Banco Santander ha sido el último de los grandes bancos en adentrarse en el mundo de los roboadvisors con el lanzamiento de Santander Activa.
En este artículo vamos a analizar roboadvisor Santander Activa, qué ofrece este gestor automatizado, cómo invierte, cuáles son sus costes y el resto de características.
¿Qué es Santander Activa y quién está detrás?
Santander Activa es el roboadvisor de Banco Santander. Se trata de una plataforma que utiliza tecnología para gestionar e invertir tu dinero de forma automatizada en carteras de fondos de inversión. En este caso concreto, esos fondos serán los del propio banco, algo que no ocurre con el resto de roboadvisor.
El funcionamiento de Santander Activa es muy sencillo. Antes de empezar a invertir deberás rellenar un test inicial con el que establecerán tu perfil como inversor. En base a tu situación financiera, capacidad de ahorros, objetivos y aversión al riesgo, determinarán cuál de sus carteras de inversión es adecuada para ti.
Una vez empieces a invertir, el banco se encargará de todo, desde los rebalanceos hasta posibles cambios en la composición de tu cartera. Así de simple.
Si todavía no tienes claro en qué consiste un gestor automatizado o te quedan dudas, puedes resolverlas en este artículo: qué es un roboadvisor y cómo funciona.
Detrás de Santander Activa está el Grupo Santander y más concretamente el equipo de Santander Asset Management (el área de inversión del banco).
¿Es seguro invertir en Santander Activa?
Tu dinero estará 100% seguro con el roboadvisor de Banco Santander. Estamos hablando de uno de los mayores bancos del país, lo que supone un punto adicional de seguridad para tu inversión.
No obstante, como en el resto de los Roboadvisor del mercado, el capital invertido no está garantizado, por lo que puede oscilar y en su caso sufrir pérdidas.
Por eso es importante tener claro que este tipo de inversiones funcionan a largo plazo y que debes ser sincero al responder a las preguntas del test inicial, para seleccionar el perfil que mejor se ajuste a tus necesidades.
Características de Santander Activa
¿Qué define Santander Activa? Estas son las características de este gestor automatizado, las que lo definen y te servirán para compararlo con otros roboadvisors (aunque al final del artículo te doy mi opinión).
| Santander Activa roboadvisor | |
| Inversión mínima | 1.000 € |
| Aportaciones periódicas | 100 € |
| Número de carteras | 5 |
| Tipo de inversión | Fondos de inversión activa (del propio banco) |
| Coste medio | 1,06% + 5% de comisión de éxito (sin sumar IVA) |
Ahora que ya tienes clara la base, primero vamos a ver cuáles son los puntos fuertes y débiles del roboadvisor y después entraremos al detalle en cada uno de estos puntos.
Ventajas y desventajas del roboadvisor de Banco Santander
Los puntos fuertes de la apuesta de Santander por la tecnología roboadvisor son:
- La solidez y experiencia de Santander Asset Management.
- Mínimo de inversión y de aportaciones periódicas asequible (1.000 € y 100 €).
- Carteras diversificadas, aunque no más que otras carteras de fondos de gestión activa.
- Sencillez para la contratación y la gestión.
- Contratación 100% online (aunque solo se puede contratar online, no en sus oficinas)
¿Y los puntos negativos? Estas son las desventajas del gestor automatizado de Santander:
- Utiliza fondos del propio banco, no fondos indexados de las mayores gestores de gestión automática.
- Las comisiones son mucho más elevadas en comparación con los gestores automatizados independientes, sin embargo, están a la par respecto a los de grandes entidades bancarias como CaixaBank u Openbank, que también ofrecen servicio de gestión automatizada.
- Información limitada. Al tratarse de un producto nuevo, aún no tenemos información de su rentabilidad.
Número de carteras y composición
Este gestor plantea un total de cinco carteras diferentes para otros tantos perfiles de inversión. Para darles un toque más atractivo, ha decidido dividirlas según el ritmo de la inversión y su velocidad. A más riesgo, más velocidad (algo parecido a lo que el roboadvisor de MyInvestor hace con sus carteras musicales).
Las cinco carteras que plantea Santander Activa son:
- Cartera Walking, diseñada para perfiles conservadores y que destina un máximo del 20% a renta variable o inversión en bolsa. Su lema es: “inviertes a paso lento asumiendo un riesgo bajo”.
- Cartera Running, que es para un perfil de inversor moderado y destina hasta un 40% a la inversión en bolsa. Su lema es: “inviertes más rápido, pero con los pies en el suelo”.
- Cartera Riding, que identifican con un perfil equilibrado y que cuentan con hasta un 60% de renta variable. Su lema es: “inviertes sobre ruedas a velocidad moderada” (por aquello de ir en bici).
- Cartera Driving, adaptada a perfiles dinámicos y que asume ya más riesgo. Hasta un 80% del dinero está en bolsa. Su lema es: “inviertes a toda velocidad”.
- Cartera Racing, creada para perfiles agresivos y que puede invertir hasta el 100% de tu dinero en bolsa. Su lema es: “inviertes a todo gas”.
En resumen, esta es la distribución de activos básica de cada cartera si mantuviesen la inversión máxima permitida en renta variable:
| Renta Variable | Renta Fija | |
| Walking | 20% | 80% |
| Running | 40% | 60% |
| Riding | 60% | 40% |
| Driving | 80% | 20% |
| Racing | 100% | 0% |
A partir de ahí, cada cartera también cuenta con su propia distribución de activos por áreas geográficas.
Estas carteras, al igual, que las cateras de otros roboadvisors bancarios, tienen fondos de gestión activa en sus carteras.
Comisiones
El principal punto negativo de este gestor son los costes y comisiones. Los gastos de Santander Activa son:
- Comisión de gestión de 0,7% más IVA.
- Coste de los fondos, que es del 0,36% de media.
- Comisión de éxito del 5% más IVA que se liquida anualmente.
En resumen, que los costes serán de un 1,06% pase lo que pase y, si ganas dinero, Santander reclamará un 5% de ese beneficio.
Alternativas al Roboadvisors de Santander Activa:
Mínimo de inversión, aportaciones y reembolso
La inversión inicial mínima es de 1.000 € y después podrás hacer aportaciones posteriores de, como poco, 100 €. Puedes programar estas aportaciones para que se realicen de forma automática.
Como con el resto de roboadvisors, con el de Santander podrás retirar tu dinero cuando quieras. No hay ninguna cortapisa en ese sentido.
Cómo invertir en Santander Activa
El proceso para empezar a invertir como este roboadvisor es muy sencillo y se puede resumir en cuatro pasos:
- Darte de alta como cliente de Grupo Santander, si todavía no lo eres. Este producto es exclusivo para sus clientes.
- Rellena el test de idoneidad, que servirá para determinar cuál es tu perfil como inversor.
- Recibe la propuesta de la cartera de inversión que se ajuste a tu perfil. Al hacerlo podrás ver la composición exacta de la cartera y su rentabilidad histórica, entre otras cosas.
- Firma el contrato y realiza el ingreso inicial
Opinión
¿Merece la pena el roboadvisor Santander Activa? Lo cierto es que todavía es pronto para evaluar el desempeño de sus carteras y, por lo tanto, la rentabilidad que puede ofrecer.
Por eso mismo, habrá que darle algo de tiempo para ver si es capaz ofrecer un rendimiento óptimo acorde a los costes de gestión, que están en la media de los roboadvisors de otros grandes bancos. Y es que a la hora de analizar cualquier inversión no te puedes quedar sólo en los costes, sino que debes evaluar su relación con la rentabilidad que ofrece.
Para que lo entiendas mejor, al final del día te dará igual que Santander Activa sea más caro si el rendimiento real que obtienes (beneficio menos comisiones) es mayor.
En conclusión, Santander Activa puede ser una opción para ti si valoras la seguridad de invertir de la mano de una gran entidad como el Santander o si ya tienes allí tu cuenta y quieres mantener tus inversiones en la misma. Además, si no tienes tiempo o conocimientos para gestionar tus ahorros, dejar tu dinero a un gestor automatizado puede ser una buena opción para ponerlo a trabajar.
Si todavía no tienes claro en qué consisten estas herramientas o te quedan dudas, puedes resolverlas en este artículo: qué es un roboadvisor y cómo funciona.
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