Teniendo en cuenta mi post anterior (#205) no debería quejarme pero la verdad, Javibra, es que me cuesta mucho seguir tus explicaciones. Voy a responder con este post a los tres post que has puesto tú (#202, 203 y 204). Voy a poner tus post en cursiva y mi comentarios debajo. Pero decirte, que pasado 15 años sin llegar a los 65 años. Un plan de pensiones no puedes disponer de él si te hace falta, puesto que sólo puedes disponer de ese dinero cuando llegue tu momento de jubilación, incapacidad absoluta o paro de larga duración sin recibir ningún tipo de prestación. Mientras que el FWU te permite disponer del dinero alcanzado, eso sí, cumpliendo el contrato firmado de duración, dejando 1.200€ para que la herramienta sigua funcionando. No sé a que te refieres con lo de los 15 años sin llegar a los 65. En cuanto a las diferentes posibilidades de rescate de un plan de pensiones, tienes razón en ellas, si bien es cierto que se han ido modificando en los últimos años para poder rescatarlo una vez pasados 10 años desde el comienzo cuando antes solo se podía hacer en los casos que tu expones. Por otro lado, comentas lo de que FWU te permite disponer del dinero alcanzado dejando 1200€. Aquí eres un poco críptico. Es cierto que FWU permite hacer rescates parciales de sus productos (como muchas otras aseguradoras) obligandote a dejar un capital mínimo para que la póliza no se cancele. Por otro lado, tú puedes rescatar parcialmente independientemente de que el valor de tu póliza sea inferior o superior a lo que has aportado, siempre y cuando rescates un mínimo de 3.000€ (creo que era) y dejes 1.200€. es decir, puedes haber aportado 10.000€ pero al tener un valor de póliza de 9.000€ rescatar menor de lo que has aportado. Por cierto, puedes hacer rescate parciales sin tener que cumplir el periodo firmado de duración. Puedes contratar el producto a 30 años, hacer rescates parciales cumpliendo las condiciones antes dichas y luego rescatar completamente antes de que se cumplan los 30 años. Fiscalidad. Cualquier Plan de Pensiones tributa por todo el capital existente (aportaciones y rendimientos obtenido) como RENDIMINETOS DEL TRABAJO. En función del tipo de IRPF que te genere TODO el rendimiento del trabajo, se deberá pagar por ello, o sea que si se pasa de 60.000€ por el 47%. Los planes de ahorro, solo tributan la parte de los rendimientos y no las aportaciones realizadas. Tributan como RENDIMIENTOS DE CAPITAL MOBILIARIO en el IRPF, con un máximo del 23%.En este caso solo te voy a decir una palabra. TRAMOS. No todo tributa al 47% ni todo tributa al 23%. Adjunto enlace para que veáis cuales han sido los tramos durante el 2021. https://www.bankinter.com/blog/finanzas-personales/renta-tramos-irpf Por cierto, el 47% es para rendimientos del trabajo superiores a 300.000€, no 60.000€. Decirte que la Dirección General de Seguros y Planes de Pensiones es quién estipula la normativa y vigilancia. Si un plan de ahorro QUIEBRA […] Te paso dos enlaces para que te informes un poco mejor. Lo explican mil veces mejor de lo que yo puedo hacerlo. https://www.jubilacionypension.com/planifica-tus-ahorros/que-ocurre-si-quiebra-la-gestora-de-mi-plan-de-pensiones/ https://www.elblogsalmon.com/productos-financieros/cuando-tienes-tu-dinero-fondo-inversion-quiebra-gestora-depositario-riesgos-posibilidad-proteccion Debes saber que es un producto de ahorro a largo plazo y que el punto de equilibrio en este tipo de producto está el los 14 años más o menos.[…].A partir de entonces, esa herramienta deja de tener gastos.Falso en lo de los 14 años. Ese es el tiempo que nos da el proyecto que se presenta a los clientes con una rentabilidad estimada del 6,5% y solo para el producto QUANT, que es el que no garantiza capital a vencimiento. Si nos vamos al GUARDIAN, que si garantiza capital a vencimiento, nos vamos al año 16, con una rentabilidad estimada del 4,5%. Falso en lo de dejar de tener gastos. Leete el condicionado y conoce el producto que estás ofreciendo. Quedate con un 4,27% de costes corrientes anuales en el QUANT y 1,40% de costes corrientes en el GUARDIAN. No hagas mucho caso de las opiniones.Esto me encanta, porque viene a decir que no haga caso del resto de opiniones, pero si de la tuya que tienes el conocimiento completo de todo. Samuel no pide opiniones, pide información de como desistir en su producto, y yo le he respondido a esa pregunta, no le he dado mi opinión en ningún momento. Luego empiezas a hacer valoraciones de los productos FWU y AXA y del dinero que va a rescatar en un futuro en las cuales haces demasiados juicios de valor propios. Mira, hace poquito mas de 5 años, me llamaron por teléfono y contrate un plan de ahorro de Santa Lucia.Aquí vuelves a citar el mismo post mio de antes, pero no respondes a nada de lo que yo preguntaba. A lo que comentas de Santa Lucia y el garantizado, a mi me ocurrió lo mismo en el 2005 con un producto de ING, que la comercial me dijo que estaba garantizado y cuando conseguí tener acceso a los informes y al condicionado del producto, ví que no era así. Y yo también insistí a la comercial en que quería que el producto fuera garantizado. Te quejas de que la aplicación de Santa Lucia no funciona para ver el estado de póliza. Pasate por el hilo de OVB-Liberty para saber que los clientes de Liberty tampoco tenían acceso a esa información y solo podían conseguirla cuando se lo pedían a su comercial. El problema no es Santa Lucia, sino los comerciales que trabajan para ellos que para ganarse la comisión utilizan la omisión de los gastos y NO explican adecuadamente.Completamente de acuerdo contigo, y en el caso de OVB es igual. La culpa no la tiene OVB, sino algunos comerciales que no explican las cosas correctamente, y por la mala praxis de estos, quedan manchados el resto de profesionales y la empresa. FWU es quien establece las condiciones de sus productosFalso en parte. FWU establece las condiciones de sus productos, pero en el caso del que tiene con OVB, es a través de una negociación en la cual OVB expone cuales son las cosas que busca y FWU adecua el producto a ello. O es que crees que las comisiones anticipadas caen del cielo. Sorry de nuevo por el tocho, y aún así me he dejado muchas cosas en el tintero.
