Perdona que te conteste sin darte una respuesta como la que buscas (y eso que me encantan las hojas de cálculo, así que no descarto hacer una, jaja)Ojalá yo me hubiese planteado esa duda en su momento. Fui haciendo aportaciones a un PP durante la mayor parte de mi etapa productiva, contento por desgravarme cerca del 50% de las cantidades aportadas y pensando que cuando me tocase rescatarlas las normas tenderían a ser generosas con dichos planes, debido a los problemas de las pensiones que siempre han estado en el horizonte.Invertí, fundamentalmente, en un indexado al SP500 y, ahora, ya jubilado, las aportaciones se han, casi, triplicado. Es decir, el 50% ahorrado se ha convertido en 150. El 100% lo hubiese hecho en 300. Sin calculadora, estoy seguro de que he hecho el idiota.Si las inversiones van bien, creo que la tributación es injusta. Entendería pagar como rentas del trabajo los 150 obtenidos con el ahorro fiscal, pero no los otros 150 que has sido una inversión financiera con riesgo y que, de haber ido mal, me la hubiese comido con patatas.Si ahora estuviese en tu situación, haría la hoja excel pero, más que nada por poner blanco sobre negro lo que ya intuyo. Mejor invertir en un fondo que en un PP, por las siguiente razones:- Si estás cotizando bastante a la SS, ya estás poniendo una parte de tu capital en manos del la Admón, con las ventajas del tratamiento actuarial y con los inconvenientes de los posibles cambios normativos- Para las pensiones por encima de la media y para el rescate de cantidades por parte de pensionistas con ingresos o patrimonio razonables, no creo que mejoren las condiciones, sino al contrario.- Si te planteas invertir es porque crees que a largo plazo vas a sacar un buen rendimiento y, en ese caso, seguro que la hipotética hoja excel, te aconseja esto mismo- En este momento, creo que la incertidumbre (el riesgo) del tratamiento futuro de pensiones y rescates de PP es mayor que el que puede haber en el tratamiento de las plusvalías- Adicionalmente, creo que es más fácil encontrar fondos indexados con costes bajos que PPs (en mi caso, EPSVs). Más oferta, más competencia, más facilidad para cambiar de caballo... (es cierto que ahora hay más oferta que la que yo encontré, pero aun así, creo que el diferencial sigue siendo significativo a 27 años vista)En resumen, hubiese preferido tener yo el control, y no tener que esperar a que tal o cual norma se flexibilice, cambie, mejore....
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