterlina: 5,1%
Dólar canadiense: 3,5%
Franco suizo: 1,5%
Corona sueca: 3%
Corona noriega: 2,5%
Corona danesa: 2,5%
Zloty polaco 6%
Florín húngaro: 7%
Corona checa: 4%
Leu rumano: 5%
Leva búlgara: 2,5%
Aquí podemos ver un ejemplo de rentabilidad con dólares estadounidenses. Si tenemos en la cuenta 35.000 dólares durante 5 años con un 4,6%, obtendremos al cabo de ese tiempo 8.825 dólares.
Trading 212: cuenta de saldo remunerada en dólares
*Para obtener una acción fraccionada gratuita con un valor de hasta 100 EUR/GBP, puedes abrir una cuenta con Trading 212 a través deeste enlace. Se aplican términos y condiciones
En el caso de la libra esterlina, y siguiendo con el mismo ejemplo de tener 35.000 en nuestra cuenta durante 5 años con la rentabilidad del 5,2%, obtendremos tras ese tiempo 10.398 libras.
Trading 212: cuenta de saldo remunerada en libras esterlinas
*En ambos casos, hay que tener en cuenta que los ejemplos se han realizado dando por válido que la rentabilidad del 4,6% en el caso delo dólar y del 5,2% en el caso de la libra se mantienen fijas y constantes durante los 5 años, y no se tienen en cuenta el tema de inflación ni de impuestos.
Sobre la regulación de Trading212
Sí, de hecho está regulado en:
Reino Unido: inscrito en la FCA con el número de licencia 609146
CySEC (Chipre): su número de licencia es el 398/21
En Europa, Trading 212 está regulado por CySEC (Chipre)
España: La sociedad bajo la que opera en Chipre, está inscrita en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el número 5059, como sociedad de inversión transfronteiza.
En España, Trading 212 está registrada en la CNMV
Además, lo más importante es que el dinero que esté depositado en el broker está protegido en caso de quiebra de la entidad:
En España y el resto de países de la Unión Europea garantizan hasta 20.000 EUR por el Fondo de Protección de Inversores de Chipre. Y no solo eso, además, como una firma regulada por CySEC (Chipre), cuenta con un seguro privado gratuito en Lloyd's de Londres que cubre hasta 1 millón de euros por reclamante, sujeto a la póliza de seguro.
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👉 Para más información del mismo, puedes acudir a nuestra review: Trading 212 opiniones
Con todo, siempre es interesante que nuestro dinero, aquél que no estamos utilizando y no está invertido, nos pueda rentar y nos aporte intereses atractivos (por ejemplo, del 3,7% en EUR) con riesgo muy bajo.
Y es que Trading 212, es un broker con más de 20 años de experiencia (creado en 2004), que a día de hoy cuenta con más de 2,5 millones de clientes a nivel global y gestiona más de 4.000 millones de euros en activos y efectivo de sus clientes.
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