«La banca es la culpable de los préstamos impagados»

No solo la banca, tambien los organos reguladores y aquellas personas que quisieron pescar en rio revuelto, pensando se harian de dinero comprando viviendas con prestamos hipotecarios sin aval suficiente.

Anónimo, tu caso es un ejemplo de libro de mala práctica profesional que debería originar responsabilidad en el caso de que no pudieses pagar tu hipoteca. Aunque tu nivel de endeudamiento es razonable (20%, aunque habría que saber sobre qué ingresos, no es lo mismo sobre 1.200 que sobre 3.000 euros), como bien dices puede haber despidos, puede haber accidentes... También puede estallar la burbuja inmobiliaria y/o la financiera, como de hecho ha ocurrido y los bancos nunca la tuvieron en cuenta ni, por esa razón, advirtieron sobre esa posibilidad a sus clientes. Y si hablamos de las personas con dos hipotecas, cinco préstamos personales y dos o tres tarjetas de crédito, la cuestión ya es de escándalo; y no son garbanzos contados.

También opino que no deberíamos dejar de lado la responsabilidad de la persona que se endeuda pero, bien es cierto que en muchos casos la responsabilidad del riesgo asumido se deja a la entidad financiera, bien por falta de conocimientos o por delegar a cada uno sus funciones (zapatero a tus zapatos).
En mi caso tengo un endeudamiento hipotecario de un 20% de mis ingresos, y recuerdo como mis entrevistas en los bancos buscando financiación todas concluían en un “no te preocupes, podemos darte lo que quieras”, y un “aunque el interés sea variable no va a subir nunca mucho” y “en último caso tu vivienda cada día vale más y siempre puedes venderla”.
En ningún caso me solicitaron aval más allá de mi nómina y jamás se preocuparon por mi capacidad para afrontar los pagos si perdía mi trabajo (única fuente de ingresos).
Espero no verme necesitado, cuando me endeudé hice mis cálculos para asumir un riesgo razonable, pero en ningún caso desde los bancos visitados me alentaron a ello, ni pusieron en conocimiento el posible riesgo de una evolución negativa de los mercados.
Veo injusto que se deba responder personalmente cuando la garantía debería ser únicamente hipotecaria y/o en caso contrario que los bancos estuviesen obligados a explicar de forma inequívoca el riesgo asumido por impago, algo que muchos hipotecados solo descubren cuando dejan de hacer frente a las cuotas.

Saludos

Ya advertía al principio del post que lo publicado simplifica mucho lo hablado y elimina matices. Lo que explicaba era que el Proyecto de directiva preveía una especie de sanción a los bancos que concedían "créditos abusivos", entendiendo por tales a los concedidos a personas ya excesivamente endeudadas o con unos ingresos muy limitados, y que el banco, como entidad profesional del mercado crediticio, debería saber que era muy probable que acabase fallando.
Por supuesto que los particulares que viven por encima de sus posibilidades y se endeudan con excesiva alegría tienen su parte de culpa. Pero a los bancos se les debe exigir un grado de diligencia superior que al paisano de la calle: en Derecho, a éste se le exige la diligencia del buen padre de familia, a aquél la diligencia del profesional, que es más estricta. Es normal que así sea porque por su actividad profesional está obligada a saber más que el lego, a ser más previsor y prudente y adelantarse a prevenir riesgos que éste puede no conocer.

La posición adoptada no parece dejar ningún espacio para la responsabilidad personal de quienes se endeudaron más allá de sus capacidades. Aún admitiendo que banco y cliente no están en una situación de igualdad, no creo que se pueda responsabilizar exclusiva, ni quizá principalmente, a los primeros.
Por muchos medios técnicos y conocimientos que tenga un banco, siempre será el deudor el que más conocimientos tenga sobre su propia situación económica y capacidad de pago. Además me resulta difícil entender que ante el incumplimiento de una obligación se responsabilice precisamente a la parte cumplidora.
Entiendo que desde planteamientos "consumeristas" (lo entrecomillo porque no sé si existe el término, no es despectivo) resulta complicado admitir que millones de personas pueden haberse equivocado, siendo mucho más fácil culpar a los bancos.
Saludos