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frogdr 03/02/15 19:02
Ha comentado en el artículo Fiscalidad de los fondos de inversión en el IRPF
Hola, Respecto a la fiscalidad de los fondos de inversión, me surgen dos dudas: 1. ¿La retención fiscal se realiza en el mismo momento del reembolso de las participaciones, o en la declaracion de la renta? Osea, si mañana vendo unas participaciones en unos fondos de inversión con unas plusvalías brutas de 2000 €, ¿me ingresarían todo el dinero descontando ya las retenciones (osea que tendría unas plusvalías de 1600 € en ese momento), o me ingresarían todos los 2000 €, y luego se me aplicarían los 400 € de impuestos por las plusvalías en la declaración de la renta que presente el próximo año? 2. El aplazar las retenciones fiscales cambiando de un fondo a otro se puede hacer mediante traspasos: esto es, nunca llegas a vender el fondo. Sin embargo, en el caso de que tuvieras que vender las participaciones en un fondo, si luego inmediatamente dedicaras ese mismo dinero a invertir en otro fondo de inversión, ¿se podrían evitar las retenciones fiscales? ¡Muchas gracias por tu ayuda!
frogdr 25/01/15 16:49
Ha respondido al tema ¿Cuáles serían los fondos que más se beneficiarían, en caso de QE del BCE?
Bueno, pues al final hay QE. ¿Y ahora qué? ¿Aumentamos nuestras posiciones en renta variable europea?
frogdr 20/01/15 07:17
Ha respondido al tema Español residente en Suiza - ¿pido hipoteca/crédito para inversiones?
Miraré a ver entonces. Un saludo Valentín.
frogdr 18/01/15 17:13
Ha respondido al tema Español residente en Suiza - ¿pido hipoteca/crédito para inversiones?
Gracias a todos por vuestros comentarios. Siempre es bueno contrastar ideas y ver otros razonamientos. Valentin, te contesto a tus puntos: 1. Si, si quiera una hipoteca quizas sólo la concederían para immuebles. Si quisiera pedir dinero para fondos de inversión, entonces probablemente ya no sería hipoteca, sino un crédito, con un porcentaje de interés más alto. 3. Si, eso ya lo pensé. De momento le pediría a mi hermano que me echara una mano, pero si hay que hacer trámites importantes me cogeré un avión y los haré yo en persona. 4. Sobre los fondos de inversión, llevo ya varios años trabajando con ellos, obteniendo una rentabilidad del 7% - 9% anual, de media. Digo que buscaría rentabilidades de un 5% - 6% porque, para invertir con un crédito, le doy más prioridad a baja volatilidad e inversiones no muy arriesgadas antes que ganar más rentabilidad. En cuanto a los pisos, teniendo en cuenta que la rentabilidad está de media en un 4% anual en madrid, como quizás compraría 2 ó 3 pisos pequeños a la vez (quizás a la misma inmobiliaria), estoy teniendo en cuenta que conseguiría algún descuento en el precio, que haría subir la rentabilidad de esos pisos al 5% o 5,5%. 5. Es una cosa a pensar sí, pero considero que mi trabajo es seguro. 6. Este punto es el que puede causar más problemas. Efectivamente, no estoy seguro de que me quieran dar una hipoteca/préstamo... o si me la quieren dar, que me la concedan a un buen interés. Osea, si me dicen que me dan un credito al 4% de interés anual... pues apaga y vámonos, no creo que me complique la vida con esas condiciones. En cuanto al procedimiento, los fondos de inversión donde invertir no serían problema. La búsqueda de los immuebles sería lo que más tiempo llevaría, ya que no estoy fisicamente en España. Si al final decidiera realizar esta inversión, le pediría ayuda a mi familia en Madrid, o incluso quizás contratar a alguien para que me ayude en la búsqueda. ¿No conoceréis a nadie que se dedique a buscar pisos como inversión, que sea capaz de encontrar buenos pisos con rentabilidades por alquiler elevadas, no? ¡Gracias a todos por vuestros comentarios! Está bien debatir los posibles pros y contras a esta idea.
frogdr 18/01/15 16:56
Ha respondido al tema El Eur/Chf a menos de 1 euro - forex
Hombre, yo creo que 6k - 7k EUR para un pintor es un poco alto... pero sus 5k EUR brutos mensuales si se los llevará sí. Sin ningun problema. Por ponerte un ejemplo, Aldi Suiza paga a sus trabajadores un mínimo de 4k CHF brutos mensuales. No hay nadie trabajando en Aldi a tiempo completo que cobre menos que eso. Te lo digo por que hicieron una publicidad bastante gorda sobre eso hace un par de años. Ahora que los precios van a la par. Aquí todo es muy caro.
frogdr 18/01/15 12:54
Ha respondido al tema ¿Cuáles serían los fondos que más se beneficiarían, en caso de QE del BCE?
Sí, hay que esperar ahora, estos dias hay que estar de observadores más que de participes. Pero lo que quería decir es que, en teoría, igual que subió la renta variable de EEUU con su QE, debería subir la renta variable europea con un QE europeo, ¿no? Esa era la pregunta que quería hacer. Y si tuviéramos algún fondo candidato que pensemos que se va a beneficiar especialmente del QE, pues mejor que mejor. Aquí un artículo relacionado de El Economista: http://www.eleconomista.es/mercados-cotizaciones/noticias/6399027/01/15/Siete-vias-europeas-para-ir-al-son-del-QE.html#.Kku8Jt0ESj5xy14
frogdr 18/01/15 09:28
Ha publicado el tema ¿Cuáles serían los fondos que más se beneficiarían, en caso de QE del BCE?
frogdr 20/09/14 10:18
Ha respondido al tema Servicios de Family Office
Sí, ya busqué por Rankia... pero desafortunadamente no encontré mucha información. Las EAFIs, según tengo entendido, son más gestores de carteras que otra cosa, ¿no? Precisamente esa es un área que yo me siento cómodo administrando. Lo que yo estaba buscando sería, básicamente, todo lo demás. Bueno, investigaré un poco más, a ver qué encuentro por ahí... ¡Gracias!
frogdr 20/09/14 09:14
Ha respondido al tema Servicios de Family Office
Lo que yo sí tengo claro es que no tengo ninguna intención de ser un cliente de banca privada de algun grupo grande como Banco Santander, Credit Suisse, etc... esos no van a hacer más que intentar colarte sus productos. Si me pongo en manos de un gestor, deberá ser un gestor independiente. En el campo de la inversión, siempre se agradecen nuevas opiniones y nuevos puntos de vista... pero yo quizás estaría mas interesado en todo lo que es gestionar un patrimonio que no sea sacarle rentabilidad. Esto es: optimización fiscal, planificación de herencias, ver si tiene ventajas crear una empresa para gestionar el patrimonio, etc... ¿Quizás esto es lo que ofrezca una familiy office? ¿Realmente las recomendaríais? ¿Sabéis si ha algún listado por ahí? ¡Gracias por vuestros consejos!
frogdr 19/09/14 21:03
Ha publicado el tema Servicios de Family Office
frogdr 05/06/14 20:51
Ha publicado el tema Y despues de la actuacion del BCE, ¿como reconfiguramos nuestra cartera?
frogdr 04/03/14 13:56
Ha respondido al tema 25000 euros, inversión a 2-3 años, quizá más, ¿bestinfond buena opción?
Pues yo sí creo que vamos a ver una caida en la renta variable considerable en breve. Nadie sabe cuándo será ni de qué magnitud... pero no me extrañaria ver una caída del 15-20% entre este año y el siguiente. O quizás más.
frogdr 03/03/14 09:18
Ha respondido al tema Novato con 21K
No se no se ... pero esto de la crisis de Ucrania, juntado con otros puntos conflictivos (china, emergentes, etc ...) puede ser la excusa para una bajada importante de la RV. Yo de momento ayer dí orden de reembolsar parte de mis fondos de RV. No se, veo demasiados riesgos, prefiero reducir mi rentabilidad potencial de este año, a no que venga una bajada importante y comermela con patatas.
frogdr 01/03/14 13:52
Ha respondido al tema Novato con 21K
Además que se acercan bajadas: La renta variable no puede seguir así, tiene que pegar un bajón serio. Probablemente cuando terminen con el tapering. La renta fija tambien tiene que bajar. Los tipos están al mínimo y deben empezar a subir. Conclusión: hay que andarse con pies de plomo, por lo menos hasta que amaine la tormenta.
frogdr 27/02/14 09:50
Ha respondido al tema Dexia Bonds Euro High Yield C Acc EUR
Además que leí también que los bonos high yield, al tener un cupón más alto, el spread contra el tipo de interés oficial es mayor, por lo que una subida de tipos les afecta menos que los bonos de grados de inversión. ¿Es esto cierto? ¿Qué duración se consideraría suficientemente corta para minimizar el impacto de subidas de tipos? El Invesco Pan European High Income tiene una duración media de 4 años... ¿se deberían buscar bonos de menor duración?
frogdr 26/02/14 12:45
Ha respondido al tema Dexia Bonds Euro High Yield C Acc EUR
Sí, a mí me gusta también sí. ¿Cómo creeis que afectarán las subidas de tipos a estos fondos de High Yield? Todavía quizás quede un poco para que empiecen a subir, pero hay q ir mirando a ver cómo puede afectar.
frogdr 26/02/14 09:53
Ha respondido al tema Dexia Bonds Euro High Yield C Acc EUR
Cómo véis el Invesco Pan European High Income? http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR06T9O Es un mixto, tiene parte de RV también, pero la mayor parte del fondo es renta fija High Yield. Leí por ahí que lo recomendaban para este año.
frogdr 13/02/14 10:12
Ha respondido al tema Alken Capital Fund FCP-FIS-One Sub-Fund J EUR - rentabilidad anualizada del 29% apróx.
De hecho, ahora que he hecho el cálculo bien, la rentabilidad anualizada es del 35,65%. Hay que tener en cuenta que para calcular esta rentabilidad he cogido a partir del primer año completo que el fondo funcionó, que justo es el 2009. Osea, que no se tiene en cuenta las caidas de los años 2007-08. Eso sí, el 2011 fue un año difícil en el que muchos fondos tuvieron rentabilidades negativas. Este fondo se anotó una revalorización del 5%.
frogdr 12/02/14 16:10
Ha publicado el tema Alken Capital Fund FCP-FIS-One Sub-Fund J EUR - rentabilidad anualizada del 29% apróx.
frogdr 08/02/14 14:14
Ha respondido al tema ¿Es posible un fondo con Alfa superior a 30% ?
Joer, vaya ratios. Me parece poco menos que increible! Lo primero que pienso viendo estos ratios es que debe haber gato encerrado... me vienen a la mente casos como los de Madoff con su esquema de Ponzi... Quitando que la entrada mínima es de un milloncejo de nada (quien no tiene esa calderilla desperdigada por los bolsillos de los pantalones)... como puede ser que obtengan esas rentabilidades? En que invierten para obtener eso? Si tuviera ese cantidad para invertir en este fondo... me lo pensaria muy mucho. No se si realmente invertiria en este fondo... rentabilidades tan altas me generan mucha desconfianza. Muchísima! Y es que por algo se dice que si hay algo que parece demasiado bueno para ser verdad... probablemente es que no sea verdad.
frogdr 07/02/14 08:40
Ha respondido al tema Problemas Bantleon Opportunities L
Pues no se, pero viendo la gráfica, el Bantleon en Diciembre no se movió, en enero prácticamente tampoco, y ahora esta corrección se la está comiendo con patatas. Ha bajado más que la mayoría de mis fondos de RV pura!! Yo no se... hombre, hay q darle una oportunidad, por supuesto, ¿qué son 3 meses en todo su historial? Pero sí que estoy muy atento. Estoy apuntito apuntito de deshacer posiciones e irme a otro fondo. Lleva 3 meses seguidos haciéndolo muy muy mal. Espero que en los siguientes 3 meses mejore. Si no, yo deshago posiciones.
frogdr 04/01/14 08:57
Ha respondido al tema Declaración de plusvalías en bolsa - Residencia fiscal en Alemania
Si en el momento en que realizaste las plusvalías eras residente fiscal en Alemania, se declaran ante el gobierno Alemán. De todas formas no vendría mal que comunicaras a tus brokers españoles tu estatus de residente fiscal fuera de España. De esta forma ellos no comunicarán a hacienda de manera automática tus movimientos. Registrate en la embajada / consulado español mas cercano como que estás viviendo ahí, para evitar posibles problemas.
frogdr 05/12/13 08:27
Ha respondido al tema Cartera de 5 fondos para un perfil conservador / moderado
@Mac00, efectivamente creo que es conveniente hacer seguimiento de los fondos de inversión, y su evolución, como mínimo anualmente. Hay que escoger siempre los mejores fondos de cada categoría, y si se ve que un fondo un año no lo ha hecho todo lo bien que esperábamos, pues revisar por qué y si hay que tomar alguna acción al respecto. @Manuelsg, sí, la rentabilidad de la cartera es muy buena. Yo también me sorprendí cuando lo ví. Y su ratio de Sharpe es también muy bueno. Precisamente por eso la he compartido aquí, porque para el riesgo que tiene, la rentabilidad es muy alta, más de lo que se podría esperar. Ahora, también hay que tener en cuenta que esta cartera tiene una gran parte de renta fija. No se pueden esperar las mismas rentabilidades de la renta fija en el corto / media plazo. Osea, que ese 13% de rentabilidad anual no creo que se vuelva a dar durante los próximos años. Ni creo que tampoco que llegue al 10% anual. Yo creo que quizás algo como el 6% - 8% se podría obtener, pero no contaría con mucho más. @Alcedo, la rentabilidad anual la he calculado yo manualmente. Me he hecho una hoja de excel para mirar estas cosas rápidametne.
frogdr 30/11/13 09:21
Ha respondido al tema Cartera de 5 fondos para un perfil conservador / moderado
@Mac00, unos comentarios sobre tus puntualizaciones: 1) Sí, los fondos de inversión conviene seguirlos. Puedes hacer un buy & hold, pero no es lo óptimo. 2) Rentabilidades pasadas nunca garantizan rentabilidades futuras. Pero si tú ves el comportamiento de un equipo de analistas financieros y gestores (que eso es un fondo de inversión, ni más ni menos) durante los últimos años, puedes ver su forma de trabajar, y se puede observar los resultados de su gestión. En principio, si te gusta la forma de trabajar que han tenido hasta ahora, tienes base para pensar que estarás contento con los resultados que obtengan en el futuro. 3) Por supuesto. Nadie es adivino. Invertir no consiste en adivinar el futuro. Invertir consiste en conocer los riesgos y saber manejarlos. Tienes razón con estos tres comentarios. Pero es que esto mismo está implícito en cualquier inversión que hagas. Repito: invertir no es adivinar el futuro (!). Invertir es conocer los riesgos y saber manejarlos.