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Jaimess 20/02/23 20:22

Ha respondido al tema Cuenta Ahorro de InbestMe

Pero mi planteamiento es, que si los monetarios que forman la cartera no han subido de 0,3 YTD, cuando los tipos de interés ya eran mucho más altos que ese 0,3 desde finales de año, ¿Cómo va a ofrecer 1,9 esa cartera?.No presentan un gráfico con la rentabilidad desde inicio de esa "cuenta de ahorro". ¿Será porque en realidad no sigue la evolución de los tipos de interés?.

Jaimess 16/02/23 19:53

Ha respondido al tema Cuenta Ahorro de InbestMe

He visto todos los fondos indexados que constituirían actualmente la cartera de fondos para la cuenta de ahorro en euros.Viendo la rentabilidad YTD (Que es cuando, a groso modo, han empezado a recuperar la tendencia bajista que traían todos), ninguno de ellos acumula más de 0,3% de rentabilidad.Los tipos de interés del BCE han sido (a bulto): 2% en Noviembre, 2,5% en Diciembre y 3% en Febrero.Siendo esto así, no entiendo cómo llegaría a aplicarse a la cuenta ahorro el TAE de 1,9% publicado en la web de Inbestme. Es decir, si los fondos en lo que va de año llevan un 0,3% ¿Cómo la cuenta ahorro formada por dichos fondos generará 1,9%?Lo pregunto sólo con ánimo de aprender, pues el producto novedoso de Inbestme, en principio me llamó la atención como alternativa a los depósitos.Gracias.

Jaimess 26/04/22 20:08

Ha respondido al tema Trea Renta Fija Selección A FI

Buenas tardes @norita .Efectivamente, si suben los tipos de interés afecta negativamente a los fondos que más cantidad y mayor duración de renta fija tengan. (En su caso Trea Cajamar Renta Fija).El de renta variable internacional tiene unos gastos corrientes muy altos (casi 3%), sin embargo, si se compara con otros de su misma categoría como Vanguard Global Stock IE00B03HD191 (0,18 gastos corrientes) o con JP Morgan Investment Fund LU0611475780 (0,71 gastos) vemos que en los últimos tres años las rentabilidades acumuladas han sido: Trea 27%, Vanguard 47% y JP Morgan 60%Una entidad bancaria comercial siempre tendrá preferencia por venderte producto propio, que no tiene por que ser el que menos costes tenga, de hecho suele ser al contrario.Tal vez a tu familiar le pueda interesar traspasar los fondos a un gestor automatizado (roboadvisor) como Finanbest, Indexa, Myinvestor..., ya que así podrá acceder a fondos con comisiones muchísimo más bajas que ese 3% (Tal vez alrededor del 0,3 %), y que en un banco tradicional es difícil que te ofrezcan, y por tanto redundará en mayor rentabilidad.Habría que sumarle, eso sí, la propia comisión de gestión de la entidad y la de custodia, pero en cualquier caso los costes totales se mantienen bajos: Finanbest 0,77%, Indexa 0,50%, Myinvestor 0,30%Para ello le asignarán una cartera según el nivel de riesgo que resulte del test de conveniencia y de sus preferencias, y no tendrá que preocuparse de seleccionar ningún fondo, lo hacen todo ellos, sólo ordenar traspasar sus tres fondos hacia el roboadvisor. (Infórmese antes en la entidad si le aplicarían gastos de salida).Además los roboadvisors están continuamente evaluando el mercado y haciendo los cambios de fondos que consideren más adecuados en cada momento. Es más flexible que tener siempre los mismos tres fondos pase lo que pase.Saludos.

Jaimess 24/04/22 20:53

Ha respondido al tema ¿Puede un fondo dejar de ser traspasable?

Acabo de leer la respuesta #6

Jaimess 24/04/22 20:53

Ha respondido al tema ¿Puede un fondo dejar de ser traspasable?

Gracias @jotabe . El caso es que uno no sabe los partícipes que hay en un fondo. Si por ejemplo hay 505, y de pronto se salen 10, ya es demasiado tarde. La gestora te podrá proponer traspaso a otro fondo, pero supongo que tendrías que tributar en el camino.En un hilo leí una vez que alguien había preguntado a la gestora por el número de partícipes, y que la respuesta no le sacó de dudas, pues creo que le respondieron por el número de cuentas ómnibus, pero no por el número de partícipes individuales.Vaya, tampoco es que yo piense ir preguntando por ahí el nº de partícipes de un fondo.Tal vez sea mejor optar por clases que no tengan patrimonio bajo.Saludos.

Jaimess 24/04/22 19:13

Ha respondido al tema ¿Puede un fondo dejar de ser traspasable?

Gracias @stormtrooper . Es buena solución, pero dependerá de la voluntad de la gestora. Si la gestora lo tiene comercializado en España tal vez le interesara hacerlo. No sé.

Jaimess 24/04/22 19:08

Ha respondido al tema Readquisición con posterioridad a la finalización del plazo de declaración

Gracias,Ahora revisando la legislación veo que que "Readquisición con posterioridad...." sale del art. 73.2 del Reglamento.Dicho artículo se refiere a las letras e) y g) del art. 33.5 de la Ley del Impuesto. La letra e) se refiere a "... elementos patrimoniales...." y la letra g) a "... valores o participaciones NO admitidos a negociación en mercados secundarios oficiales" Y lo más importante, es que no interviene la letra f) que es la de los fondos de inversión: "...participaciones admitidos a negociación en mercados secundarios oficiales..." con lo cual está claro que esa autoliquidación complementaria no afecta a los fondos de inversión.

Jaimess 22/04/22 19:29

Ha publicado el tema ¿Puede un fondo dejar de ser traspasable?

Jaimess 22/04/22 19:16

Ha respondido al tema Readquisición con posterioridad a la finalización del plazo de declaración

¡ Gracias !

Jaimess 22/04/22 19:10

Ha respondido al tema Readquisición con posterioridad a la finalización del plazo de declaración

¡ Gracias !