¿Qué tipo de cuenta de empresa necesito según mi actividad?

No todas las empresas son iguales ni tienen las mismas necesidades, y por supuesto, el ámbito financiero no es la excepción a esta regla.

Aunque disponer de una cuenta bancaria de empresa es fundamental a la hora de gestionar con eficacia las operaciones de cualquier negocio, el sector al que pertenece dicho negocio o las actividades que realiza pueden dar pistas importantes del tipo de cuenta de la que necesita disponer.

En este artículo vamos a explorar los diferentes tipos de cuenta de empresa que existen y cómo pueden adaptarse a distintas actividades comerciales.

¿Por qué es importante la actividad de mi empresa a la hora de elegir una cuenta?

Escoger la cuenta de empresa más adecuada para las actividades de tu negocio te permite acotar opciones y acceder exactamente a los servicios más apropiados para satisfacer sus necesidades específicas. Comprender estas necesidades y basar en ellas tus estrategias financieras te ayudará a optimizar el rendimiento de tu empresa y a alcanzar tus objetivos a largo plazo.

Recomendaciones de cuentas según el sector

A continuación analizaremos los requisitos financieros de cada sector y el tipo de cuenta recomendada basada en dichas necesidades financieras de cada uno.

Comercio minorista

Las empresas de comercio minorista suelen tener necesidades específicas como:

Gestión de grandes volúmenes de transacciones diarias: procesar pagos de clientes mediante tarjetas de crédito, débito, y otros métodos de pago.
Acceso a efectivo: para dar cambio a los clientes y manejar pequeñas transacciones diarias.
Flujos de efectivo variables: periodos de ventas altas (temporadas festivas) y bajas.
Integración con sistemas de punto de venta (TPV): para la gestión eficiente de las ventas y el inventario.

Tipo de cuenta más adecuada para el comercio minorista

Para el comercio minorista, la cuenta corriente empresarial es generalmente la más adecuada. Esta cuenta ofrece:

Procesamiento de pagos: manejo eficiente de múltiples transacciones diarias.
Acceso a efectivo: facilita la obtención de efectivo en sucursales y cajeros automáticos.
Integración con TPV: permite una sincronización fluida con sistemas de punto de venta.
Baja o nula comisión por transacciones: ayuda a reducir los costes operativos.

Servicios profesionales

Los servicios profesionales, como consultorías, despachos de abogados, y firmas de contabilidad, tienen necesidades específicas como:

Facturación y cobro de servicios: emitir y recibir pagos por servicios prestados.
Gestión de clientes: facilitar la administración de cuentas de clientes y proyectos.
Control de gastos operativos: manejar gastos recurrentes como alquileres y salarios. Existen softwares de empresa con innovadoras soluciones para el control gastos y presupuestos de empresa, como Wallester o Pyahwak.
Acceso a líneas de crédito: para gestionar fluctuaciones de ingresos y financiar proyectos.

Tipo de cuenta más adecuada

Para los servicios profesionales, una cuenta de ahorro empresarial con opciones de línea de crédito puede ser ideal. Esta cuenta ofrece:

Intereses sobre el saldo: generar ingresos adicionales a partir de los fondos no utilizados.
Facilidad de facturación y cobros: herramientas para la gestión eficiente de facturas.
Acceso a crédito: opciones de crédito para manejar periodos de baja liquidez.
Servicios de gestión de efectivo: soluciones para controlar gastos y maximizar la eficiencia financiera.

Tarjetas físicas y virtuales para cualquier negocio

Wallester solución de pagos para empresas

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Comisiones

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Tarjetas gratuitas

Crédito y Débito
TAE (%)

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Condiciones

0
Destinada a

Ambas

Manufactura

Las empresas manufactureras enfrentan desafíos financieros como:

Inversión en maquinaria y equipos: necesidad de capital significativo para mantener y actualizar equipos.
Gestión de inventarios: financiar la compra de materias primas y gestionar el inventario.
Flujos de caja irregulares: períodos prolongados entre la producción y la venta.
Pagos a proveedores y nóminas: cumplir con obligaciones financieras regulares.

Tipo de cuenta más adecuada

Para la manufactura, una cuenta corriente empresarial con acceso a líneas de crédito y servicios de gestión de efectivo es recomendada. Esta cuenta proporciona:

Líneas de crédito: Para financiar la compra de maquinaria y gestionar el capital de trabajo. Las cuentas de empresa de Bankinter o BBVA o ofrecen líneas de crédito si eres cliente.
Gestión de inventarios: Herramientas para controlar eficientemente los flujos de caja e inventarios.
Facilidad en pagos: Soluciones para la gestión de pagos a proveedores y empleados.
Servicios de gestión de efectivo: Optimización de flujos de efectivo y reducción de costes operativos.

Tecnología y startups

Requisitos financieros típicos

Las empresas de tecnología y startups tienen necesidades únicas como:

Financiamiento para desarrollo e innovación: capital para investigación y desarrollo de productos.
Gestión de inversiones y capital de riesgo: manejo de fondos provenientes de inversionistas.
Flujos de caja fluctuantes: ingresos variables en función del desarrollo y lanzamiento de productos.
Escalabilidad y expansión rápida: necesidad de servicios financieros que se adapten al crecimiento rápido.

Tipo de cuenta más adecuada

Para tecnología y startups, una cuenta corriente empresarial con servicios adicionales de inversión y crédito es ideal. Esta cuenta ofrece:

Acceso a fondos de inversión: Herramientas para gestionar capital de riesgo y financiamiento.
Líneas de crédito: Facilita el acceso a capital para el desarrollo y expansión.
Gestión de efectivo: Soluciones para manejar eficientemente los flujos de caja.
Escalabilidad: Servicios que crecen con la empresa, ofreciendo flexibilidad y soporte.
Bajas comisiones: al comenzar un negocio puede que no dispongamos de grandes recursos financieros para asumir ciertas comisiones que cobran algunas entidades. Existen las cuentas de empresa de los neobancos que operan únicamente online, y esto les permite ahorrar ciertas comisiones al cliente. Por ejemplo, N26 permite retiradas en cualquier divisa sin comisiones. Revolut permite transferencias internacionales gratis.

Un mes de premium gratis

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Débito
TAE (%)

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Condiciones

3
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Ambas

Otros sectores

Empresas en sectores como la agricultura, transporte, y servicios públicos tienen requisitos diversos:

Agricultura: necesidad de capital para ciclos de cultivo, equipos, y gestión de riesgos climáticos.
Transporte: gestión de costes de combustible, mantenimiento de flotas y optimización de rutas.
Servicios públicos: administración de grandes flujos de efectivo y cumplimiento de regulaciones estrictas.

Tipo de cuenta más adecuada

Para otros sectores, la elección de la cuenta puede variar, pero generalmente una cuenta corriente empresarial con opciones de servicios personalizados es adecuada. Estas cuentas pueden ofrecer:

Servicios personalizados: soluciones específicas para las necesidades del sector.
Gestión de efectivo y pagos: herramientas para optimizar los flujos de caja y pagos regulares.
Acceso a crédito y financiamiento: opciones de crédito para inversiones y gestión de capital.
Consultoría y asesoramiento financiero: servicios de apoyo para la toma de decisiones estratégicas.

Eligiendo una cuenta para mi empresa: otras consideraciones

Más allá de la actividad de tu empresa, a la hora de abrir una cuenta para tu negocio deberás valorar otros factores igualmente importantes, así como buscar asesoramiento financiero experto en caso de que te asalten dudas sobre cuál es la cuenta más adecuada para ti. No obstante, también podemos darte algunos consejos en ese sentido.

Lo que es indudable es que el tipo de cuenta de empresa que necesitas depende, en gran medida, del sector en el que se desenvuelve tu negocio y de tus propias necesidades. Afortunadamente, existe una amplia gama de opciones disponibles, por lo que el mejor consejo que podemos darte desde aquí es que las compares todas y dediques un tiempo a entender qué ofrecen y qué requisitos exigen: tomar una decisión informada y basada en información confiable es la mejor garantía de acierto.

Si quieres conocer cuáles son las mejores cuentas de empresa, no te puedes perder nuestro artículo donde te contamos cuáles son las mejores cuentas para negocios y empresas en 2024.