eToro vs XTB 2024: ¿Qué broker es mejor?

En el siguiente artículo vamos a analizar dos de los brókers más conocidos y utilizados en España a la hora de invertir: eToro vs XTB.

Ambos presentan similitudes y diferencias, y para que puedas decidir cuál te interesa más, vamos a establecer una comparativa y a determinar qué bróker es mejor. 

A continuación, analizaremos  todas las diferencias entre XTB vs eToro para que puedas escoger el que mejor se adapte a tus necesidades.

eToro vs XTB: ¿Qué son y cómo funcionan?

¿Cómo funciona eToro?

eToro es un bróker de origen israelí creado en 2007. Dos años más tarde, lanzó una plataforma de inversión online a través de la tecnología Webtrader (sin necesidad de descarga), aunque, no fue hasta 2010 cuando salió a la luz su plataforma de social trading, que es lo que lo diferenció de la competencia.

Originalmente, la idea de sus fundadores era poder hacer más accesible el trading online, pero al diseñar la primera herramienta que permitía el Copy Trading (copiar las operaciones de otros operadores), denominada OpenBook, provocó una revolución en el mundo de las inversiones financieras de corto plazo.

Desde esa fecha, eToro es reconocido como uno de los principales brókers de social trading.

En 2015, decide integrar en una sola plataforma las funciones de Webtrader y OpenBook. Así nace su plataforma de inversión actual, de la que hablaremos posteriormente. 

En 2019 se sumergieron añadieron las criptomonedas a su portfolio de productos, en 2021 lanzaron el servicio de inversión eToro Money y en 2022 han ampliado su oferta con acciones de EE.UU., acciones fraccionadas y ETFs sin comisiones.

Actualmente, eToro cuenta con 35 millones de usuarios, y tiene presencia en más de 140 países.

👉 Recuerda que puedes ver una review completa del bróker eToro, en el enlace que te dejo a continuación: eToro: análisis y opinión bróker 2024

¿Cómo funciona XTB?

XTB tiene bastante más recorrido que eToro. Se creó en 2002 y es una compañía de origen polaco, que cuenta con más de 20 años de experiencia. 

XTB es uno de los mayores y más populares brókers que existen en el mundo, motivo por el cual ya es usado por más de 1 millón de inversores, y  dispone de oficinas en 13 países, entre los que se encuentra España.

Comenzó su andadura en Europa y, posteriormente, ha ido abriendo fronteras hasta establecerse en países de América Latina. En 2016 comenzó a cotizar en el Warsaw Stock Exchang (bolsa de Polonia).

A día de hoy cuenta con un catálogo multiproducto, donde podrás encontrar más de 3.600 acciones y ETFs al contacto (y también de forma fraccionada), planes de inversión, y uno de sus productos estrella: su cuenta de saldo remunerada. 

A lo largo de su trayectoria, XTB ha conseguido diferentes premios y reconocimientos del sector. Como el de Mejor App Móvil para invertir en los Premios Rankia 2020 y en 2021, además de ser finalista en varias categorías en los Premios Rankia 2023. 

👉 También disponemos de un análisis detallado del bróker XTB, puedes verlo en el siguiente enlace: XTB opiniones [2024]: Seguridad, plataforma, comisiones y review.

XTB vs eToro en 1 minuto: Características principales

Veamos ambos brokers de forma breve antes de entrar en la review: 

XTB

• 🏆 Regulación: Regulado por la FCA y KNF, y supervisado por la CNMV 
• 🔒 Fondo de garantía: Hasta 100.000 euros
• 💼 Activos financieros: acciones, ETFs, cuenta remunerada y planes de inversión.
• 🌐 Mercados:  +16 bolsas de valores
• 💻 Tipos de cuenta: 1 standard
• 💲 Comisiones: 0 euros (también fraccionadas)
• 💰 Depósito mínimo: 0 euros  
• 📈 Plataforma: xStation 5, App Mobile
• 📧 Contacto:
  • Correo electrónico:  [email protected]
  • Teléfono:  +34 915 706 705
  • Oficina:  C/ Pedro Teixeira 8, 6ª Planta, 28020, Madrid
• 🗣 Atención en castellano: Sí

eToro

• 🏆 Regulación: CySEC (Chipre) y registrado en la CNMV
• 🔒 Fondo de garantía: 20.000 euros
• 💼 Activos financieros: acciones, ETFs, criptomonedas y cuenta de saldo remunerada.
• 🌐 Mercados: +140
• 💻 Tipos de cuenta: estándar y demo.
• 💲 Comisiones:
  • Acciones: Desde 1$ por operación de compra-venta
  • ETFs: 0€
  • Criptomonedas:  1% de la operación
• 💰 Depósito mínimo: 100 USD
• 📈 Plataforma: propia y App
• 📧 Contacto:
  • Chat: Sí 
  • Correo electrónico: No
  • Teléfono: No
  • Oficina en España: No
• 🗣 Atención en castellano: Sí

*eToro es una plataforma de inversión multi-activos. El valor de sus inversiones puede subir o bajar. Su capital está en riesgo

¿Qué bróker es más seguro y fiable, eToro o XTB?

Tanto eToro como XTB son brókeres debidamente regulados y lejos de poder considerarse chiringuitos financieros. Aun así, hay diferencias que harás bien en conocer. 

Regulación de eToro

eToro se encuentra regulada y bajo supervisión de la CySEC, organismo regulador de Chipre (Cyprus Securities and Exchange Commission). Podemos encontrarla por su número de licencia 109/10

 

Fuente: CySEC

Pero así decirlo, la empresa, cuyo origen está en Israel, cuenta con diferentes filiales que le permiten operar en diversos países adaptándose a la regulación de cada uno de ellos. En el caso de España, la empresa filial operativa es eToro Europe Ltd, autorizada por la CNMV, con número de registro 2534.

Fuente: CNMV

Una de las razones por las que consideramos a eToro como un bróker serio y seguro, es que la filial que opera en Reino Unido está regulada por la FCA, la autoridad financiera del país, considerada como una de las más estrictas del mundo. Asimismo, eToro tiene otra filial registrada en la ASIC (organismo regulador de Australia).

Por lo tanto, eToro dispone de la autorización correspondiente para ofrecer sus servicios de intermediación financiera.

¿Es eToro confiable?

Absolutamente, eToro está debidamente regulado en los mercados en los que opera, aunque las garantías de XTB son algo mayores (en parte por ser una empresa cotizada). 

Como empresa radicada en Chipre (recordemos que se trata de la filial operativa en España), eToro está adscrita al fondo de garantía del país que cubre hasta 20.000 € a cada inversor en caso de quiebra.

Regulación de XTB

Al tener sede en Polonia, XTB está regulada por la Polish Financial Supervision Authority.

En todo caso, XTB también se encuentra regulado por varios organismos, dependiendo de la zona geográfica en la cual ejerza su actividad como intermediario financiero. Entre ellos también se incluye la FCA (opera en este país con la razón social XTB Limited).

No obstante, lo más interesante es que XTB también está registrado en la CNMV, un regulador considerablemente más estricto. 

Fuente: CNMV

En todo caso, XTB también se encuentra regulado por varios organismos, dependiendo de la zona geográfica en la cual ejerza su actividad como intermediario financiero. Entre ellos también se incluye la FCA (opera en este país con la razón social XTB Limited).

¿Es XTB fiable?

XTB es un bróker seguro. Igual que eToro, cumplen con los preceptos de la Autoridad Europea de Valores y Mercado (ESMA) y la Directiva de la UE MiFID II. 

Los fondos no invertidos están segregados del patrimonio del bróker en una cuentas separadas en el banco JP Morgan SE, y cuenta con protección contra saldo negativo.

En consecuencia, al depositar el dinero de sus clientes en bancos custodios alemanes, es este país quien cubre el dinero líquido, cuya garantía es de hasta 100.000€ por cuenta y cliente en caso de insolvencia de estos.

Oferta de productos y mercados de eToro vs XTB

Ambos brókers tienen una oferta bastante amplia, adaptada a las necesidades de cada inversor.

Podrás acceder a los principales mercados en cualquier región con cualquiera de ellos. La diferencia más grande entre ambos es el social trading, un servicio que XTB no ofrece y por el que eToro destaca. Por otro lado, en XTB destacaríamos los planes de inversión

Productos y mercados de XTB

Esta es la oferta de XTB:

• Acciones: más de 3.600 acciones en 17 mercados.
• ETFs: unos 400 ETFs en su plataforma (también incluye más de 1.000 acciones y ETFs fraccionados).
• Cuenta de saldo remunerada: 4,2% los primeros 90 días y después el 2% en euros o 5% los primeros 90 días y después 2,50% en dólares.

• Planes de inversión: inversión mínima de 10 euros y política de 0 comisiones. Puedes elegir un máximo de 9 ETFs en tu plan y programar aportaciones a tu gusto. Con todo, podrás realizar hasta 9 planes diferentes.

Productos y mercados de eToro

Veamos ahora los productos de inversión de eToro

• Acciones: cuenta con más de 5.000 acciones de unos 16 mercados internacionales, incluidos los principales.
• ETFs: puedes acceder a más de 300 ETFs.
• Criptomonedas: eToro tiene más de 75 criptodivisas.
• Copy trading: puedes copiar las operaciones de otro inversor, y dispone de más de 100 popular investors. 

• Cuenta de saldo remunerada: el capital ingresado, pero no invertido se remunerará en tramos desde el 2%, al 5,3%. Eso sí, a partir de 10.000 USD
• Smartportfolios: carteras diseñadas por expertos.

*eToro es una plataforma de inversión multi-activos. El valor de sus inversiones puede subir o bajar. Su capital está en riesgo

¿Qué bróker ofrece mejores tipos de cuenta, XTB o eToro?

En este apartado, ambos brókers son sencillos. XTB ofrece un único tipo de cuenta, y eToro ofrece más opciones, si bien para varias de ellas es necesario cumplir unos requisitos específicos. En todo caso, ambas plataformas tienen un único tipo de cuenta para minoristas.

Cuentas de XTB

En estos momentos, XTB tan solo dispone de un tipo de cuenta, lo que simplifica bastante el proceso: 

• Estándar: con esta cuenta puedes acceder a todos los productos del catálogo de XTB. En general, es bastante intuitiva y desde la xStation podrás negociar cualquier tipo de activo. Además, puedes elegir entre cuenta en euros o en dólares, ideal según los tipos de prodcutos y mercados que tengas en mente elegir. 

Cuentas de eToro

• Cuenta personal: se trata de la cuenta predeterminada y pensada para minoristas. Da acceso a todos los productos del catálogo, el copytrading y los smartportfolios.
• Cuenta profesional: permite aumentar el apalancamiento.
• Cuenta corporativa: cuenta para empresas.
• Cuenta islámica: solo presente en países islámicos, se adapta a su normativa específica.
• Cuenta demo: eToro tiene además una cuenta demo con las que podrás operar con un total de 100.000 USD virtuales.

Y decir que dentro de la cuenta personal, que es su única cuenta disponilbe para minoristas, el tamaño mínimo de la operación queda establecido en función del instrumento financiero a operar:

• Acciones y ETFs: 10 $.
• Criptomonedas: 10 $.

En definitiva, no hay mucha diferencia entre ambos brokers, ya que toda la abudancia de cuentas de eToro, responde a otros perfiles de inversores -más allá del minorista-. Por ende, hablamos de tipos de cuenta bastante intuitiva, y mucha exposición a diferentes clases de activos. 

Comisiones de XTB vs eToro

Una vez vistas las cuentas y las condiciones de cada una de ellas, cabe preguntarse a cuánto ascienden las comisiones por operar de estos dos brókers. ¿Es más barato operar con eToro o con XTB? Eso es lo que vamos a ver a continuación.

Comisiones de XTB

• Acciones y ETFs: 0 comisiones hasta un máximo de 100.000€, pasados los cuales pasaría a cobrar un 0,2% con un mínimo de 10€ por operación.
  
  Esa misma política se mantiene en los planes de inversión, compuestos por hasta 9 ETFs a elección del usuario, que puede programar las aportaciones a su gusto.

• Derivados financieros: XTB cobra un 0,30% de mark-up incluido en el spread, y un cargo sobre los dividendos variable dependiendo del activo subyacente.

• Cambio de divisa: XTB cobra un 0,50% de comisión por cada operación. 

• Comisiones de ingreso o retirada de capital: 0 euros. 

• Comisión de inactividad: 0€, ahora bien, si tras 12 meses no se ha efectuado nni una sola poeración, esta pasa a ser de 10€ mensuales.

Comisiones de eToro

Y respecto a las comisiones de eToro, tenemos: 

• Acciones: Para inversores desde España, desde 1$ por comisión de compra-venta (salvo Australia y Hong Kong que es de 2$)

• ETFs: 0 comisiones. 

• Criptomonedas: es del 1%, más una comisión operativa del 0,1%.

• Tarifa de inactividad:  10USD al mes a partir de los 12 meses, igual que XTB.

• Comisión por retirada de fondos: 5 USD

• Comisión por tipo de cambio: a partir de 50 pips.

👉 De esta manera, eToro y XTB entran dentro de la categoría de brókers sin comisiones para este tipo de instrumentos financieros.

eToro vs XTB: Depósito mínimo

¿Cuáles son las condiciones para comenzar a operar con ambos brókers? ¿Es sencillo abrir cuenta con ellos? Estamos ante dos brókeres que operan online y con quienes abrir una cuenta es muy sencillo. Te contamos cómo hacerlo y el depósito mínimo que necesitarás en cada caso.

Depósito mínimo en eToro

El depósito mínimo de eToro varía según el país, y el de España actualmente es de 50 USD.

Con eToro puedes realizar depósitos mediante:

• eToro Money
• Tarjeta
• Transferencia bancaria
• Klarna / Sofort
• PayPal.

*eToro es una plataforma de inversión multi-activos. El valor de sus inversiones puede subir o bajar. Su capital está en riesgo

Depósito mínimo en XTB

XTB no tiene depósito mínimo. 

Puedes hacer ingresos mediante:

• Transferencias bancarias.
• Tarjetas de crédito y débito. 
• PayPal. 
• Neteller (el depósito mínimo podría variar en función del país desde el que se haga el ingreso).

Plataforma de eToro vs XTB

La plataforma de operaciones es la parte fundamental del negocio. Desde ella se analizan los mercados, se toman decisiones y se mantiene el control del capital y el riesgo. Es fundamental para el trader desenvolverse bien en ella. En este sentido, eToro y XTB disponen de una herramienta propia y adecuada a los servicios que ofrecen. 

Y por cierto, ambas son intuitivas, y con múltiples posibilidades. 

Plataforma ofrecida por eToro

La plataforma de trading eToro está diseñada para ofrecer acceso a la comunidad y la red de social trading que este bróker ofrece. Así pues, tiene las clásicas funciones de operativa digital, gestión de posiciones abiertas, acceso al historial, etc.

• Plataforma web (online): ✅
• Plataforma de escritorio: ❌
• App Movil de eToro: ✅

Su diseño es atractivo, y cuenta con unas funciones adecuadas para el desarrollo de un trading eficaz. Proporciona estadísticas de los activos financieros y acceso a las noticias, así como a las opiniones del resto de traders de la comunidad de eToro.

Del mismo modo, la plataforma de eToro es fácil de usar y se encuentra en castellano. 

*eToro es una plataforma de inversión multi-activos. El valor de sus inversiones puede subir o bajar. Su capital está en riesgo

Plataforma de XTB: xStation 5

La plataforma de operaciones de XTB, se llama xStation 5 y está diseñada para que la utilicen únicamente los clientes del broker polaco. Y de hecho, está disponible desde cualquier soporte: 

• Plataforma web (online): ✅
• Plataforma de escritorio: ✅
• App Movil de eToro: ✅

De esta forma, xStation ofrece todas las funciones necesarias para que tu operativa sea eficaz, tales como gráficos interactivos, un paquete de más de 40 indicadores técnicos, funciones de búsqueda, diferentes tipos de órdenes, noticias y hasta datos fundamentales de las empresas.

Una de sus funciones más destacadas e interesantes es la calculadora. Muy útil para realizar cálculos de margen, riesgo y otros elementos de la gestión monetaria. También dispone de alertas y notificaciones.

Además de la versión web, XTB tiene xStation Mobile, una versión disponible para iOS y Android con las mismas funciones.

Por ende, hay que añadir que la plataforma de eToro no es tan completa como la de XTB, ya que entre otras cosas, no te permitirá añadir indicadores técnico (estilo RSI, Williams...), ni tampoco consultar los datos fundamentales de las empresas. Eso sí, a cambio es bastante más intuitiva y amigable que la de XTB.

Atención al cliente y servicios eToro vs XTB

Tanto con XTB como con eToro se tiene acceso a un servicio de atención al cliente multicanal, pero existen diferencias entre ambos y también en los servicios de formación que encontrarás en cada plataforma.

Servicio de atención al cliente de XTB

El servicio de XTB es multicanal y en castellano. Así puedes contactar con el bróker:

• ✅ Oficina en España: Edificio Iberia Mart I Calle Pedro Teixeira 8, 6ª Planta 28020-Madrid       
• ✅ Chat en vivo: Sí
• ✅ Asistencia telefónica: 915 706 705 (extensión 2)
• ✅ Correo electrónico: [email protected]
• ✅ Atención en castellano: Sí

Puedes contactar con XTB por teléfono y correo electrónico en horario 24/5. Además, al tener una sucursal en España, el servicio se lleva a cabo por personal competente y en castellano.

El servicio es rápido y funciona bien. En cuanto el trader abre una cuenta (aunque sea la cuenta demo gratuita de demostración disponible durante 4 semanas), XTB ofrece un servicio las 24 horas de domingo a viernes.

XTB también dispone de un apartado de ayuda y, sobre todo, de una interesante sección de formación con hasta 18 horas de formación online, análisis semanales y lecciones para todo tipo de perfiles.

Servicio de atención al cliente de eToro

El servicio de atención al cliente de eToro es más básico que el de XTB, pero aun así cumple con los estándares del sector. 

Estas son las vías de contacto: 

• ❌ Oficina en España: No
• ✅ Chabot: Sí
• ❌ Asistencia telefónica: No
• ❌ Correo electrónico: Sí
• ✅ Atención en castellano: Sí

De entrada, puede parecer que su servicio al cliente es pésimo, ya que no cuenta ni con un correo electrónico fácilmente accesible, ni con un número de teléfono. 

No obstante, hay que añadir, que el bróker pone a disposición de sus clientes, tanto un chat en vivo, como un Centro de Ayuda al Trader bastante completo

Además, podrás obtener la información en castellano, además de en otras 10 lenguas más. 

eToro vs XTB opiniones

Las opiniones de los usuarios son otro elemento que hay que valorar antes de tomar una decisión. ¿Qué opinan los inversores de eToro y XTB? ¿Están contentos con la plataforma? 

La respuesta es afirmativa en ambos casos y los dos tienen buenas puntuaciones en Trustpilot, aunque la de eToro califica superior, y eso que cuenta con muchas más valoraciones. 

Opiniones de eToro en Trustpilot	Opiniones de XTB en Trustpilot

En este sentido, es eToro el claro ganador con una nota media por encima de 4,3 estrellas para más de 22.500 opiniones, mientras que XTB, debe conformarse con 3,9 estrellas para un total de cerca de 1.000 opiniones. 

Esta dinámica se repite en Google Play Store, donde se valora su plataforma de inversión, entre otras cosas. Aquí XTB suma una nota mejor que en Trustpilot al incluir las opiniones de usuarios de todo el mundo.

Opiniones de eToro en Google Play	Opiniones de XTB en Google Play

Cómo podemos observar en el caso de la Store de Google, ambos brokers presentan una buena nota media de 4 estrellas mínimo (sobre 5), para un total de 10 millones de descargas en el caso de eToro y 5 millón en el caso de XTB. 

No obstante para más información de opiniones en castellano sobre XTB y eToro, por parte de la comunidad inversora puedes acudir a los foros de Rankia para cada uno de los brokers

👉Foro de Rankia sobre eToro.

👉Foro de Rankia sobre XTB 

Otras comparativas de interés de eToro y XTB

Comparativas de eToro

👉 Interactive Brokers vs eToro, ¿Qué bróker es mejor?

👉 eToro vs XTB 2023: ¿Qué bróker es mejor?

👉 IG vs eToro, ¿Qué bróker es mejor?

Comparativas de XTB 

👉 XTB vs Interactive brokers ¿Qué bróker es mejor?

👉 IG vs XTB , ¿Qué bróker es mejor?

👉 DEGIRO vs XTB: ¿Qué bróker es mejor?

Nuestra opinión de eToro vs XTB: ¿Qué broker es mejor? 

 

Una vez repasadas las características principales de ambos brókers, procedemos a dar nuestra propia visión desde Rankia.

Los dos tienen similitudes, siendo la más destacada que permiten invertir en acciones y ETFs prácticamente sin comisiones. En este sentido, ofrecen casi el mismo servicio; mientras que XTB no cobra comisiones operativas, eToro cobra apenas 1$ de comisión por operación de compra-venta de acciones (salvo para Australia y Hong Kong)

La mayor diferencia tal vez se encuentre en los productos que ofrecen, pues además de las acciones y ETFs, en XTB por un lado, encontraremos principalmente productos de ahorro, como su cuenta de saldo remunerada o sus planes de inversión, mientras que en eToro criptomonedas y otros productos de trading (esencialmente derivados). 

Por otro lado, también está el asunto de la plataforma. Mientras que la xStation 5 de XTB es más profesional, y algo más compleja debido a que tiene más funcionalidades -aunque sencilla de utilizar-, la de eToro es simplemente ultraintuitiva, pero con menos herramientas para traders que busquen llevar su trading un paso más allá.

En definitiva, los dos son buenos brokers. No obstante, todo depende de tu perfil de inversor. Si prefieres declinarte por los productos de ahorro, y una inversión más tranquila, pero con posibilidad de efectuar trading siempre que gustes, XTB es una buena opción, ahora bien, si lo que buscas es invertir fácil y sin complicaciones, entonces eToro puede ser una interesante opción para principiantes. 

Pros y contras de XTB vs eToro

A continuación, vamos a ver un resumen final de ambos brókeres, en todos los puntos ya mencionados:

Estas son las ventajas y desventajas de operar con eToro

✅Social trading (Copytrading).
✅Comisiones muy bajas desde 1$ en acciones, ETFs libre de comisiones.
✅Acceso a multitud de mercados y productos.

❌Solo permite operar con dólares.
❌Sin oficina de atención al cliente en España.
❌ Con depósito mínimo

Y respecto a XTB:

✅Spreads ajustados.
✅ Sin comisiones (acciones y ETFs)
✅ Oficina en España
✅ Hasta 9 planes de inversión, con 9 ETFs cada uno. 
✅ Puedes tener cuenta en euros
✅Sin mínimo de inversión.

❌ Comisión por inactividad (pasado un año)

En definitiva, eToro vs XTB, ¿Qué bróker es mejor? Como ya hemos dicho, la decisión dependerá de lo que busques y del tipo de inversor que seas. ¿Tienes claro cuál prefieres? Nos encantará saberlo en los comentarios.