Hola Purgandus.
-A ver si entiendo. Por lo que me dices, muchos suizos meten su dinero en Swissquote, pero no para dejarlo ahí, sino para comprar ETFs, no es eso?
-Respecto del trading, efectivamente, en principio el riesgo es de los clientes que hacen trading, no del banco, que sólo hace de intermediario. No hay problema aquí.
-En el link que me has puesto, parece que SQ se alía con otro banco para dar hipotecas. mmmh, esto ya se complica porque habría que ver los detalles.
-Respecto de la garantía de depósitos, es otro tema complicado, porque en cada país esta garantía se implementa de diferente forma. Parece que en Suiza, el Estado apenas contribuye a esta garantía, pues el Estado es pequeño comparado con todo el Sistema Bancario, y el Estado se hundiría a la primera de cambio. Por eso, la garantía debe ser dada por cada banco.
Así, en el foro de Burbuja, dicen que, en caso de quiebra, se usará el patrimonio del banco para pagar a los ahorradores, pero OJO, los planes de pensiones tienen preferencia, y las cuentas normales de ahorros son las últimas en cobrar. En este sentido, SQ dice que tiene una cobertura del 280%. Esto parece querer decir que, para cada 100€ de ahorro garantizado por el FdG, el banco tiene 280€ de patrimonio asignado como garantía, lo cual me parece sencillamente increíble, aunque no soy experto.
Copio del foro de Burbuja:
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No se si alguien lo ha posteado, extracto del informe anual de Swissquote:
"E. Compliance with depositor protection rules
The Swiss Federal Banking Act states that in the event of a bank collapsing, deposits of up to CHF 100,000 per depositor will be treated as “preferential debt”, thus taking priority over the claims of other creditors. This preferential status means that these “privileged deposits” will be paid out of the insolvent bank’s assets and will therefore take priority over claims by other (non-preferential) creditors. In December 2008 immediate measures have been implemented to secure these privileged deposits with bank assets (Art. 37B para. 5 of Banking Act).
As a consequence, Banks are required to hold 125% of total privileged deposits with adequate eligible assets. The Group met those requirement during the year ended 2011 (coverage of 280%)."
Por ahora la cosa está bastante cubierta en caso de liquidación... igualito que en España
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¿Y cómo sabemos si la cuenta Dynamics Savings Account es una “privileged deposits” ?
¿Viene algo sobre eso en la documentación que envían a casa?
Gracias
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Vamos a ver.
El concepto de FGD de Suiza es muy diferente del de España.
1.- Es de menor cantidad
2.- El estado tiene un límite. (esto es, por si quiebra una entidad, ejemplo UBS o CD, no se lleve al estado por delante.
3.- Luego, es con el patrimonio del banco, que se pagarán la ingresos de los clientes. Esto está perfectamente legislado, en que orden se paga, por ejemplo, primero pagan los planes de pensiones. La cuenta normal de ahorros es lo último que pagan.
Bueno, hasta aquí, parece que Suiza no es muy segura.
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