Me refería a que para alguien que está empezando en esto meter riesgo divisa operando varias veces y por lo tanto pagando comisión por los cambios es una locura. Mucho riesgo para un perfil de cliente con poca experiencia en el mercado, no? Yo lo veo un planteamiento de Bankinter en contra de los intereses de su cliente, solo engordando sus comisiones. En general esta estrategia de vender productos (fondos, depositos, PP, etc...) petados de comisiones y que se comportan siempre peor que el mercado les habrá dado buen dinero a los bancos tradicionales. Ahora bien, quizás estemos cerca de un punto de inflexión y en los próximos años no puedan seguir haciendo lo mismo. Veremos hacia donde van
Cuando yo empecé en Indexa comenté el caso en mi oficina de Bankinter. La gestora/comercial me dijo que no conocía Indexa y no quiso ofrecerme alternativas o recomendarme un fondo para mi hija pequeña (tuve que buscar yo el Amundi MSCI World que comercializa Bankinter). Visto lo visto me hizo un favor. Imagino que mi capital no era suficientemente importante LOL. Lo que cuentas del cambio de divisa cobrando comisión me parece una locura para tu perfil (te conozco un poco de otros post).
Gracias por el enlace @anlumar
lo acabo de usar. Ya tenía cuenta del BBVA con la promo de los 720€ en recibos funcionando bien (Curenergía y O2). Este mes muevo la nómina a ver si me funciona bien.Con estas promociones en la familia creo que nos quedaremos con BBVA, MyInvestor (fondos de mi mujer y mi hija menor de edad), Selfbank (acciones mías) e Indexa (cartera de fondos mía). A ver si con el tiempo consigo ir simplificando esto. No debería ser tan dificil que una sola entidad ofrezca banca tradicional competitiva y cómoda y buenas opciones de fondos indexados baratos y sin custodia...
He seguido el hilo porque tengo en el horizonte un posible cambio de vivienda pero me da mucha pereza preguntar por condiciones reales de mercado de hipoteca. Un 2,5 fijo me parece una buena oferta, PERO:Has hecho los números con la comisión de amortización parcial? Según el banco de España te pueden crujir un 2% por este concepto los 10 primeros años de hipoteca y luego 1,5%. En el caso de las hipotecas de interés variable va del 0,25% al 0% a partir de los 5 años. https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/relacionados/comisiones/comisionesproduc/compensacion-o-comision-por-reembolso-o-amortizacion-anticipada-total-o-parcial.htmlCreo que si planeas hacer amortizaciones parciales convendría simular ambas situaciones (con tus condiciones particulares).
Esta es una buena pregunta. Yo creo que voy a ir acumulando un poco más de liquidez estos meses (manteniendo el plan de inversión mensual actual) por lo que pueda pasar. Quiero decir, no voy a empezar con el market timing, pero si tener algo más de cash a mano por si estas bajadas duran.Qué haría @Mormont en la hipotética situación de que se confirmen bajadas contundentes >30% en los principales índices durante los próximos meses?
En este que pasas si tiene algo más de sentido. Rascas un 5% semestral si la acción se mantiene (no sube y no baja por debajo del 70% del precio inicial). Si sube te pagan el cupón y se cancela (no te pagan la revalorización de la acción). Apuestas a un movimiento lateral de la acción o ligera pérdida (siempre menos del 30%) pero sin liquidez ni stop loss. Lo veo complicado de entender y poco flexible para un inversor normal. En cualquier caso esto como bien dices tiene muchísima mejor pinta que lo que comenta @Nacheras. Por último comentar que yo como ahorrador y currante desgraciao siempre desconfiaré de este tipo de emisiones. Más allá de las matemáticas del asunto me da la sensación de que en estos bonos el banco no tiene una posición neutral. Tiene interés en que a ti te vaya mal, para no pagarte el cupón o para no devolverte todo el principal. Y el que ha diseñado el producto es el banco... No sé, la sensación es de que apuestas contra el banco jugando a su juego. Hay que tener muchos cojones.
Esto pone el tema más interesante.Si el estructurado se planteó en las condiciones que dices en 2014 con la acción cotizando a algo más de 7€ tendría todo algo más de sentido. PERO:- Si la acción subía te pagaban como máximo un cupón de 1%.- Si la acción caía menos de un 30% no palmabas pasta.- Si la acción caía más de un 30% te comías la bajada entera.- Solamente se puede actuar en las ventanas en torno a julio cada año.Desde mi punto de vista de novato. Te comes con patatas el riesgo de una perdida gorda asociada a la bolsa y te capan la rentabilidad al 1%... Sigue siendo una situación muy asimétrica, muchísimo riesgo para ganar un 1%.En 2014 creo que aún se podía conseguir depósitos a plazo fijo con 1% o 1,2%. En resumen, en el mejor de los casos la rentabilidad de un depósito con el riesgo de la bolsa (es incluso peor por la imposibilidad de un stop-loss).
Había oído hablar de los estructurados y al leer tu mensaje me he puesto a investigar un poco.He encontrado esto, que creo se parece mucho al producto del que hablas. ISIN: ES0213679HJ0https://www.cnmv.es/webservices/verdocumento/ver?e=yI6UB4gf9Nvui9823zKJ8a5dehIxSu4zahhfYaOkxqkllwCKIuds059l1L3zfzquAsí de primeras me llama la atención que el nominal unitario es de 100.000 € (no 1.000.000 €). En cualquier caso y si lo entiendo bien este producto te pagaría un cupón si la acción del Banco Santander alcanza unos determinados valores en unas fechas determinadas. Por otro lado, si el precio de referencia no alcanza unos valores se aplican descuentos sobre el principal a devolver. Precio objetivo ("precio inicial" en el folleto): 7,3767 € Toman la cotización de la acción el 8 de julio de 2014!!!! 5 años antes del documento!!! Por qué no la cotización de hace un mes?Cuando se registra el folleto Santander cotiza a 3,92€!!! Apuestas a una subida del 88% en 5 años para poder cobrar el cupón!!!Umbral en el que te empiezan a aplicar descuento sobre el principal 70%: 5,16369 €. Si la acción no sube un 32% en 5 años a ti te descuentan del principal!!!! Aunque haya subidas!!!!Fecha de observación 19 julio 2024. Cotización actual: 4,43 €Además de todo lo anterior, el bono sigue vigente y no puedes sacar la pasta a no ser que la acción esté altísima los 20 de julio que es cuando revisan ese precio. Si no es el caso te comes otro año más aspirando al pírrico 1% o jugándote palmar un montón si la acción sigue plana o baja. 5 añazos así.En qué universo arriesgas 100.000€ para ganar como máximo 1.000 € brutos (-531€ de gastos jojojojo) en una inversión con más riesgo que la bolsa (tu precio de partida es más caro que la cotización real)?Por último pongo aquí un ejemplo que aparece en el documento. Creo que ilustra a la perfección la situación.Precio inicial: 7,3767 €(tomado del 2014 por que así lo decide Bankinter?)Precio de observación: 3,68835 € (hoy cotiza a 4,34€)Cupón que recibes: 0€Capital devuelto: 50%TIR Anualizada: -12,8857%En los 5 años (julio 2019-julio 2024) del bono la acción del Santander NUNCA ha estado por encima de 5,16369 €. Es decir, según las condiciones no es que nunca se haya estado cerca de cobrar el cupón, es que nunca ha estado fuera del escenario en el que te devuelven menos capital que el inicial.Repito, soy un novato y quizás se me escapa algo pero parece que es uno de esos casos de "si sale cara gana el banco y si sale cruz pierde el cliente". Leyendo entre líneas juraría que es un "producto" en el que el banco apuesta contra el cliente poniéndose en una posición muy, muy, muy ventajosa.Muchísima suerte con la reclamación.
Creo que has descrito muy bien la situación. A la vista del resto de aportaciones tiene mucho más sentido vender y comprar que alquilar. La dificultad es cuadrar la venta y la compra. Me explico:1- Aparece una buena oportunidad de compra (en mi caso si o si va a ser segunda mano) y reservo. Tengo que vender mi vivienda rápido, quizás aceptando alguna oferta más baja de lo que me gustaría.2- Pongo mi piso a la venta y recibo una buena oferta. Vendo y tengo que conseguir un piso nuevo que me guste/encaje en presupuesto rápido. En este caso podría irme de alquiler mientras aparece el piso que me interese pero es un coñazo andar de mudanzas, mucho más con una hija pequeña. Además para no pagar irpf tendría que reinvertir en vivienda habitual en menos de dos años.Como se ha comentado más arriba si me baila ligeramente alguna de las dos operaciones es fácil que se me vayan decenas de miles de euros. Es un tema peliagudo.Como dice @jtorres
si alquilo ahora la rentabilidad me sale en un 3,5%, que no es ninguna maravilla si tengo que pagar un 2,5 o 2,7 de interés en una hipoteca. Me parece que la mejor opción es vender y comprar solamente si consigo un muy buen precio de compra. Muchas gracias por vuestros comentarios
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