Participaciones del usuario Cyrano76 - Inversiones alternativas

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Cyrano76 28/08/25 17:56

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Claro; es que lo que dices tiene bastante sentido. Si tienes 100K en una plataforma y hay 4K sin invertir, no es mucho porcentualmente. Es como el que tiene 2.000€ y tiene 80€ sin invertir. Todo se dimensiona proporcionalmente. Otro tema es que tengas una cantidad sin invertir que va creciendo constantemente y cada vez es mayor porque la reposición de inversiones no da abasto para cubrirla.Pero es que en ese caso, con esas cantidades invertidas, estamos hablando de que tienes casi loyalty platinum, y si no te está gestionando una persona concreta que escuche tus problemas y tus necesidades es que Peerberry lo está haciendo realmente mal.Allá a donde lleves 100K€ tienes que tener atención personalizada, y si no, hay que irse dando un portazo.

Cyrano76 26/08/25 21:18

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… y una nota más sobre Mintos: Mintos no es una inversión en sí, sino una plataforma intermediaria. Lo importante en Mintos es seleccionar con qué originadores se invierte, ya que cada uno de ellos es en realidad como una mini plataforma, y puede caer en impago de forma independiente. Esto también pasa en otras plataformas, como Peerberry, pero la concentración de empresas de un solo originador (Aventus, en este caso) hace que el valor como marketplace sea más relativo.Por cierto, yo sí invierto en Peerberry, y funciona bastante bien en automático. Eso sí, el tipo de interés no es tan estratosférico (en torno al 9%), pero sigue siendo más del cuádruple del Euríbor, y más del triple que la inflación actual 😜, además de que su historial de impagos es inmaculado.

Cyrano76 26/08/25 21:09

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A mi modo de ver, los ejes principales en este tipo de inversión son:1. Trayectoria: Cuanto más tiempo lleve la plataforma en marcha, mejor. Punto extra si está regulada. El historial de impagos también cuenta.2. Sostenibilidad: Cuanto más increíble sea la rentabilidad, y más alejada del mercado real, peor.3. Simplicidad: Cuanto más automático sea el proceso de inversión y menos tiempo requiera, mejor.A mí personalmente no me gusta disparar a lo loco, ni tampoco dejarme llevar por ofertas de cash-back, aunque he aprovechado algunas cuando la plataforma me parecía interesante. Me gusta la diversificación, aunque la teoría de la inversión dice que a partir de cierto nivel de diversificación, añadir más no aporta nada o casi nada (es mejor invertir en 10 acciones que en una, pero entre 10 y 100 tampoco hay una diferencia enorme).Y sobre todo, lo que más me importa es diversificar producto o vehículo. El P2P está genial, pero también tengo fondos, acciones, ahorro tradicional, trading, etc. Hay que tener en cuenta que llevamos varios años de crecimiento económico, pero cuando venga una crisis gorda de crédito, las compañías que sustentan este mercado sufrirán de lo lindo, y muchas se irán a pique. Ahí es donde está, a mi modo de ver, el riesgo en este tipo de inversión.

Cyrano76 07/07/25 09:44

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La puntuación de Mintos no suele ser muy objetiva, o se basa en otro tipo de parámetros. De todos modos, hay otros originadores que tienen esos ratios de morosidad, así que según el perfil no debe ser tan extraño .Un banco “normal” no debería pasar de un ratio entre el 2,5% y el 5%, pero estas empresas trabajan con primas de riesgo muy superiores (la mayoría de los originadores de Mintos con los que trabajo yo tienen ratios entre el 7,5% y el 15%), y aplican tipos de interés exageradamente altos (TAEs superiores al 50%).Además, aunque a los 60 días tienen el compromiso de recomprar el préstamo, ellos pueden recuperarlo después igualmente, aunque esté fuera del circuito de Mintos.

Cyrano76 05/07/25 11:12

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Buenos días, Darihal. Entiendo que te refieres a ID Finance, el originador español (Hay también dos originadores de Kazajistán que se llaman IDF).Según la web Beyond P2P, este originador tiene un ratio de morosidad en Mintos del 31% actualmente, así que en principio casi uno de cada tres préstamos debería aparecer con retraso en el pago por parte del prestatario. Este nivel de morosidad ha venido aumentando durante los 12 últimos meses, cuando el ratio era del 26%, aunque ha presentado máximos superiores al 37%.Algunos originadores en Mintos trabajan así: Cobran intereses muy elevados a sus prestatarios, ofrecen más rentabilidad a los inversores de Mintos y asumen mayores ratios de morosidad.Yo particularmente con este originador trabajo muy poco. Tengo una pequeña cantidad asignada por su alta rentabilidad, pero representa un porcentaje muy pequeño de mi cartera.Un saludo,

Cyrano76 07/01/25 15:35

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Hola Revenant,Esas tres plataformas no son nuevas para mí. Llevo ya un año aproximadamente trabajando con ellas. Los tres originadores de Mintos con los que empiezo ahora son Nera Capital, Midinerito y EIZ.En Esketit no he tenido ningún cash drag reseñable, pero lo de Peerberry sí es un un poco exagerado, y además ahora van a bajar los tipos de interés. En cuanto a Stikcredit/Afranga, dijeron hace más de un año que lanzarían su nueva plataforma regulada en el primer trimestre de 2024, pero hasta ahora no ha habido ninguna noticia sobre eso, lo cual es bastante extraño. Este tema amerita una consulta a su soporte.Echaré un vistazo a algunas de las plataformas de tu cartera y valoraré entrar también en alguna de ellas para diversificar un poco más 😊👍🏻Un saludo 😉

Cyrano76 06/01/25 18:26

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Hola a todos,Yo comienzo ahora mi tercer año en Mintos / P2P. Desde el principio, he estado invirtiendo con una estrategia personalizada de selección de originadores. Lo que hago es crear una cartera por cada originador y asignarle un importe máximo, para estar seguro de que no se invierte en cada originador más de lo deseado: Para seleccionar los originadores, me apoyaba en las valoraciones de la web ExploreP2P, pero no esta web no se ha actualizado desde febrero del año pasado, así que están un poco fuera de onda. Ahora mantengo esas valoraciones originales y voy añadiendo nuevos originadores, revisando la información en la web Beyond P2P.En Beyond P2P hay datos acerca de los ratios de morosidad de cada originador (qué parte de su cartera en Mintos está en retraso) y también de la evolución de los pagos pendientes a los inversores, que es también otro indicador importante de riesgo en un originador. Hasta ahora, únicamente he tenido un impago, los préstamos de Kviku en los que invertí nada más empezar, justo unos pocos días antes del inicio de la guerra de Ucrania. Mala suerte...A modo de referencia para los que empezáis, o para el que pueda interesarle, la distribución actual de mi cartera P2P es la siguiente: Las líneas marcadas en azul corresponden a plataformas externas a Mintos en las que también estoy invirtiendo. La rentabilidad ponderada promedio es de un 10,15% aproximadamente. Los tres últimos originadores los acabo de añadir a Mintos esta semana, con una proporción muy baja de la cartera (0,5%-0,7%) para ir probando qué tal funcionan, pero todavía no se ha procesado ninguna inversión con ellos.Espero que os resulte útil. Si tenéis cualquier duda, preguntadme sin problemas.Un abrazo, y ¡Feliz año a todos!

Cyrano76 26/08/24 18:50

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Hola Alfon6. Yo actualmente estoy saliendo de Credius, porque paga un interés muy bajo, y de Everest, porque han tenido un varios retrasos importantes en los pagos y porque el porcentaje de impagos es insosteniblemente alto.Aparte de eso, me apoyo en las valoraciones de Explore P2P y en base a eso y a los ratings de país hago una distribución porcentual de los fondos.Actualmente, la distribución que tengo es similar a la que puse más arriba en este hilo. A peor puntuación en Explore P2P, menos porcentaje de la inversión asignado

Cyrano76 23/07/24 19:45

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Así es. Como Mintos es una plataforma “marketplace”, es importante seleccionar bien los originadores.Para mí, es más importante la solvencia o la calidad del originador que el tipo de interés que ofrezca. Muchas veces, esos dos valores son inversamente proporcionales

Cyrano76 21/07/24 18:54

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Hola a todos. Un hilo interesante.Yo he estado un par de años invirtiendo con Mintos exclusivamente, y a partir de este año he ido incluyendo algunas plataformas más, como Stikcredit, Esketit y Peerberry. Hasta ahora, solo he tenido un tropiezo en Mintos con Kviku, con una remesa de préstamos que contraté justo al entrar en la plataforma y que al comenzar la guerra en Ucrania se quedaron congelados, principalmente por un comportamiento malintencionado del originador.Creo que la clave de este tipo de inversión es seleccionar bien los originadores o las fuentes de préstamos, y no tanto las plataformas en sí, aunque esto último también es importante. Hasta ahora, me he estado apoyando en las puntuaciones de los originadores de Mintos que publica la web Explore P2P, y he elaborado un pequeño scoring para distribuir el capital que tengo en esta platadorma entre los distintos originadores. El interés promedio ponderado que estoy obteniendo es un 9,36% y ahora mismo la foto de mi cartera está así (las líneas en blanco corresponden a originadores en Mintos): Explore P2P no ha publicado actualizaciones desde febrero, así que las puntuaciones de estos originadores se van quedando obsoletas poco a poco. Ahora mismo no estoy tomando nuevas inversiones ni en Credius (que ofrece un interés demasiado bajo) ni en Everest, que ha tenido algunos retrasos en los pagos y tiene unos ratios de morosidad excepcionalmente altos.Encantando de compartir opiniones y, sobre todo, fuentes de información alternativas para evaluar la solvencia de los distintos originadores y plataformas.Un saludo,