Indexa vs inbestMe: comparativa de carteras, servicios y opinión
Indexa vs inbestMe: comparativa de carteras, servicios y opinión
En esta comparativa Indexa Capital vs inbestMe analizaremos las características de cada gestor automatizado, sus carteras de inversión, productos en los que puedes invertir y los servicios adicionales que ofrecen. Para terminar, tendrás una opinión sobre qué roboadvisor es mejor.
InbestMe e IndexaCapital son dos de los roboadvisors independientes con más recorrido.
Ambos comparten la filosofía de invertir de forma indexada, aunque con enfoques distintos
En esta comparativa IndexaCapital vs InbestMe analizaremos las características de cada gestor automatizado, sus carteras de inversión, productos en los que puedes invertir y los servicios adicionales que ofrecen.
Para terminar, tendrás una opinión sobre qué roboadvisor es mejor y más adecuado para ti según lo que busques y sus características. Indexa vs inbestMe
Resumen comparativo entre Indexa e inbestMe
El funcionamiento básico de los dos roboadvisors es similar. Con ambos invertirás en una cartera globalmente diversificada adaptada a tu perfil de inversor. Para dar con ese perfil tendrás que responder a un breve cuestionario sobre tu actitud frente al riesgo, experiencia en inversiones y situación financiera.
Lo que diferencia a Indexa Capital e inbestMe son matices en los productos con los que construyen sus carteras, las comisiones, mínimo a invertir… Además, también su oferta de productos es diferente, ya que inbestMe cuenta con carteras indexadas de ETFs y también carteras temáticas según estilos de inversión.
En este artículo que enfrenta a inbestMe e Indexa Capital nos centraremos en las carteras de fondos indexados, tanto las normales como las carteras con sesgo ISR o de inversión socialmente responsable.
La principal diferencia los dos modelos (normal e ISR) son los fondos que utilizan y las comisiones de dichos fondos.
Indexa Capital
Características
Indexa Capital
Inversión mínima
2.000€
Aportaciones periódicas
Sin mínimo para aportaciones posteriores
Comisión Gestión
0.15%-0.41% anual sobre el valor total de la cuenta
Coste total medio
0.52% anual: (0.33% Gestión media anual + 0.11% custodia + 0.08% coste medio de los fondos indexados)
Nº Carteras
11
Nº Fondos Cartera
Entre 2 y 12 fondos
¿Se puede invertir desde fuera de España?
Sí, para residentes en la Unión Europea (menos Chipre y Malta), Reino Unido y Suiza.
Como puedes ver, es más lo que une a los dos roboadvisors que lo que los separa y con ambos estarás en buenas manos y tendrás dónde elegir.
Comparación Indexa vs inbestMe: carteras indexadas
Las carteras indexadas son la joya de la corona de todo roboadvisor, también con estos dos.
Este es un resumen de lo que ofrecen Indexa e inbestMe.
Característica
Indexa Capital
inbestMe
Inversión Mínima
2.000 €
1.000 €
Personalización de la cartera
-
Máxima personalización a partir de 100.000 €
Aportaciones Sucesivas
Sin limite
Sin límite
Se invierte a partir de...
150 €
250 €
Estrategia inversión
Renta Fija y Renta Variable
Renta Fija, Renta Variable, Inmobiliario, Materias primas y Oro.
Número carteras
11
12
Número activos por cartera
Entre 2 y 12
Entre 2 y 16
Coste total máximo
0,29%-0,67%
0,32%-0,66%
Rebalanceos
Desviación de 1,25% o 1,5% sobre el capital
Desviación del 3% o superior
Entidad custodia
Inversis Banco/ Cecabank
GVC Gaesco
¿Lo utiliza el equipo de Rankia?
Si
Si
Composición de las carteras de fondos de indexa vs inbestMe
Ambos roboadvisors destacan por ofrecer un elevado número de carteras de inversión. De hecho, son los que más variedad tienen en todo el mercado.
Esto, en teoría, permite adaptarse mejor al perfil de cada cliente.
Indexa
Siempre se ha caracterizado por su alto número de carteras de inversión. En total ofrece 11 carteras diferentes según tu perfil como inversor incluyendo una cartera 0 para los más conservadores.
La cartera más conservadora invierte un 90% en renta fija. Este porcentaje puede variar según el momento del mercado.
Esta es la distribución de pesos para una cartera de más de 10.000 € en Indexa:
Cartera
Renta Variable
Renta Fija
1
9%
91%
2
18%
82%
3
27%
73%
4
36%
64%
5
45%
55%
6
54%
46%
7
63%
37%
8
72%
28%
9
81%
19%
10
90%
10%
Esta es la distribución para una cartera entre 10.000 y 100.000 €, que puede variar para ligeramente para inversiones inferiores y superiores a esa cantidad.
Eso es precisamente lo que ocurre con el número de fondos que componen la cartera de Indexa Capital. Una de las características del roboadvisor es que el número de fondos que usa, aumenta:
Menos de 10.000€: 2 fondos de inversión.
Entre 10.000 y 100.000€: Entre 7 y 10 fondos de inversión según cartera
Más de 100.000€: Entre 9 y 12 fondos de inversión según cartera.
inbestMe
Por su parte, inbestMe dispone de 12 carteras de fondos indexados y también usa un número de fondos diferentes según el dinero que inviertas.
Así es como distribuyen sus pesos según el tipo de cartera de más a menos conservadora:
Carteras
Renta Fija
Renta Variable
Inmobiliario
Cartera 0
100%
0%
0%
Cartera 1
90%
10%
0%
Cartera 2
80%
20%
0%
Cartera 3
69%
27%
4%
Cartera 4
64%
30%
6%
Cartera 5
55%
39%
6%
Cartera 6
45%
49%
6%
Cartera 7
36%
58%
6%
Cartera 8
28%
66%
6%
Cartera 9
21%
73%
6%
Cartera 10
10%
81%
9%
En su caso la cifra de corte son los 5.000 €.
Para carteras con menos de 5.000 € utiliza dos fondos de inversión de entre los cuatro con los que trabaja para ese tramo.
Para carteras con más de 5.000 € utiliza hasta 16 fondos índice diferentes.
IndexaCapital e InbestMe coinciden en asignar menos fondos a las carteras más pequeñas para optimizar el reparto de capital. En ambos casos utilizan fondos globalmente diversificados. Además, añadir un número mayor podría hacer que la cartera se quede más desajustada porque los reajustes automáticos solo se realizan a partir de un importe mínimo, además de hacer que la operativa del fondo fuese más engorrosa.
Lo que cambia en las carteras indexadas son los activos que utilizan.
Indexa basa su composición y estrategia en el enfoque tradicional de invertir en renta fija y renta variable.
Mientras, inbestMe tambien suma inversión en activos reales a través de la inversión inmobiliaria.
Reajustes en las carteras de Indexa vs inbestMe
Otra parte importante de la gestión de una cartera indexada tiene que ver con los reajustes. El reajuste sirve para devolver la composición de la cartera a su composición original cuando hay desviaciones.
Por ejemplo, si durante un periodo la renta variable sube mucho, es posible que los porcentajes originales se alteren.
Una cartera con un 52% en RF y un 48% en RV, como la cartera 6 de Indexa, fácilmente podría terminar en un 45% RF – 55% RV y ya no representaría bien el perfil de riesgo que quiere el inversor.
Para evitarlo, todos los roboadvisors reajustan su cartera, es decir, hacen cambios para que los porcentajes vuelvan a ser los originales. Cada cuánto lo hace y cómo también es importante.
IndexaCapital reajusta la cartera cuando hay una desviación de más de 1,5 puntos porcentualesen las carteras de menos de 100.000 € y del 1,25 puntos porcentuales en las de la más de 100.000 €. Además, cada año te anima a hacer de nuevo el test inicial para ver si tu perfil como inversor ha cambiado.
Por su parte, inbestMe también está atento a estos movimientos y revisa las carteras dos veces por semana. Si hay una desviación superior a 3 puntos porcentuales respecto a las posiciones objetivos, toma medidas.
Rentabilidad de las carteras de Indexa Capital e inbestMe
¿Qué rentabilidades puedes esperar en Indexa y en inbestMe? Como es lógico, las ganancias dependerán de tu perfil como inversor, además del momento del mercado.
Esta es una comparativa de la rentabilidad anualizada de Indexa frente a inbestMe para cada una de las carteras, desde el 2017 hasta el 23/07/2024:
Carteras
Indexa Capital
inbestMe
Cartera 0
-
Cartera 1
0,9%
0,7%
Cartera 2
1,4%
1,7%
Cartera 3
2,6%
2,3%
Cartera 4
3,6%
3,1%
Cartera 5
4,3%
4,1%
Cartera 6
5,1%
5,2%
Cartera 7
6,1%
6,2%
Cartera 8
6,8%
7,2%
Cartera 9
7,5%
8,1%
Cartera 10
7,9%
8,4%
*Rentabilidad anualizada desde 2017 hasta 23/07/2024 para carteras de más de 10.000€
Y en esta imagen puedes ver la evolución de las rentabilidad de ambos juntos: Rentabilidades anualizadas 2017-2024 Indexa vs inbestMe
Ten en cuenta que rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras.
Accede a las promociones de ambos roboadvisor de la mano de Rankia y obten 15.000 € libres de comisiones de gestión:
Las comisiones bajas están garantizadas con estos dos roboadvisors, pero ¿es más barato invertir con Indexa o con inbestMe? Eso es lo que vamos a ver.
La siguiente tabla es una comparativa de las comisiones que cobran:
Indexa
inbestMe
TER de los fondos
0,09 - 0,14%
0,13 - 0,14%
Comisión gestión
0,15 - 0,41%
0,13 - 0,41%
Comisión custodia
0,05 - 0,12%
(en función si eliges Inversis o Cecabank)
0,06 - 0,11%
Costes totales
0,29 - 0,67%
0,32 - 0,66%
Ambos utilizan un sistema de comisiones con el que pagarás menos cuanto más dinero tengas invertido, algo muy común en el ámbito de los roboadvisors.
Así se van reduciendo las comisiones de gestión en Indexa e inbestMe según el dinero que tengas invertido:
Capital a partir de
Indexa
inbestMe
Hasta 5.000€
0,41%
0,41%
10.000€
0,39%
0,41%
20.000€
0,39%
0,41%
100.000 €
0,36%
0,38%
300.000 €
0,36%
0,38%
500.000€
0,30%
0,30%
1.000.000€
0,25%
0,25%
> 5.000.000€
0,25%
0,13%
Como puedes ver, cuando se trata de comisiones, IndexaCapital lleva ligeramente la delantera y un poco mas barato dependiendo el capital invertido que en InbestMe.
En el ámbito de garantías, los dos roboadvisors están debidamente registrados en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como sociedades y agencias de valores con el número 257 y el número 272 respectivamente.
A esto se añade la cobertura del FOGAIN por hasta 100.000 € y que cubre a ambos gestores automatizados.
Mínimos de inversión de Indexa Capital vs inbestMe
Este es otro de los puntos diferenciales entre los dos roboadvisors.
Para empezar a invertir en las carteras de Indexa necesitarás 2.000 €.
Mientras, la inversión mínima en InbestMe depende del vehículo que escojas pero 1.000€. El dinero que necesitas cambia según se trata de carteras de fondos indexados, ETFs o los ETFs Dynamic.
Estas son las cantidades en cada caso para los diferentes productos que ofrece inbestMe:
Carteras de fondos indexados: 1.000 €
Cartera de ETFs: 5.000 €
inbestMe ETFs Dynamic: 10.000 €
inbestMe ETFs Value: 15.000 €
En este sentido, InbestMe presenta una alternativa más asequible para empezar a invertir.
Aportaciones posteriores en Indexa vs inbestMe
Todos los gestores automatizados te animarán a realizar inversiones periódicas. Los dos que analizamos en esta comparativa de inbestMe vs Indexa no son una excepción.
Ambos aceptan aportaciones extraordinarias desde 1 euro. Sin embargo, eso no quiere decir que tu dinero se vaya a invertir de forma inmediata.
Indexa: solo invertirá o comprará fondos cuando el capital total supere los 150 €
inbestMe: Tendrás que sumar 250 € para que tu dinero se invierta.
Para que lo entiendas mejor, imagina que aportas 50 € al mes a IndexaCapital. Ese capital se invertirá cada tres meses, cuando juntes 150 €.
Promociones activas de Indexa e inbestMe
Los dos roboadvisors cuentan con promociones de bienvenida para sus clientes.
IndexaCapital mantiene desde hace tiempo la promoción de 15.000 € sin comisión de gestión durante un año para quienes se den de alta a través de este enlace.
Además, con IndexaCapital también podrás acceder a su Plan Amigo con el que volver a disfrutar de 15.000 € sin comisión por cada amigo que invites y empiece a invertir con el roboadvisor. Tanto él como tú podréis disfrutar de un año sin comisión de gestión.
InbestMe dispone ahora mismo de 15.000 € gratuitos sin comisión de gestión, a la que puedes acceder desde este enlace.
Además, tiene la compañía es una promoción para colaboradores con las que te pagará 50 € por cada amigo que empiece a invertir.
APP Móvil inbestMe
inbestMe también ofrece una app móvil que te permite abrir una cuenta y comenzar a invertir de manera rápida y sencilla. Desde la app, podrás gestionar y monitorear todas tus inversiones a través de una plataforma intuitiva y fácil de usar.
Servicio de atención al cliente de Indexa vs inbestMe
¿Están contentos los inversores de inbestMe e Indexa? ¿Qué opinan sobre la plataforma?
Lo cierto es que sí. Ambos disponen de un buen servicio de atención al cliente y eso se nota en la satisfacción de los usuarios.
El servicio de atención al cliente de Indexa Capital es uno de los mejor valorados, en parte por lo involucrado que está el equipo directivo en el proyecto. Y es que, durante mucho tiempo se tomaban la molestia de responder a los correos y dudas de los usuarios, incluso hoy en dia lo sigue haciendo, como por ejemplo en
Si necesitas contactar con Indexa Capital podrás hacerlo por teléfono, correo electrónico y también a través de redes sociales, donde son muy activos. Además, cuentan con un área de preguntas y respuestas muy completa para resolver las dudas más frecuentes.
Opinión de la comunidad
Su puntuación en Trustpilot es de 4,7 sobre 5 con más de 1.700 opiniones.
Opiniones Indexa Trustpilot
Con inbestMe podrás contactar por teléfono y correo electrónico. También dispone de un apartado para resolver dudas y preguntas frecuentas, así como un blog donde tratan temas sobre gestión financiera e inversiones.
El roboadvisor está muy bien valorado por los usuarios con una nota de 4,7 sobre 5en Trustpilot (la misma que Indexa).
Opiniones InbestMe Trustpilot
Conclusión: ¿Cuál es mejor, Indexa Capital o inbestMe?
Como ves, son dos plataformas con las que los usuarios están contentos y no es para menos. Ambas son buenas opciones para invertir tu dinero de forma indexada.
Quizás por volumen, nombre, comisiones y rendimiento, IndexaCapitalcuenta con ventaja en las carteras de fondos. Además, desde que añadió las carteras con sesgo ISR ha cubierto esta diferencia que le separaba de inbestMe.
Hoy en día, son los únicos roboadvisors que ofrecen carteras con inversión socialmente responsable para diferentes perfiles.
Si nos centramos en la rentabilidad de ambos roboadvisor nos damos cuenta que son muy similares para casi todas las carteras, aunque es cierto que para los perfiles mas arriesgados ha tenido mejor rentabilidad inbestMe y para las carteras más conservadoras se han posicionado mejor las carteras de Indexa.
Sin embargo, InbestMe ofrece más opciones de inversión vía ETF y la posibilidad de abrir cuenta en cualquier lugar del mundo, algo interesante si eres expatriado o piensas que puedes dejar el país.
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