Quieres empezar a invertir, pero no sabes cómo hacerlo ni por dónde empezar. Esta es la situación de miles de personas a las que un asesor financiero les puede ayudar a poner en orden su dinero y obtener una rentabilidad adecuada para sus ahorros.
Aconsejarte sobre inversiones es sólo una de las funciones del asesor financiero. Su valor puede ir mucho más allá. Al terminar el artículo sabrás qué es un asesor financiero, cómo trabaja y qué puede hacer por ti.
¿Qué es un asesor financiero?
Un asesor financiero es un experto en finanzas e inversión que te ayudará a gestionar tu patrimonio y hacer crecer tu dinero en base a tus necesidades y objetivos y a tu situación financiera.
En otras palabras, analizará tus ingresos, patrimonio y objetivos y trazará un plan de inversión personalizado para que lo consigas.
Gracias a sus conocimientos, un buen asesor financiero podrá recomendarte los productos financieros que encajen mejor con tu perfil. De hecho, podrá incluso invertir por ti llegado el momento si le acreditas para hacerlo.
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Tipos de asesoramiento financiero en finanzas
La figura del asesor financiero es diferente de otras que encontrarás como los planificadores y coach financieros. Aunque es fácil confundirlas, su labor es ligeramente diferente.
El planificador financiero
El planificador financiero está normalmente un paso antes de la inversión y tiene una visión más global. Te puede ayudar a hacer un plan para pagar tus deudas, a hacer un presupuesto, revisar tus necesidades de protección (seguros) o incluso con cuestiones legales relacionadas con el dinero.
¿Y la inversión? Para invertir está la figura del asesor de inversiones. Hay quienes combinan ambos perfiles, pero en pureza, un asesor financiero lo que hará es ayudarte a invertir con los mejores productos.
También existe más de un tipo de asesor financiero. Las funciones de cada uno de ellos serán diferentes.
El asesor comercial del banco
Un asesor de inversiones que trabaja para una entidad financiera será algo más parecido a un asesor comercial. ¿La razón? Tienen incentivos para ofrecerte los productos del banco frente a otros. Es más, puede que incluso no tenga más opción que hacerlo.
Así, las funciones del asesor comercial del banco se reducen a ejercer de comercial y asesorarte a través de los productos de la entidad bancaria. Y estos productos pueden no ser siempre los mejores para ti.
El asesor financiero independiente
Un asesor financiero independiente se diferencia del comercial del banco y de otros asesores en la fuente de sus ingresos. El asesor independiente no se lleva comisiones de los productos que vende. Eres tú como cliente quien paga sus servicios de una u otra forma, como verás más adelante.
Hay asesores en inversiones que sí cobran retrocesiones y diferentes comisiones por los productos que recomiendan. Esto puede suponer un incentivo perverso a la hora de colocar uno u otros productos. No tiene por qué ser malo, siempre que el asesor pueda justificar esas comisiones y que lo que te ofrece sigue siendo lo mejor para ti.
Funciones del asesor financiero
¿En qué puede ayudarte un asesor financiero? ¿Para qué sirve realmente un asesor en inversiones? Estas son las funciones de quienes asesoran en inversiones con independencia:
- Análisis y estudio de tu perfil como inversor.
- Establecer un plan de inversión que te ayude a conseguir tus objetivos financieros.
- Asesoramiento en tus decisiones de inversión y las estrategias financieras para conseguirlas.
- Acceso a los mejores productos de inversión según tu perfil inversor.
- Acompañamiento durante toda la relación el cliente (el asesoramiento no es puntual).
Al final, la tarea de un asesor financiero es ayudarte a obtener una rentabilidad adecuada para tus ahorros y hacer un seguimiento de tu plan de inversión.
Cualidades de un buen asesor financiero
¿Qué define a un buen asesor en inversiones? Más allá del balance de sus inversiones, las cualidades más importantes que debes buscar son:
Objetividad
Esta es la característica número uno, la más importante. Un buen asesor financiero debe ser objetivo e independiente. Solo así sabrás que te ofrece lo que necesitas tú y no lo que le viene bien a él.
Cercanía y capacidad de comunicación
La confianza es clave en la relación entre el asesor financiero y los clientes. En realidad, lo es con todo lo que tiene que ver con el dinero. Difícilmente aguantarás con un asesor que no te inspire confianza y con el que no haya cierta química.
Esta confianza se construye sobre una buena comunicación y una relación sincera. ¿Un ejemplo? Ser capaz de resolver tus dudas financieras o explicarte cuál es su estrategia de inversión y que la entiendas.
Acreditación y experiencia
Los conocimientos son la base del trabajo del asesor financiero y estos conocimientos deben estar acreditados. Según el tipo de asesor financiero y de los productos que gestione necesitará una u otra acreditación. La Comisión Nacional de Valores (CNMV) dispone de una lista de certificados que validan el trabajo de los asesores en inversiones.
La experiencia también es importante. Saber que el asesor se ha enfrentado a diferentes momentos de mercado con éxito te dará un punto más de seguridad, igual que conocer a cuánta gente ha ayudado con su trabajo.
Cuánto cuesta un asesor financiero
Uno de los mitos sobre el asesoramiento financiero es que sólo es para personas con mucho dinero. Nada más lejos de la realidad. Puedes recibir asesoramiento en inversiones aunque no tengas un gran patrimoni en ciertas entidades.
Hay más de un tipo de asesor financiero y no todos te pedirán 100.000 € de partida. Del mismo modo, el coste del servicio dependerá de tu situación y de lo complejo que sea el trabajo que deban realizar. Además, en muchos casos la retribución del asesor dependerá directamente de tu dinero y de sus resultados.
Una de las preguntas que debes hacer siempre a un asesor financiero es de dónde vienen tus ingresos. En otras palabras, cómo gana dinero. Hay cuatro formas diferentes de pagar a un asesor en inversiones:
- Por hora de trabajo. Esto es algo más propio de los grandes patrimonios que necesitan o quieren desarrollar estrategias complicadas y completas.
- Un porcentaje sobre el capital asesorado. Esta es la forma más habitual de cobrar el servicio. Lo más normal es que ese porcentaje disminuya según aumenta el patrimonio bajo gestión, algo que ocurre por ejemplo con los roboadvisors.
- Tarifa plana. Son asesores que cobran una cantidad fija mensual por su trabajo y están siempre disponibles para el cliente. En función de la complejidad del servicio, la tarifa será mayor o menor.
- Retrocesiones. Las retrocesiones son comisiones que pagan determinados fondos al asesor o a quien los comercializa por cada contratación. En los últimos años están en declive, pero si el asesor las cobra deberá informarte y justificarlas desde el punto de vista de la estrategia de inversión.
Más información sobre cuánto cobra un asesor financiero.
¿Necesitas un asesor financiero?
Si estás leyendo esto es porque crees que te vendría bien ayuda para invertir tu dinero y no te atreves o no quieres hacerlo por tu cuenta.
En ese caso, es fácil que un asesor en inversiones pueda ayudarte. Este profesional te ayudará a dar el paso que necesitas para pensar en tu futuro económico y organizar tu dinero para conseguir tus objetivos.
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- ¿Tienes algún producto contratado con el banco, como un fondo o un plan de pensiones?
Si la respuesta a alguna de estas preguntas es afirmativa, necesitas un asesor financiero. En esta herramienta de asesoramiento financiero te ayudamos a encontrar un asesor adecuado para ti según tu situación financiera.
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