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Participaciones del usuario Ricardo97

Ricardo97 20/04/15 21:55
Ha respondido al tema Ley 10/2010 con BBVA. Primero sólo titulares. Y de repente, ¡también todos los autorizados!
¿Esto es normal? Si, otra cosa es la documentación en concreto que pida el banco a cada persona específica. En función del riesgo y el perfil de cada cliente puede pedir más o menos documentación. La ley no dice explicitamente que haya que pedir una nómina o una declaración fiscal, por ejemplo, pero tampoco lo prohibe si el banco estima que esos documentos pueden ser necesarios para acreditar el origen de los ingresos en función del tipo de cliente del que se trate. ¿La ley también exige a los autorizados? Vale lo dicho para la respuesta de arriba ¿El gestor estaba equivocado? El gestor de la oficina física, al no tener en su momento ordenes explicitas de pedir esa documentación adicional, y ser tu familia posiblemente "clientes conocidos"; optó por la política de causar las menores molestias posibles. Ahora, probablemente desde la central de riesgo, estén tomando decisiones centralizadas (valga la redundancia), que en varios casos rectifican lo dicho en su momento por el gestor bienintencionado de oficina y piden documentación adicional. ¿Algún usuario de BBVA se ha encontrado con el mismo problema? Según parece bastantes e incluso se quejaron abundantemente a través de las redes sociales. Este lunes una entrada en el blog de la propia entidad con varios comentarios de clientes criticando cosas parecidas a la que comentas había sido borrado. En todo caso, piensa que, más allá de la ley de blanqueo de capitales, el banco tiene derecho a resolver las cuentas que tengas con ellos alegando motivos comerciales. Evidentemente, para ellos no es motivo de gusto perder clientes; pero entre pagar una multa o resolver, supongo que acabarán por cancelar aquellas cuentas que estén sin identificar. Cosa distinta es que lo hagan "de golpe" el mismo 1 de mayo; imagino que, en la mayoría de los casos, restringirán operativas(sobre todo en casos de cuentas no empresariales de clientes minoristas y conocidos donde el DNI existe pero está caducado), mandarán avisos comunicando que la cuenta será cancelada proximamente etc; pero no creo que de golpe y en horas 24 bloqueen totalmente varios millones de cuentas bancarias de: pensionistas, asalariados etc y más a primeros de mes y en pleno puente del 1 de mayo. Esto por supuesto es una hipotesis mía, pero puedo estar perfectamente equivocado. Saludos y suerte.
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Ricardo97 20/04/15 15:48
Ha respondido al tema Los falsos contratos mercantiles
Efectivamente, autónomo económicamente dependiente o incluso trabajador por cuenta ajena en muchos casos; pero la situación en la práctica es complicada- sobre todo si hablamos de empresas pequeñas-medianas- con trabajadores en situaciones de necesidad y con lógicos temores; de entrada, el potencial reclamante suele estar bastante temeroso (en muchas ocasiones desgracidamente con razón) y, después y para rematarla, no siempre judicatura, abogados laboralistas, compañeros de trabajo, instituciones socio-laborales etc, etc contribuyen a que situaciones tan lamentables puedan encontrar justicia. Saludos
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Ricardo97 20/04/15 15:10
Ha respondido al tema Los falsos contratos mercantiles
Hola Elena: Seguramente me he explicado mal y tu ya conocías lo que yo quería comentar. Pongo ejemplos de cada: Persona que firma un contrato mercantil como profesional dado de alta en la AT y en el RETA, y más del 70% de sus facturas van con retención de IRPF español: no hace falta que presentar el 130 si no se desea. Ejemplo: contrato mercantil con centro de enseñanza, se factura con retención de IRPF y no hay otras facturas que esas, como más del 70% de la mencionada facturación incluía retenciones, no hace falta que presentar el 130. IVA: se firma contrato mercantil también con un centro de eneseñanza o, por ejemplo, con un medio de comunicación escrito para enviarles reportajes en calidad de periodista: como ambas son actividades exentas de IVA (aunque con matizaciones y excepciones en ambos casos)en la factura no se repercute el mencionado impuesto ni, logicamente, es necesario ingresarlo ante la AT. Saludos
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Ricardo97 20/04/15 13:32
Ha respondido al tema Los falsos contratos mercantiles
Buenos días Elena, entiendo que en bastantes casos de contratos mercantiles-aún estando el contratado de alta en el RETA-no sería necesario cumplimentar el modelo 130, ya que este modelo no es obligatorio cuando más del 70% de la facturación del autónomo esta dirigida a clientes con obligación de prácticar retenciones. En lo referido al IVA, también deberemos tener en cuenta que pueden existir profesionales que, aún estando dados de alta en el RETA, estén exentos de IVA por la naturaleza de su actividad; como pueda ser el caso de algunas facetas de la enseñanza, sanidad, periodismo etc En lo referido a tu pregunta sobre si conocemos casos yo te podría decir que no sólo conozco casos, sino que en mi entorno geográfico habitual el uso fraudulento de estos contratos se está extendiendo de manera importante ante la necesidad económica de los contratados y la pasividad de la inspección; llegando al punto de existir cadenas comerciales cuyos dependientes cara al público trabajan sin nómina y con contrato mercantil en la tiendas de la cadena (no son franquicias ni similar). Caso aparte sería el de los autónomos dependientes-figura legal-a los que no me estoy refiriendo con mi ejemplo anterior. Saludos
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Ricardo97 19/04/15 19:32
Ha respondido al tema DNI... y ademas declaracion de actividad economica?
De nada Yo deje hace años de ir practicamente por mi sucursal sólo por el muy mal rollo que se traían incluso entre los propios trabajadores de esa oficina en concreto, mal rollo y mal humor que hacían extensivo a los clientes sin cortarse un pelo. Estos años fui arreglandome bien con la web y los cajeros que no me parecen malos y me dejan de hacer todo lo que necesito, además de que el SAC siempre me ha atendido muy bien; pero como con el tema de la documentación se las gasten acorde con los comentarios de los usuarios de su propio blog en plan amenazas de bloqueo a algunos clientes que ya les habían aportado lo solicitado por ellos como es mi caso: cancelo todo sin mirar atrás, al fin y al cabo los productos que tengo con ellos son mediocres y no me aportan apenas nada. Saludos
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Ricardo97 18/04/15 23:45
Ha respondido al tema DNI... y ademas declaracion de actividad economica?
El lío que parecen tener montado los del BBVA con la documentación parece ser curioso según este blog abierto por la propia entidad que incluye comentarios de clientes "calentitos" por el caótico funcionamiento de la petición de datos. https://www.blogbbva.es/rba/ Yo lo gengo claro: a fin de año he ido con la cotitular por iniciativa propia a que me escaneasen el DNI y a firmar en la tableta y me dijeron que estaba todo después de contestarles a algunas preguntas. Como el día 30 de abril me salgan con que falta algo-como están haciendo según parece con algunos clientes que ya les habían enviado la documentación según se puede leer en el propio blog del banco- favor que me hacen: es el pequeño empujoncito que necesito para cancelar de una buena vez la cuenta y el horroroso fondo de inversión que un día tuve la nefasta idea de abrir con ellos. Cuando uno no quiere dos no riñen. Saludos
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Ricardo97 16/04/15 13:16
Ha respondido al tema Pago mediante impreso al Banco Santander
¿Has consultado al propio banco si te cobrarán esa comisión?. Te lo comento porque yo tampoco soy cliente del Santander y hace poco he tenido que pagar a través de esa entidad por caja las tasas de expedición de un título universitario y no me cobraron ninguna comisión. Una cosa es que te cobren comisión si ingresas por ventanilla a la cuenta de un particular, y otra distinta es que un cliente institucional o empresarial te emita un recibo para que lo pagues por ventanilla, en muchos de esos casos-aunque no siempre- la empresa o institución emisora ya ha llegado a un acuerdo previo con el banco para que el pagador no tenga que abonar comisiones, como sucede en el caso de la universidad a la que aboné recintemente las tasas. Saludos
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Ricardo97 23/03/15 19:03
Ha respondido al tema La banca española en el contexto europeo:¿Sobran sucursales y faltan bancos?
A mi personalmente, como usuario lo que más me inquieta es que La Caixa, Santander y BBVA lleguen a copar la banca minorista en mayor medida todavía que lo hacen ahora, creando de hecho para el pequeño ahorrador un oligopolio similar al de operadoras de móvil con 3 grandes y unas pocas satelites alrededor. Evidentemente, ahora no se está produciendo esta situacicón pero me preocupa que se pueda llegar a ella en el futuro. Saludos.
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Ricardo97 23/03/15 13:44
Ha respondido al tema La banca española en el contexto europeo:¿Sobran sucursales y faltan bancos?
Y respecto al número de entidades bancarias, el descenso también ha sido importante. Si hablamos de banca generalista con implatación de, como mínimo, 100 sucursales creo que quedan alrededor de 13-14 bancos en España actualmente(considerando a las Cajas Rurales como una confederación a estos efectos), y 3 de ellos se encaminan a absorber el 60% del negocio a medio plazo. Por supuesto que mirando las fichas bancarias española hay muchas más de las 13-14 que menciono, pero no tengo en cuenta la banca de inversión o la especializada casi exclusivamente en empresas, ni tampoco los pequeños bancos o cajas de ahorro con muy poquitas sucursales e implantación ni tampoco las fichas metidas en el congelador. Saludos
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