Mejores brókers para dividendos 2024

Cuando hablamos de los diferentes estilos de inversión, uno de los más clásicos y conservadores es el de la inversión en dividendos, concepto del que reflexionaremos en este artículo. 

Por tanto, ¿Quieres invertir en dividendos? A continuación, mostramos cuáles son los mejores brókers para llevar a cabo esta estrategia y los requisitos mínimos que debes exigir.

¿Qué es la inversión en dividendos?

Invertir en dividendos es una filosofía de financiera popular que hace hincapié en la generación de ingresos mediante el pago periódico de dividendos. Los dividendos suelen ser pagados por empresas que cotizan en bolsa y sirven como devolución de capital a los accionistas con carácter trimestral, semestral o anual.

Si invierte en valores que reparten dividendos, puede generar rendimientos adicionales más allá de la revalorización de la acción. De hecho, invertir en dividendos también proporciona cierta diversificación del riesgo, ya que los valores que pagan dividendos suelen ser menos volátiles que los que no los pagan y a menudo tienen características de rendimiento diferentes a las de otros valores de referencia.

Por ejemplo, si comparamos el crecimiento de empresas como Coca-Cola (KO) con Tesla, veremos como la primera es mucho más fiable y estable a lo largo del tiempo que la segunda, bastante más impredecible. Y es precisamente esta característica, es la que suelen valorar muchos inversores, sobre todo, los más conservadores. 

De esta forma, en la estrategia de inversión en dividendos, una vez los hayamos cobrado puede ser doble:

• Por un lado, podemos liquidarlos en nuestros gastos personales, y confiar el crecimiento futuro, o bien al incremento del payout que ofrece la empresa, o bien, a que siga aumentando su valor en cotización bursátil. 
   
• Y por el otro, reinvertirlos en la propia acción, para maximizar la ganancia futura, aprovechándonos del interés compuesto, que es lo que normalmente se suele, y se recomienda hacer. 

Efectivamente, esta es una de las estrategias más robustas y encillas de ejecutar. Eso sí, tu mayor enemigo en la implementación de la misma, será el tiempo. Ya que para que esta estrategia sea efectiva, y empieces a ver retornos decentes, tendrás que armarte de paciencia, porque hasta que no pasen los primeros 10 años, no verás resultados que llamen la atención. 

👉 Más información: Los mejores brokers online

Mejores brókers para dividendos de 2024

A continuación, vamos a ver los mejores brokers para invertir en dividendos de 2024

• Freedom24
• XTB
• eToro
• DEGIRO
• Trading 212
• Scalable Capital
• Trade Republic
• Interactive Brokers
• EVO Banco 
• Self Bank
• HeyTrade

Como puedes observar estos no distan mucho de los mejores brokers para buy & hold, de hecho buena parte de la estrategia de dividendos, si bien es algo más compleja, se basa en esa filosofía. 

Dicho esto, vamos a ver cada uno de ellos de forma más pormenorizada.

¿Es Freedom24 el mejor broker para invertir en dividendos?

Freedom24, es un bróker online perteneciente al grupo Freedom Finance, que a su vez a Freedom Holding Corp. Este último, es el único bróker de bolsa europeo que cotiza en el Nasdaq americano, un hecho que nos habla bien acerca de su estabilidad financiera.

En este caso, Freedom24 está regulado por la CySEC, la autoridad financiera de Chipre. Sin embargo, se encuentra además registrado por la CNMV, autoridad española, de modo que podemos afirmar que se trata de una opción segura.

Entre su catálogo de más de 40.000 acciones, en mercados de todo el mundo, por supuesto, el inversor puede optar por aquellas que reparten dividendos.

Y respecto, a las comisiones por compraventa de acciones varían en función del tipo de cuenta y acción, son de en torno a 0,02€/$.

Por otro lado, no existe ninguna comisión específica por el cobro de los dividendos o mantenimiento de cuenta, pero si que hay planes de suscripción mensual, y el que es gratuito, cobra unas comisiones más altas. 

Puntos clave de Freedom24:

• 🏆 Regulación: CySEC (Chipre)

• 💼 Activos financieros: +40.000 acciones y 1.500 ETFs reales

• 💲 Comisiones

  • Compra-venta de acciones:

    • Plan Smart in EUR (EEUU y Europa): 0,02 $/€ acción + (2 $/€ por orden)

    • Prime in EUR (EEUU y Europa): 0,25% de la orden + 0,012€ por acción (mínimo 1,2 $/€)

  • Por dividendos: 0 euros

  • Inactividad: 0 euros

📈 Plataforma: Webtrader (propia) y App móvil. 

Y estas son los pros y contras de utilizar este broker para invertir en dividendos

Pros de invertir en dividendos con Freedom24::

✅ Cero comisiones por dividendos

✅ En caso de no invertir nuestro dinero depositado, cuenta con un potente plan de remuneración de depósito a partir del 3,6% (EUR) y 5,3% (USD). Además de otros planes de ahorro, con una remuneración que puede llegar a ser del 8.7%

✅ Entre sus más de 1.500 ETFs no gratuitos, hay muchas alternativas de invertir en ETFs de dividendos

✅ Plataforma intuitiva y fácil de usar. 
 
✅ Oficina en España y atención en castellano
 
Contras de Freedom24:

❌ Comisiones ligeramente elevadas, o bien por operación de compra-venta, o bien por pago de suscripción.

❌ Sin oferta de ETFs gratuitos, ni acciones fraccionadas. 

❌ Comisión de 7 EUR/USD por retirar dinero.

👉 Y si prefieres tener más información acerca de este bróker, te dejo con nuestra review: Freedom24 opiniones España - Seguridad, comisiones y plataforma.

¿Es XTB el mejor broker para invertir en dividendos?

XTB es un bróker fundado en el año 2002 en Polonia, lo que quiere decir que cuenta con una experiencia a sus espaldas de más de 20 años.

Aunque en sus inicios fue un broker 100% orientado al trading con oferta de derivados y Forex, ha ido ampliando progresivamente su oferta, y a día de hoy, destaca esencialmente por su amplio catálogo de acciones y ETFs reales, con posibilidad de inversión fraccionada. 

Y por cierto, en los casos de acciones fraccionadas, también se puede cobrar el dividendo de forma proporcional a la fracción del título adquirido.

Con todo, dispone en su haber de más de 3.000 acciones y 400 ETFs, muchas de ellas con reparto de dividendos, tiene oficina física en España y está debidamente registrado en la CNMV.

Por último, también quería recordar la existencia de su cuenta de saldo remunerada a partir del 2%. De esta forma, el dinero que no inviertas, y lo dejes en saldo, se verá recompensado

Puntos clave de XTB:

• 🏆 Regulación: registrado en la CNMV (España), y regulado en  KNF(Polonia), FCA (UK), CySEC (Chipre).

• 💼 Activos financieros: acciones y ETFs reales (fraccionadas), además de planes de inversión con ETFs y cuenta de saldo remunerada

• 💲 Comisiones

• • Compra-venta de acciones: 0 euros 

  • Por dividendos: 0 euros

  • Custodia/inactividad:

    • 1 operación o más al año: 0 euros

    • 0 operaciones al año: 10 euros

📈 Plataforma: xStation 5 y App mobile

Aquí los pros y contras de XTB a la hora de invertir en dividendos: 

Ventajas :

✅ Acceso a acciones y ETFs reales, al contado. 

✅ Broker sin comisiones; Ni operativas, dividendos, custodia...

✅ También dispone de acciones y ETFs fraccionados, sobre los que se pueden cobrar dividendos (en su parte proporcional)

✅ Cuenta de saldo remunerada a partir del 2%

✅ Oficina en España, y atención al cliente para asesoramiento en castellano. 

Desventajas:

❌ Atención a la comisión por cambio de divisa 0,5%

👉 Para más información: XTB opiniones España - Seguridad, plataforma, comisiones y review

¿Es eToro el mejor broker para invertir en dividendos?

eToro es una plataforma fundada en Israel, especialmente conocida por el social trading. Dispone de un programa de copytrading con cientos de inversores, por lo que su comunidad es quizás lo más destacado de este bróker.

Está regulado por la CySEC (Chipre) y la FCA de Reino Unido, además de otras autoridades financieras de países como Australia y Estados Unidos.

Y en lo referente a su relación como buen broker de dividendos, sin duda se trata de una gran alternativa por diversas opciones:

1. Dispone de un catálogo superior a las 4.500 acciones reales
    
2. Además, apenas cobra una comisión de compra-venta de un 1$ por operación (salvo acciones de Australia y Hong Kong), y no cobra ningún tipo de comisión por por cobro de dividendos en las mismas.
    
3. Su plataforma es increiblemente fácil de utilizar, 100% orientada a principiantes.
    
4. Permite la opción de compra de acciones fraccionadas. Además, paga los dividendos correspondientes sin comisión, restando, eso sí, la parte proporcional de impuestos.
    
5. Dispone de una cuenta de saldo remunerada a partir del 2%, eso sí, con un capital mínimo de 10.000 dólares.

Puntos clave de XTB:

• 🏆 Regulación: CySEC (Chipre)

• 💼 Activos financieros: Acciones reales (y fraccionadas), derivados sobre materias primas, índices, fórex, criptos...

• 💲 Comisiones

  • Acciones: 1$ por operación

  • Acciones de Australia y Hong Kong: 2$ por operación

  • Por dividendos: 0 euros

  • Inactividad:

    • Menos de 1 año sin abrir la cuenta tan solo una vez: 0 euros

    • Más de 1 año sin abrir la cuenta ni siquiera una vez: 10 dólares/mes.

📈 Plataforma: Webtrader (propia) y App móvil. 

Vamos a ver los pros y contras de eToro a la hora de invertir en dividendos: 

Ventajas :

✅ Acceso a  acciones y ETFs reales, al contado. 

✅ Broker sin comisiones por dividendos, y respecto a sus comisiones operativas, son muy reducidas (apenas de 1$ por operación)

✅ Permite operativa con acciones fraccionadas, de las cuales también cobran dividendos (proporcionalmente).

✅ Plataforma operativa hiperintuitiva, 100% orientada a principiantes. 

✅ Uno de los mejores brokers de copytrading, motivo por el cual también se cobran dividendos, en las operaciones que se replican (si pagan dividendos).

✅ Cuenta de saldo remunerada a partir del 2% -requiere de un capital mínimo de 10.000 USD-

Desventajas:

❌ Requiere de un depósito mínimo, y cobra comisión por custodia (anual).

❌ Aunque no cobra un depósito mínimo, la horquilla de los spreads, tiende a ser alta. 

❌ Te obliga a tener una cuenta en dólares y pagar sí o sí una comisión de cambio de divisa 

❌ Comisión por retirada de 5 USD

👉 Para más información: eToro opiniones España - Seguridad y comisiones

¿Es DEGIRO el mejor broker para invertir en dividendos?

DEGIRO actualmente ofrece sus servicios en gran parte de Europa, incluida España. Está regulada por las autoridades financieros holandesa y alemana, y en la CNMV puede encontrarse el registro de Flatex, su empresa matriz.es otro de los brókers.

En cuanto a los dividendos, DEGIRO los abona de forma efectiva en un plazo de 48 horas del pago por parte de la empresa. No hay comisión por el cobro de dividendos.

Por otro lado, no permite la compra de acciones fraccionadas por lo que, para acceder al cobro de dividendos, hay que adquirir al menos un título. Sus comisiones van desde 2€ la operación.

De hecho, tanto para las acciones españolas, como estadounidenses, la comisión operativa asciende a un fijo de 1 € de gastos por compraventa, más otro euro por gastos de gestión, en total 2 euros. 

Mientras que las comisiones por la compraventa de acciones internacionales dependen del mercado en el cual se opere, por ejemplo, invertir en acciones europeas tiene un coste de 3,9 € + 1€ por gastos de gestión.

En general, su mayor ventaja es probablemente su simplicidad, lo que lo convierte en uno de los mejores brókers para invertir en dividendos si eres principiante.

Puntos clave de DEGIRO:

• 🏆 Regulación: BaFin (Alemania)

• 💼 Activos financieros: Acciones y ETFs reales

• 💲 Comisiones

  • Compra-venta de acciones:

    • España, EEUU y Canadá: Desde 2 euros (1 euros de compra-venta + 1 euro de gastos de gestión) 

    • Resto de Europa: Desde 3,9 euros/operación (2,9 euros de compra-venta + 1 euro de gastos de gestión) 

  • Por dividendos: 0 euros

  • Inactividad: 0 euros, pero 2,5€/año por conectividad a cada mercado en el que estés invertido. 

📈 Plataforma: Webtrader (propia) y App móvil. 

Y a continuación una lista de pros y contras de usar DEGIRO con una estrategia de inversión en dividendos

Ventajas :

✅ Está regulado por un supervisor europeo de primer nivel (BaFin).

✅ Además, el el banco del broker cotiza en bolsa como Flatex-DEGIRO, lo que le otorga un plus de seguridad. 

✅ Bajas comisiones operativas (si son acciones españolas o americanas)

✅ Cero comisiones de dividendos.

✅ Incluye ETFs gratuitos con especializados en empresas de dividendos.  

✅ Amplio acceso a todo tipo de acciones del mundo, con más de 30 mercados

✅ Plataforma muy intuitiva, 100% orientada a principaintes. 

Desventajas:

❌ Cobra una especie de comisión anual por conectividad a los mercados de 2,5€

❌ No cuenta con oficinas en España, y todo el proceso es digital. 

❌ Sus comisiones operativas (sin incluir acciones españolas o americanas), pueden ser altas. 

👉 Para más información: DEGIRO opiniones España - Regulación, plataforma y comisiones

Trading 212: ¿Mejor broker para cobrar dividendos?

Trading 212, es un broker europeo que ha revolucionado el mercado con su amplitud de oferta que incluye más de 9.000 acciones y ETFs, pero sobre todo con sus muy bajas comisiones, entre ellas también las llamadas comisiones no operativas (referidas a las que no son de compra-venta).

De esta forma, el corredor es un fantástico broker a la hora de desarrollar estrategias largoplacista de inversión en dividendos, ya que no cobra comisiones de mantenimiento.

Y por otro lado, el resto de dinero que no invirtamos pero esté en saldo en la cuenta del broker, se verá recompensado al 4,2% (en euros), o a diferentes tipos de remuneraciones en función de cualquiera de las 13 monedas con las que se nos permite tener cuenta. 

En cualquier caso, podemos estar tranquilos, ya que el Trading 212 está regulado por CySEC (Chipre), y el dinero ingresado en el broker por los inversores, está asegurado por el Fondo de Compensación al Inversor de Chipre en hasta 20.000 EUR,  en caso de insolvencia del propio broker.

Veamos las principales características de Trading 212, en materia de inversión en dividendos:

• 🏆 Regulación: CySEC (Chipre)

• 💼 Activos financieros: +9.000 Acciones y ETFs

• 💲 Comisiones

  • Compra-venta de acciones: 0 euros

  • Por dividendos: 0 euros

  • Inactividad: 0 euros

  • Por tipo de cambio: 0,15%

📈 Plataforma: Webtrader (propia) y App móvil. 

*Los intereses se aplican sobre el efectivo en una cuenta de inversión. Se aplican términos. Al invertir, su capital está en riesgo.

Con todo, estos son los pros y contras de Trading 212 en materia de dividendos:

Ventajas :

✅ Cero comisiones: Compra-venta de acciones, cobro de dividendos, custodia… se pueden aplicar otras comisiones como un 0,15% de tipo de cambio (FX)

✅ Remuneración del dinero ingresado no invertido al 4,2% anual (euros). 

✅ Posibilidad de prestar tus acciones, a otros operadores en corto, mientras cobras una tasa extra, y sigues cobrando los dividendos (como de normal)

✅ Plataforma fácil, sencilla e intuitiva.

✅ Amplio pull de acciones y ETFs con más de 9.000 activos, también con opción fraccionada. 

* Para obtener una acción fraccionada gratuita con un valor de hasta 100 EUR/GBP, puedes abrir una cuenta con Trading 212 a través de este enlace. Se aplican términos y condiciones.  

Desventajas:

❌ Spreads ligeramente elevados. 

👉 Para más información: Trading 212 opiniones - Comisiones, plataforma y review

¿Es Scalable Capital el mejor broker para invertir en dividendos?

Scalable Capital es un bróker alemán fundado en el año 2014. Se trata de una fintech líder en Europa que cuenta con más de 7.800 acciones. Por supuesto, muchas de ellas reparten dividendos.

 
Al ser de Alemania, está regulado también por la BaFIN, lo que te permite invertir con ellos con la tranquilidad de tener tu dinero asegurado.
 
Las comisiones de este neobróker son bastante bajas, hasta el punto de no cobrar comisión por muchos servicios. No obstante, cuenta con varios planes de suscripción que son los que te permiten ahorrarte dichas comisiones.

De lo contrario, la comisión por compraventa es desde 0,99€. Eso sí, no permite comprar acciones fraccionadas.

En cualquier caso, la cuenta está en euros. Además, no presenta coste de mantenimiento o inactividad en la cuenta, ni tampoco por el cobro de dividendos. 

Una vez más, también es destacable su cuenta de saldo remunerada del 4% en euros. Una de las más elevadas del mercado. 

Puntos clave de Scalable Capital:

• 🏆 Regulación: BaFin (Alemania)

• 💼 Activos financieros: Acciones y ETFs reales

• 💲 Comisiones

  • Compra-venta de acciones:

    • Plan Free Broker: Desde 0,99 euros por operación

    • Plan Prime o Prime +: Desde 0 euros por operación, pero con pago de suscripción mensual. 

  • Por dividendos: 0 euros

  • Inactividad: En la realidad, la propia suscripción mensual. 

📈 Plataforma: Webtrader (propia) y App móvil. 

Os dejo con una lista de los pros y contras de Scalable Capital en materia de dividendos:

Ventajas :

✅ Regulador europeo.

✅ Cero comisiones de dividendos. 

✅ La cuenta Free Broker, no cobra comisiones por mantenimiento, ni suscripción, pero las comisiones operativas son a partir de 0,99€/operación

✅ Dispone de más de 700 ETFs gratuitos, algunos de los cuales están especializados en la inversión en empresas de altos dividendos. . 

✅ Remunera los depósito a un 4% anual. 

✅ Puedes efectuar tanta operativa como quieras, sin comisiones. Siempre y cuando estés suscrito a alguno de sus planes de pago. 

Desventajas:

❌ Las cuentas Prime Broker y Prime +, cobra una comisión de suscripción mensual. Al final del año, pueden entenderse como una especie de comisión por gestión de mantenimiento de cuenta. 

❌ No cuenta con oficinas en España.

❌ Sin opción de acciones fraccionadas. 

👉 Para más información: Scalable Capital opiniones - Seguridad, Comisiones, Plataforma y Review

¿Es Trade Republic el mejor broker para invertir en dividendos?

Y continuamos con otro broker alemán 100% orientado a principiantes: Hablamos de Trade Republic, otro corredor donde podrás comprar más de 11.500 activos entre acciones y ETFs, de todas partes del mundo. 

De esta forma, Trade Republic se presenta como un broker ideal para efectuar tus inversiones a largo plazo, con vistas a ir capitalizando poco a poco tus ahorros, por los siguientes motivos:

• Desde 2024 es oficialmente un banco con licencia del BCE, y regulado por el supervisor alemán (BaFin)
   
• Permite elaborar tus propios planes de inversión, que pueden incluir acciones, ETFs y criptomonedas (también permite inversión fraccionada).
   
• Además, solo cobra una comisión de 1€ por operación. Nada más: ni custodia, ni dividendos. Eso sí, puede tener unos spreads altos, ya que en ellos suele incluir otros gastos, como por ejemplo, el canon de bolsa. 
• El dinero depositado en el broker, se verá remunerado al 3,75%, una de las mayores remuneraciones que actualmente existen en Europa. 
• Y como es un banco, en caso de pagar con su tarjeta de débito, obtendrás un saveback del 1% de la compra

Veamos sus principales puntos clave:

• 🏆 Regulación: BaFin (Alemania)

• 💼 Activos financieros: +9.500 acciones y 2.000 ETFs reales

• 💲 Comisiones

  • Compra-venta de acciones: 1€ por operación

  • Por dividendos: 0 euros

  • Inactividad: 0 euros

📈 Plataforma: Webtrader (propia) y App móvil. 

Pros de invertir en dividendos con Trade Republic:

✅ Cero comisiones por dividendos

✅ Cuenta de saldo remunerada al 3,75%, siendo una de las mayores de Europa.

✅ Sin comisiones por custodia, dividendos... 

✅ Permite elaborar tus propios planes de inversión incluyen acciones, ETFs o criptomonedas, lo que es genial, para invertir a largo plazo, aprovechando el efecto del interés compuesto. 
 
Contras de Freedom24:

❌ Aunque sus comisiones son bajas, sus spreads pueden ser elevados, ya que incluye otros gastos, a veces ajenos al broker.

❌ Su servicio de atención al cliente es muy básico. Solo por correo, aunque al menos es posible comunicarse con ellos en castellano. 

👉 Y si quieres más información del broker alemán, puedes acudir a nuestra review: Trade Republic opiniones - Seguridad, plataforma y comisiones

¿Es Interactive Brokers el mejor broker para invertir en dividendos?

Interactive Brokers es uno de los mayores brókers a nivel mundial, fundado nada menos que en 1977 en Estados Unidos. Cotiza en el Nasdaq desde el año 2007, y tiene oficinas alrededor de todo el mundo. La mayor ventaja de que cotice en bolsa, es que sus cuentas son públicas, por lo que su solvencia es comprobable.

Está regulado por las principales entidades financieras del mundo, incluyendo la SEC estadounidense. Sin duda, es un bróker con la capacidad de garantizar la seguridad de tu dinero, gracias al tamaño de la empresa.
 
Sus comisiones por compraventa de acciones varían según el mercado en que coticen, siendo las de las españolas de un 0,05% del valor negociado, con un mínimo de 3€ por orden. Por otro lado, cuenta con la ventaja de no cobrar comisión por dividendos, tampoco aplica comisión por custodia.

No obstante, en mercados internacionales, las comisiones operativas pueden variar. Aún así, no suelen ser mucho más elevadas. Por ejemplo, para las órdenes sobre acciones de Francia denominadas en euros, es la misma que para las acciones nacionales. No obstante, para acciones de Estados Unidos se aplica 0,005 $ por acción (mínimo de 1$).

Puntos clave de Interactive Brokers:

• 🏆 Regulación: SEC e ICB (Irlanda)

• 💼 Activos financieros: +1M, con acceso a más acciones de más 80 mercados de valores y 13.000 ETFs

• 💲 Comisiones

  • Compra-venta de acciones:

    • Acciones EEUU: Desde 0,005 dólares por acción (mínimo 1 USD)

    • Acciones España: Desde 0,05% euros por operación (mínimo 3 EUR)

  • Por dividendos: 0 euros

  • Inactividad: 0 euros

📈 Plataforma: Trader WorkStation y Global Trader, pero también con conexión con ProRealTime y TradingView

 

Y como es habitual, esta es su lista de pros y contras a la hora de invertir en dividendos

Pros de Interactive Brokers:

✅ Broker de primer nivel mundial, muy profesional

✅ No cobra comisiones por la gestión de dividendos, ni mantenimiento

✅ Cuenta de saldo remunerada al 4,83% (en dólares), pero con otros muchos planes de remuneración en función de la divisa. 

✅ Su plataforma Trader WorkStation, pero tiene conexión con ProRealTime y TradingView.

✅ Acceso a cualquier producto financiero, y casi cualquier mercado del mundo.

Desventajas:

❌ Sistema de comisiones variable según el país en el que cotiza una acción. 

❌ Broker para profesionales de la inversión, difícil de operar en caso de amaterus. 

👉 Para más información: Interactive Brokers España opiniones - Seguridad, mercados y comisiones.

¿Es el Broker Inteligente de EVO Banco el mejor broker para invertir en dividendos?

El Broker Inteligente de EVO Banco es un servicio que ofrece la entidad online adquirida por Bankinter en el año 2019, y actualmente está considerado como uno de los mejores intermediarios del sector bancario para los inversores.

La entidad está regulada por la CNMV, lo que supone una garantía para el inversor. Y en resumen, a través del Bróker Inteligente de EVO Banco puedes comprar acciones del Ibex35, de Wall Street y del resto de mercados de Europa, además de acceso a más de 2.000 ETFs, muchos de ellos especializados en dividendos.  

Las acciones de EE. UU. no tienen comisión.

Sus comisiones para España se aplican por tramos de capital, siendo las más bajas del 0,06% a partir de 10.000€.

Para operaciones inferiores a 5.000€, se aplica una comisión de 2€ más el 0,06€ del efectivo. Mientras que a nivel internacional (descontando EEUU), su sistema de tarifas es realmente caro. 

También debemos añadir que el broker español no cobra comisión por dividendos.

Puntos clave del Broker Inteligente de EVO Banco

• 🏆 Regulación: CNMV (España)

• 💼 Activos financieros: Acciones (EEUU y países europeos), y más de 2.000 ETFs

• 💲 Comisiones

  • Compra-venta de acciones:

    • Acciones EEUU: 0 euros por operación 

    • Acciones España: 

      • Hasta 4.999 euros: 0,06% por operación (mínimo 2 euros) 

      • De 5.000 a 9.999 euros: 0,06% por operación (mínimo 1 euro)

      • Más de 10.000 euros: 0,06% por operación.

  • Por dividendos: 0 euros

  • Inactividad: 0 euros

📈 Plataforma: Webtrader (propia)

Por tanto, estas son las ventajas e inconvenientes de usar este broker para invertir en dividendos

Ventajas:
 
✅ Regulación española, CNMV

✅ No hay comisión por acciones de EE. UU.

✅ Dispone de un catálogo de más de 2.000 ETFs, de los cuales, los de BlackRock son gratuitos. 

✅ Apto para principiantes.
 
Desventajas:
❌ Comisiones altas para acciones españolas y europeas. Además sus ETFs (no BlackRock) son caros en comisiones.

❌ Plataforma muy básica, tan solo recomendable para perfiles muy amateurs, alejados de la bolsa.

❌ Cobra comisión de custodia.

👉 Y si prefieres tener más información acerca de este bróker, te dejo con nuestra review: Bróker Inteligente de Evo Banco opiniones - Regulación, productos, comisiones y plataforma

¿Es SelfBank el mejor broker para invertir en dividendos?

Self Bank, es el broker perteneciente a  Singular Bank, y básicamente ofrece dos formas diferentes de operar en bolsa:

• Por un lado, dispone de la Cuenta Bolsa Sin Custodia, en la cual, como su nombre indica, se suprime la comisión de custodia. Además, no aplica comisión por el cobro de dividendos.No obstante, puede resultar algo cara, pues sus comisiones mínimas en el mejor de los casos son de 8 euros por operación. 
• Mientras que por el otro, en los que respecta a su cuenta de Bolsa al Contado, sus comisiones operativas son algo más bajas,a partir de 6,95 € por operación. Y respecto a las comisiones de dividendos o mantenimientos también son gratuitas, siempre y cuando se efectúe una operativa mínima mensual de 2 operaciones.  
  
  Por otro lado, en mercados extranjeros, las tarifas de compraventa pueden oscilar entre los 15 € y los 30 € (dependiendo del país).

Puntos clave de SelfBank

• 🏆 Regulación: CNMV (España)

• 💼 Activos financieros: Acciones y ETFs en EEUU y Europa. 

• 💲 Comisiones

• • Compra-venta de acciones bolsa al contado:

    • Acciones España: Desde 6,95 euros por operación

    • Acciones EEUU y Europa: Desde 14,95 euros por operación

  • Compra-venta de acciones sin custodia

    • España: 12 euros por operación (hasta 30.000 euros)

    • EEUU: 15 euros por operación (hasta 15.000 dólates)

  • Por dividendos: 0 euros en ambas cuentas*

  • Inactividad: 0 euros*

📈 Plataforma: Webtrader (propia)

Y por último, os dejo con una lista de los pros y contras de Self Bank en materia de dividendos:

Ventajas :

✅ Banco y broker español regulado por la CNMV. 

✅ Oficinas en España 

✅ La cuenta sin custodia, es sin comisiones por inactividad o cobro de dividendos. 

✅ También es un banco, perfecto para integrar tu cuenta bancaria, y tu operativa en bolsa. 

✅ La cuenta Bolsa al Contado, incluye Pro Real Time. 

Desventajas:

❌ En cualquier de sus cuentas (bolsa al contado o sin custodia), las comisiones operativas son realmente caras, pudiendo llegar a ser de 15€ por operación.  

❌ Broker para un perfil muy muy amateur, que no le importe pagar elevadas comisiones. 

👉 Y si prefieres tener más información acerca de este bróker, te dejo con nuestra review: Análisis bróker Self Bank 2022: regulación, productos y opiniones

¿Es HeyTrade el mejor broker para invertir en dividendos?

Por último, también quería destacar un broker de origen español, y con sede en España. Hablo de HeyTrade: otro de los broker que destaca esencialmente por sus bajas comisiones, así como el uso de una plataforma completamente intuitiva y orientada a principiantes. 

Uno de los principapes valores es la seguridad que aporta el broker español: En primer lugar, está regulado por la CNMV, por ello, en caso de quiebra tu dinero depositado en saldo, estaría cubierto por el FOGAIN hasta 100.000 euros. 

De esta forma, si buscas invertir en dividendos con este broker tendrás acceso a más de 2.000 activos (entre acciones y ETFs), y atención por porque cuenta con un paquete de 25 ETFs de inversión gratuita, esto es, sin comisiones. 

Además, sus comisiones son relativamente bajas, donde tan solo es destacable una comisión mínima de 2€ por operación. El resto, no presenta comisiones ni de custodia, cobre de dividendos o mantenimiento. No obstante, cuenta con un plan para inversores Pro (depósito mínimo 25.000 euros), donde sus comisiones son algo más reducidas.

Veamos sus principales características:

• 🏆 Regulación: CNMV (España)

• 💼 Activos financieros: +2.000 acciones y ETFs

• 💲 Comisiones

• • Compra-venta de acciones: A partir de 2€ (+ 0,1% de la operación)

  • Por dividendos: 0 euros en ambas cuentas

  • Inactividad: 0 euros

📈 Plataforma: Webtrader (propia)

Y respecto a sus pros y contras destacamos los siguientes: 

Ventajas :

✅ Broker con sede en España y regulado por la CNMV. 

✅ Tremendamente intuitivo. 100% orientado a principiantes.

✅ Sin comisiones ocultas (dividendos, custodia, mantenimiento)

✅ Buen servicio de atención al cliente: Oficina, teléfono y correo. 

Desventajas:

❌ Con 2.000 productos de inversión, no tiene una oferta muy amplia, aunque es más que suficiente.

❌ Sin cuenta de saldo remunerada. Un producto muy competido dentro del brokeraje. 

 

¿Qué características debe cumplir un broker para aplicar una estrategia de inversión en dividendos?

Normalmente, los inversores que apuestas por la inversión en dividendos, tienden a realizar pocas operaciones al año, y reinvertir buena parte de los dividendos para agrandaz el capital con el que se opera. 

Veamos en base a esta descripción, cuáles son las características óptimas que debe cumplir un broker:

Seguridad y regulación

Como siempre, la seguridad resulta fundamental, y en este caso más que nunca, ya que nuestro dinero va a estar depositado en la cuenta de dicho broker años, posiblemente décadas.

Por lo que debemos estar seguros de que el broker a través del que invirtamos, debe estar regulado por organismos supervisores de primer nivel, como pueden ser:

• SEC (EEUU)
• FCA (Reino Unido)
• CNMV (España)
• ASIC (Australia)
• BafIN (Alemania)
• AFN (Holanda) 

Comisión por dividendos y custodia

En general, siempre deberemos buscar un broker con bajas comisiones. Eso como punto de partida. Pero para maximizar las posibilidades de nuestra estrategia de reinversión de los dividendos, lo óptimo es que nuestro broker no nos cobrara ningún tipo de comisión por dividendos, ni por custodia.

Por un lado, para maximizar nuestros beneficios, es fundamental que no nos cobren comisiones por cobrar los dividendos, pero por el otro, debido a que nuestro dinero muchas veces estará parado, también es importante, que no nos cobren comisiones por custodia de cuenta. 

De esta manera, optimizaremos nuestra estrategia, para sacarle el máximo partido a nuestro patrimonio.

Comisión por compra-venta de acciones

Una vez más, como norma, debemos buscar bajas comisiones en la operativa, si bien es cierto, que como la máxima a la hora de aplicar una estrategia de reinversión de dividendos, es operar poco, a veces no más de cinco o seis veces al año, no es un punto tan fundamental. 

Es decir, es importante tener unas comisiones bajas, pero no pasa nada si son un poco más altas que otros brokers más enfocados en derivados y trading, al fin y al cabo, como operaremos poco, tampoco vamos a perder mucho en comisiones. 

Acciones y ETFs reales

Otro punto importante, es que en el broker podamos comprar acciones al contado, acciones reales.  Acciones reales. 

El hecho de presentar una operativa tan a largo plazo, hace que sea preferible estar invertido en activos reales, sean acciones o ETFs. 

Fiscalidad de los dividendos

El cobro de dividendos no está exento de impuestos. Según la fiscalidad en España, cada vez que se perciben cantidades por este concepto, el inversor sufrirá una retención del 19%. Posteriormente, en la correspondiente declaración de IRPF, se arreglarán las cuentas con la Agencia Tributaria.

Los dividendos tributan en la base imponible del ahorro y sus tramos impositivos son los siguientes:

• Hasta 6.000 €: 19%
• Entre 6.000,01 € hasta los 50.000 €: 21%
• A partir de 50.000 €: 23%.

Además, el operador debe tener presente la Tasa Tobin. Este cargo grava la compra de acciones de empresas españolas que tienen un valor superior a los 1.000 millones de euros con un 0,2%. La liquidación de este impuesto es mensual y se debe presentar una declaración al año.

¿Qué tipos de inversión en dividendos existe? 

Para invertir en dividendos, puedes hacerlo hasta de tres maneras diferentes, las veremos de más arriesgadas a menos arriesgadas

Aristócratas del dividendo: 

En este primer tipo, estamos hablando de stock picking, es decir, hacemos un análisis de empresas, y escogemos aquellas que en base a nuestro conocimiento, consideramos que tienen una sólida posición financiera. 

Así pues, llamamos aristócratas del dividendo, a aquellas compañías que tienen un historial de más de 25 años pagando dividendos, y además de forma creciente.

👉 Más información: ¿Qué y quienes son los aristócratas del dividendo?

Reyes del dividendo

Continuamos dentro del stock picking, es decir, con la selección detallada de empresas sólidas, simplemente es que en este caso subimos el listón de la seguridad. 

Ahora, para encontrar a los Reyes del Dividendo, tenemos que buscar a aquellas empresas que lleven más de 50 años pagando dividendos de forma ininterrumpida y creciente

👉 Más información: ¿Qué y quiénes son los Reyes del Dividendo? | USA + Ibex 35

ETFs de dividendos

Y por último, pasamos a la inversión pasiva a través de ETFs. 

En este caso, se tratará de invertir en fondos indexados, que buscan invertir de forma conjunta, en en un buen número de empresas que han estado pagando dividendos a lo largo del tiempo de forma ininterrumpida y creciente. 

La diferencia aquí radica en que no invertimos en una buena empresa -o que nosotros consideremos buena- sino en varias de ellas al mismo tiempo. 

👉 Más información: ETFs Aristócratas del Dividendo

Dogs of the Dow

Dogs of the Dow es una estrategia de inversión basada en elegir cada año las diez empresas del índice Dow Jones con los dividendos más altos en relación a su precio de acción. Dicha estrategia busca aprovechar las acciones que parecen estar subestimadas dentro de empresas sólidas, con la expectativa de obtener tanto beneficios por los dividendos como un posible incremento en el valor de las acciones.

Geraldine Weiss

Geraldine Weiss, conocida en el ámbito bursátil como la "Gran Dama del Dividendo", se destacó por su enfoque en seleccionar acciones cuyos precios parecían infravalorados pero que ofrecían elevadas tasas de retorno a través de dividendos. Su metodología ponía énfasis en el análisis detallado de la empresa, incluyendo la proporción de distribución de dividendos y la solidez económica de la corporación. 

Tipos de dividendos y fechas a tener en cuenta

Es necesario que el inversor conozca unos conceptos básicos, como los tipos de dividendos y las fechas que tiene que tener bajo control.

Existen varios tipos de dividendos:

• Dividendo ordinario: es el que se entrega anualmente a los accionistas como consecuencia de los beneficios empresariales del ejercicio anterior.
• Dividendo a cuenta: este dividendo es una fracción del dividendo ordinario que se entrega con antelación a aprobarse los beneficios anuales y, por lo tanto, el dividendo correspondiente. Por este motivo se denomina “a cuenta” (del beneficio futuro). En muchos casos, las empresas reparten dividendos periódicamente a lo largo del año (por ejemplo, trimestralmente). Antes de aprobar el beneficio del año anterior y liquidar el correspondiente dividendo, se realizan repartos a cuenta del mismo.
• Dividendo complementario: el dividendo complementario es el que se entrega para completar el pago, después de que se hayan repartido varias fracciones de dividendos a cuenta. Es decir, la empresa fracciona, según prevé cuáles serán los beneficios del ejercicio, reparte dividendos a cuenta. Una vez que se conoce el beneficio anual, la cantidad restante que pueda quedar pendiente de reparto se liquida mediante el llamado dividendo complementario.
• Dividendo extraordinario: es el resultado de un reparto de beneficios como consecuencia de una actividad extraordinaria de la empresa. Por ejemplo, la venta de algún activo (una nave industrial, una fábrica, etc.). Esta venta genera una plusvalía y la empresa puede decidir repartirla entre sus accionistas (en su totalidad o una parte de la misma) en forma de dividendo extraordinario.
• Script Dividend: se trata del pago de dividendos con acciones de la empresa en lugar de con dinero. Suele utilizarse para aumentar la liquidez de la compañía. Los accionistas pueden vender los derechos de suscripción preferente de estas acciones para obtener efectivo.

En cuanto a las fechas, el inversor debe tener presente el calendario de dividendos, el cual permite conocer los días en las que el pago tendrá lugar. Pero además del día de liquidación del dividendo, es necesario que conozca la fecha en la cual se cierra el plazo y se considera legalmente como legítimo propietario de las acciones al tenedor y, por lo tanto, tendrá derecho a cobrar el dividendo.

Se conoce como “fecha ex – dividendo” y quiere decir que, a partir de este día, aunque se compren las acciones, ya no se tendrá derecho al cobro del dividendo. Si un inversor mantiene las acciones hasta este día, puede cobrar el dividendo, aunque las venda después.

👉 Por cierto, si quieres conocer cuál es el calendario de próximos dividendos del Ibex 35, no dudes en consultar nuestro artículo.

👉 Y también te dejo el siguiente artículo que podría ser de tu interés: Ranking de las mejores rentabilidades por dividendos

En definitiva, la estrategia de inversión en dividendos es la más clásica y conservadora de todas, y no por ello la peor, todo lo contrario. No obstante, para sacarle todo el partido posible, lo mejor es que eligamos uno de los mejores brokers para invertir en dividendos posible: Seguridad, bajas comisiones no operativas, y activos reales, son los requisitos fundamentales que le deberíamos pedir.