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Jmlopezycia 02/03/22 19:30

Ha respondido al tema Comisiones de Custodia para los Fondos de Inversión

Hola. En relación con las comisiones sobre los fondos de inversión, reitero que hay una opacidad absoluta. En primer lugar, ordenas una compra/venta en horario de bolsa abierto de un FI y no puedes señalar un límite por debajo/encima del cual quieres validar la orden, al igual que sucede con otros activos (acciones, etc.). En segundo lugar están las comisiones. Repasas el folleto del fondos, y en teoría debe estar todo lo relativo a gastos y comisiones de ese fondo. Dentro de esto hay un concepto denominado TER que vienen a decir que ese porcentaje que indica comprende la TOTALIDAD de los gastos de ese fondo, incluida la comisión de éxito si la tiene. Pues a pesar de ello, hay comercializadoras (entidad financiera) que se saca de la manga la comisión por administración de depósitos (custodia), y que a mi entender no procede que cobren si el fondo te indica su TER. Bueno para una claridad absoluta, faltaría la hoja de liquidación de una operación (compra/venta), donde se expusiera el precio (valor liquidativo) de la operación, menos el detalle de los gastos (recurrentes y no recurrentes) aplicados, y el valor liquidativo final al que te abonan/cargan la venta/compra del fondo de inversión indicado en tu orden. Creo que debiera ser así.

Jmlopezycia 11/02/22 10:51

Ha respondido al tema La inflación y los Fondos de Inversión

Cuando yo leía una noticia como esta “La alta inflación en EEUU lleva al bono a tocar el 2% de rentabilidad” nadie advertía a aficionados como yo que esa rentabilidad era para NUEVAS emisiones de bonos, ya que los existentes seguían con su rentabilidad y menor cotización por no ser competitivos con las nuevas emisiones. Disculpa el rollo. Gracias

Jmlopezycia 11/02/22 10:21

Ha respondido al tema La inflación y los Fondos de Inversión

Hola Valentín. Magnífica explicación del tema que me ha quedado perfectamente claro. Si esta es la forma simple de explicarlo, no sé cómo será la compleja. En fin, hará ahora no había encontrado un artículo, etc que en unas pocas líneas lo explicase tan bien. Muchas gracias.

Jmlopezycia 10/02/22 18:36

Ha respondido al tema Hilos de interés sobre Fondos de inversión

Por el titulo del fondo Short Duration debería ser de corta duración.

Jmlopezycia 25/01/22 20:41

Ha comentado en el artículo IRPF: ¿cuáles son las novedades para 2023? Declaración de la Renta 2022

Declaración Renta de un difunto.Quiero hacer la siguiente argumentación:1- El difunto tiene que hacer la declaración de la renta a través de sus herederos, solo si estaba obligado a ello dentro del computo de sus ingresos dentro del año natural.2- En caso de ser cierto el punto anterior y si no estaba obligado a presentar la declaración, sus herederos tienen ellos la obligación de incluir en la declaración de cada uno, los rendimientos hereditarios?.3- Si los herederos son dos y ya no existe ningún cónyuge, como se atribuyen a los herederos las rentas derivadas de alquileres, si todavía no han hecho el reparto de la herencia y por lo tanto, no saben si le toca el inmueble arrendado o no.Gracias por vuestras respuestas. Sal2.

Jmlopezycia 05/12/21 19:18

Ha comentado en el artículo Cuántos Fondos necesito en mi Cartera?

Hola. Gracias por tu comentario. Lo que yo he intentado hacer es revisar FI temáticos y luego he repasado la composición de cada cartera para cerciorarme que -aún habiendo solapamiento- la filosofía inversora permitía diferenciar un FI de otro. Luego inmediatamente he revisado las comisiones, los gastos de gestión, y por último la rentabilidad, PER y poco más. Claro que no he podido acceder a un análisis fundamental ni nada parecido. Reconozco que el riesgo no me ha condicionado mucho, ya que todo lo tengo en renta variable, pero todavía estoy empezando y seguro que cometeré fallos. Salu2.

Jmlopezycia 03/12/21 10:23

Ha comentado en el artículo ¿Puede un plan de pensiones ser tan rentable como un fondo?

Excelente explicación de los planes de pensiones. Modestamente yo lo resumo en eso. Los planes son productos que invierten en fondos, y según sea ese fondo la rentabilidad será mayor, menor, o negativa. En mi caso yo tengo un plan de pensiones agresivo de riesgo alto (6/7) y claro me está ofreciendo una alta rentabilidad. Mi mujer tiene un plan muy conservador y está perdiendo un poco. Así pues se debe seguir la filosofía de cada persona. Yo empleo el mismo criterio y filosofía que aplico a los fondos, que también tengo. Salu2

Jmlopezycia 02/12/21 19:45

Ha comentado en el artículo Cuántos Fondos necesito en mi Cartera?

Verás, mi ilusión de diversificación es que mi cartera de FI diversificada, ha crecido globalmente en tres años un 32%. De los fondos solo dos están en pérdidas, por eso seguiré con mi ilusión, y como te digo mi inversión es para el largo plazo, son bienes hereditarios.Por otro lado te decía que el dinero "no necesario" o lo tengo en FI o lo tengo en la cuenta sufriendo el deterioro de la inflación. Yo no contemplo otro tipo de inversión financiera en este momento.

Jmlopezycia 02/12/21 19:00

Ha comentado en el artículo Cuántos Fondos necesito en mi Cartera?

Hola, no acabo de entender lo manifestado de no tener mas de dos fondos. Yo tengo algo mas de dos fondos y siempre me orientado hacia la renta variable. Estoy disponiendo en fondos de aquella parte de mis ahorros que no necesito -no me atrevo a decir que puedo perder- y los he diversificado por aquello de no tener todos los huevos en la misma cesta. Por ahora y dado que estoy jubilado, no necesito el montante que tengo invertido y por ello estoy considerando a estos fondos como bienes hereditarios para mis hijos. No me parecería muy correcto invertir todo el montante de los fondos que tengo en solo dos fondos, y por otro lado, invertir una pequeña parte del montante en dos fondos, condenaría al resto del dinero a una perdida anual ligada a la inflación, si lo mantuviese en un depósito o aún peor en cuenta corriente. Si tuviese una determinada inversión en el punto de mira, sería lógico tu planteamiento, pero así no estoy muy de acuerdo. Y que vaya por delante que no soy ni de lejos un millonario al que le sobra la pasta. Saludos.

Jmlopezycia 29/10/21 12:38

Ha publicado el tema ECONOMIA - Indicadores PIB y IPC