Contar con una cuenta bancaria empresarial que facilite pagos internacionales se ha convertido en una necesidad para las empresas que quieren traspasar fronteras. MultiPass es una de esas soluciones que han aparecido para las empresas que requieren una alternativa moderna a la banca tradicional.
Esta cuenta bancaria online permite realizar pagos sin fronteras, ofreciendo IBAN virtuales multidivisa y cuentas locales en la UE, Reino Unido y Estados Unidos. En este artículo analizaré en profundidad las características, ventajas e inconvenientes de MultiPass, y el funcionamiento de este producto.
¿Qué es MultiPass?
MultiPass es un retador bancario ("challenger bank") especializado en ofrecer servicios financieros a empresas con necesidades de pagos internacionales. Forma parte del Grupo Dyninno, una corporación con más de 19 años de experiencia en el mercado global. MultiPass se enfoca en simplificar las operaciones bancarias transfronterizas mediante el uso de tecnología fintech avanzada. De este modo, ofrece una experiencia de usuario ágil, segura y eficiente.
Existen también otras fintechs similares a Multipass, con innovadoras soluciones para tu negocio. Te recomendamos que si buscas este tipo de soluciones, consultes sobre las cuentas para empresas de los neobancos.
Servicios principales de MultiPass
IBAN virtuales multidivisa: Permite a las empresas obtener IBAN dedicados para realizar y recibir pagos en múltiples monedas.
Cuentas locales: Facilita cuentas en la UE, Reino Unido y Estados Unidos para operar como una empresa local en estos mercados.
Tarjetas corporativas: Ofrece tarjetas virtuales y plásticas para gestionar gastos corporativos.
Asesor personal dedicado: Cada cliente cuenta con un gestor personal que brinda soporte personalizado.
Pagos internacionales rápidos: Realiza transacciones en más de 70 monedas y 200 países, con un 98% de pagos completados en menos de 24 horas.
Características de la cuenta MultiPass
Apertura de cuenta
El proceso de apertura de una cuenta en MultiPass es sencillo y rápido. Se realiza completamente online y suele completarse en unos pocos días. La tarifa de apertura es de 500 libras.
MultiPass ofrece IBANs dedicados que permiten a las empresas realizar y recibir pagos con su propia identidad bancaria. Esto facilita las transacciones y aporta credibilidad frente a clientes y proveedores internacionales. Además, se pueden obtener IBANs adicionales sin coste.
Tarjetas corporativas
Las tarjetas de MultiPass están diseñadas para cubrir los gastos del día a día de una empresa. Se pueden emitir tanto tarjetas virtuales (gratuitas) como tarjetas físicas (10 libras). Estas tarjetas permiten realizar pagos en cualquier parte del mundo donde se acepte Mastercard, lo cual aporta flexibilidad, tanto en las compras online como en tiendas físicas.
Elegir una tarjeta para tu empresa no siempre es fácil, y la elección que hagas dependerá de las necesidades de tu negocio, por lo que te recomendamos que estudies antes también cuáles son las Mejores tarjetas de empresa.
Gestor personal dedicado
Una de las grandes ventajas de MultiPass es que asigna un gestor personal a cada cliente. Este asesor está disponible para resolver consultas y garantizar que las transacciones se realicen sin contratiempos. Este nivel de atención personalizada es poco común en las instituciones financieras tradicionales.
Pagos internacionales
MultiPass facilita pagos internacionales mediante redes como SWIFT y otros sistemas locales (SEPA, Faster Payments, ACH). Gracias a ello, las empresas pueden recibir pagos en sus cuentas locales sin necesidad de intermediarios. Esto elimina barreras y acelera los tiempos de liquidación. El 98% de las transacciones se efectúan en menos de 24 horas.
Comisiones de MultiPass
Las comisiones varían según el tipo de transacción:
Pagos SEPA Locales: 2 € para pagos entrantes y desde 0,10 % (mínimo 10 €) para pagos salientes.
Pagos Locales en Reino Unido (Faster Payments): Gratuitos para pagos entrantes y 1 libra para pagos salientes.
Pagos Internacionales SWIFT: Desde £20/€25/$30 para pagos entrantes y £40/€50/$60 para pagos salientes.
Conversión de divisas
Otra ventaja de MultiPass es que ofrece tipos de cambio competitivos. A diferencia de los bancos tradicionales, que aplican márgenes elevados en los tipos de cambio, MultiPass ofrece tasas de cambio cercanas a las interbancarias. Esto se traduce en ahorros significativos para las empresas que realizan operaciones internacionales.
Comisiones por cambio de divisa
Oscilan entre el 0,5 % y el 0,7 %, mucho más bajos que el promedio bancario del 1,5 %. Esta característica beneficia a las empresas que manejan múltiples monedas en sus operaciones diarias.
Seguridad y regulación
MultiPass está regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido como una Institución de Dinero Electrónico (EMI). Aunque no cuenta con una licencia bancaria tradicional, los fondos de los clientes están protegidos mediante cuentas segregadas en instituciones de crédito autorizadas. Además, utiliza medidas de seguridad avanzadas como el cifrado de datos y la autenticación de dos factores (2FA).
Transparencia: Las tarifas y comisiones son claras y están disponibles públicamente. No hay costes ocultos.
Atención al cliente personalizada: Contar con un gestor personal facilita la resolución de problemas y mejora la experiencia del cliente.
Tipos de cambio competitivos: Las bajas comisiones por cambio de divisa permiten a las empresas ahorrar dinero en transacciones internacionales.
Facilidad de uso: El proceso de apertura y gestión de cuentas es rápido y se realiza íntegramente de forma electrónica.
Diversidad de monedas y países: Es compatible con más de 70 monedas y 200 países, por lo que resulta idónea para empresas con operaciones globales.
Flexibilidad operativa: La capacidad de operar en más de 70 divisas y la integración de pagos locales ofrecen una experiencia bancaria adaptable a las necesidades de cada cliente.
Contras
Falta de soporte en español: Actualmente, el soporte y la información de la plataforma están disponibles principalmente en inglés, lo que puede ser una barrera para algunos usuarios.
Costes iniciales: La tarifa de apertura de 500 libras puede ser alta para pequeñas empresas o startups.
Falta de cobertura en esquemas de garantía de depósitos: Aunque MultiPass implementa medidas de seguridad sólidas, no cuenta con el respaldo de esquemas tradicionales de garantía de depósitos como los de bancos convencionales.
Usabilidad del sitio web y la aplicación
El sitio web de MultiPass es intuitivo y está diseñado para facilitar la navegación. La información sobre productos y servicios está claramente organizada, y los botones de "Abrir cuenta" y "Reservar una demostración" están visiblemente destacados. Además, el proceso de registro es guiado, lo que ayuda a los usuarios a completar su solicitud sin complicaciones.
La aplicación de MultiPass ofrece acceso 24/7 a la cuenta empresarial. Permite revisar saldos, gestionar tarjetas, realizar pagos y recibir notificaciones en tiempo real. Esto hace que no sea necesario visitar sucursales o realizar llamadas para tareas administrativas.
Comparativa de MultiPass con bancos tradicionales
MultiPass supera a los bancos tradicionales en términos de flexibilidad, facilidad de uso y costes asociados a las operaciones. Mientras que estos últimos suelen tener estructuras rígidas y tarifas ocultas, MultiPass proporciona claridad y accesibilidad. Además, la posibilidad de abrir una cuenta en línea en pocos días representa una importante ventaja frente a los tediosos procesos burocráticos que aún conservan muchos bancos convencionales.
Sin embargo, su falta de licencia bancaria plena podría ser un factor que algunas empresas consideren al evaluar la seguridad de sus fondos. Aunque MultiPass implementa mecanismos sólidos de protección de depósitos, no está cubierto por los esquemas tradicionales de garantía de depósitos.
Opiniones de MultiPass: ¿Qué dicen los usuarios?
A continuación, compartimos algunas de las reseñas y opiniones de MultiPass dejadas por los usuarios en la plataforma Trustpilot:
Constantino M.
Llevo utilizando el sistema Multipass desde 2022 y, durante este tiempo, he realizado numerosas transacciones a través de la plataforma. Debo decir que mi experiencia ha sido abrumadoramente positiva.
El servicio es rápido y fiable, la interfaz del sitio web es fácil de usar e intuitiva y la plataforma ofrece amplias capacidades para procesar pagos en múltiples divisas y a varios países del mundo.
Me gustaría destacar la excepcional profesionalidad y eficiencia del equipo de la empresa, en particular de la Senior Client Relationship Manager Valeria Sochneva, quien se desempeña como mi gerente personal en MultiPass. Sus respuestas rápidas y su asistencia altamente profesional para resolver cualquier pregunta o problema han sido invaluables.
Michael Millon
Me gustaría agradecer a Valeria Sochneva, la Senior Client Relationship Manager, que siempre me ha ayudado en todos los problemas que he tenido. Se asegura de que haya una solución para cada problema. Estoy muy contenta de que ella sea la gerente de relaciones con los clientes, ya que sé que puedo confiar en ella.
Una cosa que tal vez me gustaría intentar ver es reducir las tarifas de transacción de una transacción a otra. Soy consciente de que Multipass no cobra tarifas de transacción, pero por cada transacción que hacemos, las tarifas comienzan a partir de 100 euros, lo que en mi opinión es bastante caro. Así que tal vez si esas tarifas se pueden reducir a una tarifa más favorable y razonable, sería genial.
Amin Jalilov
Recientemente abrimos una cuenta comercial en Multipass Bank y la experiencia fue excepcional gracias a Yomna Abdelrazek. Yomna superó todas las expectativas durante todo el proceso, demostrando una profesionalidad y una dedicación excepcionales. Siempre estuvo disponible, incluso respondiendo consultas los fines de semana y fuera del horario laboral habitual, lo que fue realmente extraordinario.
Yomna mantuvo una comunicación constante con nosotros y el equipo de cumplimiento, asegurándose de que las solicitudes y los documentos se procesaran de manera rápida y eficiente. Su enfoque proactivo y su voluntad de hacer un esfuerzo adicional hicieron que lo que podría haber sido un proceso estresante fuera perfecto y sin complicaciones.
Estamos increíblemente agradecidos por su arduo trabajo y apoyo, y recomiendo encarecidamente a Yomna y a Multipass Bank por su excelente servicio. ¡Gracias por hacer que esta experiencia fuera tan positiva!
Isaac
Solo quiero comenzar diciendo que cuando llegué a Multipass, no esperaba trabajar con ellos. Básicamente, estaba solicitando en muchos bancos y resultó que ellos eran uno de ellos. Pero lo que se destacó fue el servicio al cliente. Desde la primera llamada con Youmna y cómo manejó las solicitudes a partir de entonces, fue básicamente una diferencia de la noche al día en comparación con otros bancos.
Aunque no obtuve todo lo que quería en una cuenta bancaria de Multipass, el servicio al cliente sigue siendo una gran ventaja sin duda. Todavía creo que las tarifas y las preguntas de registro son un poco excesivas, pero al menos sé que puedo comunicarme y obtener respuestas rápidas de personas que están ansiosas por atender y comunicarse contigo. Incluso a veces fuera del horario laboral a diferencia de otros bancos donde tienes que esperar varios días o semanas para obtener una respuesta, si es que llegas a obtenerla. Felicitaciones a Youmna, especialmente, también a Nadine y Yana.
Opinión final sobre MultiPass
Una excelente solución para empresas en expansión o con presencia internacional MultiPass es una solución bancaria innovadora y eficiente para empresas que necesitan gestionar múltiples divisas y realizar transacciones internacionales sin las limitaciones y costes de la banca tradicional. Sus puntos fuertes son las soluciones multidivisa, IBAN dedicados y soporte personalizado, servicios que la convierten en una excelente alternativa a los bancos convencionales.
Aunque los costes iniciales pueden ser elevados para algunas pequeñas empresas y la falta de soporte en español es una limitación, sus ventajas en transparencia, rapidez y tarifas competitivas son difíciles de superar.
Además, el soporte personalizado es uno de sus mayores atractivos. En un entorno empresarial donde muchas fintechs optan por interacciones automatizadas, la asignación de un gestor personal asegura una experiencia fluida y efectiva.
Por otro lado, las tasas de cambio económicas convierten a MultiPass en una herramienta valiosa para empresas que manejan grandes volúmenes de pagos internacionales. Este ahorro, combinado con la capacidad de realizar operaciones en más de 70 países, la hace ideal para empresas en expansión global.
En definitiva, para aquellos negocios que buscan una cuenta bancaria internacional sin las barreras de la banca tradicional, MultiPass es una opción muy recomendable.
