Participaciones del usuario Duqueyhontoria

Duqueyhontoria 28/11/25 00:50

Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS después de quiebra de FWU

Mas vale tarde.No tengo tiempo para este juego, pero la verdad es que no me canso de corregir @insurance . No es nada personal, pero es que insiste tanto que no lo puedo evitar ...En este hilo se habla de un PIAS, mal comercializado, mal explicado y mal gestionado y insurance insiste en meter todos los PIAS en el mismo cesto. Yo hablo del mejor PIAS del mercado, comercializado con absoluta transparencia, perfectamente explicado y muy bien gestionado. Por eso no voy dedicar mucho tiempo a responder esta vez.Quien quiera saber más sobre PIAS solo tiene que seguirme y leer mis más de 200 intervenciones al respecto.Bueno, solo alguna corrección, que no lo puedo evitar.Insurance dice que; "se podría recomendar un PIAS garantizado al 1,50%, como asesor financiero". La labor de un asesor financiero es informar y asesorar, no vender a cada cliente lo que cree que necesita. Eso lo hace mi sobrina de 8 años. Vender un producto para la jubilación al 1,50%, con una inflación anual del 3% no es de asesor financiero, es de oportunista."Como asesor financiero, si tuviera que recomendar un PIAS, nunca sería ese del 9% al que el dinero aportado no llega a dar esa rentabilidad porque se queda en comisiones..." Eso NO es cierto. El PIAS Estrategia 5 de AEGON tiene un coste inicial, justificado, explicado y conocido por los clientes, pero obtiene una rentabilidad que supera el 8% de media anual, con un coste de gestión de tan solo el 1%. En 2025 lleva una rentabilidad del 13,93% (neta 12,93%). Creo que el resultado justifica el coste. "... pero si podría ser uno garantizado si el perfil del cliente lo necesitara." Ya corregido. "Los profesionales recomendamos productos que tienen que ver con el perfil del inversor. Y para un perfil conservador un PIAS garantizado para aportaciones periódicas pequeñas puede ser una solución (no la ideal, pero una solución). Eso no me parece profesional."El truco? por el coste. Invirtiendo en fondos de inversión de gestión activa con comisiones topadas por ley en el 2,5%. O sea, que en la realidad estarán en el entorno del 2% de gastos." Un 2,5% es un coste altísimo!!. Pero el mayor error es cultural. En España se habla más de los costes que de los resultados y así nos va. Un producto de inversión no se elige por el coste, sino por los resultado neto. Una rentabilidad del 13,93% con un coste de gestión del 1% ee un 12,93% neto. Un 3% garantizado sin costes, es un 3% neto. ¿Solo lo veo yo?

Duqueyhontoria 27/11/25 23:37

Ha respondido al tema Opinion PIAS ibercaja

Pido disculpas porque se me pasó la última intervención sin corregirla. De verdad que no es nada personal, pero es que en todos los hilos en los que se habla de PIAS aparece este señor diciendo lo mismo, y son tantas las incongruencias que, en beneficio de los lectores ,no me queda más remedio que responderle siempre lo mismo.Es tanta su animadversión hacia los PIAS, que es capaz de decir que "todos los PIAS están malditos" y a la vez "recomendar Unit Linked" demostrando que no sabe de lo que habla, ... o que lo sabe muy bien y quiere llamar la atención.Y me explico. Los mejores PIAS del mercado se estructuran como Unit Linked (seguros de inversión), pero manteniendo la ventaja fiscal del PIAS.Este señor también es capaz de mencionar por orden alfabético las aseguradoras que gestionan Unit Linked (y PIAS/Unit Linked) y curiosamente se salta la primera en ese orden y la que gestiona el mejor PIAS del mercado, AEGON.¿Será desconocimiento o mala fe?Paso a comentar y corregir errores sobre la interveción anterior:"Si trasladas el PIAS a otra cosa que no sea un PIAS tienes que pagar a hacienda el 19% sobre el beneficio".CORRECTO. Por eso la mejor opción para salir de un PIAS regularcillo, es movilizar su valor a un buen PIAS, sin sufrir costes, penalizaciones ni impacto fiscal. "Porque todos los PIAS están malditos, o dan poca rentabilidad o están tan cargados de comisiones y nunca van a dar ninguna". Eso NO es cierto. Hay muchos PIAS interesantes, y en concreto el PIAS Aegon Estrategia 5 lleva mas de 15 años obteniendo una rentabilidad anual NETA, ACREDITADA, PUBLICADA próxima al 8%, y en 2025 lleva un 13,93%. (Y ahora es cuando aparecerán otros antiPIAS diciendo que eso nos es cierto y yo demuestro que si, como siempre.)"Es una generalización, los buenos (PIAS) te pueden llegar a dar, hoy, un 1,7% garantizado. Tampoco eso es cierto. Los PIAS son productos pensados para invertir a muy largo plazo y complementar la jubilación y una rentabildad inferior a la inflación solo es una forma de perder poder adquisitivo. Ese no es un buen PIAS."Valora asesores financieros independientes, o dependientes" Por qué no. "(Allianz, AXA, Mapfre, Occident, la lista es alfabética)". Falta AEGON."Y valora invertir en fondos de gestión activa, o sencillamente Unit Link, que los hay sin gastos. Y eso es lo más importante". No es cierto porque no hay productos de inversión sin gastos. Y comete un grave error cultural. Lo barato no es mejor. Según esa afirmación sería mejor un producto que garantice una rentabilidad del 1,7% sin gastos, que un PIAS/Unit Linked que obtenga una rentabilidad del 13,93% con un coste de gestión del 1%, como es el caso del Estrategia 5 de Aegon."Todo lo que sea más de un 2,5% de gastos anuales (límite de gasto de un fondo de inversión) ya no tiene sentido, porque hay algo mejor. La diferencia de 1,5% en 100€ mensuales a 25 años, son 15.000€ de tu rentabilidad..." Anda! Eso es cierto!!Espero replica

Duqueyhontoria 24/11/25 22:57

Ha respondido al tema PIAS Mutualidad de la abogacia

Hombre @insurance , si no estás de acuerdo en lo que dice el artículo, no lo difundas, porque te estás comprometiendo demasiado.Te recuerdo una vez más que las injurias y calumnias* son ilícitos penales tipificados en los art 205 y 208 del Código Penal y protegen el derecho al honor.Una cosa es que algún mediador del sector asegurador no haya hecho bien su trabajo, y otra cosa es lo que tú insinúas publicitando un articulo que no voy a leer, porque solo el título ya me agrede.Te pregunto..., cuando publicitas un artículo cuyo título dice que los PIAS son una estafa... ¿tu estás de acuerdo?¿Sugieres que aseguradoras como Avanza Previsión (filial de la Mutualidad de la Abogacía) y decenas más, estafan a sus clientes? ¿Sugieres que instituciones como la Dirección General de Seguros y el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa, supervisan y autorizan estafas?¿Sugieres que yo soy un estafador? Porque publicas las calumnias tras mi intervención.Te pido una vez mas, que corrijas o aclares lo que dices. * Calumnia es atribuir un delito a otra persona (llamarle estafador), sabiendo que la acusación es falsa, o cuando sin saberlo, se actúa con temerario desprecio hacia la verdad.* Injuria es una acción o expresión que atenta contra la dignidad de otra persona, menoscabando su fama o atentando contra su propia estimación. * En ambos casos, el delito se agrava cuando a las injurias y/o calumnias se les da difusión y publicidad.Dicho esto, si hay gente que tenga PIAS, debe preguntarse "cositas", pero lo lógico es que pregunten a quien dice la verdad.Estaré encantado de aclarar esas "cositas", sin compromiso alguno

Duqueyhontoria 24/11/25 02:44

Ha respondido al tema PIAS Mutualidad de la abogacia

Buenos días amigo.Encantado de resolver tu consulta, que es super sencilla.Salvo error por mi parte, tu has preguntado si alguien sabe de alguna entidad solvente en la que abrir un PIAS y movilizar tus fondos y la respuesta es SI.Existen varios PIAS mejores que el que tienes ahora, a los que puedes movilizar total o parcialmente el capital que tengas actualmente, y conforme a la normativa reguladora, la aseguradora de destino se encargará de tramitar la movilización sin que sufras costes, ni penalizaciones, ni impacto fiscal.Evidentemente existen muchas otras soluciones de ahorro e inversión en el mercado, pero antes de desviar tu atención, voy a resolver tu duda. Como ya te han informado, los PIAS son productos gestionados por aseguradoras, y aunque puedas encontrarlos en algún banco, no es el mejor lugar para contratarlos. Precisamente, porque en un banco solo encontrarás PIAS similares al que tienes ahora. Con escasa rentabilidad garantizada.Eso demuestra que ni los bancos, ni la mutualidad de la abogacía, entienden muy bien este producto y su finalidad, porque a largo plazo no se puede recomendar un producto de inversión cuya rentabilidad ni siquiera supera la inflación.Con ese tipo de inversión, tu dinero perderá valor.Explicarte que los PIAS nacen en enero de 2007, tras la reforma fiscal de 2006, y si finalidad es la de ofrecer al ciudadano una solución financiera que permita complementariamente las pensiones públicas de jubilación, creando un producto que permite la retirada del capital invertido y las plusvalías generadas, libres de impuestos, si se rescata en forma de Renta vitalicia garantizada.Si el objetivo es a muy largo plazo y con una gran ventaja fiscal sobre las plusvalías generadas, no tiene razón de ser un PIAS cuya rentabilidad ni siquiera supera la infracción anual. Porque el capital acumulado será insuficiente y se desaprovecha la ventaja fiscal.En cambio, un PIAS/Unit Linked que obtenga una rentabilidad media neta del 8 % anual, a largo plazo acumulará capital suficiente, y la ventaja fiscal será excelente.Existen PIAS/Unit Linked (seguros de inversión) que invierte en carteras de fondos (10) muy diversificadas (Renta Variable Global), y ACREDITAN rentabilidades NETAS en torno al 8% anual.Así que, independientemente de lo interesantes que puedan ser otros productos, yo te recomiendo que movilices tu PIAS a un PIAS/Unit Linked.

Duqueyhontoria 26/08/25 02:23

Ha respondido al tema Que os parece la empresa FORTUNA SERVICIOS FINANCIEROS...

Totalmente respetable.Cada uno se gasta el dinero donde quiere.Esa es tu elección. Pero el hecho de pagar por el asesoramiento en factura aparte, no te garantiza un resultado mejor en la gestión de tu inversión.Al final, se trata de pagar por un servicio y unos resultados, y lo importante es que el precio que pagues aporte valor al producto que contratas y que el resultado sea el esperado.Ya sea un asesor, planificador, mediador, agente, etc… y perciba su remuneración en concepto de comisión, minuta, honorario, salario, etc…, de lo que se trata es de que el cliente se sienta compensado con un buen asesoramiento, un acompañamiento permanente y el mejor resultado. Cada vez que me cuenta un cliente, que tiene un plan de pensiones porque se lo recomendó su asesor financiero, se me eriza el poco pelo que tengo.En materia de planificación financiera, (y en casi todo) no hay verdades absolutas. Pero si hay clientes satisfechos e históricos de rentabilidad acreditada. Eso es lo que hay que consultar. Lo demás son palabras.

Duqueyhontoria 22/07/25 20:21

Ha respondido al tema Que os parece la empresa FORTUNA SERVICIOS FINANCIEROS...

Perdona pero si te quieren vender algo, será porque has mostrado interés en ello.Habrás pedido asesoramiento y te han recomendado sus mejores opciones.Te podrán interesar o no, pero ¿Cual es la crítica? ¿Que perciben una remuneración por su trabajo?Conocéis algún fontanero que trabaje gratis, y que lo haga bien??Por favor, que no se me acuse de publicitar a Fortuna o a Jose Manuel Marín, su fundador porque desde un punto de vista profesional, somos competencia y recomendamos soluciones similares. Pero no soporto este tipo de críticas.O sea que buscáis asesoramiento gratuito, pero os molesta que el asesor perciba remuneraciones de las entidades que recomienda....Que preferís? Contratar un producto sin asesoramiento?Contratar un producto online sin costes de contratación y altos costes de gestión?Contratar un producto que recomienda un influencer sin costes de contratación y que 5 años después descubras que es mentira?Contratar un producto sin costes, y que os cobren el asesoramiento aparte?Nooooo.... En España queremos lo mejor pero gratis. Así nos va. Que obsesión con criticar a los profesionales que recomiendan los productos en los que confían, y sobre todo, con criticar que estos profesionales perciban remuneración por ello.No me podía callar...

Duqueyhontoria 16/06/25 02:40

Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS después de quiebra de FWU

@insurance , te leo y no lo creo …Tal vez nuestros lectores no sepan que te encanta hablar mal de los PIAS/Unit Linked (de inversión).Y probablemente no sepan que el motivo es que los agentes de seguros y/o asesores financieros, no percibís comisiones por su comercialización. Preferís recomendar otros productos y cobrar por vuestro tiempo. Porque gratis no trabajas ¿verdad?Tal vez tampoco sepan, que si puedes percibir comisiones por la comercialización de PIAS garantizados de las aseguradoras a las que representes.Entiendo tus preferencias como agente de seguros.¿Pero como asesor financiero?¿Cómo puede un asesor financiero, decir que en caso de contratar un PIAS es mejor uno garantizado y defender este argumento?:“Estos tienen menos gastos, pero te da igual, porque tienes garantía (y esto no depende de la DGSFP, del Consorcio, ni de nada, depende de la solvencia de la aseguradora”.El PIAS es un producto específicamente pensado para generar capital a larguísimo plazo para complementar la jubilación, a ser posible en forma de Renta Vitalicia.Y eso no se consigue con una rentabilidad garantizada del 1 o 2% anual.Un PIAS o cualquier producto de ahorro inversión a largo plazo, no puede buscar garantía. Debe buscar rentabilidad.Y ahora, en serio. Como asesor que mira por los intereses de sus clientes.¿Qué prefieres? ¿Un PIAS (o cualquier otro producto) que garantice un 1 o 2% de rentabilidad anual sin gastos?¿O un PIAS (o cualquier otro producto) que lleve más de 20 años acreditando una rentabilidad del 8 o 9% anual, menos el 1% de gastos?Para mí está claro.

Duqueyhontoria 11/06/25 01:27

Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS después de quiebra de FWU

Y otra cosa.Como ya anticipas, no eres un experto en finanzas, pero quiero pensar que quien te asesoró al contratar tu PIAS, te informaría de que este es un producto cuyo objetivo es el de acumular un capital para complementar o anticipar la jubilación, porque está pensado específicamente para eso. Hay quien lo contrata con otras finalidades, (estudios de hijos, amortización de hipoteca, o simplemente rentabilizar el ahorro), porque permite flexibilizar aportaciones y disponer del capital siempre que quieras. Pero un buen PIAS, que invierta en renta variable y trabaje con interés compuesto, tiene como objetivo el de acumular un importante capital para complementar la jubilación, y ese rendimiento puede quedar libre de impuestos si lo rescatas como renta vitalicia.Te digo esto porque me extraña que plantees la posibilidad de rescatar el capital de un PIAS para invertirlo poco a poco en letras del tesoro. Eso sería como comer sopa con un tenedor. Las letras del tesoro son valores de renta fija a corto plazo, con escasas rentabilidades que no superan ni la inflación anual, trabajan con interés simple (no generan crecimiento del capital), no permiten hacer aportaciones periódicas y por lo tanto, no son una opción para planificar la jubilación.Esta información debería dártela el mediador o consultor que te acompañó en la contratación de tu PIAS, pero si no te acompaña correctamente o no resuelve tus dudas, el problema no está tanto en el producto (que se puede cambiar), como en el canal de contratación.

Duqueyhontoria 10/06/25 21:22

Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS después de quiebra de FWU

Veo que ya tienes una respuesta, pero no creo que haya aclarado tu consulta. Eso si, te ha dejado claro lo que le gusta al interlocutor, que no quiere decir que sea lo mejor. Te respondo:Si tienes un PIAS, de esa cuestión no debes preocuparte en absoluto. El sector asegurador y sus productos de ahorro/inversión son los mas supervisados y regulados del mercado financiero español y europeo. Las aseguradoras que operan en España lo hacen bajo la supervisión y control de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, organismo dependiente del Ministerio de Economía del Estado Español, lo cual supone que que es muy poco probable la quiebra de una aseguradora, porque de ocurrir, responde el estado a través del Consorcio de Compensación de Seguros. La legislación obliga a los aseguradores a constituir un margen de solvencia o "colchón” que responda ante imprevistos y la ley fija un mínimo que deben de tener esos fondos de solvencia que las aseguradoras superan. Son, por así decirlo, más que solventes.Si en alguna de las constantes auditoría a las que DGSFP somete a las aseguradoras, se detectara insolvencia en alguna aseguradora, esta se intervendría para proteger el capital de los asegurados.Esto no ha ocurrido con FWU, porque la aseguradora FWU no tenía nacionalidad ni domicilio social en ESPAÑA, sino en Luxemburgo, y sin animo de menospreciar a la autoridad luxemburguesa, no ha hecho bien los deberes. Esto no hubiera ocurrido si la aseguradora hubiera estado supervisada por la DGSFP.La labor de supervisión y la solvencia de las aseguradoras en España, es conocida por quien suscribe estas lineas y por cualquier profesional del sector asegurador, como también era conocida por el mediador que ha comercializado un PIAS que no representa al sector. Quede claro, que un garbanzo negro no estropea el cocido.Para tu información y la del resto de lectores, en España es mas probable que quiebre un banco o caja de ahorros (ya ha habido varios casos en las últimas dos décadas y nadie deja de poner dinero en los bancos), a que quiebre una aseguradora (ningún caso de momento). Además, detallar que no ha quebrado un PIAS, sino una aseguradora, y atendiendo a criterios de desconfianza, ¿deberíamos también cancelar los seguros de hogar, salud, vida, accidentes, automóviles, embarcaciones, mascotas, comercio, etc... de todas nuestras aseguradoras?Prudencia por favor...@agorath , lo único que debes hacer es mirar tu póliza en el apartado "AUTORIDAD DE CONTROL" , y comprueba que ponga lo siguiente o similar:"(Nombre de la aseguradora) tiene nacionalidad española y está domiciliada en España, siendoel Ministerio de Economía de dicho Estado, a través de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (Paseo de la Castellana, 44 - 28046 Madrid), la autoridad encargada del control del ejercicio de su actividad con la clave C-(xxxx).Si es así, duerme tranquilo.

Duqueyhontoria 03/06/25 21:05

Ha respondido al tema PIAS Banco Mediolanum

Buenos días.Lo que tu tienes es un PIAS/Unit Linked que por desgracia, no es el mejor, ni el más barato.Si además no has sido correctamente informada de sus altos costes, entiendo tu enfado.Pero yo siempre defiendo que un seguro PIAS/Unit Linked es una excelente estrategia de inversión cuyo principal objetivo es el de generar un capital considerable a largo plazo, mediante pequeñas y constantes aportaciones periódicas que la aseguradora invierte en fondos.Sus condiciones fiscales permiten que las plusvalías generadas queden libres de impuestos, si decidimos rescatarlo en forma de renta vitalicia.Además, los PIAS se configuran como seguro de Vida/Ahorro, de forma que en caso de fallecimiento del asegurado, el capital y una pequeña indemnización adicional se perciben de forma inmediata por los beneficiarios, en concepto de sucesión patrimonial. Por lo tanto, un buen PIAS debe generar altas rentabilidades con el menor coste posible, y esto no significa que no tenga costes, sino que la rentabilidad que genere, justifique su coste.Un buen PIAS debe configurarse como Unit Linked (seguro de vida ahorro que invierte en fondos), las aportaciones deben derivarse a una extensa cartera de fondos de inversión, diversificada en sectores y territorios (diversificación global), con alta exposición a renta variable y una buena ponderación que permita generar la mayor plusvalía posible a largo plazo.Todo esto no es gratuito. Pero si puede ser barato.Un producto tan completo y tan complejo, suele y debe tener un coste equilibrado y conocido por el cliente antes de la contratación, y aquí es donde fallan algunos de los PIAS más comercializados del mercado.INSISTO: Un buen PIAS es una de las mejores opciones de ahorro/Inversión que podéis encontrar para complementar la jubilación, pero antes de contratarlo, debéis exigir absoluta transparencia durante el asesoramiento previo, un compromiso de acompañamiento de por vida y asesoramiento en el momento del rescate. Esos costes deben ser informados de forma clara y fácilmente comprensible.Otra de las ventajas de este producto es que puedes solicitar su movilización a otro PIAS, sin costes, sin penalizaciones y sin tributar. Te sugiero que no renuncies a esta herramienta y que trates de movilizar tu PIAS a uno mejor. Por hacer un símil, sabemos que los trenes y aviones son excelentes medios de transporte, y aunque todos conocemos a alguien que sufrió una mala experiencia en esos medios de transporte, no dejamos de utilizarlos.Los PIAS nacieron en 2007 y desde entonces no han dejado de crecer en el mercado. De los que se trata es de elegir un buen PIAS, y no de renunciar a ellos. Suerte y a tu disposición.