¿Conocer la herramienta "plan de inversión" de la que ya disponen algunos brokers como XTB. Con ella, podrás configurar tu propio plan combinando diferentes ETFs, todo con tal de crear una cartera balanceada, buscando reducir la volatilidad del momento del ciclo.
Vamos a ver uno de los productos más novedosos de los que dispone XTB: Sus planes de inversión. ¿Qué son?, ¿Cómo funcionan?, ¿Qué costes presentan? En este artículo, encontrarás todas las claves.
¿Qué es un Plan de Inversión?
Los planes de inversión de XTB, son un nuevo producto que te permite ahorrar e invertir regularmente de forma pasiva a través de fondos cotizados (ETFs).
Planes de Inversión con XTB: ¿Qué son y cómo funcionan?
Diseñar un plan de inversión es realmente sencillo, en solo 3 pasos:
Elige los ETFs que quieres incluir en tu Plan.
Selecciona las ponderaciones a cada uno.
Asigna un importe inicial.
Además, desde la pestaña "Ahorrar" de la app de XTB cada mes podrás también realizar aportaciones periódicas mensuales por el importe que quieras y se asignarán de forma automática entre los distintos planes elegidos. Puedes crear hasta 9 planes de inversión a la vez para cumplir con tus objetivos de ahorro e inversión a medio o largo plazo.
Entre las principales características de los Planes de Inversión podemos enumerar las siguientes:
Sencillez: la interfaz es muy intuitiva y te permite crear y gestionar tus Planes de forma rápida y sencilla.
Diversificación: puedes elegir entre más de 300 ETFs y diversifica tu capital en los mercados que tú elijas, como por ejemplo en Bolsa, en Bonos o en Materias Primas.
Accesibilidad: gracias a los bajos importes de inversión, cualquiera puede crear un Plan de Inversión desde pocos euros y comenzar a ahorrar desde el primer día.
Transparencia: puedes acceder a los detalles de tus ETFs preferidos y conocer su composición, rating, rentabilidad, riesgo, etc. Además, podrás comprobar cómo se hubiese comportado tu Plan de Inversión en los últimos 5 años.
Flexibilidad: los Planes de Inversión te ofrecen un control rápido sobre tu dinero, pudiendo realizar aportaciones y retiradas casi instantáneas.
Sin comisiones: la inversión en ETFs está exenta de comisiones de compraventa hasta 100.000 euros de negociación al mes. A partir de esa cantidad, se te cargará una comisión del 0,2% (mínimo 10 euros). Decir que se puede aplicar un coste de 0,5% por cambio de divisa.
¿Cómo configurar mi propio Plan de Inversión desde XTB? | Guía paso a paso
Veamos como crear una plan de inversión en XTB paso a paso:
Paso 1: Abrir sección de ahorro en XTB
Una vez hemos abierto cuenta en el broker, lo primero de todo es ir a nuestra App móvil, sección de ahorro, para empezar a crear nuestro primer plan (tal y como se indica en el primer pantallazo).
Flecha roja: Ir a la sección de ahorro
Flecha verde: Abrir plan de ahorro
Paso 1: Abrir plan de inversión en XTB
Paso 2: Busca y selecciona tus ETFs
A continuación, empezamos a buscar aquellos ETFs que queramos que formen parte de nuestro plan. Así pues, una estrategia con bastante sentido, es buscar ETFs descorrelacionados, para no estar tan expuestos al momento del ciclo, así que cuando unos bajen, otros puedan compensar y viceversa.
Cuadrorojo: Buscar tus ETFs
Flecha verde: los seleccionas
Paso 2: Seleccionar los ETFs de nuestro plan
En mi caso, y como se verá más adelante, yo he seleccionado 3 ETFs:
A continuación, asigno la ponderación que le quiero dar a cada ETF. Como puede observarse en el siguiente pantallazo, la propia aplicación me indica cuál hubiera sido la rentabilidad obtenida durante los últimos años, así como el momento de pérdida latente máxima soportada.
Cuadrado rojo: Asigna la ponderación
Paso 3: Configurar la asignación a tu plan de ahorro
En este caso, se puede ver también que la rentabilidad obtenida durante los últimos 4 años, hubiera sido del 48%, con una pérdida máxima del 16,88%.
Paso 4: Inversión automática vs manual
Este paso es sencillo, tan solo tendremos que decidir cómo invertir, si de manera manual o bien de manera automática. Simplemente elegimos una de las dos opciones.
Paso 4: Inversión automática vs inversión manual
Y justo después, pasaremos a otra pantalla, donde podremos escoger como ingresar dinero en nuestro recién creado plan, de entre las tres siguientes formas:
Tarjeta de débito (sin comisiones).
Mi cuenta de XTB (sin comisiones).
Transferencia bancaria (sin comisiones 2-3 días hábiles).
En nuestro caso, elegimos tarjeta de débito ya que es instantánea y sin comisiones.
Paso 5: Asigna la inversión
Por último, elegimos la cantidad a invertir y el espacio temporal.
En mi caso, como quiero hacer aportaciones periódicas de 200 euros, elegiré por ejemplo, 600 euros cada 3 meses. No obstante, efectúa tus propias combinaciones óptimas.
Paso 5: Establecer aportaciones mensuales
Por último, le damos a Confirmar.
Y ya tendríamos nuestro Plan de Inversión realizado.
Ahora es tu turno, para configurar tu propio plan de inversión. ¡Ánimo!
¿Cómo modificar mi plan de inversión en 3 sencillos pasos?
Ahora supongamos que debido al entorno macroeconómico, o simplemente a una mejor idea, queremos modificar nuestro plan existente. ¿Cómo lo haríamos? Bien, lo cierto es que también el proceso es bastante sencillo, intuitivo y rápido.
Paso 1: Eliminar o editar los ETFs dentro de tu Plan de Inversión
En primer lugar, acude de nuevo a la sección de ahorro, para seleccionar el plan a modificar. Una vez hecho, fíjate en lo siguiente:
Eliminar o editar parte de tu plan de inversión
Cuadro rojo: Ahí directamente eliminas el ETF de tu Plan
Cuadro verde: En este caso, reasignas la ponderación
Cuadro azul: Busca nuevos ETFs para tu Plan de Inversión
En nuestro caso, eliminamos el ETF iShares Core SP500 UCITS, para añadir un nuevo ETF, pero en este caso del Nasdaq.
Paso 2: Buscar mi nuevo ETF
Y como hemos comentado ya, añadimos el nuevo ETF en el que estamos interesados.
Cuadro rojo: Buscador de ETFs
Flecha roja: Seleccionamos el ETF nuevo, en nuestro caso el Nasdaq.
Buscar un nuevo ETF
Paso 3: Reasignar la ponderación
Exactamente igual que vimos anteriormente.
Y una vez más, también podemos ver cuál hubiera sido el track record de dicho plan durante los últimos 4 años, por ejemplo la rentabilidad obtenida, la máxima pérdida soportada, etc.
Podríamos seguir añadiendo más ETFs o bien lo dejamos ya tal y como está, y pinchamos en Guardar.
Otras consideraciones a tener en cuenta de los planes de ahorro de XTB
Comisiones por la compra y venta de ETFs
Partimos de la base de que crear y gestionar un Plan de Inversión en XTB es completamente gratuito.
Es decir, no hay comisión de compra o de venta, pero siempre que tu volumen mensual no supere los 100.000 euros. En caso contrario, la comisión es del 0,2% (mínimo 10 euros).
También puede aplicarse un 0,5% de tarifa de cambio de divisa.
¿Soy el propietario de los ETFs que compro en el Plan de Inversión?
Pues sí. XTB ofrece ETFs reales, por lo que tras la compra pasas a ser su dueño y propietario.
¿Cuántos Planes de Inversión puedo tener abiertos a la vez?
Puedes crear hasta 10 Planes de Inversión simultáneamente (todos ellos gratuitos hasta 100.000 euros al mes), y cada uno de ellos puede a su vez contener hasta 9 ETFs diferentes.
¿Cuál es el mínimo de inversión para un Plan de Inversión?
No existe un importe mínimo de inversión. El valor dependerá del número de ETFs escogidos en la composición del Plan y su precio de cotización, por lo que variará para cada Plan de Inversión.
De momento no es posible añadir acciones a los Planes de Inversión, únicamente ETFs.
¿Hay alguna comisión por la compra de ETFs en otra divisa?
Sí, hay tarifas de conversión de divisa al ejecutar las transacciones. Aquí puedes ver la lista completa de divisas y tarifas.
Otra forma de ahorro en XTB (Cuenta Remunerada)
XTBtambién ofrece a sus clientes laCuenta de saldo remunerada al 4,2%. Gracias a ello, los clientes reciben intereses por el dinero que tengan depositado en su cuenta y que no estén utilizando para realizar operaciones bursátiles, todo ello a inicio de cada mes.
Clientes antiguos (más de 90 días desde que abrieron cuenta):
Euros: el tipo de interés es del 2% anual.
Dólares: el tipo de interés es del 2,5% anual
Nuevos clientes (primeros 90 días desde la apertura de cuenta)
Euros: el tipo de interés es del 3,8% anual
Dólares: el tipo de interés es del 5% anual
El interés se calcula diariamente y se deposita en la cuenta al principio del mes siguiente. El momento en el que se calculan diariamente es a las 23:59.Una vez calculado se depositará en la cuenta de los clientes a mes vencido, al principio del mes siguiente, concretamente en los primeros 5 días hábiles.
Seguridad en XTB
Sí, es un broker seguro.
XTB está inscrito y regulado por la autoridad financiera supervisora del país, en el caso de España por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), como sociedad de servicios de inversión con sucursal en España, con número de registro 40.
XTB está registrado en la CNMV
También se encuentra regulado por la Polish Financial Supervision Authority (KNF) de Polonia para varios de los países de Europa en los que opera.
XTB está regulado en el KNF
Además, los fondos de los clientes están depositados en un banco alemán en diferentes cuentas segregadas y cumpliendo escrupulosamente con la normativa del Fondo de Garantía de Depósitos alemán.
Y recordemos que el dinero ingresado en el broker está asegurado hasta un máximo de 100.000 euros por cuenta y cliente.
De hecho, cada cuenta de XTB, está asociada a una cuenta bancaria del JP Morgan que actúa bajo la legislación alemana, autorizado y supervisado por el BaFin, el Banco Central de Alemania y el BCE.
👉 Para más información del broker respecto a otras temáticas como servicio de atención al cliente, todos sus producto de inversión, etc, puedes acudir directamente a nuestra review: XTB opiniones - Comisiones, plataforma o seguridad
En definitiva, los planes de inversión de XTB suponen una forma todavía más cómoda y sencilla de ir ahorrando y sacando valor a nuestro nuestro patrimonio, porque en lugar de invertir en uno o dos ETFs, y a ver lo que pasa, nos permite crear planes antifrágiles combinando ETFs de activos descorrelacionados, y de esta forma, obtener una rentabilidad estable en el tiempo
