Descubre las Carteras Objetivo de inbestMe, una inversión equilibrada con diversificación en renta fija y mercado monetario, diseñada para minimizar riesgos y maximizar retornos en un horizonte de 2 a 4 años.
Vamos a ver qué son las Carteras Objetivo de inbestMe, sus ventajas, cómo funcionan, por qué son tan interesantes y conoceremos las siete que ofrece.
InbestMe
¿Qué es una cartera objetivo y como funciona?
Los inversores disponen hoy en día de un amplio abanico de vehículos o productos de inversión. Gracias a las nuevas tecnologías, se van sacando al mercado diversos medios para invertir, unos más sofisticados que otros, pero siempre intentando ofrecer a los inversores una manera sólida y equilibrada de invertir su capital.
Y aquí entran de lleno las Carteras Objetivo, las cuales diversifican el capital entre renta fija (bonos) y mercado monetario.
Por tanto, el grado elevado de diversificación es una de sus grandes bazas, ya que permite minimizar considerablemente el riesgo de toda inversión, siendo además un producto bastante flexible y eficiente.
En definitiva, deberías de echar una ojeada a las Carteras Objetivo porque podría ser un producto de inversión que se adaptase muy bien a tu perfil de inversor (atendiendo a tu tolerancia al riesgo y tu horizonte temporal).
Como me pueden beneficiar las carteras objetivo de inbestMe
Las Carteras Objetivo de inbestMe tienen un objetivo muy claro
Que los inversores logren interesantes rentabilidades objetivo acumuladas, gracias a un grado elevado de diversificación y una operativa sólida y equilibrada.
Todo ello convierte sus Carteras Objetivo en una inversión más atractiva que los depósitos bancarios y las Letras del Tesoro, puesto que los rendimientos se van acumulando hasta la fecha de vencimiento, y además, fiscalmente hablando, no hay retenciones sobre las ganancias obtenidas hasta la retirada o vencimiento del fondo o ETF.
Otro punto a favor de las Carteras Objetivo de inbestMe es su liquidez. Esto significa que los clientes pueden, cuando quieran, sacar su dinero. Lo que sucede es que no es lo más recomendable, ya que estas carteras han sido creadas para ser conservadas hasta la fecha de su vencimiento.
En efecto, la rentabilidad objetivo está pensada para cuando se alcanza el vencimiento y no antes de esa fecha. Esto es así porque durante la vida de estas Carteras Objetivo, el mercado puede moverse en ocasiones de manera aleatoria o errática, lo que se denomina ruido del mercado, y también puede tener que soportar fases en las que la volatilidad sea mayor de lo habitual.
Por tanto, si el cliente decide sacar su dinero antes de alcanzar la fecha de vencimiento, tiene que ser consciente de que pueden suceder 2 cosas:
La rentabilidad que obtenga es distinta al objetivo: en este caso, puede lograr una rentabilidad menor.
No obtiene rentabilidad: pierde una parte del dinero invertido.
Así pues, las Carteras Objetivo de inbestMe son líquidasy el cliente puede retirar su dinero cuando quiera, pero asumiendo que si lo hace puede obtener un menor rendimiento que el objetivo fijado e incluso perder parte de lo invertido.
Importante añadir que si retira su capital antes del vencimiento no tendrá que abonar ninguna comisión en concepto de penalización ni tampoco ningún gasto adicional.
Lo que todo inversor tiene que tener en cuenta es que el horizonte temporal ideal de las Carteras Objetivo de inbestMe va de 2 a 4 años. Es decir, no es un producto para especular en el corto plazo, sino que está pensado para el medio-largo plazo.
¿Entonces qué puede hacer un inversor que quiera invertir a 1 año vista o menos, o bien tenga la incertidumbre de que tenga que necesitar el dinero en cualquier momento?
En este caso lo que más le convendría sería la Cartera Ahorro
La ventaja que ofrece inbestMe es que permite la posibilidad de abrir varias carteras diferentes, cada una de ellas con un horizonte temporal distinto y con objetivos diversos. De esta manera, se podría, por ejemplo, en la Cartera Ahorro, tener el dinero que se pudiese necesitar a corto plazo, y otra cantidad de dinero en una Cartera Objetivo con vista a un plazo temporal de medio o largo plazo en busca de obtener una rentabilidad atractiva.
¿Es un buen momento para invertir en las Carteras Objetivo de inbestMe?
Sí. Nos encontramos en un momento clave en el que el Banco Central Europeo está dispuesto a comenzar a bajar los tipos de interés en su reunión del mes de junio. No es oficial ni tampoco seguro, pero los comentarios que públicamente han ido vertiendo algunos de sus miembros y su presidenta, Lagarde, lo dan a entender.
EL BCE da por finalizar su política monetaria y ante la posible bajada de tipos surgen dos posibles escenarios:
1º El Banco Central Europeo baja los tipos de interés
Las Carteras Objetivo de inbestMe están formadas por fondos o ETFs de vencimiento y rentabilidad objetivo a unas fechas concretas, de manera que este escenario no perjudicaría a las carteras.
Esto es debido a que se tienen bonos con un vencimiento prefijado que permite establecer un rendimiento objetivo acumulado a vencimiento.
2º El Banco Central Europeo mantiene los tipos de interés
Lo comentado en el anterior escenario también es válido para este segundo supuesto.
Además, en un escenario en el que los tipos de interés no se muevan, la volatilidad sería muy baja.
Carteras Objetivo inbestMe
inbestMe lanzó recientemente las carteras objetivo en dos divisas (euro y dólar) y se puede invertir a partir de 5.000 euros o dólares.
Carteras Objetivo 12/2025, 12/2026 y 12/2027 en euros con ETFs
Cartera Objetivo 4/2026 en euros con fondos de inversión traspasables (solo se puede contratar hasta el mes de octubre de 2024)
Carteras Objetivo 12/2025, 12/2026 y 12/2027 en dólares con ETFs
Conviene aclarar que una rentabilidad objetivo no es una rentabilidad garantizada.
Los clientes pueden lograr una rentabilidad objetivo acumulada del 5,8%, 8,8% o 12,1%. respectivamente, con una rentabilidad objetivo anualizada en torno al 3,2% o 3,7%.
Cartera Objetivo en euros con Fondos
Su vencimiento es en el mes de abril de 2026 y solo se puede contratar hasta el mes de octubre de 2024.
La cartera objetivo 4/2026
Presenta una rentabilidad objetivo acumulada del 7,6% (neta) con una rentabilidad objetivo anualizada (neta) del 3,7% (4,4% bruta).
La cartera está formada por un fondo de M&G (M&G lux Fixed Maturity Bond Fund1 LU2732958959). Se trata de un fondo de gestión activa que tiene entre 50/60 bonos corporativos.
El fondo de M&G tiene un peso del 80% y se combina con un 20% de uno de los fondos monetarios que ya utiliza inbestMe en las Carteras Ahorro.
Importante saber que en la cartera objetivo 4/2026 se pueden realizar aportaciones únicas hasta el 16 de octubre del 2024 (no se permiten realizar aportaciones recurrentes).
Otra de las ventajas de la cartera objetivo 4/2026, pero únicamente para un residente fiscal en España que sea persona física, es que al estar formada por fondos de inversión traspasables, se podrá traspasar sin fiscalidad a otros fondos o carteras compuestas por fondos.
Esta cartera, al estar en dólares, está pensada para:
Inversores que tengan la divisa estadounidense como su moneda principal
Inversores que su moneda principal no es el dólar, pero desean tener una parte de su capital expuesto al billete verde.
Todo inversor que no encaje en uno de estos dos supuestos, no es aconsejable que se decante por esta cartera, ya que implicaría asumir un riesgo extra debido al tipo de cambio de moneda.
La rentabilidad objetivo acumulada (neta) es del 9,2%, 14,5% y 20,2% respectivamente. Con una rentabilidad objetivo anualizada (neta) en torno al 5,1%.
Las Carteras Objetivo de inbestMe se presentan como una alternativa sumamente atractiva para inversores que deseen diversificar su portafolio mediante una estrategia sólida y bien equilibrada. Al integrar elementos de renta fija y mercados monetarios, estas carteras ofrecen un alto nivel de diversificación que reduce significativamente los riesgos asociados con la inversión, al tiempo que prometen retornos interesantes a lo largo del tiempo. Este aspecto es especialmente relevante para aquellos que consideran un horizonte de inversión de medio a largo plazo, entre 2 y 4 años, ideal para sortear las fluctuaciones del mercado y alcanzar objetivos de rentabilidad preestablecidos.
Por otro lado, es importante señalar que, aunque estas carteras permiten la liquidez, permitiendo a los inversores retirar su capital sin enfrentar penalizaciones, los rendimientos más óptimos se obtienen al mantener la inversión hasta el vencimiento pactado. En un entorno económico en el que el Banco Central Europeo contempla ajustes en los tipos de interés, las Carteras Objetivo de inbestMe ofrecen una robustez y flexibilidad que se adapta a diferentes necesidades y perfiles de riesgo. Además, no se debe pasar por alto la ventaja fiscal que pueden aprovechar ciertos inversores en España, lo que añade un atractivo adicional a esta opción de inversión.
Pros
Son un producto de inversión muy interesante sobre todo aquellos que no quieran asumir un elevado riesgo.
El horizonte temporal (entre 2 y 4 años) es razonable, no se trata de una inversión a muy largo plazo, y es un tiempo bastante razonable para evitar el ruido del mercado y poder alcanzar los objetivos de rentabilidad fijados.
Detrás está inbestMe, lo cual aporta una mayor seguridad, confianza y transparencia.
La aportación mínima de 5000 euros o dólares es asumible.
En caso de retirada del capital antes de la fecha de vencimiento, inbestMe no aplica gastos adicionales ni comisión por penalización.
Contras
Se trata de un producto líquido (se puede retirar el dinero en cualquier momento y sin penalización), ello implicaría que la rentabilidad que se obtuviese en ese caso sería diferente a la rentabilidad objetivo, incluso podría llegar a suponer una pérdida del capital invertido.
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